Решение по делу № 2-675/2023 от 20.03.2023

07RS0006-01-2023-000857-57

Дело №2-675/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДРАЦИИ

(ЗАОЧНОЕ)

01 июня 2023 года г. Прохладный

Прохладненский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе:

председательствующего судьи Шашева А.Х.,

при секретаре Бештоевой Ф.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Моцяку Я.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Прохладненский районный суд КБР с вышеуказанным иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор № между Моцяк Я.С. и ПАО «Совкомбанк»;

взыскать с ответчика Моцяк Я.С. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 4003 456 рублей 28 копеек;

проценты за пользования кредитом по ставке 10,34 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь 75 кв.м., кадастровый №, путём реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4855650 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности Моцяк Я.С.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен целевой кредит в сумме 3972599,72 руб., под 9,84% годовых сроком на 96 месяцев, на приобретение собственность квартиры находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 75 кв.м., кадастровый №. Факт представления кредита подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) вышеуказанной квартиры.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовалась задолженность в размере 4003456, 28 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность -3958060,14 руб., просроченные проценты – 34337,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 6002,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 4344,01 руб., неустойка на просроченные проценты 712,20 руб.

Требования кредитора о погашении заложенности по кредитному договору остались без удовлетворения.

В связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, истец обратился в суд с требованием о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд своего представителя не направил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчики Моцяк Я.С. надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не уведомил, ходатайств не заявил.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как следует из материалов делаДД.ММ.ГГГГ. между ПАО "Совкомбанк" и Моцяк Я.С., заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику целевой кредит в сумме 3972 599,72 руб., под 9,84% годовых сроком на 96 месяцев, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с пунктом 12 Договора кредит предоставляется на приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества, указного в п.18 Индивидуальных условий, а именно на приобретение объекта недвижимости - квартиры находящейся по адресу: <адрес>, общей площадью 75 кв.м., кадастровый №.

Заемщик выражает согласие и принимает на себя обязательство заключить: договор банковского счета; договор приобретения (договор купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк»); договор имущественного страхования – не позднее дня для предоставления кредитору подтверждающих государственную регистрацию перехода права собственности на недвижимое имущество к заемщику; договор экстроу-счета; электронную закладную в случаях предусмотренных п.3.2. или 5.136 Общих условий.(п.10 Договора)

Покупатель указанной недвижимости Моцяк Я.С., продавец - Панков Д.А., Панкова Е.В., Панков А.И., Панков Г.А. (п.20, п.21 Договора)

Согласно пункту 11 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества.

Предмет залога - недвижимое имущество указанное в пункте 18 Индивидуальных условий с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу кредитора в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г. № 103-ФЗ «Об ипотеке». (п.17 Договора)

Стоимость недвижимого имущества по договору приобретения составляет 4820 000 руб., залоговая стоимость 4855 650 руб. (19 Договора)

Погашение кредита осуществляется в соответствии с графиком платежей, ежемесячными платежами, всего 96 платежей. (п.7 Договора)

Предоставление суммы кредита осуществляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы на счет несколькими траншами. (п.22 Договора)

Согласно п.13 Договора, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Заемщик ознакомлен с условиями кредитного договора и согласен с ними, что подтверждено его подписью в договоре.

Согласно договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Моцяк Я.С. (покупатель) приобрел у Панкова Д.А., Панковой Е.В., Панкова А.И., Панкова Г.А. (продавцы) в собственность недвижимое имущество в виде: квартиры, находящейся по адресу: <адрес> общей площадью 75 кв.м., кадастровый №.

Недвижимое имущество оценивается по соглашению сторон в размере 4820000 рублей. (п.1.4 договора)

Согласно пунктов 2.1 и 2.2 договора недвижимое имущество приобретается покупателем за счет собственных средств и кредитных средств, предоставляемых ПАО «Совкомбанк» согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между покупателем м кредитором. Недвижимое имущество в обеспечение обязательств по вышеуказанному кредитному договору считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН.

Денежная сумма в размере 4820000рублей в счет уплаты за приобретаемое недвижимое имущество выплачивается покупателем за счет собственных средств так и за счет предоставляемого ипотечного кредита. (п.3.1.1. договора)

Уплата денежной суммы производится в следующем порядке : покупатель передает продавцу собственные средства в размере 1150084 рублей и перечисляет кредитные денежные средства представляемые кредитором покупателю по кредитному договору в размере 3669916 рублей на счет эксроу, открытый в ПАО «Совкомбанк». (п.3.1.2. договора).

Стоимость жилого дома определена независимым оценщиком ООО «Центр содействия развитию малых предприятий «Илека» № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 024 000рулей, в том числе стоимость жилого дома – 769000 рублей, стоимость земельного участка 255000 рублей. (п.2 договора)

В соответствии с пунктами 3 и 4 договора жилой дом продается по цене 700 000 рублей, земельный участок 300000 рублей.

Согласно передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ. продавцы передали, а покупатель принял имущество состоящее из вышеуказанной квартиры

Также ДД.ММ.ГГГГ. между ПАО «Совкомбанк» и Панковой Е.В. и Моцяк Я.С. заключен договор № счета – эксроу.

Согласно п.1.1. Договора Банк обязуется открыть специальный счет для учета и блокировки денежных средств, полученных им от Депонента в счет оплаты по Договору купли-продажи недвижимого имущества по адресу: 452613, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., заключаемому между бенефициаром (продавцом) Панковым Д.А., Панковым А.И. (продавцом), Панковым Г.А. (продавцом) и депонентом (покупателем) Моцяк Я.С., в целях их передачи бенефициару, при возникновении оснований, предусмотренных настоящим договором.

Депонент перечисляет на счет указанный в п.1.1договора счета-эксроу сумму в размере 36699216руб. (п.1.2.договра) не позднее следующего дня, следующего за днем подписания настоящего договора.

Банк обязуется перечислить бенефициару денежные средства, находящиеся на счете эксроу, на счет указный бенефициаром в течение 3-х рабочих дней. (п.3.1.договра)

Банком условия кредитного договора исполнены, денежные средства предоставлены заемщику, что подтверждается выпиской по счету клиента Моцяк Я.С.

Договор-купли продажи от ДД.ММ.ГГГГ. и соответственно переход права собственности на квартиру зарегистрирован в регистрирующем органе, с установлением обременения – ипотека в силу закона в пользу ПАО «Совкомбанк», что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из представленных документов, заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, внесение платежей не осуществляется.

Требование банка от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном истребовании задолженности ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 4003456, 28 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность -3958060,14 руб., просроченные проценты – 34337,61 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 6002,95 руб., неустойка на просроченную ссуду 4344,01 руб., неустойка на просроченные проценты 712, 20 руб.

Расчет суммы задолженности, сомнений в своей правильности не вызывает, ответчиком расчеты Банка не опровергнуты, контр расчёт не представлен.

Доказательств, опровергающих наличие указанной задолженности, подтверждающих иной ее размер, а также сведений о ее погашении, в соответствии со статьей 56 ГПК РФ ответчиком также представлено не было.

В соответствии с нормами статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются (ст.453 ГК РФ).

Принимая во внимание, неисполнение заемщиком взятых на себя обязательств по договору, являющееся существенным нарушением условий договора, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в заявленном размере с Моцяк Я.С. являются законными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, поскольку обязательства по погашению задолженности и возврату кредита ответчиком не исполнены, доказательств обратного в материалы дела не представлено, суд также приходит к выводу об обоснованности требований о взыскании с Моцяк Я.С. в пользу истца: процентов за пользования кредитом по ставке 10,34 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу и неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Разрешая требования обобращениивзысканияназаложенное имуществосуд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимостизаложенногоимущества(предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежитзаложенноеимущество(залогодателя).

Пунктом 4 ст.334 ГК РФустановлено, что к залогу недвижимогоимущества(ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом обипотеке, общие положения о залоге.

В силу ст.348 ГК РФвзысканиеназаложенноеимуществодля удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращениевзысканияназаложенноеимущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимостизаложенногоимущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимостизаложенногоимуществапри условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимостизаложенногоимущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращениевзыскания наимущество, заложенноедля обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих датеобращенияв суд или дате направления уведомления обобращениивзысканияназаложенное имуществово внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.1Федерального закона № 102-ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимогоимущества(договору обипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченномуипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимогоимуществадругой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.50 названного закона залогодержатель вправе обратить взыскание наимущество, заложенное по договору обипотеке, для удовлетворения за счет этогоимуществаназванных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченногоипотекойобязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 51ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости)», взыскание по требованиям залогодержателя обращается наимущество, заложенное по договору обипотеке, производится по решению суда.

Как установлено ст. 56 Федерального закона "Обипотеке (залоге недвижимости)", имущество,заложенноепо договору обипотеке, на которое по решению судаобращеновзысканиев соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 54 названного Закона, принимая решение обобращениивзысканиянаимущество,заложенноепо договору обипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную ценузаложенногоимуществапри его реализации. Начальная продажная ценаимуществана публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества суд исходит из залоговой цены, согласованной сторонами в п.19 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4855 650 руб.

Таким образом, принимая во внимание вышеприведенные нормы права, а также учитывая, что до настоящего времени по кредитному договору долг, обеспеченный залогом не погашен, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенноеимуществотакже подлежит удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по настоящему делу уплачена государственная пошлина в размере 34217,28 рубля подтверждается платежным поручением за № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в установленном законном размере подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Моцяку Я.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Моцяком Я.С. .

Взыскать с Моцяка Я.С. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серия № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 003 456 рублей 91 копейка, в том числе просроченная ссудная задолженность 3958060 рублей 14 копеек, просроченные проценты 34 337 рублей 61 копейка, просроченные проценты на просроченную ссуду 6002 рубля 95 копейка, неустойка на просроченную ссуду 4344 рублей 01 копейка, неустойка на просроченные проценты 712 рублей 20 копеек.

Взыскать с Моцяка Я.С. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серия №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользования кредитом по ставке 10,34 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Моцяка Я.С. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серия №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес> вид объекта недвижимости: квартира, общая площадь 75 кв.м., кадастровый №, определив начальную стоимость заложенногоимущества– 4855 650 000 рублей, способ реализации – публичные торги.

Взыскать с Моцяка Я.С. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 217 рублей 28 копеек.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Прохладненского

районного суда КБР А.Х. Шашев