Решение по делу № 2-1199/2020 от 03.02.2020

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«18» июня 2020 года             <адрес>

Калининский районный суд <адрес> в с о с т а в е :

Председательствующего судьи                     Мяленко М.Н.,

при помощнике судьи                          Гнездиловой О.А.,

при секретаре                                  Снегиревой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты>» к А.А., А.Л., действующему в интересах несовершеннолетней К.А.ю, С.С., Е.В., действующим в интересах несовершеннолетней А.Е., о взыскании денежных средств по договору о предоставлении и обслуживании карты,

у с т а н о в и л:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к наследникам С.Г., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в котором просит взыскать с наследников задолженность по договору предоставления и обслуживания карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 015,48 руб., в том числе: основной долг 47 257,07 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13 036,45 руб., плату за выпуск и обслуживание основной карты в размере – 900 руб., комиссию за участие в программе Б. по организации страхования – 2322,90 руб., комиссию за СМС-услугу – 409 руб., комиссию за запрос информации о платежном лимите карты – 30 руб., неустойку за несвоевременную оплату процентов за пользование К. – 11 060,06 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 2 451 руб.

В обоснование иска истец указал, что С.Г., ознакомившись с информацией, содержащейся, в Условиях по картам, Условиях кредитования счета и Тарифах по картам, ДД.ММ.ГГГГ направил Заявление о предоставлении потребительского К.. В указанном Заявлении просит: рассмотреть возможность предоставления потребительского К. с лимитом кредитования, а также принять решение о заключении с ним Договора потребительского К., неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского К., имеющие наименование «Условия кредитования счета «Р.С.»; На условиях, изложенных в Заявлении, Условиях по банковским картам «Р.С.», Тарифах по банковским картам «Р.С.», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого:

-предоставить ему карту, открыть ему банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты. При этом в Заявлении клиента указано, что он принимает и соглашается с тем, что:

- Б., в случае принятия решения о заключении с ним договора потребительского К. предоставить ему Индивидуальные условия договора потребительского К. (офорту Б.), являющиеся неотъемлемой частью Договора потребительского К.;

-принятием Б. его предложения о заключении Договора о карте являются действия Б. по открытию ему счета.

В указанном Заявлении собственноручной подписью Клиент подтвердил, что он ознакомлен с Условиями по картам, Условиями кредитования счета, Тарифами по картам. Также в заявлении указано, что к взаимоотношениям в рамках Договора о карте будет применяться Тарифный план (составная часть Тарифов по картам), указанный в информационном блоке Заявления. В заявлении клиент согласился с тем, что также условия и тарифы, размещены на сайте Б. и офисах Б.. Рассмотрев указанное заявление, Б. направил Клиенту Индивидуальные условия Договора Потребительского кредитования (оферту Б.), являющиеся неотъемлемой частью данного договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Б..

Клиент акцептовал указанную оферту путем передачи ДД.ММ.ГГГГ в Б. собственноручной подписи уполномоченного лица Б..

Рассмотрев оферту Клиента о заключении договора о карте, Б. произвел ее акцепт, а именно: выполнил действия, с моментом совершения которых Клиент связывал момент заключения договора о карте, т.е. открыл клиенту банковский счет №.

Таким образом, договор потребительского К. был заключен между Б. и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, путем акцепта ответчиком предложения (оферты) Б. о заключении договора, изложенного в индивидуальных условиях, переданных Б. Клиенту. В соответствии с условиями заключенного Договора потребительского К., Б. предоставил ответчику лимит кредитования в размере 20 000 руб. Процентная ставка определяется в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий кредитования. При направлении в Б. Индивидуальных условий Клиент подтвердил, что: принимает предложение Б. заключить договор потребительского К. на условиях изложенных выше в Индивидуальных условиях договора потребительского К. и Условиях кредитования счета, являющимися общими условиями договора потребительского К. (Условия). Получение на руки одного экземпляра Индивидуальных условий и Условий. В соответствии с условиями заключенного договора, Б., во исполнение своих обязательств по договору открыл счет карты и выпустил банковскую карту. ДД.ММ.ГГГГ клиент получил указанную карту и активировал ее. Б. был установлен лимит кредитования в соответствии с Индивидуальными условиями.

Согласно условиям Договора о карте Клиент с использованием карты вправе совершать операции, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств Клиента, находящихся на его счете карты, или К., предоставленного Б. клиенту в соответствии с договором о карте при недостаточности или отсутствии на счете карты денежных средств. Клиент неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что также подтверждается выпиской из счета карты №.

Б. потребовал погашение клиентом задолженности по договору о карте, сформировав ДД.ММ.ГГГГ заключительный счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности клиента и сроке ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ По настоящее время задолженность клиента перед Б. по договору о карте не погашена, денежные средства в объеме достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали, что также подтверждается выпиской из счета карты №. Таким образом, сумма задолженности клиента по договору о карте составляет 75 015 руб. 48 коп., включает в себя: основной долг – 47 257,07 руб.; проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13 036,45 руб.; плату за выпуск и обслуживание основной карты в размере 900 руб.; комиссию за участие в программе Б. по организации страхования – 2322,90 руб., комиссию за смс-услугу – 409 руб.; комиссию за запрос информации о платежном лимите карты – 30 руб.; неустойку за несвоевременную оплату процентов за пользование К. – 11 060,06 руб. На подключение дополнительных услуг, а именно услуги по участию в Программе Б. по страхованию клиентов в рамках договора и услуги смс – информированию, клиент дал свое согласие, что подтверждается анкетой клиента в разделе «Дополнительные услуги». Также истцу стало, что С.Г. умер, ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается наличием на сайте Федеральной нотариальной палаты сведений об открытом наследственном деле №.

Представитель истца <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 6-7).

Ответчики А.А., А.Л., действующий в интересах несовершеннолетней К.А.ю, С.С. – опекун, несовершеннолетней А.Е. (л. д. 58), в судебном заседании признали исковые требования в части основного долга и комиссий, возражали относительно начисления процентов за пользование К., неустойки.

Ответчик Е.В., действующий в интересах несовершеннолетней А.Е., в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Суд, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, приходит к выводу, что требования истца являются законными и обоснованными и подлежат частичному удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения сделки граждан между собой на сумму, превышающую не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2); письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ С.Г. обратился в Б. с заявлением о предоставлении потребительского К. на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского К., Условиях кредитования счета «Р.С.», являющихся общими условиями договора потребительского К., Тарифах по банковским картам «Р.С.» в рамках которого просил: предоставить в пользование платежную банковскую карту, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты.

Названное предложение ответчика было принято (акцептовано) Б., путем открытия счета карты №, выпуска банковской карты, которая была получена ответчиком, что подтверждается распиской в получении карты/ПИНа (л. д. 24).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был в установленной законом письменной форме (ст. ст. 432, 433, 434, 438 ГК РФ), заключен смешанный договор (п. 3 ст. 421 ГК РФ) банковского счета с условием его кредитования Б. (ст. 850 ГК РФ), при этом, сторонами согласованы существенные условия договора, а именно: п. 2. Договор заключен на неопределенный срок. Срок возврата Заемщиком Б. К. определяется моментом востребования К. Б. – выставлением заемщику заключительного счета-выписки. При этом заемщик обязан в течение 30 дней со дня предъявления Б. требования об этом вернуть К. и погасить иную задолженность в полном объеме. Днем выставления Б. заемщику заключительного счета выписки является день его формирования и направления заемщику. п. 3 Валюта в которой предоставляется К. – рубль РФ. п. 4 Диапазон волатильности процентной ставки от 37,9% до 59% годовых, порядок определения, которой установлен индивидуальными условиями договора потребительского К. (л. д. 20-23), лимит кредитования 20 000 (л. д. 16).

Тарифным планом № <данные изъяты> к операциям по счету, предусмотрен льготный период к расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода до 55 дней. Проценты, начисленные по расходным операциям, совершенным в течение расчетного периода, взимаются по окончании следующего расчетного периода в случае невыполнения заемщиком условий для применения льготного периода (л. д. 34-35).

В период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ответчик неоднократно совершал за счет предоставленного Б. К. расходные операции с использованием банковской карты, что также подтверждается подробным перечнем операций за расчетный период (л. д. 38), выпиской из лицевого счета (л. д. 39-41).

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания Б. в безакцептном порядке.

Для подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж в силу Условий по картам – это сумма денежных средств, поступлений которой на счет подтверждает право клиента на пользование картой, размер и дата оплаты которой указывается в выписке. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной Условиями договора.

Ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора о карте, не размещая к дате оплаты минимального платежа на счете карты суммы денежных средств, необходимой для оплаты минимального платежа, что подтверждается выпиской из счета карты № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГг. (л. д. 39-41) и расчетом задолженности (л. д. 38).

ДД.ММ.ГГГГ Б. сформировал заключительный счет выписку, содержащий сведения о размере задолженности ответчика и сроке ее погашения – ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 38), однако на момент подачи искового заявления задолженность ответчика перед Б. по договору о карте не погашена, денежные средства в полном объеме, достаточном для погашения задолженности, на счет карты не поступали.

Также судом установлено, что ответчик С.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л. д. 52-оборот).

На основании с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии с ответом нотариуса нотариального округа <данные изъяты>. заведено наследственное дело № г. (л. д. 51).

Согласно представленной копии наследственного дела <данные изъяты>., с заявлениями о принятии наследства по закону после смерти <данные изъяты>

Из ответа филиала <данные изъяты>» по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № следует, объекту недвижимости, расположенному по адресу: <адрес>, присвоен кадастровый №.

Кадастровая стоимость объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 369 930,21 руб. Дата утверждения кадастровой стоимости ДД.ММ.ГГГГг., дата внесения сведений о кадастровой стоимости в Единый государственный реестр недвижимости: ДД.ММ.ГГГГг. (л. д. 64-оборот).

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору о предоставлении и обслуживании карты, наследник принявший наследство, становиться должником и несёт обязанности по их исполнению, со дня открытия наследства в порядке правопреемства в полном объеме, в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Судом установлено, что с заявлением о принятии наследства по закону после смерти С.Г. состоящего из права собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, денежных средств, находящихся на счете 40№ в <данные изъяты>, руб., обратились наследники по закону: А.А., А.Л., действующий в интересах несовершеннолетней К.А.ю, Е.В., действующий в интересах несовершеннолетней А.Е., следовательно, ответчиками являются наследники умершего С.Г. и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ доложены нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

При этом суд учитывает, что общая стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества превышает общую сумму подлежащей взысканию задолженности по договору предоставления и обслуживания карт № от ДД.ММ.ГГГГ

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, суд, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу <данные изъяты>» подлежит взысканию задолженность по договору об обслуживании предоставления и обслуживания карт № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75 015,48 руб., в том числе: основной долг 47 257,07 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 13 036,45 руб., плата за выпуск и обслуживание основной карты в размере – 900 руб., комиссия за участие в программе Б. по организации страхования – 2322,90 руб., комиссия за СМС-услугу – 409 руб., комиссия за запрос информации о платежном лимите карты – 30 руб.

Данный расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным и принимается судом, учитывая, что в соответствии со ст. 56 ГПК РФ доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности перед Б., наследниками С.Г. не представлено.

Что касается требований истца о взыскании неустойки за несвоевременную оплату процентов за пользование К. в размере – 11 060,06 руб., то суд приходит к следующему:

В силу пункта 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств по К., требования Б. о взыскании неустойки являются обоснованными, однако, учитывая, что неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, носит компенсационный характер и не может служить источником обогащения, суд считает необходимым её уменьшить по правилам статьи 333 ГК РФ.

Поскольку сумма начисленной неустойки, заявленная истцом, с учетом суммы долга, периода просрочки и размера взысканных процентов за пользование К., чрезмерна по сравнению с последствиями нарушения обязательства, суд находит, что она подлежит снижению до 1500 руб.

Таким образом, требования <данные изъяты>» подлежат удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере – 2 451 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования <данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать с <данные изъяты>, действующего в интересах несовершеннолетней К.А.ю, С.С., Е.В., действующих в интересах несовершеннолетней А.Е., в пользу <данные изъяты>» задолженность по договору предоставления и обслуживания карт № от 03.11. 2015г. в виде основного долга – 47 257 руб. 07 коп., проценты за период с 02.11.2017г. по 02.04.2018г. – 13 036 руб. 45 коп., плату за выпуск и обслуживание основной карты – 900 руб., комиссию за участие в программе Б. по организации страхования -2322 руб. 90 коп., комиссию за смс-услугу – 409 руб., комиссию за запрос информации о платежном лимите карты – 30 руб., неустойку за несвоевременную оплату процентов за пользование К. 1500 руб., расходы по оплате госпошлины 2451 руб., а всего взыскать 67 906 руб. 42 коп.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья: (подпись) Мяленко М.Н.

подлинник решения находится в материалах дела № Калининского районного суда <адрес>.

<данные изъяты>

Решение не вступило в законную силу: «___»____________2020г.

Судья: М.Н. Мяленко

Секретарь                                Снегирева А.А.