Решение по делу № 2-729/2023 (2-3905/2022;) от 13.05.2022

Дело № 2-729/2023

УИД: 18RS0003-01-2022-003664-40

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года                                                               город Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска в составе:

председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Кузнецовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее - истец, Банк, ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к наследнику ФИО3 – ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 113 980 руб. 90 коп., процентов за пользование кредитом за период с даты выдачи кредита по <дата> в размере 94 424 руб. 87 коп., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту в размере 113 980 руб. 90 коп. по ставке 25% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем на дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – <дата>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 284 руб. 06 коп., мотивируя свои требования тем, что <дата> между ПАО «БыстроБанк» и ФИО3 (далее - заемщик) заключен кредитный договор, по которому истец предоставил заемщику кредит в сумме 137 400 руб. 00 коп., а заемщик приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, это выражается в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на <дата> задолженность по основному долгу (кредиту) составляет 113 680 руб. 90 коп. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 25% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту (ссудной задолженности), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 и 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренного кредитным договором. Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <дата>, составляет 94 424 руб. 87 коп. Таким образом, общая сумма задолженности заемщика перед ПАО «БыстроБанк» по состоянию на <дата> составляет 208 405 руб. 77 коп. <дата> ФИО3 умер. Наследником, принявшим наследство, является ФИО1. Поскольку ответчик принял наследство после смерти ФИО3, на нем лежит ответственность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Определением судьи от <дата> к участию в деле привлечена ответчика привлечена ФИО2.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2, в судебное заседание не явились, почтовая корреспонденция, направленная им по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением; доказательств уважительности причин неявки, заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие не представили.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что <дата> между ПАО «БыстроБанк» и ФИО3 заключен кредитный договор <номер>, согласно п. 1 индивидуальных условий, которого, сумма кредита составила 137 400 руб.

Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком кредита и уплаты причитающихся банку по договору сумм), дата последнего платежа указана в графике платежей по кредитному договору. Заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в таблице (п. 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка 25,00% годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: неустойка за просрочку платежей 1,3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно, но не более 20% годовых - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита начисляются проценты; 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности включительно - если за соответствующий период нарушения на сумму кредита не начисляются проценты.

Согласно п. 14 индивидуальных условий, подписывая индивидуальные условия заемщик: выражает согласие с врученными ему общими условиями договора потребительского кредита, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора; подтверждает, что все положения общих условий ему понятны.

Подписанием индивидуальных условий заемщик дает согласие на списание денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке на дату списания (п. 23 индивидуальных условий).

Согласно графику платежей по кредитному договору предусмотрено 60 платежей, сумма платежа 4 050 руб., кроме первого <дата> – 2653,00 руб. и последнего <дата> – 3408,69 руб.

Согласно п. 1.1 общих условий потребительского кредита они являются неотъемлемой частью кредитного договора и определяют общий порядок предоставления и обслуживания кредита.

В соответствии с п. 3.1 общих условий сумма кредита зачисляется на счет заемщика, указанный в индивидуальных условиях.

Заемщик обязуется в сроки, указанные в таблице, уплачивать проценты за пользование кредитом, начисленные за расчетный период: для первого платежа - со дня, следующего за днем выдачи кредита, по дату первого платежа включительно, указанную в таблице; для последующих платежей - со дня, следующего за датой предыдущего платежа по таблице, по дату текущего платежа, указанную в таблице (п. 4.2 общих условий).

Согласно п. 4.6 общих условий размер платежей по договору может быть изменен сторонами на основании дополнительного соглашения к кредитному договору. При этом обновленный график платежей по кредитному договору (таблица) доводится до заемщика в тексте указанного соглашения.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату банку суммы кредита и/или по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать, а заемщик при предъявлении указанного требования обязан уплатить банку неустойку в размере, установленном индивидуальными условиями (неустойка за просрочку платежей) (п. 7.1 общих условий).

В соответствии с п. 7.2 общих условий неустойки, начисленные в соответствии с кредитным договором, подлежат уплате в день предъявления банком требования об этом. В качестве предъявления указанного требования стороны рассматривают любые действия банка, направленные на получение неустойки, в том числе действия по списанию денежных средств со счетов заемщика, открытых в банке, при наличии заранее данного акцепта. Не предъявление требования об уплате неустойки, начисленной за тот или иной период просрочки, не является основанием для освобождения заемщика от обязанности ее уплаты. Банк вправе предъявить требование об уплате начисленной неустойки в любое время по своему усмотрению.

ФИО3 воспользовался предоставленными денежными средствами. Заемщиком обязанность по кредитному договору надлежащим образом не исполнена.

Согласно расчету, по состоянию на <дата> задолженность заемщика перед истцом по договору составляет 208 405,77 руб., в том числе: задолженность по процентам 94 424,87 руб., задолженность по основному долгу – 113 680,90 руб.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст. 310 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии с п. п. 1, 2, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п. 59 Постановления Пленума разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 60 вышеуказанного Постановления разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Пунктом 61 Постановления предусмотрено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

ФИО3 умер <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти <номер>.

Из ответа нотариуса нотариального округа «город Ижевск Удмуртской Республики» ФИО5 следует, что в производстве нотариуса имеется наследственное дело <номер>, умершего ФИО3 наследником по закону являются дочь ФИО1, имеется заявление о принятии наследства от <дата>. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры по адресу: <адрес>; 1/2 доли квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>. Согласно завещанию от <дата> ФИО3 завещал ФИО2 1/2 квартиры принадлежащую на праве общей долевой собственности по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>.

Наследниками, принявшими наследство, являются ФИО1, ФИО2, к которым как наследникам перешли по наследству как права на имущество заемщика, так и обязательства по погашению задолженности в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества. Стоимость такого имущества превышает размер задолженности перед банком.

Материалы дела не содержат доказательств исполнения ответчиком указанного требования.

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности по состоянию на <дата> в размере 208 405,77 руб., из которых: основной долг 113 680,90 руб., проценты за пользование кредитом 94 424,87 руб., процентов за пользование кредитом, начисляемых на остаток задолженности по кредиту по ставке 25% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором - <дата>.

Расчет задолженности проверен судом, ответчиком не оспорен.

Факт заключения кредитного договора, получение заемщиком кредитных денежных средств, наличие просроченной задолженности и смерть заемщика установлены, кроме того, установлен круг наследников, наследственное имущество и его стоимость.

Правомерными являются требования истца о взыскании в его пользу с ответчика процентов, за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 113 680,90 руб. с учетом его уменьшения в случае частичного погашения по ставке 25% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по <дата>.

Таким образом, требования истца к ответчикам о взыскании задолженности являются правомерными.

Суд считает, что ответчики, являясь наследниками ФИО3, должны нести ответственность по неисполненным обязательствам заемщика по кредитному договору в силу закона в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поэтому, руководствуясь данной нормой, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5284,06 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с наследников ФИО3 - ФИО1 ИНН <номер>, ФИО2 ИНН <номер> в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» ИНН 1831002591 задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 208 405 руб. 77 коп., из которых: задолженность по уплате основного долга в размере 113 980 руб. 90 коп., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по <дата> в размере 94 424 руб. 87 коп.

Взыскать в солидарном порядке с наследников ФИО3 - ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, по кредитному договору <номер> от <дата>, начисленные на остаток задолженности по кредиту в размере 113 980 руб. 90 коп. по ставке 25% годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату <дата>.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БыстроБанк» в качестве возврата оплаченной государственной пошлины по 2 642 руб. 03 коп. с каждого, всего взыскать – 5 284 руб. 06 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд УР через Октябрьский районный суд г. Ижевска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть заочного решения изготовлена председательствующим в совещательной комнате.

Заочное решение принято в окончательной форме 23 июня 2023 года.

Председательствующий судья                                           Г.Р. Фаррухшина