Решение по делу № 2-1595/2019 от 21.05.2019

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2019 года <адрес>

Волжский районный суд <адрес> в составе:

Председательствующего судьи С.О.А.

при секретаре М.М.К.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к В.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Россельхозбанк» обратился в суд с указанным иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя требование тем, что АО «Россельхозбанк», в соответствии с Правилами предоставления АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог и Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. предоставил В.Н.М. кредит - денежные средства в размере 1 257 000 рублей, под 18,5% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждаемся банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из лицевою счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 11 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит был предоставлен Заемщику на приобретение автомобиля. В обеспечение исполнения обязательств по соглашению является: залог автомобиля марки HYUNDAI Н-1, год изготовлении: 2015, идентификационный помер (VIN): №, тип транспортного средства: легковой, модель, № двигателя:№, кузов (кабина, прицеп): №, цвет: серый, принадлежащий на нраве собственности В.Н.М. В соответствии с п. 17 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит лимит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, от крытый у истца (Кредитора). Таким образом, условия предоставления кредитного лимита были истцом соблюдены. В соответствии с п. 4.9 Правилами предоставления АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование Кредитом. В соответствии с и. 4.1 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 18,5 % процентов годовых. В соответствии с п. 6.3 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились, что датой платежа является 5 число каждою месяца. В настоящее время, Заемщик не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по срочному основному долгу в размере 691 223 рубля 91 копейку, по просроченному основному долу в размере 150 700 рублей 65 копеек, долг но оплате просроченных процентом 85 968 рублей 63 копейки, пени за просроченные проценты 4599 рублей 29 копеек, пели за просроченный основной долг 10361 рубль 26 копеек, итого 942853 рубля 74 копейки. В настоящее время денежные средства на счете Заемщика отсутствуют, в связи с чем, истец не может удовлетворить свои требования о списании процентов и пени с текущего счета Заемщика. Вышеуказанные документы, фактические действия В.Н.М. подтверждают факт признания должником получения кредита по Правилам предоставления АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог и по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 257 000 рублей, а также признания им своих обязательств но оплате процентов за пользование кредитом. В связи е фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил Заемщику В.Н.М. письменное требование о досрочном возврате кредита, а так же неустойки в виде пени. Однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены. Нарушение права истца как Кредитора па уплату процентов является единственным и достаточным условием ответственности Заемщика. Формами ответственности Заемщика перед Кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов является возмещение убытков, взыскание неустойки и взимание платы за кредит. Заключенное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. предусматривает обязанность Заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом (п. 6 Правил предоставлении АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог), что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ. Просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с В.Н.М. задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ и Правилам предоставления АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог размере 942 853 рубля 74 копейки, сумму государственной пошлины в размере 12 629 рублей требования имущественного характера, 6000 рублей за требования неимущественного характера. Обратить взыскание на заложенное имущество, автомобиль марки HYUNDAI Н-1, год изготовлении: 2015, идентификационный помер (VIN): №, тип транспортного средства: легковой, модель, № двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, цвет: серый, принадлежащий на нраве собственности В.Н.М. Установить начальную продажную цену согласно залоговой стоимости на указанный автомобиль в размере 1797000 рублей.

Представитель АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик В.Н.М. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, присутствующая ранее в судебном заседании исковые требования признала частично, в части задолженности по основному долгу, процентов. Возражала против взыскания расходов по оплате госпошлины, по изложенным в письменных возражениях основаниям. Просила суд применить ст. 333 ГК РФ снизить размер пени, в виду их несоразмерности.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что АО «Россельхозбанк», в соответствии с Правилами предоставления АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог и Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. предоставил В.Н.М. кредит - денежные средства в размере 1 257 000 рублей, под 18,5% годовых, на срок до 21.06.2016г., что подтверждаемся банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ., выпиской из лицевою счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 11 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит был предоставлен Заемщику на приобретение автомобиля.

В соответствии с п. 17 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ. кредит лимит предоставляется путем перечисления денежных средств на текущий счет Заемщика №, от крытый у истца (Кредитора).

Таким образом, условия предоставления кредитного лимита были истцом соблюдены.

В соответствии с п. 4.9 Правилами предоставления АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог Заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) Кредита (основного долга) и по уплате процентов за пользование Кредитом.

В соответствии с и. 4.1 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 18,5 % процентов годовых.

В соответствии с п. 6.3 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ стороны договорились, что датой платежа является 5 число каждою месяца.

В связи е фактическим неисполнением обязательств по оплате процентов за пользование кредитом истец направил Заемщику В.Н.М. письменное требование о досрочном возврате кредита, а так же неустойки в виде пени.

Однако до настоящего времени требования истца о погашении задолженности не исполнены. Нарушение права истца как Кредитора па уплату процентов является единственным и достаточным условием ответственности Заемщика. Формами ответственности Заемщика перед Кредитором в случае нарушения обязательств по возврату кредита и выплате процентов является возмещение убытков, взыскание неустойки и взимание платы за кредит.

Заключенное Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ. предусматривает обязанность Заемщика уплатить неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом (п. 6 Правил предоставлении АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог), что соответствует п. 1 ст. 811 ГК РФ.

В соответствии е п. 1 ст. 809 ГК РФ Кредитор имеет право на получение с Заемщика процентов за пользование кредитом, в качестве платы за кредит, в размере, установленном Соглашением № от 21.06.2016г. – 18,5% годовых.

В настоящее время, Заемщик не исполняет свои обязательства по ежемесячной своевременной оплате суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по срочному основному долгу в размере 691 223 рубля 91 копейку, по просроченному основному долу в размере 150 700 рублей 65 копеек, долг но оплате просроченных процентом 85 968 рублей 63 копейки, пени за просроченные проценты 4599 рублей 29 копеек, пели за просроченный основной долг 10361 рубль 26 копеек, итого 942853 рубля 74 копейки.

Денежные средства на счете Заемщика отсутствуют, в связи с чем, истец не может удовлетворить свои требования о списании процентов и пени с текущего счета Заемщика.

В соответствии с п.. 4.7 Правил предоставления АО «Россельхозбанк» кредита на приобретение автомобиля и передачи автомобиля в залог, что кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а так же уплаты процентов, начисленных за время фактического пользования кредитом, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать основной долг.

В направленном Заемщику Требовании о расторжении кредитного договора и возврате всей суммы кредита, уплате процентов и неустойки Кредитором был установлен срок до ДД.ММ.ГГГГ В установленный срок законные требования Банка исполнены не были.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что с В.Н.М. в пользу АО «Россельхозбанк» следует взыскать задолженность по кредитному договору в части суммы просроченного основного долга, задолженность по срочному основному долгу и просроченных процентов в полном объеме.

В судебном заседании ответчик, просила снизить размер пени (неустойки), в виду несоразмерности.

Согласно ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст. 332 ГК РФ, кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. К последствиям нарушения обязательства относятся не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством, и договором.

Суд, с учетом отсутствия иного расчета, принимает расчет неустойки (пени), рассчитанный истцом, как арифметически верный, поскольку он обоснован и рассчитан в соответствии с условиями соглашения о кредите, не противоречит действующему законодательству.

Оценивая степень соразмерности пени, исходя из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) пени, а также, исходя из финансового благополучия ответчика, суд полагает возможным снизить размер пени по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № за просроченные проценты до 1000 рублей, за просроченный основной долг до 5000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по соглашению является: залог автомобиля марки HYUNDAI Н-1, год изготовлении: 2015, идентификационный помер (VIN): №, тип транспортного средства: легковой, модель, № двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, цвет: серый, принадлежащий на нраве собственности В.Н.М.

Согласно п.23 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ №, залоговая стоимость автомобиля составляет 1797000 рублей.

Согласно статье 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, залогодержатель имеет право обратить взыскание предмет залога для удовлетворения своих требований из его стоимости. Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию (статья 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с требованиями п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Принимая во внимание, что В.Н.М. свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, учитывая, что в соответствии с условиями договора и требованиями закона банк вправе обратить взыскание на предмет залога, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, сроки внесения платежей нарушались более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на указанное выше заложенное имущество, находящееся в собственности В.Н.М., путем реализации (продажи) указанного имущества с публичных торгов.

Истцом также заявлены требования об установлении начальной продажной цены залогового имущества.

Суд считает, что не имеется оснований для установления начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются публичные торги, в силу следующего.

Так, в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога, определять начальную продажную цену движимого имущества.

Ранее действовавший Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О залоге", предусматривающий такую необходимость, утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с введением в действие Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 367-ФЗ.

Отсутствие указания в судебном постановлении на начальную продажную цену заложенного имуществ не препятствует реализации этой процедуры в рамках исполнительного производства, в соответствии с положениями статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции при подаче исковых заявлений, содержащих требования как имущественного, так и неимущественного характера, государственная пошлина уплачивается одновременно, установленная для исковых заявлений имущественного характера, и государственная пошлина, установленная для исковых заявлений неимущественного характера.

В соответствии с п.п. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ, по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается в следующих размерах: при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера для организаций – 6 000 рублей.

В соответствии с п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98,102,103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска в размере 12629 рублей за требование имущественного характера, 6000 рублей за требование неимущественного характера.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к В.Н.М. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с В.Н.М. в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 758 563 рубля 53 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 150700 рублей 65 копеек, срочный основной долг – 691223 рубля 91 копейку, просроченные проценты – 85968 рублей 63 копейки, пени за просроченные проценты 1000 рублей, пени за просроченный основной долг 5000 рублей, а также в счет возврата уплаченной государственной пошлины 12629 рублей за требование имущественного характера, 6000 рублей за требование неимущественного характера.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модель HYUNDAI Н-1, год изготовлении: 2015, идентификационный помер (VIN): №, тип транспортного средства: легковой, модель, № двигателя: №, кузов (кабина, прицеп): №, цвет: серый принадлежащий на праве собственности В.Н.М., путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска АО «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд в течение одного месяца.

Судья: /подпись/                      С.О.А.