Решение от 20.05.2024 по делу № 33-7988/2024 от 26.04.2024

УИД 61RS0044-01-2023-001382-65

Судья Килафян Ж.В. дело № 33-7988/2024

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 мая 2024 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Афанасьева О.В.

судей Перфиловой А.В., Панченко Ю.В.

при секретаре Сагакян С.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-93/2024 по иску Явруяна М.А. к АО «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным, освобождении от исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, взыскании выплаченной суммы по апелляционной жалобе АО «Альфа-Банк» на решение Мясниковского районного суда Ростовской области от 14 февраля 2024 г. Заслушав доклад судьи Афанасьева О.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Явруян М.А. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк», указав, что 15.10.2020 года в результате мошеннических действий неустановленными лицами от имени истца с ответчиком был заключен кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН на сумму 1263500 руб., из которых 97000 рублей были переведены мошеннику ФИО6 на номер карты НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН. После общения с мошенниками истец позвонил на официальную горячую линию «Альфа-Банк» и сообщил сотруднику службы безопасности о случившемся.

16.10.2020 года истец обратился с заявлением в ОМВД России по Мясниковскому райои Ростовской области о совершенном в отношении него преступлении. В рамках рассмотрения заявления истца по запросу следователя Банком был дан ответ с персональными данными гражданина, которому истец направил 97000 рублей.

Также, 16.10.2020 года истец обратился в отделение АО «Альфа-Банк» с претензией по оспариваемым суммам и просил отменить операцию, однако получил отказ.

На основании изложенного, ссылаясь на то, что кредитный договор заключен мошенническим путём через его мобильное приложение, с незаконным использованием его персональных данных, а одноразовый код для подтверждения факта подписания договора был получен и использован мошенниками, истец просил суд признать кредитный договор от 15.10.2020 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН между АО «Альфа-Банк» и Явруяном М.А. на сумму 1263500 рублей незаключенным; освободить от исполнения обязательств по кредитному договору от 15.10.2020 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН; взыскать с ответчика в свою пользу выплаченную по кредитному договору от 15.10.2020 года № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН сумму в размере 94689 рублей.

Решением Мясниковского районного суда Ростовской области от 14.02.2024 года исковые требования Явруяна М.А. удовлетворены в полном объеме.

Не согласившись с указанным решением, АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с апелляционной жалобе, в которой просит его отменить и отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование указывает на то, что при ранее заключенном между истцом и ответчиком кредитном договоре, сторонами была достигнута договоренность о возможности заключения нового кредитного договора дистанционным способом с использованием системы «Альфа-Мобайл» и интернет-банка «Альфа-Клик» и простой электронной подписи клиента. В данном случае кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН был заключен установленным в ДКБО способом, с корректным введением ключа электронной подписи, в отсутствие сведений об утере средства доступа к дистанционному банковскому обслуживанию либо компрометации кодов, паролей иных данных клиента. При этом, именно истец пренебрег требованиями безопасности, что повлекло совершение спорных операций.

Апеллянт настаивает на том, что кредитный договор содержит все существенные условия сделки и заключен в установленном законодательством и соглашением сторон порядке, в связи с чем оснований для признания его незаключенным не имеется.

Считает, что исковое заявление подлежало оставлению без рассмотрения, поскольку истец до предъявления настоящего иска не обращался к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с Банка денежных средств в размере 94689 рублей.

Одновременно заявитель жалобы считает необоснованным требование истца о взыскании указанной суммы, отмечая, что решение Боровичекого районного суда Новгородский области от 01.02.2024 года с ФИО6, являющимся получателем денежных средств по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН, в пользу истца было взыскано неосновательное обогащение в сумме 97000 рублей.

Явруян М.А. в письменных возражениях опровергает доводы апелляционной жалобы, просит решение суда оставить без изменения.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения на нее, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, выслушав представителя ответчика, посчитав возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося истца, извещенного о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, судебная коллегия приходит к следующему.

Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 432, 807, 808, 812, 820 ГК РФ, Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» и исходил из того, что равная юридическая сила договоров в электронной форме может быть основана только на ранее заключенных между сторонами рамочных договорах, которые допускают такой порядок заключения последующих договоров с применением простой электронной подписи, и которые должны быть составлены на бумажном носителе и собственноручно подписаны сторонами.

Установив, что между сторонами настоящего спора такой рамочный договор не заключался, а операция по введению направленного займодавцем одноразового неперсонифицированного кода доступна любому лицу, использующему в данный момент абонентское устройство подвижной телефонной сети, суд посчитал кредитный договор № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15.10.2020 года незаключенным, в связи с чем удовлетворил заявленные Явруяном М.А. требования в полном объеме.

С указанными выводами суда судебная коллегия согласиться не может, поскольку таковые основаны на неверном толковании норм материального права применительно к фактическим обстоятельствам настоящего спора.

Из материалов дела следует, что, обращаясь в суд с настоящим иском Явруян М.А. ссылался на незаключенность кредитного договора № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН от 15.10.2020 года, поскольку договор между истцом и ответчиком составлен не был, соглашение по всем существенным условиям договора достигнуто не было, проект договора с условиями ответчик не присылал, денежные средства в действительности от ответчика истцом не были получены.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 года № 49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (ч. 2 ст. 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (ч. 2 ст. 158, ч. 3 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с п. 14 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно п. 2 ст. 5 Закона простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 4 ст. 6 Закона одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В соответствии со ст. 9 Закона электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Исходя из указанных норм права, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Как следует из материалов дела, Явруяном М.А. 19.02.2019 года была подписана Анкета, в которой он подтвердил свое ознакомление и согласие с условиями Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк».

Согласно п, 3.26. ДКБО особенности использования Простой электронной подписи в рамках Договора, в том числе, в Интернет Банке «Альфа-Клик», посредством услуг «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-Лайт», «Альфа-Чек», «Альфа-Диалог», в Интернет-канале, в Отделении, при обращении Клиента к работнику Банка вне Отделения Банка, а также порядок разрешения споров, связанных е использованием простой электронной подписи, установлены в Приложении № 13 к договору.

В соответствии с п. 3.27. ДКБО Банк предоставляем клиенту возможность в целях заключения в электронном виде договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в банк электронные документы, подписанные простой электронной подписью в соответствии с пиложением № 13 к договору согласие на обработку персональных данных и/и ш получение кредитного отчета Анкета-Заявление, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, Заявление (поручение) Заемщика на перевод денежных средств. Заявление Заемщика и График платежей, оформляемые посредством услуги «Альфа-Мобайл» / Интернет Банка «АльфаКлик» / Интернет-канала в целях заключения Договора Кредита наличными.

С 28.02.2019 года Явруяну М.А. подключены услуги мобильного банка «Альфа-Мобайл», интернет-банка «Альфа-Клик» по номеру телефона НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН

Согласно п. 5.3 Приложения № 13 к договору ключом простой электронной подписи клиента в зависимости от СДБО и вида подписываемого электронного документа является: Одноразовый пароль (по операциям, требующим использования Одноразового пароля).

Согласно п. 5.4 Приложения № 13 к договору клиент подписывает электронный документ простой электронной подписью посредством ввода корректного Ключа в соответствующее поле СДБО.

Согласно п. 5.8 приложения № 13 к договору электронный документ считается подписанным Простой электронной подписью и отправленным в Банк посредством СДБО от имени клиента, а клиент подписавший его Простом электронной подписью, при одновременном выполнении следующих условий; установлен факт успешной верификации и аутентификации клиента в СДБО, предшествующий направлению Электронного документа в банк; установлен факт использования клиентом Ключа, который совпадает с Ключом, имеющимся в информационных системах банка, и время ввода ключа не истекло; установлен факт направления бликом одноразового пароля на номер телефона сотовой связи Клиента (по операциям, требующим использования одноразового пароля).

Согласно п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Из материалов дела следует и истцовой стороной не оспаривалось, что в соответствии с выпиской из электронного журнала входов в приложение «Альфа-Мобайл» 15.10.2020 года в 17.50 истцом осуществлен успешный вход в приложение «Альфа-Мобайл» с мобильного устройства Xiaomi Redmi 4, с которого осуществлялись входы в мобильное приложение и ранее. В соответствии с выпиской из электронного журнала sms-сообщений, направленных по номеру телефона истца НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН: 15.10.2020 года в 17:53 истцу направлено смс-сообщение: «Никому не сообщайте код: 3220. Оформление кредита наличными». 15.10.2020 года в 17:53 истцом простой электронной подписью подписаны: согласие на обработку персональных данных, заявление на получение кредита наличными, индивидуальные условия договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными; заявление заемщика; заявление на перевод остатка денежных средств в благотворительный фонд тяжелобольных детей «Линия жизни»; заявления на добровольное оформление услуг страхования; поручения на перевод денежных средств в счет уплаты страховой премии. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита сумма кредита составила 1263500 рублей, срок возврата кредита - 60 месяцев, процентная ставка 8,8% годовых (в случае оформления договора страхования жизни и здоровья), 11,99% годовых - стандартная процентная ставка (без страхования жизни и здоровья). В соответствии с заявлением на получение кредита наличными (№ заявки НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) и заявлениями на добровольное оформление услуги страхования заемщику оформлены договоры страхования по программе «Страхование жизни и здоровья+Защита от потери работы» (страховщик - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страхования премия - 0,1916% oт суммы кредита), по программе «Страхование жизни и здоровья» страховщик - ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», страховая премия - 0,0284%). В заявлении на получение кредита наличными также дано поручение Банку в случае принятия решения о возможности заключения договора выдачи кредита наличными увеличить сумму кредита на общую стоимость дополнительных услуг и оплатить дополнительные услуги за счет кредита.

Согласно выписке по счету, открытому на имя Явруяна М.А., Банк зачислил кредитные средства на его счет 15.10.2020 года.

Данное обстоятельство Явруяном М.А. не оспаривалось, однако, он настаивал на том, что все указанные выше действия по введению паролей осуществлялись мошенниками.

В соответствии с п. 1 Правил АО «Альфа-Банк» ключ простой электронной подписи клиента - известная только клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования простой электронной подписи. Согласно п. 2.6 Правил формирование простой электронной подписи клиента осуществляется клиентом с использованием ключа. Клиент соглашается использовать ключ для подписания электронных документов своей простой электронной подписью. В соответствии с п. 2.12 Правил клиент - владелец ключа обязан хранить в тайне ключ, принимать все возможные меры, предотвращающие нарушение его конфиденциальности.

В соответствии п. 14.2.2 ДКБО АО «Альфа-Банк» Клиент обязуется не передавать Средства доступа, Кодовое слово, Пароли третьим лицам.

В силу п. 14.2.25 ДКБО Клиент обязуется не подвергать программное обеспечение и/или мобильное устройство Клиента, с использованием которых осуществляется доступ к услугам дистанционного обслуживания, модификациям, нарушающим пользовательское соглашение, заключенное между Клиентом и производителем программного обеспечения
и/или мобильного устройства, не устанавливать на мобильное устройство подозрительное программное обеспечение, которое может иметь вредоносный характер и повлечь убытки клиента по операциям в рамках ДКБО.

Согласно п. 15.5 ДКБО банк не несет ответственности в случае установки на мобильное устройство вредоносного программного обеспечения, которое повлекло убытки клиента по операциям в рамках договора.

Из объяснений Явруяна М.А., изложенных в исковом заявлении следует, что «Злоумышленник убедил его в своей компетенции, отправив по просьбе истца, смс код, который пришел на мобильный телефон (+НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН), в приложении Альфа Банка, так как Явруян М.А. является клиентом данного банка. Затем он попросил истца установить приложение “Team Viewer”, якобы для консультации и установки привязки аккаунта банка к телефону. После того как истец услышал название приложения, он понял, что это мошенники и прекратил разговор. Далее они перезвонили с другого абонентского номера (+НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН) и начали угрожать блокировкой счёта и обязательством выплаты кредита на сумму более 1 млн рублей и тогда истец установил приложение «Team Viewer». Также в ходе беседы его попросили перевести 97000 рублей, якобы для «Возврата операции в Центробанк РФ», истец перевел эти средства, рассчитывая на то, что его счёт останется в безопасности и с него спишут кредитную задолженность, но дальнейшие их указания окончательно убедили в том, что истец стал жертвой мошенничества».

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что спорный кредитный договор был заключен в предусмотренном законодательством порядке, письменная форма кредитного договора соблюдена, условия его заключения были согласованы сторонами надлежащим образом, поскольку письменными доказательствами по делу в совокупности с объяснениями Явруяна М.А. следует, что оспариваемый истцом кредитный договор был заключен посредством использования удаленных каналов обслуживания (система «Альфа-Мобайл»), доступ к которым имел Явруян М.А. и лицо с его согласия (предоставление мошеннику смс-кода, добровольное установление приложения “Team Viewer”), в то время как Банк не может нести ответственность за обстоятельства, явившиеся следствием ненадлежащего исполнения обязательств самим истцом, у суда первой инстанции отсутствовали законные основания для признания кредитного договора № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН незаключенным.

Кроме того, судом первой инстанции не было учтено, что представленная в материалы дела выписка по счету подтверждает, что во исполнение своих обязательств по кредитному договору № НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Банк зачислил на ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1263400 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 1116166,07 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 97000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░, 30.11.2020 ░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 1139550 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ 27000 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░░ 432 ░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14.02.2024 ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 3 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░. 2 ░░. 222 ░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 1 ░░. 15 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 29 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░), ░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 500 ░░░░░ ░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 19 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 500 ░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 25 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 ░░░░░░ 15 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░), ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 15, ░░░░░ 4 ░░░░░░ 25 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 94 689 ░░░., ░░░░░░, ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░░░ 2024 ░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 27.05.2024 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░