Решение от 10.02.2021 по делу № 2-32/2021 от 09.10.2020

34RS0001-01-2020-002897-75

Дело № 2-32/2021                                                       « 10 » февраля 2021 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Тракторозаводский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Карташовой Е.В.,

при секретаре Бутко И.Н.,

с участием истца Субботиной Н.С., её представителя – адвоката Усковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Волгограде

                                                                         « 10 » февраля 2021 года

гражданское дело по иску Субботиной Н.С. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаключенными договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора потребительского кредита), заявления о предоставлении потребительского кредита, согласия на дополнительные услуги, которые датируются 16.03.2020 года, признании несуществующей задолженности по договору, возложении обязанности исключить из кредитного досье информацию о наличии обязательств по договору, прекратить обработку, использование, распространение и передачу персональных данных, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о признании незаключенным договора страхования от 16.03.2020 года,

У С Т А Н О В И Л:

            Субботина Н.С. в ходе судебного разбирательства неоднократно изменяла исковые требования в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, окончательно заявив требование к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о признании незаключенными: договора потребительского кредита (индивидуальных условий договора потребительского кредита) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020, заявления о предоставлении потребительского кредита от 16.03.2020 года и согласия ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020 года; признании задолженности по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020 года – несуществующей; возложении обязанности в течение 5 рабочих дней с момента вступления в законную силу судебного акта исключить из её кредитного досье информацию о наличии обязательств по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020 года и прекратить обработку, использование, распространение и передачу её персональных данных; взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы; к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о признании незаключенным договора страхования от 16.03.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

             В обоснование исковых требований представитель истца – адвокат Ускова М.С., действуя по ордеру и на основании доверенности, указала, что 16.03.2020 года в 20 часов 27 минут (по местному времени) Субботиной Н.С. на номер её мобильного телефона ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ поступил телефонный звонок с неизвестного ей номера от лица, представившегося сотрудником общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», который пояснил, что от её имени поступила заявка на оформление кредита на сумму 100 000 рублей в режиме он-лайн. Она ответила, что никакую заявку не направляла, так как не нуждается в предоставлении кредита. Для того, чтобы аннулировать заявку на предоставление кредита сотрудник общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» попросил её сообщить коды, которые поступят посредством смс-сообщений на её мобильный телефон. Что она и сделала. Чтобы убедиться в аннулировании заявки на кредит, она позвонила на горячую линию общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». Однако сотрудник банка ей сообщил, что заявка не аннулирована, а наоборот - подтверждена. В тот же день – 16.03.2020 года в 22 часа 25 минут (по местному времени) она обратилась по данному факту в полицию и заявила об этом обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 23.03.2020 года направила в банк письменное обращение об этом. Из представленной Субботиной Н.С. обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» распечатки следует, что кредитные денежные средства в размере 99 745 рублей, из которых 84 000 рублей сумма к перечислению, 15 745 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, были перечислены в Банк «КУБ» (АО) на банковскую карту ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, которая Субботиной Н.С. не принадлежит. Субботина Н.С. не имела и не имеет никаких счетов, в том числе, банковских карт, в Банке «КУБ» (АО) и КИВИ Банк (АО). Поскольку никакой договор с обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» она не заключала и денежные средства не получала, её персональные данные используются незаконным образом, 03.06.2020 года Субботина Н.С. направила в адрес общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» претензию, в которой просила считать договор от 16.03.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ со всеми прилагаемыми к нему документами незаключенными, её задолженность по данному договору – несуществующей, прекратить обработку её персональных данных с последующим уничтожением, выплатить ей компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей. В виду того, что претензия Субботиной Н.С. была оставлена обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» без удовлетворения, истец вынуждена была обратиться с настоящим иском в суд, и просит признать договор от 16.03.2020 года ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ между ней и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» со всеми прилагаемыми к нему документами, в том числе: заявление о предоставлении потребительского кредита от 16.03.2020 года, согласие от 16.03.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ/СПД, заявление на страхование от 16.03.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ незаключенными; признать несуществующей её задолженность по договору от 16.03.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ; признать незаключенным договор страхования от 16.03.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ между нею и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование»; возложить на общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обязанность в течение 5 рабочих дней с момента вступления решения в законную силу исключить из её кредитного досье в акционерном обществе «Объединенное кредитное бюро» информацию о наличии обязательств по погашению задолженности по кредитному договору от 16.03.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и прекратить обработку, использование, распространение и передачу любым способом её персональных данных, удалив их полностью из всех баз данных общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»; взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в её пользу компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

              Истец Субботина Н.С. подтвердила в судебном заседании доводы, изложенные её представителем, и просит удовлетворить окончательно заявленные ею требования в полном объеме.

            Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещены были надлежащим образом, так как соответствующая информация размещена на сайте Тракторозаводского районного суда г. Волгограда trac.vol.sudrf.ru в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Не сообщили суду о причинах неявки в судебное заседание и не представили доказательства уважительности этих причин, заявление (ходатайство) об отложении дела слушанием. Согласно отзыву на иск, представленному в суд прежде в электронном виде (т. 1, л.д. 89 – 90, 91, 110, 112 - 113), просили отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. При этом указали, что в соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Выдача кредита по договору произведена путем перечисления денежных средств в размере 99 745 рублей на счет заемщика ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, открытый в их банке, что подтверждает выписка по счету. Соответствующая выписка по счету подтверждает также, что по распоряжению клиента денежные средства в размере 84 000 рублей были перечислены на карту клиента в другом банке – АО «КУБ», а 15 745 рублей для оплаты дополнительных услуг личного страхования (для оплаты страхового взноса на личное страхование), которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита простая электронная подпись Заемщика, проставляемая при заключении договора посредством информационного сервиса путем ввода специального СМС-кода, полученного на мобильный телефон Заемщика, означает его согласие с договором, в том числе согласие с Общими условия договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита на Сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru. Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца 2 пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В момент подписания оспариваемого кредитного договора истец уже имела открытый на ее имя счет ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, была ознакомлена и согласна с Информационными сервисами Банка. Идентичность СМС-кодов, направленных банком и известных только истцу, и СМС-кодов, проставленных в электронном документе, является основанием считать такую подпись подлинной и проставленной клиентом. В каждом СМС-сообщении банка указывалось на необходимость позвонить по телефону ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, если заемщик не совершает данной операции, однако, никаких звонков от заемщика не поступало. Кроме того, согласно соглашению о дистанционном банковском обслуживании, подписанному заемщиком, клиент и банк обязаны соблюдать конфиденциальность в отношении СМС-кодов. Направление СМС-кодов и введение данных кодов при подписании оспариваемых договоров подтверждается выгрузкой из специального программного обеспечения и кредитным договором, приложенным к отзыву. Дополнительным подтверждением заключения договоров со стороны клиента является её распоряжение суммой кредита. Полагают, что существенные условия заключения договоров согласованы сторонами, требования статей 160, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявляемые к сделке, совершаемой в письменной форме, при подписании договоров от 16.03.2020 года, соблюдены. Утверждая, что оспариваемые договора заключены в результате мошеннических действий, истец не представляет никаких доказательств этому. Полагают, что предметом доказывания, согласно статье 73 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации, являются событие преступления, виновность лиц и иные обстоятельства, оценка которым будет дана только приговором (ст.14 УПК РФ).

Представитель ответчика - общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещены были надлежащим образом, так как соответствующая информация размещена на сайте Тракторозаводского районного суда г. Волгограда trac.vol.sudrf.ru в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Не сообщили суду о причинах неявки в судебное заседание и не представили доказательства уважительности этих причин, заявление (ходатайство) об отложении дела слушанием. Согласно возражениям, представленным в суд прежде в электронном виде (т. 2, л.д. 64 – 67, 70, 129, 144 - 145), ответчик не согласен с доводами и требованиями истца, так как перед заключением 16.03.2020 года договора страхования от несчастных случаев и болезней по программе «Актив+» до Субботиной Н.С. были доведены условия страхования, а также информация о том, что заключение договора страхования является добровольным. В соответствии со статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Оспариваемый договор был заключен 16.03.2020 между Субботиной Н.С. и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» на основании заявления Субботиной Н.С., то есть в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и Правилами добровольного страхования от несчастных случаев и болезней «АКТИВ+», которые являются неотъемлемой частью договора страхования. При заключении договора между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям Договора (ст. 942 ГК РФ), так как в заявлении на страхование Субботина Н.С. указала, что подписывая данное заявление и оплачивая страховую премию, она подтверждает, что Памятка, Заявление на страхование, Правила страхования, являющиеся неотъемлемой частью Договора страхования, и Страховой полис ей вручены, она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования. Сумма страховой премии по договору страхования в размере 15 745 рублей была уплачена. Таким образом, истец добровольно в силу статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, действуя в своем интересе, по своему усмотрению, заключила договор страхования, согласовала со Страховщиком все существенные условия договора страхования. В соответствии с пунктом 9.3 Правил страхования Субботина Н.С. не воспользовалась правом отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней с даты вступления договора страхования в силу и возврата уплаченной страховой премии. Поэтому просили отказать Субботиной Н.С. в удовлетворении исковых требований к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» в полном объеме.

Представитель третьего лица – «Кредит Урал Банк» (акционерного общества) в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещены были надлежащим образом, так как соответствующая информация размещена на сайте Тракторозаводского районного суда г. Волгограда trac.vol.sudrf.ru в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Не сообщили суду о причинах неявки в судебное заседание и не представили доказательства уважительности этих причин, заявление (ходатайство) об отложении дела слушанием. Из отзыва на исковое заявление следует (т. 1, л.д. 210, 213), что Субботина Н.С. не является клиентом их банка, соответственно счетов, платежных карт в «Кредит Урал Банк» (акционерном обществе) не имеет. Платёжная карта ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ выпущена КИВИ Банк (акционерным обществом), имеющим лицензию Центрального банка Российской Федерации ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, то есть держатель данной платёжной карты является клиентом КИВИ Банк (акционерного общества) и сведения о держателе данной карты и другую запрашиваемую информацию, может предоставить только банк эмитент указанной карты - КИВИ Банк (акционерное общество). Перевод на сумму 84 000,00 рублей на платежную карту ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ был осуществлен посредством терминала, который принадлежит банку-эквайеру – обществу с ограниченной ответственностью «ХКФ Банк» 16.03.2020 в 19:31:00 (по московскому времени) с кодом подтверждения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ и дополнительными параметрами перевода ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в терминале ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, так как между их банком и обществом с ограниченной ответственностью «ХКФ БАНК» заключен договор от 03.12.2018 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ информационно — технологического взаимодействия между участниками расчетов при осуществлении операций по банковским картам. Расчетным банком отправителя указанных денежных средств является общество с ограниченной ответственностью «ХКФ БАНК», а расчетным банком получателя является КИВИ Банк (акционерное общество). Получатель денежных средств клиентом их банка не является, также, как и истец. Правовую оценку правомерности требований, заявленных Субботиной Н.С. к ответчикам, не представляется им возможным дать, поскольку исковые требования подлежат доказыванию сторонами и их оценке судом.

Представитель третьего лица – КИВИ Банк (акционерного общества) в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещены были надлежащим образом, так как соответствующая информация размещена на сайте Тракторозаводского районного суда г. Волгограда trac.vol.sudrf.ru в соответствии с положениями части 2.1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Не сообщили суду о причинах неявки в судебное заседание и не представили доказательства уважительности этих причин, заявление (ходатайство) об отложении дела слушанием.

Выслушав объяснения истца и её представителя - адвоката Усковой М.С., исследовав и оценив, представленные доказательства, суд признает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению, частично.

            По правилам статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно абзацу 2 части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Исходя из положений статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является реальным, его заключение предполагает передачу денег или вещей, сопровождаемую соглашением о возврате полученных средств.

В силу абзаца 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвовавших в нем в качестве сторон.

Статья 151 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона Российской Федерации от 27.07.2006 №152-ФЗ (в ред. от 31.12.2017) «О персональных данных» субъект персональных данных вправе требовать от оператора уточнения его персональных данных, их блокирования или уничтожения в случае, если персональные данные являются неполными, устаревшими, неточными, незаконно полученными или не являются необходимыми для заявленной цели обработки, а также принимать предусмотренные законом меры по защите своих прав.

           Как установлено судом и подтверждается материалами дела на основании Оферты Условий Соглашения об использовании Интернет-банка (т. 1, л.д. 186–188), Правил пользования Информационными сервисами посредством доступа с компьютера и мобильного устройства (т.1, л.д. 161–163), Условий Договора о предоставлении ООО «ХКФ Банк» услуги по переводу денежных средств с использованием реквизитов банковской карты на счет получателя с помощью Интернет-ресурса (Публичной оферты) (т.1, л.д. 189-190), Описания Информационного сервиса Мой кредит, утвержденного Приказом ООО «ХКФ Банк» ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 25.07.2019 (т. 2, л.д. 27 – 28, 29), Общих условий Договора (т. 2, л.д. 30 – 32, 33), предоставленных суду обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и их ответу на запрос суда (т. 1, л.д. 183-184,169), для авторизации - процедуры, в результате которой подтверждаются личность и полномочия Клиента на доступ к Интернет-банку и оформления онлайн-заявки на кредит достаточно указать фамилию, имя и отчество, как в паспорте; дату рождения и номер мобильного телефона, после чего нажать кнопку «Продолжить», соглашаясь с Правилами заполнения заявки и присоединяясь к соглашению об использовании простой электронной подписи. При этом СМС-код используется в качестве электронной подписи Клиента под Электронными документами при их формировании Клиентом.

В подтверждение заключения с истцом договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (индивидуальных условий договора потребительского кредита) от 16.03.2020 года, одним из разделов которого является распоряжение заемщика по счету (т. 2, л.д. 43-45), общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставило заявление Субботиной Н.С. о предоставлении потребительского кредита от 16.03.2020 года на общую сумму 99 745 рублей, которая включает в себя сумму кредита к выдаче/к перечислению и для оплаты выбранных дополнительных услуг (если Заемщик желает оплатить их за счет кредита) (т. 2, л.д. 46). При этом под указанными документами имеется простая электронная подпись заемщика Субботиной Н.С. с указанием СМС-кода, доставленного ДАТА ИЗЪЯТА на ее телефон ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

Пункты 1.1, 1.3, 1.5 распоряжения заемщика по счету, являющегося одним из разделов договора ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (индивидуальных условий договора потребительского кредита) от 16.03.2020 года, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Субботиной Н.С., предусматривают, что

- для выдачи суммы Кредита используется следующий способ: «Моя карта в другом банке».

- сумму Кредита, указанную в пункте 1.1 Индивидуальных условий (84 000 рублей) следует перечислить в Банк «КУБ» (АО) для дальнейшего зачисления на мою карту: ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ.

- при указании суммы страхового взноса в п. 1.3 Индивидуальных условий (15 745 рублей) - перечислить указанную сумму Кредита для оплаты страхового взноса Страховщику по соответствующему договору индивидуального страхования (цифровое значение номера которого совпадает с номером Договора).

Выписка по счету Субботиной Н.С. ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, который был открыт на её имя 05.02.2006 года в обществе с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», когда она заключала прежде с указанным банком иной кредитный договор, обязательства по которому были выполнены 20.01.2018 года, свидетельствует о том, что 16.03.2020 года обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на этот счет были зачислены кредитные денежные средства в сумме 99 745 рублей по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020 года и в тот же день был осуществлен перевод 84 000 рублей в АО «КУБ» для пополнения карты, а 15 745 рублей списаны для выполнения перевода ООО «Хоум Кредит Страхование» по зачетам (т. 1, л.д. 185, 191, т. 2, л.д. 6 – 10).

При этом суд принимает во внимание положения пункта 1 Условий Договора о предоставлении ООО «ХКФ Банк» услуги по переводу денежных средств с использованием реквизитов банковской карты на счет получателя с помощью Интернет-ресурса (Публичной оферты), где приведено понятие «Распоряжения» – задание Клиента по исполнению расчетного (платежного) электронного документа, формируемого Клиентом, с целью осуществления Перевода и дано определение «Перевода» – безналичное перечисление денежных средств со Счета, открытого в Банке – эмитенте, на счет получателя, открытый в Банке или стороннем банке с целью оказания Услуги. Окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет Банка или стороннего банка, обслуживающего получателя средств.

Следовательно, окончательность перевода денежных средств по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (индивидуальным условиям договора потребительского кредита), заключенному 16.03.2020 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Субботиной Н.С. будет иметь место только при зачислении суммы кредита именно на счет Субботиной Н.С. в стороннем банке, на принадлежащую ей банковскую карту.

Вместе с тем, истец утверждает, что кредитные денежные средства в размере 84 000 рублей за период с 16.03.2020 года по настоящее время она не получала от общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не заполняла заявку на предоставление ей указанным банком потребительского кредита в размере 99 745 рублей, ни в письменном, ни в электронном виде, соответственно не давала распоряжений на перечисление кредитных средств на чужую банковскую карту, для оплаты страхового взноса за счет кредитных средств ООО «Хоум Кредит Страхование», иначе бы указала, что не работает, является пенсионером по старости с декабря 2007 года, о чем свидетельствует заверенная копия ее пенсионного удостоверения ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, выданного ей 16.01.2008 года (т.1, л.д.11), никакие индивидуальные условия потребительского кредитования и распоряжения не давала 16.03.2020 года. В заявлении, которое она также оспаривает, указано её прежнее место работы. Соответствующей информацией о её персональных данных, номере мобильного телефона, обладало именно общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк». В подтверждение своих доводов истец представила суду, также как и обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», следственным органам: 1) детализацию услуг связи из ПАО «ВымпелКом» за 16.03.2020 года (т.1,л.д.179-180); 2) выписку из её карты врача-офтальмолога ООО «ММЦ «Диалайн» от 13.08.2020 года (т.1,л.д.181), свидетельствующую о наличии у неё диагноза: ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, в связи с чем, без очков она не может читать мелкий шрифт и плохо видит далеко; 3) справки и выписки по её счету в ПАО «Сбербанк России» (т.1, л.д.65-67).

То обстоятельство, что договор потребительского кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020, заявление о предоставлении потребительского кредита от 16.03.2020 года, согласие ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020 года об уступке кредитором своего права иному лицу (т. 1, л.д. 16), заявление на страхование ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ от 16.03.2020 года (т. 2, л.д. 69, 70), были заполнены не Субботиной Н.С., а иным лицом, которое обладало информацией о персональных данных и номере мобильного телефона истца и указало для перечисления кредитных средств банковскую карту, не принадлежащую истцу и иной банк, клиентом которого истец не является, лишая тем самым истца возможности получить кредитные средства, помимо пояснений самого истца, подтверждают следующие доказательства.

Так, из ответа КИВИ Банк (акционерного общества) от 26.08.2020 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на запрос суда следует (т.1,л.д.215), что банковская карта ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на которую общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» перечислило кредитные денежные средства в размере 84 000 рублей принадлежит КИВИ Банк (акционерному обществу) и имеет единый баланс с балансом учетной записи QIWI Кошелек ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, который был создан 13.03.2020 в 11:31:45. Данный кошелек был верифицирован на ФИО1 с указанием его паспортных данных и адреса места его регистрации. IP-адрес последнего входа в данный кошелек ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ. Указаны входящие платежи по счету ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ, которые свидетельствуют о том, что 16.03.2020 года в 19:31:01 (по московскому времени) на данный кошелек был произведен перевод денежной суммы в размере 84 000 рублей. Судя по номерам указанных кошельков, приведенным в таблице исходящих платежей по тому же счету, номер мобильного телефона Субботиной Н.С., который мог бы являться одним из QIWI Кошельков, с 16.03.2020 года не указан.

Ответ на запрос КИВИ Банк (акционерного общества) согласуется не только с отзывом на иск «Кредит Урал Банк» (акционерного общества), но и с предоставленной им суду транзакцией, так как через указанный банк обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 16.03.2020 в 19:31:00 (по московскому времени) был осуществлен перевод по кредитному договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ на сумму 84 000,00 рублей на платежную карту в КИВИ Банк (АО) (т.1, л.д. 135). В тоже время, истец не является обладателем указанной банковской карты, на которую были зачислены кредитные средства, и клиентом указанных банков, либо QIWI Кошельков КИВИ Банк (АО), поэтому Субботина Н.С., узнав о том, что была обманута мошенниками, обратилась с заявлением в правоохранительные органы (т.1, л.д. 44).

Данные, свидетельствующие о том, что истец Субботина Н.С. получила по договору ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (индивидуальным условиям договора потребительского кредита) от 16.03.2020 года кредит в сумме 99 745 рублей отсутствуют.

Последствия неполучения заемщиком в действительности денег по кредитному договору предусмотрены статьей 812 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности; установление факта неполучения денег влечет признание договора займа незаключенным.

С учетом разъяснений, данных в ответе на вопросе 10 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2015)», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 25.11.15 (в ред. от 28.03.2018), поскольку для возникновения обязательства по договору займа требуется фактическая передача кредитором должнику денежных средств (или других вещей, определенных родовыми признаками) именно на условиях договора займа, то в случае спора на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые гл. 42 (гл. 42 «Заем и кредит») Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

При таких обстоятельствах, на основании пункта 3 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (индивидуальные условия договора потребительского кредита) от 16.03.2020 года не может быть признан заключенным. Поэтому суд признает необходимым признать задолженность Субботиной Н.С. по указанному кредитному договору – несуществующей, так как на неё не может быть возложена обязанность по возврату кредитных средств по указанному договору.

Поскольку основную сделку - договор ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ (индивидуальные условия договора потребительского кредита) от 16.03.2020 года между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Субботиной Н.С. суд признает незаключенной, соответственно, вытекающие из нее дополнительные условия по страхованию также подлежат признанию судом незаключенными, ибо они фактически производны от основного обязательства сторон по кредитному договору, так как страховой взнос был оплачен за счет кредитных средств, без согласия истца.

Тем не менее, претензия Субботиной Н.С. была оставлена обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» без удовлетворения.

Так как в случае спора именно на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи заемщику потребительского кредита, а общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не представило суду доказательств того, что принимало необходимые меры к установлению виновного лица, вследствие чего именно истцу приходилось отстаивать свои права, оспаривая постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, бездействие правоохранительных органов, при этом Субботина Н.С. испытывала нравственные страдания от безысходности, поскольку её кредитная история была необоснованно испорчена.

Изложенное свидетельствует о нарушении прав истца, поэтому, принимая во внимание степень вины общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», характер и степень причиненных истцу нравственных страданий, длительность нарушения её прав, исходя из требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу истца компенсации морального вреда в размере 15 000 рублей.

           В остальной части иска к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о компенсации морального вреда в размере 85 000 рублей Субботиной Н.А. следует отказать.

           Согласно разъяснениям, данным в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ «О рассмотрении судами дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

           В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномочен-ного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

           В виду несоблюдения обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в добровольном порядке удовлетворения требований Субботиной Н.С. на основании её досудебной претензии от 03.06.2020 года, полученной 05.06.2020 года (т. 1, л.д. 26 - 30, 31 - 32, 33 – 34, 35 - 36), суд считает необходимым взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в пользу истца штраф в размере 50% от суммы, присужденной в её пользу, как потребителя, в размере (15 000 рублей : 2=) 7 500 рублей.

          Принимая во внимание изложенное истец, как субъект персональных данных, вправе требовать от общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уничтожения её персональных данных, как заемщика, поскольку в данном случае необходимо принять предусмотренные законом меры по защите её прав в соответствии с частью 5 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях».

         В силу п. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика в федеральный бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

         Поскольку истец была освобождена от уплаты государственной пошлины, с общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в доход бюджета муниципального образования – городской округ город-герой Волгоград подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 рублей.

         Руководствуясь ст. ст. 56, 103 п. 1, 194 – 199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

          ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.03.2020 ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░»; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 16.03.2020 ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░/░░░ ░░ 16.03.2020 ░░░░; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 16.03.2020 ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░».

          ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.03.2020 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16.03.2020 ░░░░, ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░».

          ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░ ░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15 000 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 7 500 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 22 500 (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░.

          ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 85 000 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░░░░░░.

          ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 (░░░░░░░) ░░░░░░.

         ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░.

          ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 30.04.2021 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░, ░░░░░                                                                    ░.░. ░░░░░░░░░