Решение по делу № 2-476/2023 от 24.03.2023

Дело №2-476/2023

УИД 59RS0029-01-2023-000399-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 июля 2023 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Волковой Л.В.,

при секретаре Третьяковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка к Сальниковой Нине Петровне о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору с потенциального наследника умершего заемщика,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Волго-Вятского банка (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Сальниковой Н.П. с требованиями: о расторжении кредитного договора №472728 от 19.06.2020, заключенного с ФИО1; о взыскании в пределах наследственной массы с предполагаемого наследника Сальниковой Н.П. задолженности по кредитному договору №472728 от 19.06.2020, за период с 19.07.2022 по 13.03.2023 (включительно) в размере 26 360, 86 руб., в том числе: просроченные проценты – 2 060, 08 руб., просроченный основной долг – 24 300,78 руб.; а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 990, 83 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании заключенного 19.06.2020 кредитного договора №472728 выдало кредит ФИО1 в сумме 174057, 87 руб. на срок 28 мес. под 14,07% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Начиная с 19.07.2022 гашение кредита прекратилось, впоследствии стало известно, что 06.07.2022 заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является Сальникова Н.П.

Согласно расчету, за период с 19.07.2022 по 13.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 26 360, 86 руб., в том числе: просроченные проценты – 2 060, 08 руб., просроченный основной долг – 24 300, 78 руб.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Сальникова Н.П. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по иску и ходатайств об отложении разбирательства по делу по уважительной причине не представила.

Представитель третьего лица – ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, пояснений по иску не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Из материалов дела следует, что 19.06.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на цели личного потребления в сумме 174 057, 87 рублей на срок 28 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка составляет 14,07% годовых (л.д.21-22). Кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью.

Зачисление ПАО Сбербанк заемщику на счет денежной суммы в размере 174 057, 87 руб. 19.06.2020 подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.35).

Также ФИО1 простой электронной подписью было подписано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, которым он выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просил заключить в отношении него договор страхования в соответствии с условиями заявления и Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Договор страхования в отношении ФИО1 заключен на следующих условиях: для лица, возраст которых на дату подписания заявления составляет менее 18 лет или более 65 полных лет выплачивается базовое страховое покрытие в связи со смертью застрахованного лица, наступившей в течение срока страхования в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования (л.д.23-26).

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 13.03.2023 задолженность по кредитному договору, заключенному с ФИО1, составляет 26 360, 86 руб., из которых просроченная ссудная задолженность – 24 300,78 руб., задолженность по процентам – 2 060,08 руб., в том числе просроченные проценты – 504,36 руб., просроченные проценты на просроченный долг – 1 555,72 руб. (л.д.11-15).

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Исходя из положений ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ). Временем открытия наследства является момент смерти гражданина (ч.1 ст.1114 ГК РФ).

Ст.1152 ГК РФ указывает, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст.1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

На основании п. 2 ст. 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии с п.1 ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По сообщениям Отдела ЗАГС администрации Нытвенского городского округа, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер 06.07.2022 в г.Краснокамск, причина смерти: <данные изъяты>

Отец ФИО1 - ФИО2 умер 29.09.1972, мать - ФИО3 умерла 16.07.1986, супругой ФИО1 с 16.05.1975 является Сальникова Н.П., дети: ФИО4, ФИО5 (л.д.99-100).

ФИО1 с 09.12.2008 по 14.09.2022 был зарегистрирован по адресу: <адрес> совместно с Сальниковой Н.П. (л.д.101).

По сообщениям АО «Газпромбанк», Банк ВТБ (ПАО) банковские счета и вклады на имя ФИО1 не открывались, договоры депозита (вклада) не заключались, также ФИО1 не является клиентом АО «Россельхозбанк» (л.д.102, 106, 108, 150).

На день смерти ФИО1 за ним были зарегистрированы на праве собственности: транспортное средство марки <данные изъяты>; жилое помещение, расположенное по адресу: д<адрес>

Из наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что с заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась супруга умершего Сальникова Нина Петровна, которой было разъяснено, что, принимая наследство, она принимает долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 02.02.2023 Сальниковой Н.П. были выданы свидетельства о праве на наследство по завещанию, состоящее из прав на денежные средства, находящиеся на счетах, из жилого дома по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость- 237 012, 76 руб.), из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на транспортное средство <данные изъяты> (оценка – 381 234,91 руб.), из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на трактор (оценка - 152 000 руб.) из 1/2 доли на имущественные права и обязанности по договору участия в долевом строительстве. Выпиской из ЕГРН от 03.02.2023 подтверждается, что 02.02.2023 за Сальниковой Н.П. зарегистрировано право собственности на жилое помещение по адресу: <адрес> на основании свидетельства о праве на наследство по завещанию.

Из сообщений ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что ФИО1 являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни: ДСЖ -5/2007 (кредитный договор 472728), срок действия страхования с 19.06.2020 по 18.10.2022, по результатам рассмотрения поступивших документов СК было принято решение об отказе в страховой выплате по основаниям, предусмотренным Условиями страхования (л.д.110-146).

В обоснование исковых требований ПАО Сбербанк также представлены: заявление ФИО1 на банковское обслуживание; заявление на получение карты; заявление на получение потребительского кредита, подписанное в электронном виде; а также документы, отражающие операции по заключению кредитного договора; документы о подключении заемщиком услуги «Мобильный банк» и подключении к системе «Сбербанк Онлайн», копия карты лицевого счета, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит; Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты, Условия банковского обслуживания физических лиц с приложением; претензия кредитора, направленная в адрес нотариуса; заключение о стоимости имущества (л.д. 18-20, 32-34, 37-70, 73-75,77).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что ответчик Сальникова Н.П., являясь наследником по завещанию после смерти супруга, приняла наследственное имущество, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства и получив свидетельства о праве на наследство по завещанию, следовательно должна принять на себя неисполненные обязательства по кредиту.

Банком в адрес Сальниковой Н.П. 07.02.2023 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.76).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращение обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При изучении материалов дела судом установлено, что стоимость перешедшего к Сальниковой Н.П. по наследству имущества намного превышает сумму исковых требований.

ФИО1 по данному кредитному договору являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни. Договор страхования был заключен на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая, поскольку ФИО1 на момент заключения договора достиг 65-летнего возраста. Так как смерть заемщика наступила не в результате несчастного случая, то страховой компанией заявленное событие не было признано страховым случаем.

Доказательств оплаты иных долговых обязательств ФИО1 ответчиком не представлено.

Таким образом, исходя из представленного в материалы дела расчета иска, суд определяет размер задолженности ответчика, подлежащий взысканию за период с 19.07.2022 по 13.03.2023 в размере 23 360, 86 руб., из которых: просроченные проценты – 2 060, 08 руб., просроченный основной долг – 24 300, 78 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчик как наследник заемщика, принявшая наследство, фактически становится стороной договора в силу универсального правопреемства (п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Факт наличия неисполненного заемщиком-наследодателем обязательства по кредитному договору судом установлен, потому кредитный договор подлежит расторжению, что служит основанием для прекращения начисления по нему процентов.

В силу ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 6 990, 83 руб., что подтверждается платежным поручением от 23.03.2023 (л.д.10). В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в полном объёме.

Судом рассмотрен иск в пределах заявленных требований, с учетом представленных сторонами доказательств, которые оценены в их совокупности, с учетом их относимости и допустимости, в соответствии с требованиями части 1 ст.56, ст.ст.59,60,67,196 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Расторгнуть кредитный договор №472728 от 19.06.2020, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать в пределах стоимости наследственного имущества с Сальниковой Нины Петровны (ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по кредитному договору №472728 от 19.06.2020 за период с 19.07.2022 по 13.03.2023 (включительно) в размере 26 360 рублей 86 копеек, в том числе: просроченные проценты – 2 060 рублей 08 копеек, просроченный основной долг – 24 300 рублей 78 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 990 рублей 83 копейки, всего 33 351 (тридцать три тысячи триста пятьдесят один) рубль 69 копеек.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.В. Волкова