Решение по делу № 2-3982/2021 от 30.04.2021

2-3982/2021

56RS0018-01-2021-004423-76

Заочное решение

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 28 сентября 2020 года

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе:

Председательствующего судьи Харченко Н.А.,

При секретаре Хусаиновой У.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кочугурову В.В., Кочугуровой О.В. о взыскании задолженности по договору займа с наследника умершего заемщика,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором ссылаясь на наличие у наследодателя К.Р.С. кредитных обязательств перед истцом в размере 176225,49 рублей и на принятие ответчиком в установленном законом порядке наследства после смерти ... К.Р.С., просил суд, взыскать с ответчика в свою пользу указанную сумму задолженности и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4724,51 рублей.

Представитель истца, надлежаще извещенный о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явился.

Ответчики по месту жительства и регистрации корреспонденцию не получают, что в соответствии со ст. 165-1 ГК РФ рассматривается как их уклонение от получения судебной корреспонденции, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, письменный отзыв суду не предоставили, представителя в суд не направили, расчет суммы задолженности не оспаривали.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО "Восточный", ПАО "Сбербанк", АО "АльфаСтрахование", надлежаще извещенные о времени и месте настоящего судебного заседания, в него не явились.

В соответствии со ст. 167, гл. 22 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, проанализировав и оценив в совокупности представленные доказательства в соответствии с положениями ст. 67 ГПК РФ, пришел к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ... между ПАО «Совкомбанк» и К.Р.С. заключен кредитный договор N, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере N рублей на срок до ... под N % годовых.

В соответствии с условиями указанного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит, в порядке, установленном договором.

Обязательства банк исполнил надлежащим образом, получение денежных средств никем не оспаривалось.

Заемщик был ознакомлен с условиями предоставления кредита до подписания кредитного договора, согласен с ними и обязался исполнять, содержащиеся в них требования, в том числе возвратить полученные по кредитному договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, о чем имеется собственноручная подпись заемщика.

Как установлено в ходе настоящего судебного заседания и подтверждается материалами дела, заемщик нарушал установленные кредитным договором обязательства по погашению кредита, денежные средства на счет банка в соответствии с графиком не вносил, что является существенным нарушением условий договора.

Согласно актовой записи о смерти К.Р.С. умерла ... в ....

По состоянию на ... за К.Р.С. числится задолженность в размере 176225,49 рублей, из которых ...

Истцом заявлено о взыскании с наследников умершей К.Р.С. указанной суммы задолженности.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из заведенного нотариусом ... С. и представленного суду в копии наследственного дела после смерти К.Р.С. следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг умершей Кочугуров В.В., которому выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящего из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру N по адресу: ..., денежного вклада в ПАО «Сбербанк» и страховой выплаты в размере N рублей, хранящейся в СК Дети умершей К., О.В., И.В. отказались от причитающейся им доли наследства в пользу Кочугурова В.В..

Как установлено в ходе судебного заседания, К.Р.С. являлась застрахованным лицом в рамках коллективного договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № N от ..., программа страхования N, по которой страховщик при наступлении страхового случая выплачивает выгодоприобретателю страховую выплату, что усматривается из заявления К.Р.С. от ....

Согласно ст. ст. 420, 422 ГК РФ, п. 2 ст. 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» смерть заемщика, произошедшая в период действия договора страхования является страховым случаем.

Согласно ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статей 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено так же, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Пункт 1 ст. 963 ГК РФ содержит перечень оснований, по которым страховщик может быть освобожден от выплаты страхового возмещения или страховой суммы при наступлении страхового случая.

В силу указанной нормы, определяющей последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. 2 и 3 указанной статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Из анализа приведенных правовых положений следует, что страхователь должен сообщить лишь известные ему на момент заключения договора сведения, а страховщик может довериться сообщенным страхователем сведениям или проверить их на основании ст. 945 Гражданского кодекса РФ, согласно п. 2 которой, при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В силу положений ч. 2 п. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование.

Согласно положениям ч. 2 ст. 9 Федерального закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с условиями участия в коллективного договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков заемщиков кредитов № N от ..., программа страхования N, выгодоприобретателем при наступлении страхового случая по риску «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая» является К.Р.С., а в случае ее смерти - наследники.

По договору страхования по программе страхования N, покрываются, в том числе, страховые риски: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно актовой записи о смерти К.Р.С. умерла ... в ..., причина смерти – хроническое заболевание.

Указанные обстоятельства в судебном заседании никто не опроверг.

Таким образом, поскольку заболевание у К.Р.С., последствия которого стали причиной смерти, возникли до заключения договора страхования, в соответствии с условиями Программы страхования смерть заемщика не относится к страховым случаям. Доказательств обратному в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставлено.

Определением суда от ... назначена оценочная экспертиза по определению стоимости вышеуказанного недвижимого имущества по состоянию на ..., вошедшего в состав наследственной массы после смерти К.Р.С., производство которой поручено эксперту Н.И.Г,, на основании выводов которого, оформленных в заключении N от ..., стоимость 1/3 доли в праве общей долевой собственности на ... по адресу: ... определена в размере N рублей. Указанная стоимость некем не оспаривалась, иная оценка наследственного имущества не предоставлена.

Указанный объект недвижимого имущества имеет обременение в виде ипотеки в пользу ПАО «Восточный», что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В материалах дела имеются сведения об отсутствии у умершей К.Р.С. зарегистрированных прав на иные объекты недвижимого имущества, транспортные средства, а также сведений о наличии денежных средств на банковских счетах в кредитных организациях, кроме в ПАО «Сбербанк» в размере N рублей.

По сообщению ПАО «Сбербанк» на запрос суда у умершей К.Р.С. на ... имеются не исполненные кредитные обязательства в размере N рублей.

Таким образом, общая стоимость перешедшего после смерти К.Р.С. к наследникам имущества, состоящего из вышеуказанного имущества составляет на день рассмотрения дела в суде N рублей.

Учитывая, что наследником, принявшим наследство после смерти К.Р.С. является Кочугуров В.В., исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя К.Р.С. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с являющегося наследником К.Р.С. Кочугурова В.В., принявшим наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в размере 176225,49 рублей.

Доказательств принятия Кочугуровой О.В. наследства после смерти матери К.Р.С. истцом не представлено, материалы дела не содержат, что является основание для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований к указанному ответчику.

В силу положений ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абз. 2 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 4724,51 рублей, что подтверждается платежным поручением N от ....

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены полностью, в счет возмещения судебных расходов в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Экспертом Н.И.Г, заявлено о взыскании расходов на оплату ее услуг в размере 10 000,00 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании расходов по оплате стоимости экспертного заключения эксперта Н.И.Г,, суд исходит из того, что данные расходы определением суда от ... возложены на сторону истца, однако, с учетом распределения бремени доказывания по делу, в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, подлежат взысканию со стороны ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кочугурову В.В. о взыскании задолженности по договору займа с наследника умершего заемщика – удовлетворить частично.

Взыскать с Кочугурова В.В. в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества после смерти ... К.Р.С. задолженность по кредитному договору N, заключенному ... между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и К.Р.С., по состоянию на ... в размере 176225,49 рублей, ... и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4724,51 рублей, а всего 180950,00 рублей.

Взыскать с Кочугурова В.В. в пользу Индивидуального предпринимателя Н.И.Г, расходы по оплате судебной оценочной экспертизы в размере 10000,00 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Кочугуровой О.В. о взыскании задолженности по договору займа с наследника умершего заемщика – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Харченко Н.А.

В окончательной форме решение принято 30.09.2021 года

Судья: Харченко Н.А.

Оригинал подшит в гражданское дело № 2-3982/2021, находящееся в производстве Ленинского районного суда г. Оренбурга