Решение по делу № 2-2891/2020 от 10.02.2020

Дело № 2-2891/2020

86RS0004-01-2020-002138-20

мотивированное решение

изготовлено 14.08.2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 августа 2020 года г. Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в составе председательствующего судьи Савельевой Е.Н., при секретаре Привалихиной В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа-банк» к Горецкому Николаю Васильевичу о взыскании денежных средств,

установил:

акционерное общество «Альфа-банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Горецкий Н.В. о взыскании денежных средств. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк и Горецкий Н.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № М0ВВRR20S09081300162. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435, 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 312500 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты ОАО «Альфа Банк» от ДД.ММ.ГГГГ №, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 312500 рублей, проценты за пользование кредитом – 23,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик не вносит платежи по кредиту и проценты за пользование денежными средствами. Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа Банк» составляет в размере 234967,24 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 192953,07 рублей, начисленные проценты - 17337,17 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, штрафы и неустойка – 24677,00 рублей. Задолженность образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ранее Банк обращался суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако ДД.ММ.ГГГГ судом было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Истец просит взыскать с Горецкий Н.В. в пользу АО «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании № М0ВВRR20S09081300162 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 234967,24 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 192953,07 рублей, начисленные проценты - 17337,17 рублей, штрафы и неустойка – 24677,00 рублей, комиссия за обслуживание счета 0,00 рублей, несанкционированный перерасход – 0,00 рублей. Кроме того, просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5549,67 рублей.

Представитель истца в судебном заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Горецкий Н.В. в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания, доверил представлять свои интересы представителю в порядке ст. 48 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Представитель ответчика Дорошенко С.А., действующий на основании доверенности, просил рассмотреть дело без участия ответчика и представителя. В суд направил письменный отзыв, в котором указал, что действительно между сторонами было заключено соглашение о кредитовании. Однако, ссылаясь на положения ст. ст. 196,200 Гражданского кодекса РФ просил применить срок исковой давности по заявленным требованиям. Кроме того, просил при вынесении решения по настоявшему делу учесть положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ о явной несоразмерности, рассчитанной истцом неустойки (пени), последствиям нарушенного обязательства.

Исследовав материалы дела, доводы сторон, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с п. ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809, 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Не оспаривается сторонами, следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Горецкий Н.В. обратился в АО «Альфа-Банк» с заявлением-анкетой на получение кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Горецкий Н.В. заключено соглашение № М0ВВRR20S09081300162 об индивидуальных условиях кредитования, из пунктов 1-7 которого следует, что лимит кредитования (максимальная доступная сумма задолженности по кредиту) составляет 170000 рублей; за пользование кредитом, предоставленным в соответствии с Общими условиями кредитования, клиент уплачивает Банку проценты в размере 23,99 % годовых. Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения клиентом суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 6,27% годовых. В случае ежемесячного погашения клиентом задолженности по кредиту в размере минимального платежа 37,19% годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7 Общих условий кредитования. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2 Общих условий кредитования. Дата расчета минимального платежа 14 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 28 календарного дня с даты начала платежного периода. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Так из пункта 4.2 Общих условий кредитования следует, что размер Минимального платежа по кредиту составляет сумму, равную 10 % процентам от общей суммы задолженности по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании. При непогашении Кредита в течение срока беспроцентного периода в сумму Минимального платежа входят также проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.7 настоящих Общих условий. Установленной в настоящем пункте размер части от общей суммы задолженности по кредиту, включаемый в минимальный платеж, может быть уменьшен Банком в одностороннем порядке. Банк направляет уведомление об указании изменении, предусмотренном п. 7.1 настоящих Общих условий.

Таким образом, судом установлено, что между сторонами заключено соглашение о кредитовании в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433, 438 Гражданского кодекса РФ.

Денежными средствами, предоставленными в рамках Соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № М0ВВRR20S09081300162, Горецкий Н.В. воспользовался, что следует из предоставленных в материалы дела выписок по счету, следовательно, у заемщика возникли обязательства по возврату кредитной задолженности.

Вместе с тем, обязательства по возврату долга Горецкий Н.В. не исполняются.

Из справки по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № М0ВВRR20S09081300162 образовалась задолженность в размере 234967,24 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 192953,07 рублей, просроченные проценты – 17337,17 рублей, неустойка 24677,00 рублей. Период возникновения задолженности составил - ДД.ММ.ГГГГ. Размер минимального платежа для погашения задолженности по условиям п. 4.2 Общих условий кредитования не указан. Сведений о направлении заемщику требования с расчетом минимального платежа суду не представлено в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Из последней выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок для использования льготного периода установлен - до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма обязательного ежемесячного минимального платежа по основному долгу, процентам и штрафу не рассчитана.

Из пункта 3.5 Общих условий кредитования следует, что под задолженностью по Соглашению о кредитовании понимается задолженность по основному долгу и процентам, а также неустойкам и штрафу, начисленным в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Из пункта 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ следует, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Статьей 207 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При этом из пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В абзацах 1, 3 пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" содержатся разъяснения о том, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №).

Поскольку судом установлено, что период образования задолженности по Соглашению о кредитовании установлен ДД.ММ.ГГГГ, срок для погашения задолженности с учетом льготного периода кредитования установлен ДД.ММ.ГГГГ, требование о погашении долга в размере ежемесячного минимального платежа заемщику со сроком исполнения обязательства не выставлялся, следовательно, с исковым заявлением о взыскании задолженности в пределах срока исковой давности истец вправе был обратиться до ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился в марте 2019, судебный приказ по заявлению АО «Альфа Банк» был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен по определению мирового судьи судебного участка № Сургутского судебного района города окружного значения Сургута <адрес>-Югры ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом установлено, что на дату обращения с заявлением о выдаче судебного приказа трехлетний срок исковой давности со стороны АО «Альфа Банк» уже был пропущен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на дату обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и тем более, при обращении с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности истцом пропущен, суд приходит к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется в силу пропуска истцом срока исковой давности.

На основании изложенного, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в том числе в удовлетворении требования о взыскании уплаченной государственной пошлины в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Альфа-банк» к Горецкий Н.В. о взыскании денежных средств – отказать.

Решение в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме может быть обжаловано в суд <адрес>-Югры путём подачи апелляционной жалобы через Сургутский городской суд <адрес>-Югры.

Судья Е.Н. Савельева