Решение по делу № 2-2375/2017 от 31.07.2017

Дело № 2 –2375/2017\

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего    судьи            И.С. Кириенко

при секретаре                        Ю.В. Шнейдер,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

«06» сентября 2017 года

гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Андрющенко П. Т. о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «СОВКОМБАНК» обратился в суд с указанным иском.

В обоснование заявленного требования истец указал, что 20.06.2014 между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму <данные изъяты>. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 29,9% годовых сроком на 60 месяцев. ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» выполнил свое обязательство по кредитному договору и предоставил ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету клиента. Ответчик в период пользования кредитом надлежаще не исполнял свои обязанности, чем нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования о возврате кредита в сроки, установленные договором. Согласно п. 5.2 Условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. При нарушении срока оплаты (возврата) кредита (части кредита), процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, предусмотренные в разделе «Б» заявления в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Задолженность ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>: из которых <данные изъяты> - просроченная ссуда, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> 3791 копеек – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено заемщиком без удовлетворения, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия кредитного договора. ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк» и является его правопреемником. С ДД.ММ.ГГГГ наименование Банка приведено в соответствии с требованием законодательства РФ и определено как ПАО «Совкомбанк».

Со ссылкой на положения ст.ст. 309,310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с Андрющенко П.Т. в пользу ПАО «СОВКОМБАНК» задолженность в размере <данные изъяты>, государственную пошлину в размере <данные изъяты>.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения в порядке заочного производства.

Ответчик Андрющенко П.Т. в судебное заседание не явилась о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежаще, о причинах не явки суд не известила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. В своих возражениях на исковое заявление признала сумму просроченных обязательств по уплате суммы кредита и процентов за пользование денежными средствами, а так же количество дней просрочки, при этом полагала размер неустойки явно не соответствующим размеру убытков. В силу ст. 333 ГУ РФ просила об уменьшении размера штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов до <данные изъяты>.

В силу ст. 233 ГПК РФ, учитывая позицию представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

    Исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 420-422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ определено, что двусторонние договоры в простой письменной форме могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий, является ее акцептом и, соответственно, является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

Согласно п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и Андрющенко П.Т. заключен кредитный договор, в виде акцептованного заявления оферты на сумму <данные изъяты>. По условиям договора кредит предоставлен под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков – 0,40% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита (раздел «Б»).Согласно заявлению-оферте со страхованием заемщик добровольно принял условия страхования, получил полную информацию о программе страхования.

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия кредитования, устанавливающие порядок кредитования ООО «ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с которыми заемщик была ознакомлена и приняла на себя обязательства по их соблюдению.

В соответствии с п.п. 3.6., 3.8. Условий кредитования, разделами «В», и «Г» заявления-оферты погашение кредита производится заемщиком в соответствии с графиком, путем списания Банком в безакцептном порядке денежных средств, поступивших через кассу или устройство самообслуживания на банковский счет клиента, открытый заемщику в Филиале «Центральный «ООО ИКБ «Совкомбанк».

Согласно п. 3.7. Условий кредитования плата за включение в программу страховой защиты заемщиков, рассчитывается и уплачивается заемщиком согласно его Заявлению-оферте.

В соответствии с пунктом 6.1. Условий кредитования, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты - 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В случае нарушения срока оплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере, указанном в разделе «Б» заявления-оферты 120% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Факт полного исполнения истцом своих обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету заемщика.

Из материалов дела следует, что все существенные условия договора содержались в тексте заявления-оферты, подписанного ответчиком, а также в Условиях кредитования, устанавливающих порядок кредитования ООО «ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

Порядок и форма заключения сторонами договора не противоречит ст.ст. 160, 432-438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Свои требования истец мотивирует тем, что в нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 5.2, 5.2.1. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей.

На основании п. 5.3. Условий кредитования ООО ИКБ «СОВКОМБАНК» заемщику направлено уведомление с требованием о возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик до настоящего времени не исполнил.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В нарушение условий кредитования ответчик не исполняет свои обязательства по ежемесячной уплате основного долга и текущих процентов в сроки, предусмотренные графиком осуществления платежей, своевременно не размещала на счете денежные средства для уплаты очередных ежемесячных платежей, что привело к возникновению просроченной задолженности. Наличие неисполненных обязательств по кредитному договору подтверждается выпиской по счету.

Согласно предоставленному в материалы дела расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ПАО «СОВКОМБАНК» составляет <данные изъяты>: из которых <данные изъяты> - просроченная ссуда, <данные изъяты> - просроченные проценты, <данные изъяты> - штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, <данные изъяты> – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. Таким образом, ответчиком были нарушены условия соглашения о кредитовании и положения ст.ст. 309, 310, 809, 810 ГК РФ, что дает Банку основания потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, штрафов, неустойки.

Ответчик в своем возражении на исковое заявление не отрицая факт наличия задолженности по кредитному договору и не оспаривая сумму просроченных обязательств и количество дней просрочки просила о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ в виду ее несоразмерности последствиям нарушенного ею обязательства по кредиту.

Статья 330 ГК РФ признает неустойкой определенную законом или договором денежную сумму, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации" предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Размер заявленной истцом штрафных санкций за просрочку уплаты кредита и процентов составляет <данные изъяты>, размер просроченной задолженности по основному долгу составляет <данные изъяты> и задолженности по процентам <данные изъяты>.

В силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Таких доказательств ответчиком суду не представлено. Также ответчиком не представлены доказательства его тяжелого материального положения, не позволяющего исполнять кредитные обязательства в установленный договором срок. Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая соотношение суммы неустойки и суммы основного долга, длительность неисполнения обязательства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Таким образом, поскольку заемщик в добровольном порядке не исполнила условия кредитного договора, допустила просрочку платежей, исковые требования о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от 20.06.2014г. подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>.

В связи с удовлетворением заявленных исковых требований с ответчика в силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

р е ш и л:

    Взыскать с Андрющенко П. Т. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 11.09.2017.