Решение по делу № 2-311/2016 (2-3238/2015;) от 02.12.2015

Дело № .....

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 января 2016 года Железнодорожный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего Зениной Г.В.,

при секретаре ФИО

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Горбуновой М.В. к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л :

    Истец Горбунова М.В. обратилась с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» ( далее ООО «ХКФ Банк») в котором просит суд Обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты заемщика Горбуновой М.В., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»:копию договора № ..... от ДД.ММ.ГГГГ; копию приложения к договору № ..... от ДД.ММ.ГГГГ; расширенную выписку по лицевому счету № ..... с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

    В обоснование заявленных требований истец указывает, что между истцом и ответчиком был заключен договор № ..... от ДД.ММ.ГГГГ на выдачу кредитной карты посредством подписания заявления о предоставлении персональной ссуды (далее — договор). По условиям данного договора ООО «ХКФ Банк» открыл текущий счет № ..... в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. Истец полагает, что при заключении договора ее права были ущемлены по причинам: предоставление не полной информации до заключения договора; необоснованный контроль и вмешательство со стороны ответчика, а также предоставление неверной информации о имеющейся задолженности по кредиту. Истец желая получить полную информацию относительно своих обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ в ООО «ХКФ Банк» направила претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у истца. Однако по состоянию на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истец так и не получил. Документы, запрашиваемые у ответчика истцом получены не были, что послужило основанием обращения в суд с настоящим иском.

    Истец Горбунова М.В. судебное заседание не явилась, о слушании дела извещалась по указанному ею месту жительства, но повестка возвращена с указанием причины «истек срок хранения», в исковом заявлении истец просит рассмотреть дело в её отсутствие в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ ( л.д. 6, 16-17).

    Представитель ответчика ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.18), в суд поступили письменные возражения на иск, согласно которым ответчик не признает исковые требования по следующим основаниям.

Банк и истец являются равноправными участниками гражданских правоотношений, оба вправе выбирать своих контрагентов и принимать на себя права и обязанности, в том числе, на основании договора. Оценку любого гражданско-правового договора необходимо осуществлять, руководствуясь основными началами гражданского законодательства, изложенными в ст. 1 ГК РФ, а именно тем что «гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений...».Порядок заключения договора определяется согласно ст. 421 ГК РФ таким образом, что «граждане и юридические лица свободны в заключении договора», а условия договора определяются по усмотрению сторон.

При заключении договоров истцом была получена полная исчерпывающая информация по договорам. Так в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности, ст. ст. 1, 432, 434, 819 ГК РФ, между банком и истцом ДД.ММ.ГГГГ. заключен договор об использовании карты № ..... (далее по тексту - Договор), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Истцу кредит с лимитом овердрафта на сумму ......... руб. (поле 20 Заявки).

Согласно условиям договора, параметры кредита определены в заявке и тарифах банка, а именно: размер кредита, размер минимального платежа, начало расчетного и платежного периода, процентная ставка и др. Проставлением своей подписи в п. 28 заявки, клиент подтверждает, что истцом получены заявка на 2-х стр., информация о расходах потребителя по кредиту, а также тарифы банка (в том числе тарифный план).

С содержанием размещенных в месте оформления заявки условий договора, заемщик ознакомлен и согласен. Таким образом, на момент заключения договора истцу в полном соответствии с требованиями ст. 10 Законом РФ «О защите прав потребителей», предоставлена верная, точная и полная информация о размере задолженности, о размере процентной ставки и т.д., а также получен договор.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. В частности, банк обязан предоставлять потребителю информацию о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Ссылки истца в исковом заявлении на данные положения закона считает необоснованными. Заявленные истцом требования касаются предоставления копий документов по уже заключенному кредитному договору, а не предусмотренной законом информации, обеспечивающей правильный выбор услуги. Информация, предусмотренная данной нормой закона, до истца была доведена при заключении кредитного договора надлежащим образом, что подтверждается его собственноручной подписью в приложенной заявке.

     Истец в исковом заявлении утверждает о нарушенном праве на бесплатное получение справок и расширенной выписки по лицевому счету. Согласно условиям договора требуемую выписку по счету истец может получить самостоятельно в любое удобное для него время, обратившись в этой целью в любой операционный офис банка. Плата за предоставление выписки о движении денежных средств ни условиями договора, ни тарифами банка не предусмотрены. Следовательно, утверждения истца в исковом заявлении о том, что предоставление информации по кредитному договору - является платной услугой, не подтверждается какими-либо доказательствами. Кроме того, выписка о движении денежных средств - при обращении заемщика в Операционный офис банка - выдается заемщикам сразу же. Копию кредитного договора заемщик также может запросить в любом операционном офисе банка, указанные документы выдаются заемщику бесплатно.

Банком получена претензия от ДД.ММ.ГГГГ., в том числе и о предоставлении копий документов, и в адрес ответчика направлен ответ № ..... от ДД.ММ.ГГГГ., в котором со ссылкой на нормы действующего законодательства до заемщика доведена информация об отсутствии у банка обязанности по предоставлению запрошенных документов.

Согласно ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Содержание указанной нормы позволяет сделать вывод о том, что предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны, а Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления. В случае, когда отсутствует возможность идентификации клиента, банк, даже в случае получения претензии, вправе не предоставлять лицу (возможно клиенту) сведения, составляющие банковскую тайну по почте. Такого рода сведения могут быть представлены Клиенту только лично или представителю клиента, при наличии у последнего соответствующих полномочий. В связи с тем, что договор связан с выдачей и обслуживанием банковской карты, по которой предоставлен лимит овердрафта, график погашения задолженности по договору отсутствует. Представитель ответчика полагает, что обращение заемщика в суд не имеет цели защитить нарушенное право, так как такое нарушение отсутствует, а является злоупотреблением правом, что в свою очередь служит самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в силу положений ст. 10 ГК РФ. Таким образом, представитель ответчика считает, что истцом заявлен необоснованный иск. Предъявив необоснованный иск, Горбунова М.В. злоупотребила правом, которое согласно п.п.1, 2 ст. 10 ГК РФ, судебной защите не подлежит, в связи с чем, просит в иске отказать в полном объёме.    Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика, которые о слушании дела извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Изучив имеющиеся в материалах дела документы, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленного требования. В соответствии с положениями пункта 1 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режим его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Согласно пункту 2 статьи 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации. В силу пунктов 1 и 2 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг) в том числе при предоставлении кредита в размере кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. Судом установлено, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ заключен договор об использовании карты № ....., в соответствии с которым банк обязался предоставить истцу кредит с лимитом овердрафта на сумму ......... руб. Согласно условиям договора, параметры кредита определены в заявке и тарифах банка, а именно: размер кредита, размер минимального платежа, начало расчетного и платежного периода, процентная ставка и др. Своей подписью в п. 28 заявки, клиент подтверждает, что истцом получены заявка на 2-х стр., информация о расходах потребителя по кредиту, а также тарифы банка (в том числе тарифный план) (л.д.23).ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику претензию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору и копия расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, в ввиду их отсутствия у истца ( л.д. 7).    Письмом ответчика № ..... от ДД.ММ.ГГГГ в предоставлении указанных документов было отказано, так как экземпляр договора был истцом получен при его заключении, что подтверждается подписью на экземпляре банка, а предоставление в последующем копий договора действующим законодательством не предусмотрено ( л.д.25).     Согласно ст. 857 ГК РФ и ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.Из анализа содержания указанных норм следует, что предоставляя соответствующие сведения, Банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны, а Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления. В случае, когда отсутствует возможность идентификации клиента, банк, даже в случае получения претензии, вправе не предоставлять лицу (возможно клиенту) сведения, составляющие банковскую тайну по почте. Такого рода сведения могут быть представлены Клиенту только лично или представителю клиента, при наличии у последнего соответствующих полномочий.     Таким образом, истец не лишена возможности получения истребуемых ею документов: копии кредитного договора, копии приложений к кредитному договору и копии расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, при обращении лично или через своего представителя в любом операционном офисе банка ответчика. При таких обстоятельствах права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными. По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. С учетом установленных обстоятельств, предусмотренных законом, оснований для удовлетворения заявленных требований у суда нет.На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Отказать Горбуновой М.В. в удовлетворении иска к Обществу с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в месячный срок через районный суд.

Председательствующий Г.В. Зенина