Решение по делу № 2-1232/2019 от 17.01.2019

Дело №2-1232\19

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Оленбург Ю.А.

При секретаре Шнайдер В.И.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

28 февраля 2019 г.

дело по иску ООО микрокредитная компания «Главкредит» к Сериковой И. В., Фоминой А. Х. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Главкредит» обратилось в суд с иском к Сериковой И.В., Фоминой А.Х. о взыскании процентов за период с 20.12.2016г. по 19.04.2018г. в размере 57928,55 руб., расходы по оплате госпошлины 1938 руб.

Требования мотивированы тем, что между ООО «Главкредит» и Сериковой И.В.. заключен договор займа от 11.10.2013 г., в соответствии с которым Истец предоставил заем в размере 131327 руб. на срок 36 месяцев. В целях обеспечения возврата суммы займа был заключен договор поручительства с Фоминой А.Х. Заемщик после получения суммы займа нарушал условия договора, в связи с чем заимодавец обратился в суд. Решением Новокузнецкого районного суда от 20.12.2016г. было взыскано солидарно с ответчиков в размере 171545 руб., пени в размере 25000 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Серикова И.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки суду не сообщила.

Ответчик Фомина А.Х. в судебное заседание не явилась, направила возражения на исковое заявление.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 11.10.2013г. между ООО «Главкредит» и Сериковой Ю.В. был заключен договор займа, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в размере 131327 руб. на срок 36 месяцев на срок по 11 октября 2016г. Заемщик обязуется возвратить заем, а также выплатить проценты за пользование замом в размере 221822 руб.

25.01.2017г. внеочередным общим собранием участников ООО МФО «Главкредит» было принято решение внести изменение в наименование организации в части указания в наименовании Общества «микрокредитная компания».

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В целях обеспечения исполнения обязательств Сериковой И.В. по кредитному договору, 11.10.2013г. ООО «Главкредит» и Фомина А.Х. заключили договор поручительства на срок до 2070 г.

Поскольку обязательства по возврату суммы займа исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, решением Новокузнецкого районного суда от 20.12.2016г. взыскано солидарно с Сериковой И.В. и Фоминой А.Х. в пользу ООО МФО «Главкредит» долг по договору займа 171545 руб., пени в размере 25000 руб.

Указанным решением суда установлено, что должник погасил 181604 руб., поэтому оставшаяся часть долга (353149 (сумма по договору) – 181604 (уплачено) = 171545 руб.) была взыскана с ответчиков.

Из материалов дела усматривается, что взысканная судом сумма 171545 рублей уплачивалась ответчиками частями ежемесячно в период с 16.02.2017 г. по 19.06.2018 г.

Истец просит взыскать проценты на указанную сумму, исчисленные по ставке, определенной договором - 56,25%, за период с 20.12.2016 г. по 19.04.2018 г. в общей сумме 57928 рублей.

Требование о взыскании процентов на невозвращенную в установленный договором срок сумму займа основано на законе, поскольку истечение срока договора при отсутствии исполнения не прекращает договорных отношений.

Однако, расчет суммы процентов, произведенный истцом, является неверным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г.) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ч.1 ст.12.1 указанного закона о микрофинансовой деятельности после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 3 июля 2016 г. № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", и не действовали на момент заключения с ответчиком договора займа от 11.10.2013 г.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Вместе с тем, принцип свободы договора, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

При заключении договора микрозайма до установления законодательных ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Размер процентов должен быть исчислен только на сумму основного долга, начисление договорных процентов на сумму процентов взысканных судом (исчисленных за предыдущий период) необоснованно, начисление процентов должно производиться только на сумму основного долга и по средневзвешенной процентной ставке по кредитам, предоставленным кредитными организациями физическим лицам на дату заключения договора.

На дату заключения договора – октябрь 2013 г. размер средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, составлял 20,7%. С учетом этих данных, проценты должны быть начислены по ставке 20,7%.

Кроме того, как видно из условий договора займа (п.2.2 договора), каждый ежемесячный взнос (в графике внесение займа предусмотрено равными долями – по 9850 руб.) состоит из двух частей, одна из которых направлена на погашение суммы займа, указанной в п.1.1 а другая – на погашение процентов за пользование займом, размер которых указан в настоящем пункте выше. Обе эти части относятся друг к другу также, как относится полная сумма займа к полной сумме процентов за пользование займом.

Пунктами 1.1. и 2.2. предусмотрено, что сумма предоставленного ответчику займа составила 131327 руб., а проценты за пользование замом в размере 221822 руб., что относится друг к другу как 37% и 63%

Исходя из данных условий договора, взысканная по решению суда задолженность представляет собой сумму основного долга и процентов. Соотношение суммы основного долга и процентов должен определяться также как 37% и 63%, т.е. 171545 руб. = основной долг 63471,65 руб. + проценты 108073,35 руб.

Соответственно расчет процентов должен производиться на сумму основного долга 63471,65руб., а не 171543 руб., поскольку начисление процентов за пользование займом на сумму уже взысканных процентов, исчисленных за прошлый период пользования займом, противоречит закону.

Также с учетом данного соотношения должны распределяться внесенные ответчиками ежемесячно в ходе исполнения решения суда денежные суммы – 37% на погашение основного долга и 63% на погашение процентов.

Таким образом, расчет процентов следующий:

Внесены суммы, даты	Остаток основного долга	период	Расчет % на оставшуюся сумму основного долга
проценты	основной долг
63471,65	20.12.16-16.02.17-59 дн.	63471,65х20,7%\365х59=2123,77
6930	4107руб. 16.02.17	59364,65	17.02.17-07.03.17-19дн.	59364,65х20,7%\365х19=639,67
7	4руб. 07.03.17	59360,65	08.03.17-23.03.17-16дн.	59360,65х20,7%\365х19=538,63
6923,07	4065,93руб. 23.03.17	55294,72	24.03.17-22.05.17-60дн.	55294,72х20,7%\365х60=1881,53
15414	9053,16 22.05.17	46241,56	23.05.17-29.06.17-38дн.	46241,56х20,7%\365х38=996,53
7946,82	4667,18 29.06.17	41574,38	30.06.17-27.07.17-28дн	41574,38х20,7%\365х28=660,17
7866,18	4619,82 27.07.17	36954,56	28.07.17-26.09.17-61дн	36954,56х20,7%\365х61=1278,42
16036,02	9417,98 26.09.17	27536,58	27.09.17- 26.10.17-30дн.	27536,58х20,7%\365х30=468,49
7506,45	4408,55 26.10.17	23128,03	27.10.17-31.10.17-5дн.	23128,03х20,7%\365х5=468,49
8158,5	4791,15 31.10.17	18336,88	01.11.17-01.12.17	18336,88х20,7%\365х31=322,37
7664,58	4501,42 01.12.17	13835,46	02.12.17-26.12.17-25дн.	13835,46х20,7%\365х25=196,16
7371,63	4329,37 26.12.17	9506,09	27.12.17-24.01.18-29дн.	9506,09х20,7%\365х29=156,34
7367,85	4327,15 24.01.18	5178,94	25.01.18-19.02.18-26дн.	5178,94х20,7%\365х26=76,36
5431,86	3190,14 19.02.18	1988,8	20.02.18-22.03.18-31дн.	1988,8х20,7%\365х31=34,96
5,67	3,33 22.03.18	1985,47	23.03.18-19.04.18-30дн.	1985,47х20,7%\365х30=33,78
17610,39	19.04.2018. 1985,47 + Переплата 8357,14 руб.	0
7877,52	18.05.2018. 4626,48	0
3480,75	19.06.18г. 2044,25	0
Итого внесено 133662,06	Итого внесено 78499,94	Итого начислено 9472,76 руб.

Из представленного расчета видно, что ответчиками внесено в погашение основного долга вместо 63471,65 рублей 78499, 94 руб. Таким образом, переплата составляет 15028,29 руб.

Также в погашение процентов внесено 133662,06 рублей вместо 108073,35 рублей, взысканных по решению суда.

При таких данных, подлежащая взысканию с ответчиков сумма процентов 9472,76 руб. должна считаться погашенной в связи с имеющейся переплатой.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, следует отказать ООО микрокредитная компания «Главкредит» в удовлетворении исковых требований о взыскании процентов. Поскольку встречные исковые требования ответчиками не заявлялись, оснований для взыскания с истца в их пользу излишне уплаченных денежных сумм не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Отказать ООО микрокредитная компания «Главкредит» в удовлетворении исковых требований к Сериковой И. В., Фоминой А. Х. о взыскании долга по договору займа

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца после принятия решения в окончательной форме. Составление мотивированного решения откладывается на срок пять дней.

Председательствующий                    Оленбург Ю.А.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Судья Оленбург Ю.А.