Решение от 25.12.2015 по делу № 2-5849/2015 от 07.07.2015

Дело №                                        КОПИЯ

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 25 декабря 2015 года

    Центральный районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Королевой И.А.,

при секретаре ФИО2,

с участием:

представителя истца ФИО3,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Росбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ “РОСБАНК” (Дальневосточный филиал) обратился ФИО1 с заявлением № на получение кредита. Заявление № Заемщик просит рассматривать как предложение (оферту) о заключении кредитного договора на следующих условиях: сумма кредита - <данные изъяты>; процентная ставка -16,40 %; срок кредита -60 мес.; окончательная дата погашения кредитной задолженности -ДД.ММ.ГГГГ; дата погашения кредитной задолженности -24 числа каждого месяца; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов, комиссий - <данные изъяты> В случае согласия Банка на заключение договора, предложенного в заявлении, Заемщик просит Банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения действий по предоставлению суммы кредита путем зачисления/перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика, реквизиты которого указаны в разделе «Параметры счета клиента» Заявления. Банк произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заемщику открыт ссудный счет для выдачи кредита №, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме <данные изъяты> Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета заемщика. За время действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета Заемщика. В соответствии с приложенным к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; по неустойке - <данные изъяты> Также, ДД.ММ.ГГГГ в ОАО АКБ “РОСБАНК” (Дальневосточный филиал) обратился ФИО1 с заявлением № на предоставление кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования. Заемщик просит рассматривать как предложение (оферту) о заключении договора кредитования по Кредитной карте, договора счета, договора о выдаче и использования кредитной карты, договор залога права требования возврата суммы вклада на следующих условиях: сумма кредитного лимита - <данные изъяты>; процентная ставка в пределах кредитного лимита - 16,90 %; процентная ставка за превышение расходного лимита - 72,00 %; срок кредита - 72 мес.; окончательная дата погашения кредитной задолженности - ДД.ММ.ГГГГ; дата погашения кредитной задолженности - 24 числа каждого месяца; комиссия за обслуживание банковской (Кредитной) карты - <данные изъяты> В случае согласия Банка на заключение договора, предложенного в заявлении, Заемщик просит Банк произвести акцепт сделанной в настоящем заявлении оферты путем совершения действий по открытию Заемщику Счета предоставления кредита в валюте кредита, в рамках установленного кредитного лимита, размер которого указан в Заявлении. Банк произвел акцепт оферты о заключении кредитного договора с заемщиком ДД.ММ.ГГГГ Заемщику открыт счет предоставления кредитов №, открыт ссудный счет для выдачи кредита №, на текущий банковский счет Заемщика перечислен кредит в сумме <данные изъяты> Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета Заемщика. За время действия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в кредит, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской из лицевого счета Заемщика. В соответствии с приложенным к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу – <данные изъяты>; по процентам – <данные изъяты>; по неустойке – <данные изъяты> Также, ДД.ММ.ГГГГ Банк с одной стороны и ФИО1 с другой стороны заключили договор № предоставления овердрафта по расчетной карте. Договор № заключен на следующих условиях: лимит овердрафта - <данные изъяты>; процентная ставка в пределах кредитного лимита - 16,90 %; процентная ставка за превышение расходного лимита - 72,00 %; срок действия договора - 72 мес.; срок полного возврата кредита -ДД.ММ.ГГГГ; дата гашения -15 числа каждого месяца; величина минимального ежемесячного взноса - сумма начисленных процентов; полная сумма непросроченной задолженности по кредиту сверх расходного лимита и 10 % процентов от суммы непросроченной задолженности. Банк принял на себя обязательство предоставить клиенту кредит по расчетной карте. Банком открыт ссудный счет для выдачи кредита 4317-N19799-200, предоставлен кредит по расчетной карте (счет №) в лимите <данные изъяты> Указанные обстоятельства подтверждаются мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета Заемщика. По кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщик обязался не позднее срока полного возврата кредита возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также ежемесячно в течение срока предоставления кредита уплачивать минимальный ежемесячный платеж. Минимальные ежемесячные платежи вносились не регулярно, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика и расчетом задолженности. Обязательства по договору Заемщиком нарушались неоднократно. В соответствии с приложенным к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; по неустойке - <данные изъяты>. На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 кредит, проценты, неустойку по кредитным договорам: № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>: по основному долгу - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; по неустойке - <данные изъяты>; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>: по основному долгу – <данные изъяты>; по процентам – <данные изъяты>; по неустойке – <данные изъяты>; № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>: по основному долгу - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; по неустойке - <данные изъяты> Всего: <данные изъяты>. Взыскать государственную пошлину в размере - <данные изъяты>

Согласно выписки из Протокола № внеочередного Общего собрания акционеров АКБ «Росбанк» (публичное акционерное общество) утверждено новое фирменное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Росбанк».

Ответчику ФИО1 в целях извещения о времени и месте судебного разбирательства, назначенных на ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ были направлены судебные повестки по адресу регистрации, указанному Отделом адресно-справочной работы УФМС России по <адрес>: <адрес>, а также по месту жительства по адресу: <адрес>.

Вместе с тем, прибывшие заблаговременно в место вручения судебные извещения, возвращены в суд в связи с истечением срока его хранения. По тем же основаниям было возвращено судебное извещение о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, назначенное на ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, судом были выполнены необходимые процессуальные действия, направленные на извещение ответчиков о времени и месте судебного разбирательства. В соответствии с п.20.12 Порядка приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений, утвержденного Приказом ФГУП «Почта России» №-п от ДД.ММ.ГГГГ, при невозможности вручить регистрируемое почтовое отправление, доставляемое по адресу, указанному на РПО, извещение ф.22 опускается в ячейку абонентского почтового шкафа, почтовые абонентские ящики. Согласно п. 20.15 указанного Порядка возвращенные в ОПС почтальоном неврученные регистрируемые почтовые - отправления (РПО) передаются на хранение. РПО разряда «Судебное» хранятся в отделении почтовой связи 7 календарных дней со дня их поступления в ОПС. В соответствии с п.п.20.17, 21.1 Порядка при неявке адресатов за РПО разряда «Судебное» в течение 3 рабочих дней после доставки первичных извещений ф. 22 им доставляются и вручаются под расписку вторичные извещения ф. 22-в. На оборотной стороне РПО или сопроводительного адреса к посылке делается отметка о дате и времени выписки вторичного извещения, которая подписывается почтовым работником. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами РПО возвращаются по обратному адресу, указанному на почтовом отправлении.

Так, находящиеся в материалах дела почтовые отправления, возвращенные в адрес суда в связи с истечением срока хранения, свидетельствуют о том, что такие требования об оставлении адресатам извещения о поступлении почтового отправления выполнены.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Вместе с тем, ФИО1 по собственному усмотрению уклонился от явки в организацию почтовой связи за получением извещения о времени и месте судебного разбирательства в связи с чем, несет риск неблагоприятных последствий, связанных с неполучением судебного извещения.

При таких обстоятельствах, с учетом согласия представителя истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, в силу положений статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала в полном объеме, ссылаясь на вышеизложенные обстоятельства, не возражает против рассмотрения данного дела в порядке заочного производства.

Выслушав пояснения представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) обратился в Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) (Банк) с заявлением о предоставлении нецелевого кредита «Просто деньги» на основании чего между сторонами заключен договор №.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлен кредит в размере <данные изъяты> сроком на 60 месяцев, процентная ставка – 16,4 % в год, окончательная дата погашения кредитной задолженности – ДД.ММ.ГГГГ, дата погашения кредитной задолженности - 24 числа каждого месяца; величина ежемесячного взноса для погашения кредита, процентов – <данные изъяты>

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) обратился в Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) (Банк) с заявлением о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования, на основании чего заключен договор №.

В соответствии с условиями заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 предоставлена кредитная карта с суммой кредитного лимита в размере <данные изъяты>, процентной ставкой по кредитам, не являющимся беспроцентными в пределах кредитного лимита: 16,9% годовых, за превышение расходного лимита: 72% годовых, срок полного возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ с расчетным периодом с 02 числа месяца по 1 число следующего периода. Сумма минимального ежемесячного платежа указана в Информационном графике платежей и составляет 5% от размера задолженности.

На основании заявления ФИО1 открыт личный банковский счет № с тарифным планом «Стандарт – Корпоративный».

Также ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (Заемщик) обратился в Акционерный коммерческий банк «Росбанк» (ОАО) (Банк) с заявлением предоставления овердрафта по расчетной карте, на основании чего заключен договор №.

В соответствии с п. 1 договора предоставлении овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ банк принимает на себя обязательство предоставлять клиенту кредиты по расчетной карте в порядке и сроки, определенные в поле «Параметры Кредита» настоящего Договора и правилами. Клиент в свою очередь принимает на себя обязательство не позднее срока полного возврата кредитов возвратить полученные кредиты, уплатить проценты за пользование кредитами, комиссии в соответствии с применяемым Тарифным планом, а также ежемесячно в течение Срока предоставления кредитов уплачивать Минимальный ежемесячный платеж в порядке и в сроки, установленные Договором и Правилами.

Как следует из материалов дела, ФИО1 предоставлена расчетная карта с лимитом овердрафта <данные изъяты> с процентной ставкой по кредитам: в пределах лимита овердрафта 17,9 % процентов годовых, за превышение расходного лимита: 72,00% процентов годовых, в случае наступления особых обстоятельств 28,0 % процентов годовых, за несвоевременное погашение задолженности банку: 0,50 % процентов в день с расчетным периодом с 16 по 15 число каждого месяца включительно, сроком полного возврата кредитов до ДД.ММ.ГГГГ

В исполнение заключенных договоров Банком заемщику ФИО1 были предоставлены суммы кредитов в полном объеме, что подтверждается выписками по лицевому счету заемщика и мемориальными ордерами.

Принимая во внимание, что доказательства, опровергающие факт получения ФИО4 заемных денежных средств отсутствуют, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении ПАО «Росбанк» обязательств в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договора предоставлении овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с заключением вышеуказанных договоров ФИО1 обязался вернуть полученные денежные суммы, уплатить проценты на них и внести иные платежи, предусмотренные договорами.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом – статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В части 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Из выписки по лицевому счету заемщика по состоянию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представленной банком и не опровергнутой ответчиком, усматривается, что обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности, возникшие в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договора предоставлении овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Исходя из сведений, представленных ПАО «Росбанк», сумма задолженности ФИО1 сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; по неустойке - <данные изъяты>

Сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу – <данные изъяты>; по процентам – <данные изъяты>; по неустойке – <данные изъяты>

Сумма долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: по основному долгу - <данные изъяты>; по процентам - <данные изъяты>; по неустойке - <данные изъяты>.

Расчеты задолженностей, представленные ПАО «Росбанк», судом проверены, расценены в качестве правильного и приняты во внимание.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как указано в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Принимая во внимание, что заемщик нарушает сроки исполнения обязательств, то суд приходит к выводу о правомерности предъявленных ПАО «Росбанк» требований о взыскании не только образовавшихся задолженностей по кредитным договорам, но и всех оставшихся сумм кредитов.

Как следует из содержания кредитных договоров до их подписания физическому лицу, желающему получить кредит, а именно ФИО1 предоставлена исчерпывающая информация о полной стоимости предоставляемых кредитов, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредитов, в том числе связанных с несоблюдением контрагентом Банка условий заключенных кредитных договоров, графики погашения полной стоимости кредитов, рассчитанные, исходя из условий одобренных сторонами проектов кредитных договоров, что подтверждается личной подписью ФИО1 в договорах.

Таким образом, судом достоверно установлено, что информация о представляемых кредитах и всех платежах по договорам предоставлялась ФИО1, подписавшему кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договор предоставлении овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ. Он своей подписью подтвердил, что был ознакомлен со всеми условиями договоров, ознакомлен и согласен с действовавшими тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредитов.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу требований статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно подпунктам 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.

При этом не имеется оснований полагать, что при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении кредитной карты с беспроцентным периодом кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, договора предоставлении овердрафта по расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ принцип свободы договора был нарушен, а именно ФИО1 был лишен возможности свободно выражать свое волеизъявление при определении условий договоров, а также при их подписании.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно части 1 статьи 333.16 Налогового кодекса Российской Федерации государственная пошлина – сбор, взимаемый с лиц, указанных в статье 333.17 настоящего Кодекса, при их обращении в государственные органы, органы местного самоуправления, иные органы и (или) к должностным лицам за совершением в отношении этих лиц юридически значимых действий.

Так, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

    Руководствуясь ст.ст.194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░     (░░░░░░░)

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░                              ░░░░░░░░ ░.░.