Решение по делу № 33-2043/2024 от 06.08.2024

Судья: Шапкина Е.В. Дело № 33-2043/2024

дело № 2-7056/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

22 августа 2024 года г. Нальчик

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего Макоева А.А.

судей Савкуева З.У. и Шомахова Р.Х.

при секретаре Узденовой Ф.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи Шомахова Р.Х. гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к Аппаеву Рустаму Юсуфовичу о взыскании ущерба в порядке регресса,

по апелляционной жалобе Аппаева Рустама Юсуфовича на решение Нальчикского городского суда КБР от 18 декабря 2023 года,

УСТАНОВИЛА:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд к Аппаеву Р.Ю. о взыскании в порядке регресса 54600 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1838 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 31.01.2022 года произошло ДТП, в результате которого были причинены механические повреждения автомобилю Mercedes-Benz Е, государственный регистрационный знак №.

Согласно документам ГИБДД, водитель Жимобеков Р.К. нарушил Правила дорожного движения РФ, управляя транспортным средством Volkswagen Polo, государственный регистрационный знак №, что привело к ДТП.

На момент ДТП гражданская ответственность виновника ДТП была застрахована по договору XXX 0165365877 в СПАО «Ингосстрах».

Владелец автомобиля Mercedes-Benz Е, государственный регистрационный C839HP799RUS, обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в СПАО «Ингосстрах», которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение в размере 54600 руб.

Договор страхования был заключен в виде электронного документа, на основании заполненной формы заявления страхователем.

Страхователем транспортного средства является Аппаев Р.Ю., который при оформлении договора ОСАГО в качестве адреса места нахождения собственника транспортного средства ООО «Фольксваген Груп Финанц» указал: Кабардино-Балкарская Республика, тогда как согласно выписке из ЕГРЮЛ юридическое лицо зарегистрировано в г. Москве.

Указание ответчиком недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Таким образом, при заключении договора ОСАГО, страховщику сообщены недостоверные сведения в отношении территории преимущественного использования транспортного средства, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, в связи с чем, на основании с пп. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», к страховщику переходит право регрессного требования.

Решением Нальчикского городского суда КБР от 18.12.2023 года постановлено: исковые требования Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ИНН 7705042179) удовлетворить.

Взыскать с Аппаева Рустама Юсуфовича, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах»« сумму выплаченного страхового возмещения 54600 рублей в порядке регресса, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1838 рублей, всего - 56438 (пятьдесят шесть тысяч четыреста тридцать восемь) рублей.

Не согласившись с решением, считая его незаконным и необоснованным, вынесенным с нарушением норм процессуального и материального права, Аппаев Р.Ю. подал на него апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе со ссылками на ст. 14 Федерального закона №40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», ст. 1064, 1072, п. 1 ст. 382, 387, 1082, п. 3 ст. 944, 179 ГК РФ, Указание Банка России от 28.07.2020 года № 5515-У, определение Верховного Суда РФ от 02.12.2014 года № 310-ЭС14-142 указано, что договор страхования может быть признан недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, в том числе относительно сведений о страхуемом имуществе, а также того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Обязанность доказывания наличия прямого умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной и взыскании ущерба в результате ДТП.

Предоставление страхователем заведомо ложной информации страховщику не установлено.

Ссылаясь на п. 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 года № 75 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с исполнением договоров страхования», п. 9 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п. 8 Указания Банка России от 14.11.2016 года № 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», автор жалобы указал, что истец имел возможность и был обязан в соответствии с положениями Закона об ОСАГО проверить предоставленную ответчиком при заключении Договора страхования информацию, касающуюся мощности двигателя т/с, в том числе о месте нахождения (регистрации) собственника транспортного средства, находящуюся в открытом доступе, с целью установить соответствующий коэффициент при расчете размера страховой премии.

Кроме того, в случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации.

Однако страховщик такой запрос не направлял и не воспользовался своим правом проверить достаточность и достоверность представленных страхователем сведений.

По мнению втора жалобы, в отсутствие выяснения страховщиком при заключении договора страхования дополнительных факторов риска, а также при отсутствии возражений и претензий по существу соглашения сторон при заключении договора страхования, оснований для возложения на титульного владельца транспортного средства обязанности возмещения убытков, возникших в результате ДТП, у страховщика в данном деле не имеется.

Заслушав доклад судьи Шомахова Р.Х., изучив материалы дела и обсудив доводы жалобы, Судебная коллегия приходит к следующему.

Основания для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке указаны в статье 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Такие нарушения судом первой инстанции допущены.

Обращаясь в суд с иском, истец указывал о том, что страхователем Аппаевым Р.Ю., при оформлении договора ОСАГО в качестве адреса места нахождения собственника транспортного средства ООО «Фольксваген Груп Финанц» указал: Кабардино-Балкарская Республика, тогда как согласно выписке из ЕГРЮЛ юридическое лицо зарегистрировано в г. Москве.

В связи с этим, ссылаясь на пп. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ Закона об ОСАГО, и указывая на наступление страхового случая, повлекшего обязанность истца выплатить страховое возмещение, истец полагал, что к нему перешло право требования суммы выплаченного страхового возмещения в регрессном порядке.

Констатировав обоснованность приведенных истцом доводов, суд первой инстанции удовлетворил заявленный по делу иск в полном объеме.

Судебная коллегия не может согласиться с выводами суда первой инстанции ввиду следующего.

В соответствии с пп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО, к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

При заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования информации не допускается (п. 10.1 ст. 15 Закона об ОСАГО).

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа. Информация ограниченного доступа предоставляется органам государственной власти, Банку России, страховщикам и их профессиональным объединениям, операторам финансовых платформ, оказывающим услуги, связанные с обеспечением возможности заключения договоров обязательного страхования между страхователем - физическим лицом и страховщиком в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», иным органам и организациям в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, и в установленном для них порядке (п. 3 ст. 30 Закона об ОСАГО).

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 14.09.2005 № 567 (в редакции от 27 сентября 2018 г., действующей на дату заключения Договора) «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и утвержденного указанным постановлением Перечня информации, формируемой и предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками и иными организациями, в систему предоставляется следующая информация: информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных некоммерческой организации «Российский Союз Автостраховщиков» - содержится информация о страхователях и для юридических лиц это - наименование, основной государственный регистрационный номер (ОГРН) (при наличии), идентификационный номер налогоплательщика (ИНН). Информация об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предоставляемая пользователям из банка данных Министерства внутренних дел Российской Федерации (Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации): информация о зарегистрированных транспортных средствах и прицепах к ним: тип транспортного средства; государственный регистрационный знак (при наличии); паспорт транспортного средства: серия; номер; дата выдачи; марка; модель; идентификационный номер (VIN, при наличии); категория; год выпуска; номер шасси, рамы (при наличии); номер кузова, прицепа (при наличии); мощность двигателя (для легковых автомобилей): киловатт; лошадиных сил; разрешенная максимальная масса (для грузовых автомобилей); масса без нагрузки (для грузовых автомобилей); номер диагностической карты, дата окончания ее действия; дата прохождения технического осмотра; свидетельство о регистрации транспортного средства (серия, номер, дата выдачи); информация о владельцах транспортных средств и прицепов к ним: для юридических лиц: наименование; адрес; идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) (при наличии).

Согласно п. 10 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У «О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.12.2016 N 45034) в случае если страховщиком в соответствии с абзацем вторым пункта 8 настоящего Указания от автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ (далее - АИС ОСАГО) получен отказ в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме профессионального объединения страховщиков и страховщиков, являющихся его членами), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14.09.2005 N 567 «Об обмене информацией при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2005, N 38, ст. 3825; 2018, N 41, ст. 6238) (далее - постановление Правительства Российской Федерации N 567), страховщик должен направить на указанный владельцем транспортного средства адрес электронной почты сообщение в виде электронного документа, которое должно содержать: указание на сведения, которые не соответствуют информации, содержащейся в АИС ОСАГО, либо отсутствуют в АИС ОСАГО; информацию о возможности взыскания со страхователя в порядке регресса суммы страховой выплаты в случае предоставления страхователем страховщику недостоверных сведений, приведших к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

В случае если владелец транспортного средства не представил электронные копии или электронные документы в течение трех часов с момента направления указанного в настоящем пункте сообщения о необходимости их предоставления (в период функционирования сайта страховщика), страховщик должен проинформировать владельца транспортного средства о невозможности продолжения процедуры заключения договора в виде электронного документа в связи с отсутствием документов, необходимых для заключения договора в виде электронного документа, в соответствии с настоящим пунктом (абз. 5 п. 10 Указания Банка России от 14.11.2016 N 4190-У).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона Об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

В силу вышеприведенных норм материального права, в случае получения отказа от АИС ОСАГО в подтверждении сведений, содержащихся в заявлении, который не основан на информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями, страховщик должен сделать запрос в адрес страхователя для их конкретизации, а в случае непредставления соответствующих сведений – отказать в продолжении процедуры заключения договора.

Понятие «территория преимущественного использования транспортного средства» установлено в подпункте «а» пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО, и определяется для юридических лиц, их филиалов или представительств - по месту нахождения юридического лица, его филиала или представительства, указанному в учредительном документе юридического лица.

Сведения об адресе регистрации юридического лица являются общедоступной информацией, размещенной на официальном сайте ФНС России https://egrul.nalog.ru/index.html.

Судебная коллегия, пользуясь правом оценивать доказательства, предоставленным статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходит из того, что истец имел возможность и был обязан проверить сведения о месте регистрации собственника транспортного средства до заключения договора ОСАГО, однако своей обязанности не исполнил, нарушил установленную законом процедуру заключения договора, выдав электронный полис ОСАГО без надлежащей проверки представленных ответчиком сведений.

Истец, являясь профессиональным участником рынка страховых услуг, вправе использовать любые допускаемые законом способы для восполнения недостаточности предоставленных страхователем сведений, проверки их достоверности.

Таким образом, доказательств представления ответчиком заведомо ложной информации страховщику не представлено, сведения о юридическом лице размещены в сети "Интернет" и являются общедоступными, тогда, как истец не запрашивал каких-либо сведений в отношении юридического лица, а заключение договора ОСАГО в электронном виде влечет обязанность страховщика проверять наличие и характер страхуемого интереса при заключении договора, неисполнение страховщиком этой обязанности лишает страховщика возможности ссылаться на несоответствие действительности указанных страхователем сведений, поскольку страховщик не выяснил обстоятельства, влияющие на размер страховой премии, при отсутствии объективных и достоверных доказательств сообщения страхователем заведомо ложных сведений, суд апелляционной инстанции приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований (определение Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 09.07.2024 N 88-21661/2024 по делу N 2-569/2023).

Соответственно решение суда первой инстанции подлежит отмене с принятием нового – об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Нальчикского городского суда КБР от 18 декабря 2023 года отменить и принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований СПАО «Ингосстрах к Аппаеву Рустаму Юсуфовичу о взыскании ущерба в порядке регресса в размере 54600 руб. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1838 руб., отказать.

Мотивированное определение изготовлено 23 августа 2024 года.

Председательствующий А.А. Макоев

судьи З.У. Савкуев

Р.Х. Шомахов