Решение по делу № 2-144/2022 от 01.04.2022

Дело №2-144/2022

Кизеловского городского суда

Пермского края

УИД 59RS0022-01-2022-000500-31

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2022 года город Кизел

Кизеловский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лесниковой Е.А.,

при ведении протокола секретарем Старковой А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кизеле гражданское дело №2-144/2022 по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Черновой Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Черновой Д.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 752 836 руб. 35 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 16728 руб. 36 коп., обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки LADA Cranta ЧЕРНЫЙ, 2021, №, установив начальную продажную стоимость в размере 589292 руб.92 коп.

В обоснование иска указано, что 06.05.2021 года между Банком и Черновой Д.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №3832787487. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 775548 руб. 63 коп. под 8,25% годовых, сроком на 36 месяцев, под залог транспортного средства LADA Cranta ЧЕРНЫЙ, 2021, XTA219010M0784872. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный год просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 17.11.2021 года, на 29.03.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.11.2021 года, на 29.03.2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 133 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 79572 руб. По состоянию на 29.03.2022 года общая задолженность составляет 752 836 руб. 35 коп., из них: просроченная ссудная задолженность 724 160 руб. 18 коп.; иные комиссии 1770 руб.; просроченные проценты 23692 руб. 48 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 719 руб. 78 коп.; неустойка на просроченную ссуду 1721 руб. 07 коп.; неустойка на просроченные проценты 772 руб. 84 коп. Залоговая стоимость автомобиля составляет 589292 руб. 92 коп. Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, с применением к ней дисконта 26,34 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 589292 руб. 92 коп. В адрес заемщика кредитор направлял уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Чернова Д.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Почтовые отправления с судебными извещениями последним не были получены, возвращены в адрес суда без вручения с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии с п.1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

Суд, в соответствии со ст. 113-115, 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Согласно ч. 3 ст. 10 ГК РФ в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которыми являются условия о предмете договора, названные в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В соответствии с п. 1 ч. 1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения, сделки юридических лиц между собой и с гражданами. Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса. В соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (займ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу требований ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. На основании ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Статьей 811 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 12 ГК РФ предусматривает в качестве защиты гражданских прав путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, возмещения убытков, взыскания неустойки.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и анкеты заемщика, банк 06.05.2021 года заключил с заемщиком договор потребительского кредита на индивидуальных условиях №3832787487. Предоставил Черновой Д.В. кредит в сумме 775548 руб. 63 коп. Цель кредита: оплата стоимости транспортного средства - автомобиль марки LADA Cranta ЧЕРНЫЙ, 2021, №. Процентная ставка по кредиту составляет 8,25%. Срок возврата кредита – 06.05.2026 года. Размер ежемесячного платежа составляет 17015 руб. 15 коп. Дата ежемесячного платежа – по 16 число каждого месяца, дата последнего платежа – 06.05.2026 года в сумме 17014 руб. 81коп.

В силу п.12 индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредитному договору в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Из заявления о предоставлении потребительского кредита и индивидуальных условий, приложения к договору купли-продажи автомобиля №2695 от 06.05.2021 года предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог транспортного средства автомобиль марки LADA Cranta черный, 2021, №. Стоимость автомобиля 800 000 руб. (л.д.13, 21 оборот,22)

Банк свои обязательства исполнил. Заемщик ознакомлен с графиком погашения, что подтверждается подписью Черновой Д.В. (л.д. 19 оборот,20).

Из материалов дела следует, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по кредитному договору, неоднократно допускал просрок по уплате ежемесячных платежей, в том числе не в полном объеме с ноября 2021 года (л.д. 49-50).

ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлена досудебная претензия от 19.01.2022 года о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии. В случае невыполнения требования, банк оставляет за собой право расторгнуть договор. Заемщик предупрежден, что банком будет обращено взыскание на предмет залога. Претензия отправлена 25.01.2021 года (л.д. 34-35 оборот). Заемщиком требование кредитора оставлено без внимания.

Судом установлено, что со стороны ответчика имело место ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредиту. При таких обстоятельствах, требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита в размере 724160 руб. 18 коп. и уплате процентов за пользование кредитом в размере 23692 руб. 48 коп. является правомерным.

Часть 1 ст. 329 ГК РФ предусматривает неустойку в качестве одного из способов исполнения обязательств.

Исполнению обязательств способствуют специальные меры, именуемые способами обеспечения исполнения обязательств. Они состоят в возложении на должника дополнительных обременений на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени), определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Изложенное свидетельствует о правомерности требования истца о взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты основного долга и процентов по договору.

Суммы неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам по состоянию на 29.03.2022 года составляют по расчету истца соответственно: иные комиссии 1770 руб.; просроченные проценты по просроченной ссуде 719 руб. 78 коп.; неустойка на просроченную ссуду 1721 руб. 07 коп.; неустойка на просроченные проценты 772 руб. 84 коп. (л.д. 49-50). Суд принимает расчет повышенных процентов, представленный стороной истца, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора. Общими условиями предусмотрено право взимания комиссии за предоставление услуги. С 16.12.2021 года по 16.02.2022 году заемщику начислена комиссия за услугу «возврат в график» (590*3)=остаток задолженности 1770 руб. (л.д.49 оборот). Ответчик контррасчеты не представил.

Доказательств исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, в порядке ст. 56 ГПК РФ, ответчиком на рассмотрение суда не представлено.

В соответствии со ст. ст. 334, 341 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 06.05.2021 года между банком и ответчиком Черновой Д.В. заключен договор залога в отношении автомобиля марки LADA Cranta ЧЕРНЫЙ, 2021, № (л.д. 10).

Согласно сведений ГИБДД от 19.04.2022 года, владельцем заложенного транспортного средства является Чернова Д.В. (л.д. 86 оборот).

В соответствии с п.2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с ч.2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодержателем правил о последующем залоге (ст. 342) невыполнения залогодателем обязанностей, предусмотренных подп. 1 и 2 п. 1 и п. 2 ст. 343 настоящего Кодекса; нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (п.2 ст. 346 ГК РФ).

На основании анализа приведенных норм закона, принимая во внимание, что нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика являются значительными, стоимость предмета залога, определенная истцом, соразмерна сумме долга. Как следует из условий договора, залоговая стоимость транспортного средства составляет 800 000 руб. Пунктом 8.14.9. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрено: если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определятся в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2% (л.д. 44 оборот). Суд считает возможным принять первоначальную продажную стоимость автомобиля, учитывая вышеуказанные положения и расчет истца – с применением дисконта 26,34 % - 589292 руб. 92 коп. Иной расчет материалы дела не содержат.

Доказательств, с достоверностью свидетельствующих об отсутствии оснований для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет залога, стороной ответчика не предоставлено.

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по договору кредита и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, предусматривающей, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, суд также находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 728 руб. 36 коп.

Факт несения истцом расходов по уплате госпошлины объективно подтверждается материалами дела (л.д.38). Доказательств того, что ответчик освобожден от уплаты государственной пошлины, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Черновой Д.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере 752 836 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 728 руб. 36 коп., всего взыскать 769 564 (Семьсот шестьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят четыре рубля) 71 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство LADA Granta ЧЕРНЫЙ, год выпуска 2021, идентификационный номер XTА219010М0784872, принадлежащий Черновой Д.В., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 589 292 (Пятьсот восемьдесят девять тысяч двести девяносто два рубля) 92 коп.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Кизеловский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Лесникова