Решение по делу № 2-416/2022 (2-2649/2021;) от 16.11.2021

Дело № 2-416/2022

54RS0009-01-2021-003658-85

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«14» января 2022 года                                     г. Новосибирск

Советский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи:                                           Яроцкой Н.С.,

при секретаре                                                                              Смородиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Филипповой Н. Н. к ООО МКК «Русинтерфинанс» о снижении суммы долга,

УСТАНОВИЛ:

Филиппова Н.Н. обратилась в суд с иском к ООО МКК «Русинтерфинанс» в котором просила:

Снизить суму долга, подлежащую уплате Филипповой Н.Н. в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» по договору потребительского займа № от 15.10.2020 г. и установить сумму долга в размере 8 384,72 рублей, из которых 7800, 62 рублей – сумма основного долга, 584,10 рублей – проценты за пользование займом после окончания срока действия договора займа с 10.11.2020. г по 26.05.20201 г.

Взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 859, 91 рублей.

В обоснование иска указано, что между истцом и ответчиком 15.10.2020 г. был заключен договор займа №, на основании которого истец получил 11 000 рублей сроком на 21 день с процентной ставкой 361,350% годовых со сроком возврата – 06.11.2020 г. 09.11.2020 г. истец внес платеж в размере 5 503 рублей в счет погашения долга. Истец является индивидуальным предпринимателем, основной вид его деятельности - деятельность архивов и библиотек. С декабря 2020 г. по апрель 2021 г. истец находился в тяжелой финансовой ситуации из-за пандемии.

17.05.2021 г. истец получил справку о задолженности по договору, из которой следует, что что сумма долга составляет 21 997 рублей.

Денежные средства, уплаченные истцом не были учтены ответчиком. Расчет долга ответчика истец считает завышенным. Высокий процент по микрозайму подлежит начислению только на период возврата займа, а в остальной период подлежат начислению проценты исходя из рассчитанной банком России средневзвешенной процентной ставки.

Срок займа составлял 21 день с 15.10.2020 г. по 05.11.2020г, проценты за указанный период составили 2 268, 90 рублей.

С 06.11.2020 г. подлежат начислению проценты исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года.

В октябре 2020 г. средневзвешенная процентная ставка составляла 13,82 % годовых. До внесения платежа в размере 5 503 рубля за период с 06.11.2020 г. по 09.11.2020 г размер процентов составит 16, 72 рублей (11000/100*13,82/365*4).

Сумма долга за пользование займом по состоянию на 10.11.2020. г составила 7800,62 рублей (13 303, 62 -5503).

Сумма процентов за пользование займом с 10.11.2020 г. по 26.05.2021 г. составит 584,10 рублей (7800,62/100*0,038*198).

Ответчик представил письменные возражения на иск, в которых указал, что в соответствии с главой 42 ГК РФ, клиенту была оказана финансовая услуга - предоставление в пользование денежных средств в размере и на условиях, которые предусмотрены договором займа. Нормы о договоре займа не предусматривают предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами, предусмотренные договором микрозайма соответствуют среднерыночным процентам на рынке микрофинансовых услуг. Заключив договор микрозайма, клиент был ознакомлен с ответственностью за его неисполнение или ненадлежащее исполнение, а соответственно уверен в своем финансовом положении. Клиенту была предложена программа реструеторизации задолженности, которой он не воспользовался по состоянию на 30.12.2021 г. на основании изложенного, просит в удовлетворении иска отказать.

Истец Филиппова Н.Н. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО МКК «Русинтерфинанс» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

При этом, в силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьей 420 ГК РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, а условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 450 ГК РФ предусмотрено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 451 ГКРФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Из материалов дела следует, что согласно Общим условиям предоставления микрозайма ООО МКК «Русинтерфинанс» (публичная оферта), заимодавец предоставляет заемщику микрозайм в сумме, указанной заемщиком, но не более максимальной суммы, установленной заимодавцем. Заемщик обязуется вернуть заимодавцу сумму займа и уплатить проценты за пользование займом из расчета 0,99 % от суммы зама в день за каждый день пользования займом (п.1.1). Займ предоставляется на срок от 7 до 21 календарных дней. Сумма займа и процентов уплачивается единовременно и считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет заимодавца (п.1.3 и п.1.4). Заимодавец вправе предложить заемщику, а заемщик вправе принять предложение, перенести дату возврата займа, продлив срок действия договора. Для продления займа заемщик оплачивает проценты за пользование займом, при этом общая сумма долга по договору увеличивается на сумму процентов за пользование займом из расчета 0,99% от суммы займа в день за каждый день срока продления договора (п.1.5). В случае просрочки платежа, проценты из расчета 0,99% в день продолжают начисляться за каждый день пользования займом до момента полного погашения займа. Штраф или пеня не взимается (п.1.6).

15.10.2020 г. между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Филипповой Н.Н. был заключен договор микрозайма №. По условиям договора сумма займа составила 11 000 рублей, срок займа 21 день с 16.10.2020 г. по 05.11.2020 г. Договор действует до момента полного погашения займа. Процентная ставка составляет, 0,99% в день от суммы займа (361,350% в год). Оплата одним платежом в конце срока в сумме 13 286 рублей.

Согласно справке ООО МКК «Русинтерфинанс» о расчете задолженности, и доводам иска, заемщиком было внесено 07.11.2020 г. – 5503 рубля.

На 29.12.2021 г. общая сумма к оплате с учетом процентов за срок пользования и просрочкой в 381 день составила 21 997 рублей, проценты по займу больше не начисляются, т.к. общая сумма к оплате достигла максимальной кратности.

В силу п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Исходя из указанных положений, общая сумма процентов, штрафов, неустоек по договору микрозайма не должна превысить 16500 рублей (11 000*1,5).

Таким образом, общий размер долга ограничивается суммой 27 500 рублей (11 000+16500).

Из указанной суммы истец оплатила 5 503 рубля, следовательно остаток долга оставит 21 997 рублей.

Исходя и толкования Общих условий, договор не предусматривает начисление неустойки или штрафа за нарушение условий договора, между тем, в случае не возврата займа в предусмотренный договором срок, в качестве меры ответственности проценты продолжают начисляться на сумму займа в прежнем размере – 0,99% в день.

На дату подачи иска – 09.11.2021 г. размер задолженности составляет 21997 рублей с учетом пролонгации срока в порядке п. 1.5 Общих условий, внесенной суммы оплаты и больше не растет.

На основании приведенных положений закона и исследованных материалов, суд приходит к выводу, что изменение материального положения истца не может быть признано существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Финансовые сложности истца относится к риску, который несет заемщик при заключении договора, и не является существенным изменением обстоятельств. При заключении договора истец мог и должен был разумно предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

Договор потребительского займа заключался по волеизъявлению обеих сторон, его условия также согласовывались сторонами, доказательств нарушения ответчиком обязательств, вытекающих из договора займа, суду не представлено, также как не представлено доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств. Более того, истцом не представлено доказательств изменения материального положения.

Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» содержат ограничения по предельному размеру процентов и неустойки по договору микрозайма, которые ответчиком соблюдены.

Таким образом, требования истца являются необоснованными и не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Суворовой О. А. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в срок один месяц с момента изготовления в окончательной форме.

Судья                     подпись                      Н.С. Яроцкая

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2022 г.