Решение по делу № 33-3331/2021 от 23.09.2021

    33-3331                                                                                                 судья Шаховцев В.В.

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е       О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

6 октября 2021 года                                                                                               город Тула

Судебная коллегия по гражданским делам Тульского областного суда в составе:

        председательствующего Кабанова О.Ю.,

судей Стеганцевой И.М., Иваниной Т.Н.,

при секретаре Жадик А.В.

        рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на решение Пролетарского районного суда г.Тулы от 21.06.2021 года по делу № 2-1167/2021 по заявлению ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования Писаревскому Е.Л. о признании незаконным решения.

            Заслушав доклад судьи Кабанова О.Ю., судебная коллегия

    у с т а н о в и л а:

ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обратилось в суд с указанным заявлением, обосновав его тем, что 22.04.2021 года финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования (далее-финансовый уполномоченный) вынесено решение № У-21-49966/5010-003 об удовлетворении обращения потребителя финансовой услуги Медведева А.Н. о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» страховой премии в размере 122 265 руб. 56 коп. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» считает указанное решение необоснованным. Просило признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного от 22.04.2021 У-21-49966/5010-003 по обращению потребителя финансовой услуги Медведева А.Н.

Представитель ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», финансовый уполномоченный, а также Медведев А.Н., извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явились.

Представитель Медведева А.Н. по ордеру адвокат Ахмыстова Е.С. в судебном заседании просила отказать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в удовлетворении заявленных требований.

Решением Пролетарского районного суда г.Тулы от 21.06.2021 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказано в удовлетворении заявленных требований.

В апелляционной жалобе ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» просит отменить решение суда от 21.06.2021 года как незаконное и необоснованное, вынесенное с нарушением норм материального и процессуально права.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав объяснения представителя Медведева А.Н. по ордеру адвоката Ахмыстовой Е.С., судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона 4.06.2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определяет правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями, а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 ст. 25 указанного Закона предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 3 ст. 25 указанного Федерального закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение тридцати дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 26 Федерального закона N 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Как установлено судом, 20.09.2020 года между Медведевым А.Н. и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 903 000 руб. на срок 60 месяцев.

20.09.2020 года между Медведевым А.Н. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» был заключен договор страхования (полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья - расширенная защита» Программа 2.3) № со сроком страхования 60 месяцев.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования жизни и здоровья № 79/04 от 06.05.2019 года.

Договором страхования предусмотрены страховые риски:

- «смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования», «Установление инвалидности I группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования».

Выгодоприобретателями по договору страхования являются лица в соответствии с законодательством РФ.

В соответствии с договором страхования страховая сумма устанавливается единой на все риски и фиксированной на весь срок страхования, ее размер составляет 750 000 руб.

Страховая премия по Договору страхования составила 131 715 руб.

Согласно справке № 21-211644 от 18.01.2021 года, выданной АО «Альфа-Банк», задолженность Медведева А.Н. по кредитному договору по состоянию на 15.01.2021 года полностью погашена.

28.01.2021 года Медеведев А.Н. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору.

4.02.2021 года ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказало Медведеву А.Н. в возврате части страховой премии.

12.02.2021 года Медведев А.Н. обратился в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с претензией относительно возврата страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, которая была оставлена страховщиком без удовлетворения.

Решением финансового уполномоченного от 22.04.2021 года № У-21-49966/5010-003 по результатам рассмотрения обращения потребителя финансовой услуги, требования Медведева А.Н. удовлетворены частично: с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Медведева А.Н. взыскана страховая премия в сумме 122 265 руб. 56 коп.

Принимая во внимание, что при полном погашении кредитной задолженности возможность наступления события, при котором бы у ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности, отпала, а вышеуказанная сумма является частью уплаченной по договору страхования страховой премии, пропорционально неистекшему сроку страхования, решение финансового уполномоченного суд признал законным и обоснованным.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм права и соответствуют обстоятельствам дела.

            Доводы заявителя о том, что досрочное погашение кредита не может служить основанием для возврата страховой премии, проверялись судом и были признаны несостоятельными.

            Разрешая спорные правоотношения, суд первой инстанции обоснованно указал в оспариваемом решении, что существование предусмотренных договором страховых рисков как предполагаемых событий, на случай наступления которых в рамках кредитных правоотношений для обеспечения исполнения обязательств заемщика производится страхование, прекращается, что, следовательно, должно приводить к досрочному прекращению такого договора страхования в рамках п. 1 ст. 958 ГК РФ.

            В этом случае на основании положений абз. 1 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

            Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов суда, основаны на неправильной оценке обстоятельств данного дела, ошибочном толковании норм материального права, а потому не могут служить основанием для отмены или изменения правильного по существу решения суда по одним только формальным соображениям, в силу положений ч. 6 ст. 330 ГПК РФ.

       Таким образом, судом первой инстанции правильно применены нормы материального и процессуального права, выводы суда соответствуют установленным им по делу обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам, поэтому у суда апелляционной инстанции не имеется предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения законного и обоснованного решения суда.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

         решение Пролетарского районного суда г.Тулы от 21.06.2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - без удовлетворения.

        Председательствующий

        Судьи

            Мотивированное апелляционное определение составлено 11.10.2021 года