Решение по делу № 2-5867/2023 от 24.11.2023

Дело № 2-5867/2023

__

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 декабря 2023 года                                                             г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Дятловой В.С., при ведении протокола помощником судьи Расуловым Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ГПБ (АО) к Степанову А. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

представитель АО «Газпромбанк» обратился в суд с иском к Степанову А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указав следующее.

xx.xx.xxxx между АО «Газпромбанк» и Степановым А.К. был заключен кредитный договор __ на сумму 250 000 руб. под <данные изъяты> % годовых на срок по xx.xx.xxxx включительно с уплатой <данные изъяты>% годовых.

Факт перечисления на счет заемщика кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету клиента, в которой отражена операция от xx.xx.xxxx на сумму 250 000 руб.

В соответствии с п. 2.6 кредитного договора исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено всем движимым и недвижимым имуществом заемщика.

Согласно п. 3.2 Кредитного договора заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно xx.xx.xxxx-го числа каждого календарного месяца за период считая с xx.xx.xxxx-го числа предыдущего календарного месяца по xx.xx.xxxx-е число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее xx.xx.xxxx.

Данные обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом: xx.xx.xxxx. по кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность.

Впоследствии решением суда от xx.xx.xxxx __ с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx в сумме 135 267,13 руб. и госпошлина в сумме 11 405,34 руб.

В связи с тем, что основной долг погашен ответчиком xx.xx.xxxx, а задолженность по процентам за пользование кредитом не погашена, то у истца возникло право требовать оплаты:

- процентов на просроченный основной долг за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (дату фактического погашения основного долга);

- пеней, начисленных на просроченный основной долг и просроченные проценты, за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx (дату фактического погашения основного долга).

По состоянию на xx.xx.xxxx размер задолженности по кредитному договору составил 633 053,62 руб., из которых: 112 716,38 руб. – проценты на просроченный основной долг, 499 142,15 руб. – пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 21 195,09 руб. - пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx в размере 633 053,62 руб., из которых: 112 716,38 руб. проценты на просроченный основной долг, 499 142,15 руб. пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 21 195,09 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

    Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о дне, месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил в суд своего представителя.

    Представитель ответчика в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях, указав на пропуск истцом срока исковой давности, заявив ходатайство о применении положений ст.333 ГК РФ, указав на недобросовестность действий кредитора, который обратился в суд с иском о взыскании неустойки по прошествии 7 лет с момента возникновения права на неустойку.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договоров.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

К отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что xx.xx.xxxx между АО «Газпромбанк» и Степановым А.К. был заключен кредитный договор __ в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежную сумму 250 000 руб. под <данные изъяты> % годовых на срок по xx.xx.xxxx, а заемщик обязался вернуть сумму кредита путем уплаты ежемесячных платежей в размере 9 037,96 руб. 27 числа каждого календарного месяца.

В силу ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроком возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п. 5.3 кредитного договора в случае несоблюдения (неисполнения) заемщиком сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Заемщик принятые на себя обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, не производил платежи процентов в порядке и в сроки, установленные кредитным договором, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской из лицевого счета, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту.

Степанов А.К. был уведомлен АО «Газпромбанк» о наличии просроченной задолженности по настоящему кредитному договору и необходимости ее погашения.

Решением суда от xx.xx.xxxx __ с ответчика взыскана сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на xx.xx.xxxx в сумме 135 267,13 руб. и госпошлина в сумме 11 405,34 руб.

В силу п. 2 ст. 61 ГПК РФ, данное решение суда имеет преюдициальное значение для рассматриваемого дела; установленные данным решением суда обстоятельства не подлежат доказыванию по настоящему делу и считаются установленными.

Вместе с тем судом установлено, что кредитный договор не был расторгнут; требования о взыскании процентов по кредитному договору и неустойки за последующий период банком не заявлялись.

Банк в иске указывает на то, что поскольку основной долг погашен ответчиком xx.xx.xxxx, задолженность по процентам не погашена, то у Банка возникло право требовать оплаты процентов за пользование кредитом и соответственно неустойки за просрочку их уплаты вплоть до даты полного погашения долга.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 названного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) не означает одностороннего расторжения договора, а изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Таким образом, срок исковой давности по сумме основного долга следует исчислять с xx.xx.xxxx, то есть с момента требования банка о досрочном возврате кредита и истек бы срок xx.xx.xxxx, если бы банк не получил судебную защиту по всем требованиям решением суда от xx.xx.xxxx.

Согласно пунктам 5.2 и 5.3 условий кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком сроков возврата кредита и сроков уплаты начисленных по кредиту процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пеней в размере <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки и <данные изъяты>% от суммы просроченного платежа по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, каждый день за период с момента нарушения обязательства до момента исполнения обязательства на стороне ответчика возникало обязательство по уплате неустойки.

Пунктом 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 предусмотрено, что срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку основное обязательство было исполнено с просрочкой, но в пределах срока исковой давности, поэтому требование о взыскании неустойки подлежало удовлетворению в части, которая входит в трехлетний период, предшествующий дате предъявления иска о взыскании неустойки.

Обращаясь с требованиями о взыскании процентов и неустойки, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом за период с xx.xx.xxxx по xx.xx.xxxx, банк исходит из того, что основной долг погашен ответчиком xx.xx.xxxx, задолженность по процентам за пользование кредитом не погашена, кредитный договор не расторгнут, в связи с чем банк продолжил начисление процентов и неустойки.

В силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела следует, что основной долг погашен xx.xx.xxxx года, что влечет прекращение начисления процентов и неустойки с xx.xx.xxxx; с иском банк обратился xx.xx.xxxx, следовательно, за пределами срока давности остаются платежи до xx.xx.xxxx.

Сумма задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг в пределах срока исковой давности составляет 27 609,23 руб.; пени за просрочку возврата кредита – 127 052,23 руб.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 __ положений п. 1 ст. 333 ГК РФ, содержащих обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, учитывая компенсационную природу неустойки, обстоятельства дела, размер оставшейся задолженности по кредиту и размер неустойки, суд полагает данный размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательств и считает возможным применить ст. 333 ГК РФ и взыскать пени в размере 25 000 руб.

Требование иска о взыскании 21 195,09 руб. пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом удовлетворению не подлежит, поскольку согласно представленному истцом расчету находится за пределами срока исковой давности.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в сумме, пропорциональной удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ГПБ (АО) к Степанову А. К. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать со Степанова А. К. в пользу Банка ГПБ (АО)

- задолженность по кредитному договору: проценты на просроченный основной долг в размере 27 609 руб. 23 коп., пени за просрочку возврата кредита в размере 25 000 руб.,

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 778 руб. 28 коп.,

а всего 54 387 (пятьдесят четыре тысячи триста восемьдесят семь) руб. 51 (пятьдесят одну) коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья                 подпись                В.С. Дятлова

Мотивированное решение изготовлено 26 января 2024 года.

__.