Решение по делу № 2-415/2012 от 16.03.2012

    К делу № 2-415/12

                            РЕШЕНИЕ

                 Именем Российской Федерации

г.Гулькевичи                        11 мая 2012 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего Хайрутдиновой О.С.

При секретаре         Гучуа Н.Ю.

С участием представителя истца Алефиренко С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Гулькевичское отделение № 5161 к Овчинниковой Н.В., Овчинникову С.А., Некрасовой А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности

                   УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам и просит взыскать с них солидарно в пользу ОАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 246 217 рублей 98 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 662 рубля 17 копеек, а всего – 251 880 рублей 15 копеек, обосновав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Овчинниковой Н.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику Овчинниковой Н.В. был предоставлен кредит в сумме 285 700 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,25 % годовых. Для учета ссудной задолженности Овчинниковой Н.В. был открыт ссудный счет №. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им Заемщик предоставил Кредитору поручительство Некрасовой А.А., согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительство Овчинникова С.А., согласно договору поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п. 1.1 кредитного договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, Кредитного договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, равными долями, начиная с 1-го числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1 Кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, и одновременно с погашением кредита (п.4.3 Кредитного договора). Названным кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика производить погашение кредита с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно, в размере 1190, 42 рубля и одновременно с погашением кредита уплачивать проценты за пользование кредитом (п.4.1 и п.4.3 кредитного договора). Однако, заемщиком Овчинниковой Н.В. неоднократно нарушались сроки необходимых платежей, а именно оплаты основного долга и процентов по предоставленному кредиту не платила с ноября 2011 года по март 2012 года). В связи с этим банк неоднократно устно напоминал об оплате кредита, направлял требование № 07-20/315 от 01.02.2012 г. на имя заемщика и поручителя. Согласно п.1.1, 2.1 Договора поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором за исполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно (п.2.2 Договора поручительства). Финансовое положение заемщика ухудшается, а поручителями не принимаются меры по погашению задолженности, что ставит под угрозу возврат кредитных ресурсов. По состоянию на 07.03.2012 г. просроченная задолженность по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 234 493,84 руб, задолженность по просроченным процентам на внебалансе 4 185, 92 руб, задолженность по просроченным процентам 7068,45 руб, неустойка за просрочку кредита 128,92 руб., неустойка за просрочку процентов 340,85 руб. Итого 246 217,98 рублей. Согласно п.5.2.5 Кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю. Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение или расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Просит взыскать с Овчинниковой Н.В., Овчинникова С.А., Некрасовой А.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России задолженность по кредитному договору в размере 246 217,98 копеек, сумму государственной пошлины 56623,17 руб, всего 251880,15 рублей. Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) и Овчинниковой Н.В..

Ответчики Овчинникова Н.В., Овчинников С.А., Некрасова А.А., в судебное заседание не явились. О дне слушания извещены надлежащим образом. Суд, с согласия представителя истца, определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, находит, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Овчинниковой Н.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 285700 рублей под 12,25 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Истцом обязательства по предоставлению кредита согласно п. 1.1 кредитного договора выполнены: денежные средства в сумме 285700 рублей получены Овчинниковой Н.В. Для учета ссудной задолженности Овчинниковой Н.В. открыт ссудный счет №.

В соответствии с п.2.1 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством. В обеспечение указанного кредитного договора, ДД.ММ.ГГГГ истец заключил договоры поручительства № с Овчинниковым С.А., № с Некрасовой А.А. Согласно п. 2.1, 2.2 договоров поручительства поручители несут солидарную ответственность в полном объеме перед истцом за исполнение заемщиком Овчинниковой Н.В. своих обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. В договорах поручительства отражены условия кредитного договора: сумма кредита, порядок, сроки погашения кредита, размер и порядок уплаты процентов (п.2.1 договора поручительства). Поручители своевременно ознакомлены со всеми условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, на договорах имеются собственноручные подписи поручителей.

В соответствии с п. 1.1 Устава открытого акционерного общества «Сбербанк России» в редакции, утвержденной годовым общим собранием акционеров от 4 июня 2010 года, банк создан с наименованием «Акционерный коммерческий банк РСФСР», 20 мая 1992 года наименование изменено на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации», 23 мая 1996 года – на «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (открытое акционерное общество)», 4 июня 2010 года – на Открытое акционерное общество «Сбербанк России», в связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договоров №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и ответчиками Овчинниковой Н.В., Овчинниковым С.А., Некрасовой А.А.

За период пользования кредитом Овчинниковой Н.В. неоднократно нарушались сроки необходимых платежей, не производила своевременные платежи по возврату кредита и уплате процентов: не платила с ноября 2011 года по март 2012 года, в связи с чем, у заемщика Овчинниковой Н.В. сложилась просроченная задолженность перед Сбербанком России в сумме 246 217 рублей 98 копеек. Сбербанк России обращался к Овчинниковой Н.В., Овчинникову С.А., Некрасовой А.А. с требованием об исполнении обязательств, предусмотренных кредитным договором, как устно, так и письменно, что подтверждается почтовыми уведомлениями от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, поручители Овчинников С.А. и Некрасова А.А. надлежащим образом извещены истцом о неисполнении заемщиком Овчинниковой Н.В. обязательств, предусмотренных кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, и необходимости исполнить свои обязательства перед истцом, предусмотренных договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ № № №, №: принять меры к погашению задолженности по указанному кредитному договору. В связи с тем, что ответчики своевременно не исполнили своих обязательств перед Сбербанком России по ежемесячному погашению кредита, уплате процентов, что повлекло за собой образование просроченной задолженности перед Сбербанком России в размере 246 217 рублей 98 копеек.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в нем. Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. В соответствии с ч.1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) возникает, если солидарность обязанности предусмотрена договором или установлена законом. Таким образом, Овчинникова Н.В., Овчинников С.А., Некрасова А.А., являются солидарными должниками истца.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами этой главы и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, к отношениям по кредитному договору применяются правила ст. 811 ГК РФ - если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Применительно к условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим и своевременным будет такое исполнение обязательств, когда погашение кредита производится в установленные сроки - с ДД.ММ.ГГГГ производить погашение основного долга по кредиту ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным в размере 1190 руб. 42 коп., одновременно с погашением кредита уплачивать проценты по пользование кредитом.

С учетом названных условий кредитного договора и норм закона платежи по договору должны производиться согласно расчету суммы убытков, который составлен с учетом возможности исполнения условия кредитного договора по ежемесячной уплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку солидарные должники Овчинникова Н.В., Овчинников С.А., Некрасова А.А. не исполняют своих обязательств, предусмотренных кредитным договором и договорами поручительства, с них в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма займа с причитающимися процентами в сумме 246 217 рублей 98 копеек из которых – задолженность по основному долгу 234 493 руб. 84 коп., задолженность по просроченным процентам на внебалансе 4 185 руб. 92 коп., задолженность по просроченным процентам 7068 рублей 45 коп., неустойка за просрочку кредита 128 руб. 92 коп., неустойка за просрочку процентов 340 рублей 85 копеек.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ расторжение договора по требованию одной из сторон возможно при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Установленные в судебном заседании нарушения заемщиком Овчинниковой Н.В. своих обязательств по возврату кредита суд признает существенными, поскольку носят длительный характер, невозврат заемных средств приводит к уменьшению кредитных ресурсов истца, основным видом деятельности которого является кредитование, в связи с чем считает необходимым расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между АК Сберегательным Банком Российской Федерации и Овчинниковой Н.В..

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в полном объеме, поэтому взысканию с ответчиков подлежат расходы истца по оплате госпошлины в размере 5662 рубля 17 копеек, исчисленной по правилам статьи 333.19 НК РФ, исходя из суммы удовлетворенных требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                       РЕШИЛ:

Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» Гулькевичское отделение № к Овчинниковой Н.В., Овчинникову С.А., Некрасовой А.А. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать солидарно с Овчинниковой Н.В., Овчинникова С.А., Некрасовой А.А. в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России в возмещение задолженности по кредиту 246 217 рублей 98 копеек (из которых задолженность по основному долгу 234 493 рубля 84 копейки, задолженность по просроченным процентам на внебалансе 4 185 рублей 92 копейки, задолженность по просроченным процентам 7068 рублей 45 копеек, неустойка за просрочку кредита 128 рублей 92 копейки, неустойка за просрочку процентов 340 рублей 85 копеек).

Взыскать солидарно с Овчинниковой Н.В., Овчинникова С.А., Некрасовой А.А. в пользу Открытого акционерного общества Сбербанк России в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 5662 рубля 17 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (открытое акционерное общество) и Овчинниковой Н.В..

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 15 мая 2012 года.

                                                                Председательствующий