Решение от 09.06.2015 по делу № 33-4786/2015 от 08.05.2015

Дело № 33-4786/2015

Судья Н.А. Шумова +

Докладчик Л.Н. Галаева

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего Л.Н. Галаевой

судей В.Р.Крейса и Е.П.Вегелиной

при секретаре А.К. Гладких

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 09 июня 2015 года гражданское дело по апелляционной жалобе Леонова А.С. на решение Заельцовского районного суда г.Новосибирска от 20 февраля 2015 года, которым постановлено:

исковые требования «Газпромбанк» (ОАО) удовлетворить.

Взыскать с Леонова Андрея Сергеевича в пользу «Газпромбанк» (ОАО) задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы в размере 26 650,53 руб., всего <данные изъяты> коп.

Производить взыскание задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 19.11.2014 г. по дату фактического исполнения настоящего судебного решения, начисляемым по ставке 12,75% годовых на остаток основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, находящуюся по адресу: г. <адрес>, кадастровый номер № путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Л.Н. Галаевой, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

«Газпромбанк» (ОАО) обратился в суд с иском к Леонову А.С., просил взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. - задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом, <данные изъяты> руб. - неустойка в виде пени, начисленной на просроченный основной долг и просроченные проценты, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб. Просил взыскать задолженность по процентам за период с 19.11.2014 г. по дату фактического исполнения судебного решения, начисляемым по ставке 12,75 % годовых на остаток основного долга, составляющий <данные изъяты> руб.

Также просил обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 33,4 кв.м, расположенную по адресу: г. <адрес> установив в соответствии с действующим законодательством начальную продажную цену имущества.

В обоснование требований указал, что 02.08.2013 между «Газпромбанк» (ОАО) и Леоновым А.С. заключен кредитный договор на покупку недвижимости №№

По условиям договора банк должен был предоставить кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по 02.08.2028 г. (включительно) на инвестирование строительства многоквартирного средне и многоэтажного с трансформаторной подстанцией жилого дома №2 по адресу: г. <адрес> (адрес строительный), расположенного на земельном участке с кадастровым номером №, в целях получения жилого помещения, однокомнатной квартиры №№ (строительный), расположенной на 7 этаже, блок-секции 2,3, общей площадью 33,3 кв.м, жилой площадью 13,20 кв.м, расчетной площадью квартиры 34,70 кв.м.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика №№ открытый в Филиале ГПБ (ОАО) в г.Новосибирске.

Согласно п.3.2 договора ответчик обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов за текущий процентный период путем перечисления денежных средств 17-го числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 21 488,96 руб.

С 01.02.2012 ответчик нарушал установленные договором сроки платежей более 5 раз, в течение последних 3 месяцев непрерывно.

В соответствии с п.2.3, п.3.2, п.5.2 кредитного договора заемщик обязуется уплатить банку проценты за пользование кредитом, а в случае неисполнения заемщиком обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, банк вправе потребовать уплаты пени. В соответствии с п.5.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств по возврату полученного кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, указанные в договоре, банк вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы задолженности по погашению основного долга и (или) уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. В соответствии с п.3.3.1 кредитного договора, истец вправе требовать от заемщика досрочного погашения кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки в случае невыполнения заемщиком полностью и (или) частично одного из условий кредитного договора.

Истец 24.10.2014 г. направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 18.11.2014 г. задолженность заемщика перед банком составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.2.4 кредитного договора, исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору обеспечивается залогом имущественных прав (требований) по договору об уступке прав требований от 02.08.2013 г. по договору №№ к участия в долевом строительстве от 25.09.2012 г. на период с даты выдачи кредита до момента государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора.

Квартира считается находящейся в залоге у банка с даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры до момента полного выполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

Право собственности на квартиру зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ г., кадастровый номер №.

Соглашение о начальной продажной цене заложенной квартиры с ответчиком не заключалось.

Судом постановлено указанное выше решение, с которым не согласен Леонов А.С.

В апелляционной жалобе изложена просьба об отмене решения, вынесении нового решения об отказе в удовлетворении требований.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что суд удовлетворил требования, не указав, на какую сумму подлежат начислению проценты за пользование кредитом, удовлетворения требований в некорректной форме вызовет затруднения при исполнении. Считает, что суд, взыскав пени, не учел материального положения ответчика, а также, что договорная неустойка в 9 раз превышает учетную ставку рефинансирования ЦБ РФ. Полагает, суд должен был применить ст. 333 ГК РФ и снизить неустойку.

Обсудив доводы апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Судом первой инстанции установлено, что на основании заявления-анкеты Леонова А.С. от 31.05.2013 г. на получение ипотечного кредита между сторонами 02.08.2013 г. был заключен кредитный договор №№ на покупку строящейся недвижимости, по условиям которого банк предоставил заемщику целевой кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок по 02.08.2028 (включительно) на инвестирование строительства многоквартирного средне и многоэтажного с трансформаторной подстанцией жилого дома <адрес> (адрес строительный), расположенного на земельном участке с кадастровым номером №, в целях получения жилого помещения, однокомнатной квартиры №№ (строительный), расположенной на 7 этаже, блок-секции 2,3, общей площадью 33,3 кв.м, жилой площадью 13,20 кв.м, площадь лоджии 2,80 кв.м, расчетной площадью квартиры 34,70 кв.м.

Согласно п.2.3 кредитного договора заемщик обязался уплачивать кредитору проценты за пользование кредитом: в размере 13,35% годовых до внесения записи об ипотеке в ЕГРП и предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры; в размере 12,75% годовых после внесения записи об ипотеке в ЕГРП, с даты предоставления заемщиком кредитору свидетельства о государственной регистрации права собственности заемщика на квартиру, с отметкой о наличии обременения (ипотеки) квартиры.

Из пункта 2.4 кредитного договора следует, что обеспечением обязательств заемщика по договору является: залог имущественных прав, возникших у Леонова А.С. полностью из договора об уступке прав требования от 02.08.2013 г. по договору №№ участия в долевом строительства от 25.09.2012 г. до даты государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в пользу кредитора; залог (ипотека) квартиры после государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры и внесения записи об ипотеке в ЕГРП. Квартира считается находящейся в залоге у банка со дня государственной регистрации залога (ипотеки) квартиры в установленном законодательством РФ порядке, до даты полного выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

02.03.2013 ответчиком был заключен договор об уступке прав требования по договору №№ к участия в долевом строительстве от 25.09.2012 г. (л.д.57- 60), по условиям которого к ответчику перешли права и обязанности по договору №№ участия в долевом строительстве от 25.09.2012 г. в части получения в собственность объекта долевого строительства - однокомнатной квартиры №№ (строительный), расположенной на 7 этаже, блок-секции 2,3, общей площадью 33,3 кв.м, жилой площадью 13,20 кв.м, площадь лоджии 2,80 кв.м, расчетной площадью квартиры 34,70 кв.м, входящего в состав объекта строительства «Многоквартирных средне и многоэтажных домов, трансформаторной подстанции» по ул. <адрес> (адрес строительный).

Из акта приема-передачи от 07.09.2013 г. (л.д.122) следует, что застройщик в соответствии с договором долевого участия №2№ от 25.09.2012 г., договором об уступке прав от 02.08.2013 г. передал Леонову А.С., а Леонов А.С. принял жилое помещение - однокомнатную квартиру №№, расположенную по адресу: г. <адрес>.

Государственная регистрация квартиры была произведена 23.12.2013 г., также была произведена государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру и ипотеки в силу закона, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от 23.12.2013 г. на л.д.63.

Квартира, расположенная по адресу: г. <адрес>, приобретенная за счет кредитных средств, находится в залоге у банка в силу закона.

Ответчик по условиям кредитного договора (п.3.2) обязан был производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего платежа, 17-го числа каждого текущего календарного месяца (дата аннуитетного платежа) за период, считая с 18-го числа предыдущего календарного месяца по 17-е число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил <данные изъяты> руб.

Банк взятые на себя обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств заемщику в сумме <данные изъяты> исполнил надлежащим образом, что подтверждается распоряжением №№выдача от 26.08.2013 г., выпиской по счету (л.д.61,62), не оспаривалось ответчиком.

Заемщик взятые на себя обязательства по договору не выполнил надлежащим образом, не произвел платежи по договору в порядке и в сроки, установленные кредитным договором и графиком к нему. Последний раз гашение по кредиту производилось 17.11.2014 в размере <данные изъяты> руб.

Банком на имя ответчика направлялось требование №№ от 24.10.2014 г. о полном досрочном погашении задолженности, но оставлено ответчиком без удовлетворения.

Право банка требовать досрочного возврата выданного кредита, уплаты начисленных процентов, неустойки при невыполнении заемщиком своих обязательств по договору предусмотрено пунктом 4.4.1 кредитного договора.

Согласно п.5.2 кредитного договора в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора, кредитор вправе потребовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции руководствовался положениями ст.ст. 309, 310, 329, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 5,43,46,50,54,77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и пришел к выводу об удовлетворении требований в полном объеме..

При этом, суд исходил из того, что собранными по делу доказательствами подтверждается факт не исполнения ответчиком принятых на себя обязательств.

При определении размера подлежащей взысканию суммы, суд руководствовался расчетом, представленным истцом, который судом проверен и признан верным. Установлено, что по состоянию на 18.11.2014 г. задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> руб., пени за просрочку уплаты процентов и основного долга - <данные изъяты> руб. Суд учел, что ответчик в судебном заседании указанную сумму задолженности не оспаривал, своего контррасчета не представил, не просил об уменьшении размера пени.

Судебная коллегия в целом соглашается с выводами суда первой инстанции, так как правоотношения сторон и закон, подлежащий применению, определены судом правильно, обстоятельства, имеющие значение для дела установлены на основании представленных доказательств, оценка которым дана с соблюдением требований статьей 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, и оснований для иной их оценки судебная коллегия не усматривает.

Судом верно установлен факт заключения между сторонами кредитного договора обязательства по которому ответчиком не исполняются, что является основанием для взыскания основного долга <данные изъяты> рублей, процентов за пользование кредитом – <данные изъяты> рублей, пени за просрочку уплаты процентов и основного долга – <данные изъяты> рублей, что ответчиком не оспаривалось, а также обращения взыскания на предмет залога – квартиру, определив начальную продажную цену в размере 80 % рыночной стоимости, что составило <да░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,75 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.11.2014 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 3 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░. 5 ░░. 198 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 198 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ 3 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░ 11 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 19.12.2003 ░. N 23 "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░. 10 ░░ ░░).

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 131-132 ░░░ ░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,75% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.11.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░░ 20 ░░░░░░░ 2015 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,75% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.11.2014 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 12,75% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.11.2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░