Решение по делу № 2-4510/2015 от 11.11.2015

Дело № 2-4510/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ковров             17 декабря 2015 года

Ковровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи Мочаловой Е.Ю.,

при секретаре Майер Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Медведева А. В. к ООО «Росгосстрах» в лице Владимирского филиала о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа за неисполнение в добровольном порядке законных требований потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

06 июня 2011 года между Медведевым А.В. и ООО «Росгосстрах» заключен договор комплексного ипотечного имущественного страхования. Данный договор заключен в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № 240807 от 06.06.2011 г., в рамках которого истец является заемщиком денежных средств на приобретение жилого дома <адрес>. Кредитором по ипотечному договору и выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России». Договор страхования заключен на период действия кредитного договора с 06.06.2011 г. по 05.06.2026 г. при условии ежегодной пролонгации периода страховой ответственности страховщика посредством оплаты страхователем страховой премии с оформлением дополнительного соглашения (полиса). В соответствии с полисом серия 4000 № 3511446 срок действия страховки с 13 июня 2014 года по 12 июня 2015 года. Страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты>, страховая премия - <данные изъяты>

30 мая 2015 года с жилого дома <адрес> в результате сильного ветра (ураган) сорвало крышу и отбросило на смежный земельный участок.

Медведев А.В. сообщил в страховую компанию о факте наступления страхового случая, представитель ответчика выезжал на место, был составлен акт осмотра. Однако, страховщиком указанное событие не было признано страховым случаем, поскольку скорость ветра не соответствовала критериям страхового риска «сильный ветер».

Истец обратился в суд с требованиями к ООО «Росгосстрах» в лице Владимирского филиала о взыскании денежных средств в размере <данные изъяты>, которые бытии оплачены по договору подряда за работы по восстановлению покрытия и поврежденных элементов кровли дома.

Кроме того, Медведев А.В. просит взыскать с ответчика неустойку за нарушение срока удовлетворения законных требований потребителя в сумме <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> и штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Представитель истца на основании доверенности – Пугин Р.Е., в судебном заседании поддержал требования иска, полагая их подлежащими удовлетворению в полном объеме. При этом пояснил, что страховщику была представлена справка МКУ «УГОЧС» г. Коврова Владимирской области, в которой указано, что 30 мая 2015 г. с 18 ч. до 18.45 ч. на территории города прошел сильный ветер (ураган), в результате которого с дома истца была сорвана крыша. Считает, что произошедшее событие является страховым случаем, в связи с чем истцу должен быть возмещен причиненный ему материальный ущерб, состоящий из расходов, понесенных для восстановления крыши, а также неустойка, компенсация морального вреда и штраф за неисполнение в добровольном порядке законных требований потребителя.

Представитель ответчика - ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, представив отзыв, согласно которому с исковыми требованиями он не согласен, поскольку из представленного Владимирским центром по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды – филиалом Федерального государственного бюджетного учреждения «Центральное управление по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды» документа следует, что 30.05.2015 г. в г. Коврове и в Ковровском районе Владимирской области в период с 15 ч. до 18 ч. наблюдалось шквалистое усиление южного ветра, порывы до 16 м/м, тогда как под «сильным ветром» понимается движение воздуха относительно поверхности земли свыше 20 м/с. Следовательно, заявленное истцом событие не может быть признано страховым случаем.

Представитель третьего лица – выгодоприобретателя по договору страхования ОАО «Сбербанк России», в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствии, не возражает против получения страхового возмещения истцом, поддерживает заявленные им исковые требования.

Третье лицо – сособственник спорного объекта недвижимости Медведева Е.А., в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о дате и времени слушания дела, возражений на требования иска не представила.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 06 июня 2011 года между Медведевым А.В. и ООО «Росгосстрах» заключен договор комплексного ипотечного имущественного страхования в целях обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № 240807 от 06.06.2011 г., в рамках которого истец является заемщиком денежных средств на приобретение жилого дома <адрес>. Кредитором по ипотечному договору и выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО «Сбербанк России». Договор страхования заключен на период действия кредитного договора с 06.06.2011 г. по 05.06.2026 г. при условии ежегодной пролонгации периода страховой ответственности страховщика посредством оплаты страхователем страховой премии с оформлением дополнительного соглашения - полиса. В соответствии с полисом серия 4000 № 3511446 срок действия страховки с 13 июня 2014 года по 12 июня 2015 года. Страховая сумма по договору страхования составила <данные изъяты>, страховая премия - <данные изъяты> оплачена в полном объеме.

30 мая 2015 года с жилого дома <адрес> в результате сильного ветра было сорвано металлическое кровельное покрытие дома с обрешеткой и отброшено на смежные земельные участки, частично повреждена водосточная часть кровельной конструкции.

Согласно сведениям, содержащимся в справке МКУ г. Коврова Владимирской области «Управление по делам гражданской обороны и чрезвычайным ситуациям», 30 мая 2015 г. с 18 ч. до 18.45 ч. на территории города прошел сильный ветер (ураган), который валил деревья и срывал крыши с домов, в результате чего пострадал дом по <адрес>, - была сорвана крыша.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.     

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наступление предусмотренного в договоре события (страхового случая).

П. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой случай как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В соответствии с п. 3.2 Правил комплексного ипотечного страхования, утвержденными Приказом ООО «Росгосстрах» от 27.01.2014 г., страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю).

Для определения объема своей ответственности страховщик в Правилах страхования определяет, что является страховым риском.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховой риск, как и страховой случай, являются событиями. Страховой риск - это предполагаемое событие, а страховой случай - свершившееся событие (ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации"). По своему составу они совпадают. Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

Согласно п. 3.3.1.2 Правил комплексного ипотечного страхования, страховым риском является, в числе прочих, риск повреждения застрахованного недвижимого имущества в результате стихийного бедствия. Под стихийными бедствиями понимаются явления природы, которые вызывают экстремальные ситуации, нарушают нормальную жизнедеятельность людей, сопровождаются гибелью материальных ценностей и жертвами среди населения. К стихийным бедствиям относятся, в том числе, сильные атмосферные осадки, в частности сильный ветер. При этом под «сильным ветром» понимается движение воздуха относительно земной поверхности со скоростью или горизонтальной составляющей свыше 20 м/с, но не более 32 м/с.

     Одновременно, согласно «РД 52.04.563-2013. Руководящий документ. Инструкция по подготовке и передаче штормовых сообщений наблюдательными подразделениями", утвержденной Росгидрометом 12.12.2013 г., сильный ветер возникает при скорости 12 м/с.

Кроме того, в запрошенных страховой компанией сведениях, представленных Владимирским центром по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды – филиалом Федерального государственного бюджетного учреждения «Центральное управление по гидрометеорологии и мониторингу окружающей среды», указано, что 30.05.2015 г. в г. Коврове и в Ковровском районе Владимирской области в период с 15 ч. до 18 ч. наблюдалось шквалистое усиление южного ветра, порывы 16 м/м, что однозначно подпадает под определение сильного ветра, имеющегося в РД 52.04.563-2013, ссылка на который также имеется в указанной справке.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заявленное истцом событие является страховым случаем, поэтому страховое возмещение подлежит взысканию.

В соответствии с п. 10.1.1 Правил страхования под ущербом понимаются убытки, возникшие в результате утраты (гибели), недостачи или повреждения недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки (реальный ущерб). В п. 10.2 Правил определено, что под реальным ущербом в целях расчета суммы страховой выплаты понимаются имущественные потери, вызванные повреждением или уничтожением имущества (его частей) в результате воздействия страховых рисков.

На основании п.п. 10.4, 10.8.1 Правил, размер реального ущерба по страхованию имущества может исчисляться на основании документов, подтверждающих фактические расходы страхователя на ремонт застрахованного объекта. Под указанными документами понимаются расходные сведения, подтверждающие затраты на восстановление объекта страхования после страхового случая в состояние, в котором имущество находилось до его наступления.

Согласно договора подряда № 1 от 01.06.2015 г., заключенного между Медведевым А.В. и ООО «Стройресурс», стоимость ремонта кровли дома <адрес> составляет <данные изъяты>, что подтверждается представленной сметой и сведениями об оплате.

Исходя из положений 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", суд полагает подлежащей ко взысканию заявленную сумму материального ущерба. Ответчиком данная сумма не оспаривается, иных расчетов не представлено.

В установленные сроки истец обратился в страховую компанию - ООО «Росгосстрах», с заявлением о наступлении страхового события и возмещении материального ущерба. 13.07.2015 г. Медведевым А.В. получен письменный отказ в выплате страхового возмещения в связи с непризнанием произошедшего события страховым случаем.

П. 10.15 Правил комплексного ипотечного страхования предусмотрена выплата страхового возмещения в 10-дневный срок после принятия соответствующего решения и утверждения страхового акта.

Согласно п. 1 ст. 27 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан осуществить выполнение работы (оказание услуги) в срок, установленный правилами выполнения отдельных видов работ (оказания отдельных видов услуг) или договором о выполнении работ (оказании услуг).

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей", в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем новых сроков, исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) догов