Решение от 27.08.2015 по делу № 2-585/2015 от 27.04.2015

№ 2-585/2015г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Арсеньев 27 августа 2015г.

Арсеньевский городской суд Приморского края в лице судьи Дергуновой И.В.,

при секретаре Плаховой О.А.,

с участием представителя истца Толкачева В.Ю., представителя ответчика Коротюк А.В.- Афанасенко В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Коротюк А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску Коротюк А.В. к ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» о признании недействительным п.1.1.6 кредитного соглашения и комиссии за присоединение к программе коллективного страхования недействительным, применения последствий недействительности части сделки, взыскании комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, процентов уплаченных на сумму комиссии, штрафа, морального вреда, об обязывании предоставить новый график погашения кредита.

УСТАНОВИЛ:

ОАО Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» (далее - ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк») обратился в суд с иском к Коротюк А.В., указав, что 22.05.2014 года между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Коротюк А.В. был заключен кредитный договор № 29950148, в соответствии с которым Коротюк А.В. получил от истца денежные средства в сумме 200 000 рублей сроком до 22.05.2019г., и обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере 23% годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов и производить частичный возврат кредита в соответствии с графиком гашения кредита. За несвоевременный возврат кредита (или его части) и несвоевременную уплату процентов Коротюк А.В. обязался уплачивать истцу неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. С 22.01.2015г. ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, последняя операция по погашению кредита была им произведена 22.12.2014г. Задолженность ответчика перед ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» составляет 409365,57 руб., из которых: 186738,68 руб. – основной долг, 188779,31 руб. – проценты за пользование кредитом, 2047,58 руб. – неустойка по неуплаченному основному долгу, 31 800 руб. – плата за подключение к программе добровольного страхования. В связи с данными обстоятельствами истец обратился в суд, уточнив в последующем свои требования, просит суд расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 23.01.2015г. по 22.05.2019г. в сумме 383267,82 руб., из которых: основной долг за период с 23.01.2015г. по 22.05.2019г. – 186738,68 руб., задолженность по процентам за период с 23.01.2015г. по 22.05.2019г. – 188779,31 руб., неустойка по неуплаченному основному долгу за период с 23.01.2015г. по 03.07.2015г. – 5349,90 руб., плата за подключение к программе добровольного страхования за период с 22.01.2015г. по 22.04.2015г. – 2400 руб., а также 7032,68 руб. в счет возврата уплаченной госпошлины при подаче искового заявления в суд.

Ответчик требования иска ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» признал частично, при этом его представитель в судебном заседании пояснил, что Коротюк согласен на расторжении кредитного договора, на взыскании основного долга в сумме 186 738,68 руб., процентов начисленных до 22.07.2015г. в сумме 23353,66 руб., неустойки в сумме 5349,90 руб., указав, что Коротюк А.В. не согласен с платой за подключение к программе добровольного страхования в сумме 2400 руб., пояснив, что 22.05.2014 года между Коротюк А.В. и ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» был заключен кредитный договор № 29950148, по условиям которого банк предоставил Коротюк А.В. кредит на сумму 200000 рублей. Считает, что ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» включил в договор условия ущемляющие права потребителя, так как по условиям кредитного договора заемщик оплачивает комиссию за подключение к программе страхования в размере 0,3% от суммы предоставленного кредита, считает, что данное противоречит законодательству. От принятия данного условия Коротюк отказаться не мог, а его согласие на страхование было необходимым условием для получения кредита, поэтому он вынуждало, заключил кредитный договор на заранее не выгодных для него условиях. Считает, что возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора страхования, поскольку законодательством обязанность по заключению договора страхования при заключении кредитного договора не предусмотрена. Не соглашаясь с вышеназванным обратился со встречным иском к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» просит признать п. 1.1.6 кредитного соглашения и комиссии за присоединение к программе коллективного страхования недействительным, применить последствия недействительности части сделки и взыскать с ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» комиссию за присоединение к программе коллективного страхования в размере 4200 рублей, проценты, уплаченные на сумму комиссии в размере 848 рублей 41 коп., компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа за неудовлетворение законных требований потребителя в размере половины суммы, присужденной решением суда в пользу потребителя в соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», обязать ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предоставить новый график гашения кредита без учета незаконной комиссии за подключение услуги страхования, зачесть удовлетворенные судом суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору, указав, что 22.05.2014 года между ним и ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» был заключен кредитный договор № 29950148, по условиям которого банк предоставил ему кредит на сумму 200000 рублей. Считает, что ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» включил в договор условия, ущемляющие его права потребителя, так как по условиям кредитного договора заемщик оплачивает комиссию за подключение к программе страхования в размере 0,3% от суммы предоставленного кредита, считает, что данное противоречит законодательству. Данное условие банка принял вынужденно, так как его согласие на страхование было необходимым условием для получения кредита и как следствие вынуждало истца заключить кредитный договор на заранее не выгодных для него условиях. Считает, что возникновение обязательств из кредитного договора не может обуславливать возникновение обязательств из договора страхования, поскольку законодательством обязанность по заключению договора страхования при заключении кредитного договора не предусмотрена.

В судебном заседании представитель ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» исковые требования Коротюк не признал, указав, что п. 1.1.6 кредитного соглашения содержит информацию о полной стоимости кредита, указанный пункт носит информативный характер и оснований для признания его нарушающим требования закона нет, услугой страхования ответственности ответчик воспользовался добровольно, согласился с условиями страхования, Коротюк А.В. был уведомлен, что включение его в список застрахованных лиц не является условием для получения кредита, однако он обязался уплатить Банку плату за подключение к договору страхования. Коротюк А.В. был уведомлен, что страхование осуществляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора. С заявлением об отмене подключения к программе добровольного страхования истец в банк не обращался, в связи с чем, плата взималась в соответствии с условиями соглашения. Считает не обоснованными требование Коротюк А.В. о возврате платы за подключение к программе добровольного страхования, и процентов заявленных истцом, и как следствие взыскание с ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» компенсации морального вреда и штрафа, в иске Коротюк А.В. просил отказать.

Ответчик Коротюк А.В., в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, для представления своих интересов направил представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии Коротюк А.В., с участием его представителя Афанасенко В.Э.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к договору не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым на себя обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, субъекты гражданского оборота самостоятельно решают вопрос вступать им в договорные отношения друг с другом или нет.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 9 Федерального закона № 15-ФЗ от 26.01.1996г. «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ № 54-П от 31.08.1998г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Согласно материалов дела 22.05.2014г. между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Коротюк А.В. был заключен кредитный договор № 29950148, по которому ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» предоставил Коротюк А.В. кредит в сумме 200 000 руб. сроком до 22.05.2019г. с процентной ставкой 23% годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов, при этом Коротюк согласился с условиями предоставления кредита, его процентной ставкой -23,00%, полной стоимостью кредита-33,13%,графиком платежей, ежемесячной суммой платежа, а также с иными условиями кредитования, отраженные в кредитном договоре № 29950148 от 22.05.2014 г.

Согласно выписки по счету заемщика, Коротюк А.В., по вышеназванному договору кредитования, последний платеж основного долга и процентов произвел 22.12.2014 г.

Согласно п.2.3. кредитного договора № 29950148 от 22.05.2014 г. погашение задолженности по кредиту производится ежемесячно, до полного погашения кредита.

Согласно п. 1.1.5 кредитного договора уплата процентов и погашение кредита производится ежемесячно в соответствии с Графиком погашения кредита.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 5.1. кредитного договора № от 22.05.2014г. Банк вправе досрочно взыскать кредит вместе с причитающимися процентами, рассчитанными до окончания сроков действия договора, в случае несвоевременности любого платежа по данному кредитному договору, в частности при однократном нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом, срока возврата части кредита.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1.1.4 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 0,50 % за каждый день просрочки возврата кредита от суммы просроченного основного долга.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей по кредитному договору № 29950148, а также срок просроченных платежей, суд признает допущенные заемщиком Коротюк А.В. нарушения условий кредитного договора существенными, а также с учетом мнения представителя ответчика, суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что Коротюк А.В. неоднократно нарушал условия кредитного договора, имеет задолженность по оплате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в общей сумме 383 267 рублей 82 копейки, из которых 186738,68 руб. - основной долг, 188779,31 руб. - проценты за пользование кредитом, 5349,90 руб. - неустойка по неуплаченному основному долгу, 2 400 руб. - плата за подключение к программе добровольного страхования, следовательно, ОАО СКБ Приморье «Примсоцбанк» в соответствии с п.5.1 вышеназванного кредитного договора, в соответствии со ст. ст.450, 811 ГК РФ вправе потребовать от заемщика взыскание задолженности и в одностороннем порядке расторгнуть названный договор.

Проверяя расчет задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что расчет в части основного долга, начисленных за пользование кредитом процентов, неустойки по неуплаченному основному долгу, платы за подключение к программе добровольного страхования, произведен ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» верно, в соответствии с условиями кредитного договора и не вызывает сомнений у суда.

Обсуждая требование банка о взыскании с Коротюк платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 2400 рублей, встречные исковые требования Коротюк А.В. к ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о признании части кредитного соглашения и комиссии за присоединение к программе коллективного страхования недействительными и взыскании комиссии за присоединение к программе коллективного страхования процентов уплаченных на сумму комиссии, компенсацию морального вреда, штрафа, суд приходит к следующему:

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из материалов дела 22.15.2014г. Коротюк А.В. было подано заявление на страхование, в котором он указал, что согласен на включение его в Список застрахованных лиц, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между Страхователем ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Страховщиком СОАО «ВСК», согласился с тем, что выгодоприобретателем по договору страхования является ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк», а также согласился с условиями страхования.

При этом Коротюк А.В. был уведомлен, что включение его в список застрахованных лиц не является условием для получения кредита и обязался уплатить Банку плату за подключение к договору страхования в размере 0,3 % ежемесячно от суммы предоставленного кредита равными долями (в том числе НДС) и компенсировать Банку страховую премию в размере 0,35 % годовых рассчитанную на весь срок кредита.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена и действующими Указаниями Центрального Банка России «О порядке расчета и доведения до физического лица полной стоимости кредита», п. 2.2 указывает на то, что при расчете стоимости кредита физическим лицам банк обязан включить в расчет стоимости кредита платежи заемщика в пользу третьих лиц, к которым относятся платежи по страхованию жизни и здоровья заемщика.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре от 22.05.2014г. каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Коротюк А.В. лично подписано заявление на страхование и кредитный договор, что свидетельствует о добровольном принятии заемщиком условий страхования. Коротюк А.В. также был уведомлен, что страхование осуществляется по желанию клиента и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Кроме того, в соответствии с позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешения споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного суда РФ 22 мая 2013г., в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков.

Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика.

Суд также принимает во внимание, что включение в кредитный договор с заемщиком – гражданином условия о страховании не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Доказательств того, что решение ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о предоставлении кредита Коротюк А.В. зависело от согласия заемщика быть застрахованным по программе страхования суду не представлено.

Суд считает, что в случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части страхования жизни и здоровья, Коротюк А.В. был вправе не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства. Между тем собственноручные подписи в кредитном договоре и в заявлении на страхование подтверждают, что Коротюк А.В. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по оплате банком страховых взносов по договору страхования СОАО «ВСК», понимая, что подписывая настоящее заявление он будет являться застрахованным лицом по договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Данная услуга является возмездной в силу ч. 3 ст. 423, ст. 972 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст.958 ГК РФ При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В судебном заседании представитель Банка пояснил, что желание Коротюк о расторжении договора страхования Банку стало известно по рассмотрению заявления банка в судебном заседании, в настоящее время Банк согласен на расторжение договора страхования, но при этом просит взыскать с ответчика сумму 2400 рублей, затраченную банком за подключение ответчика к программе добровольного страхования.

В судебном заседании установлено, что за подключение к программе добровольного страхования, в период, когда Коротюк, пользуясь кредитом, до момента обращения банка с иском в суд, банком было оплачено 2400 рублей, требование о взыскании которых обоснованны и подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает исковые требования ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» о взыскании с Коротюк А.В. долга по кредиту в размере 383 267 рублей 82 копейки, из которых 186738,68 руб. - основной долг, 188779,31 руб. - проценты за пользование кредитом, 5349,90 руб. - неустойка по неуплаченному основному долгу, 2 400 руб. - плата за подключение к программе добровольного страхования обоснованными и подлежащими удовлетворению, и не находит оснований для удовлетворения исковых требований Коротюк А.В. о признании части кредитного соглашения и комиссии за присоединение к программе коллективного страхования недействительными и взыскании комиссии за присоединение к программе коллективного страхования процентов уплаченных на сумму комиссии, компенсацию морального вреда, штрафа.

Согласно встречного искового заявления, пояснениям представителя Коротюк в судебном заседании Коротюк просит признать недействительным п.1.1.6 кредитного соглашения. Применить последствия недействительности части сделки.

Согласно материалов дела в п. 1.1.6 спорного кредитного договора указано, что полная стоимость кредита 33.13 % годовых. Полная стоимость кредита, перечень платежей, включенных и не включенных в ее расчет, указаны в Уведомлении о поной стоимости кредита.

Выдвигая требование о признании данного пункта недействительным ни Коротюк, ни его представителем, ни в судебном заседании, ни в заявлении доводов о недействительности данного пункта, ущемляющими права Коротюк А.В., не представили.

Согласно «Современного экономического словаря» под редакцией Райзберг Б.А., Лозовского Л.Ш.,Стародубцевой Е.Б. стоимость кредита – это сумма уплаченная кредитору за получение и пользование кредитом.

Согласно представителя Банка, кредитного договора, банк при исчислении суммы долга учитывал процентную ставку, указанную в договоре -23%, а не 33.13 %, указанную в п.1.1.6 договора, который содержит только информацию о полной стоимости кредита и носит исключительно информативный характер.

При таких обстоятельствах п. 1.1.6 кредитного договора нельзя признать недействительным.

Поскольку требование Коротюк А.В. о взыскании комиссии за присоединение к программе коллективного страхования в сумме 4200 рублей, процентов уплаченных на сумму комиссии в размере 648,41 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 10000 рублей и штрафа являются производными от требования о признании части кредитного соглашения и комиссии за присоединение к программе коллективного страхования недействительным, то они также не подлежат удовлетворению.

Кроме того в судебном заседании установлено, что Коротюк А.В. с претензией к ответчику о расторжении договора не обращался, досудебно разрешить данный спор не пытался, а взыскание, требуемого Коротюк штрафа, возможно на основании требований ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 года № 2300-1только в случае несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований Коротюк, а подача последним искового заявления в суд таковым не является.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с Коротюк А.В. в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 7032,68 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 22.05.2014 ░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░░.░░.░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 23.01.2015 ░. ░░ 22.05 2019 ░.: ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 186 738 ░░░░░░ 68 ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 188 779 ░░░░░ 31 ░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 5349 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ -2400 ░░░░░░ 00 ░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 7032 ░░░░░ 68 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 390300 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ) ░░░░░░ 57 ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 31.08.2015░.