Решение по делу № 2-194/2022 от 08.02.2022

Дело №2-194/2022            УИД: 53RS0003-01-2022-000160-74

Решение

Именем Российской Федерации

«01» марта 2022 года           посёлок Демянск

Валдайский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Галактионовой Ю.П.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Никитиной О.В.,

с участием ответчика Осипова В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Осипову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, расторжении кредитного договора

Установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику, в котором просит расторгнуть кредитный договор № 1908101/0328 от 27 сентября 2019 года и взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании (далее – Соглашение) в сумме 196 161 рубль 31 копейка, из которых просроченный основной долг составляет 175 621 рубль 98 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 19 937 рублей 23 копейки, пени по кредиту в размере 43 рубля 28 копеек, пени по процентам в размере 558 рублей 82 копейки. В обоснование иска указано, что заключено соглашение о кредитовании счета, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 220 000 рублей сроком не позднее 27 сентября 2024 года с уплатой процентной ставки в размере 11,9 процентов годовых путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, с платежной датой 20 число каждого месяца. После подписания данного соглашения заемщик присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт Банка с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми заемщик обязуется возвратить полученную от банка сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 20 января 2022 года образовалась задолженность, которую Банк просит взыскать с ответчика, а также расходы на уплату государственной пошлины и, расторгнуть Соглашение.

Представитель истца о времени и месте судебного разбирательства извещён надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представил заявление, в котором просит рассмотреть иск в его отсутствие.

Ответчик Осипов В.Н. в судебном заседании исковые требования не признал. Пояснил, что денежные средства от Банка по Соглашению получил. Однако, его состояние здоровья ухудшилось и он не может исполнять обязательства по Соглашению. Обращался в Банк с заявлением об отсрочке, однако, Банк ему отказал. Полагает, что по указанным основаниям, он не должен исполнять взятые на себя обязательства по Соглашению. С расчетом задолженности не согласен, однако иного расчета суду не представил.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309, п.1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правдами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 27 сентября 2019 года между Банком и ответчиком заключено соглашение № 1908101/0328 о кредитовании счета, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере 220 000 рублей сроком не позднее 27 сентября 2024 года с уплатой процентной ставки в размере 11,9 процентов годовых (п.4.1 Соглашения) путем наличного и безналичного пополнения текущего счета, с платежной датой 20 число каждого месяца.

Денежные средства в указанной сумме были перечислены ответчику в полном объёме, что подтверждается банковским ордером от 27 сентября 2019 года № 3039.

Также установлено, что после подписания данного соглашения заемщик присоединился к Правилам предоставления и использования кредитных карт Банка с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми заемщик обязуется возвратить полученную от банка сумму и уплатить проценты на нее.

Факт заключения Соглашения (кредитного договора) и получения по нему денежных средств ответчиком не оспорен.

Согласно п.4.2.1 «Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование» погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся приложению № 1 к Соглашению.Согласно п. 4.2.2 Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Из п. 4.3 Правил следует, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путём списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счёта заёмщика.

В соответствии с п. 4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного в соответствующем требовании.

Согласно п. 6.1 Правил кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства (кредит и/или начисленные на него проценты), а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении.

В силу п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойка – это определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Соглашения в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, по дату фактического возврата кредита в полном объёме размер неустойки составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из письменных материалов дела в судебном заседании установлено, что размер задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 20 января 2022 года составил: просроченный основной долг составляет 175 621 рубль 98 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 19 937 рублей 23 копейки, пени по кредиту в размере 43 рубля 28 копеек, пени по процентам в размере 558 рублей 82 копейки, а всего – 196 161 рубль 31 копейка.

Поскольку со стороны ответчика имело место неисполнение обязательств по уплате очередных платежей по возврату кредита и процентов за пользование им, то требование Банка о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору является правомерным.

Правильность расчета суммы задолженности судом проверена, ответчик Осипов В.Н. с расчетом не согласился, однако, в нарушение ст.56 ГПК РФ иного расчета задолженности суду не представил.

Оснований для уменьшения неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку в данном случае неустойка является соразмерной последствиям нарушения ответчиком основного обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов, её размер не является завышенным. Кроме того, суд учитывает, что ответчик не заявлял ходатайств о необходимости применения положений ст. 333 ГК РФ и не представлял доказательств, подтверждающих чрезмерность начисленной неустойки.

Таким образом, надлежит взыскать в пользу Банка с ответчика задолженность по Соглашению (кредитному договору) в размере 196 161 рубль 31 копейка.

Основано на законе и подлежит удовлетворению также требование Банка о расторжении указанного выше кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Предварительный досудебный порядок расторжения гражданско-правового договора, предусмотренный ст. 452 ГК РФ, истцом был соблюдён путём направления в адрес ответчика требования.

Поскольку в судебном заседании установлены факты неуплаты ответчиком очередных платежей в возврат кредита и процентов за пользование им, суд приходит к выводу о том, что со стороны заемщика допущено существенное нарушение условий кредитного договора, что является основанием для расторжения данного договора.

Так как решение состоялось в пользу Банка, то в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в его пользу надлежит взыскать с ответчика в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 11 123 рубля 23 копейки.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» к Осипову Владимиру Николаевичу о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании счета, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть Соглашение (кредитный договор), заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и Осиповым Владимиром Николаевичем № 1908101/0328 от 27 сентября 2019 года.

Взыскать с Осипова Владимира Николаевича в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору в размере 196 161 рубль 31 копейка, из которых просроченный основной долг составляет 175 621 рубль 98 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 19 937 рублей 23 копейки, пени по кредиту в размере 43 рубля 28 копеек, пени по процентам в размере 558 рублей 82 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 123 рубля 23 копейки, а всего 207 284 рубля 54 копейки.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Валдайский районный суд Новгородской области.

Председательствующий                Ю.П. Галактионова     

Мотивированное решение изготовлено «09» марта 2022 года.