Решение по делу № 2-294/2018 от 03.10.2017

Дело <номер изъят>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 июня 2018 года                                              <адрес изъят>

Судья Дербентского городского суда РД Галимов М.И., при ведении протокола судебного заседания Нуралиевой Э.М., с участием ответчика Исрафилова А.И., в отсутствие - представителя истца, просившего рассмотреть дело без его участия, и ответчика Исрафиловой Э.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к Исрафилову Аскеру Исрафиловичу, Исрафиловой Эльнаре Куруглиевне о взыскании солидарно задолженности по договору займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 413 963,72 рубля, из которых: основной долг <номер изъят> руб., проценты за пользование займом 74 340,14 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга 2 014,21 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов 9 112,87 руб., обращении взыскания в счет погашения задолженности по договору займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 71,5 кв.м., расположенной на 2-м этаже двухэтажного дома, находящейся по адресу: РД, <адрес изъят>-а, <адрес изъят>, принадлежащую на праве собственности ФИО3, определении способа реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной в отчете независимого оценщика, взыскании с ответчиков солидарно в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 269,82 руб.,

Установил:

Представитель ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обратился в Дербентский городской суд с исковым заявлением к Исрафилову А.И., Исрафиловой Э.К., просит взыскать солидарно задолженность по договору займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 413 963,72 рубля, из которых: основной долг 1 328 496,50 руб., проценты за пользование займом 74 340,14 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга 2 014,21 руб., неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов 9 112,87 руб.. Также обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 71,5 кв.м., расположенной на 2-м этаже двухэтажного дома, находящейся по адресу: РД, <адрес изъят>-а, <адрес изъят>, принадлежащую на праве собственности Исрафилову А.И., определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной в отчете независимого оценщика. Взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 269,82 руб..

Исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом «Дагестанское агентство по ипотечному кредитованию» и Исрафиловым Аскером Исрафиловичем и Исрафиловой Эльнарой Куруглиевнойбыл заключён договор займа <номер изъят>, в соответствии с которым Общество обязалось предоставить Заёмщикам заём в размере 1 500 000 рублей на срок 240 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа, для целевого использования - приобретения недвижимого имущества: жилого помещения - квартиры, состоящей из трех комнат, общей, площадью 71, 5 кв.м, расположенной на 2-м этаже двухэтажного дома, находящейся по адресу: <адрес изъят>, стоимостью 2 468 000 руб., а Заёмщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном Договором.

По условиям Договора Ответчики являются солидарными заемщиками, следовательно, имеют солидарные права, обязанности и несут солидарную ответственность.

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с п. 3.1. Договора за пользование займом Заёмщики обязались уплачивать проценты в размере 13,33 % годовых.

Согласно пункту 3.3. Договора заемщики возвращают заем и уплачивают проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных за процентный период, и суммы в счет возврата займа.

В силу Договора размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.3.9. Договора и составляет, на дату подписания Договора, 17 958 руб.

Согласно пунктам 5.2., 5.3. Договора при нарушении сроков возврата займа и уплаты, начисленных за пользование займом процентов, Заемщик уплачивает по требованию Займодавца неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Займодавца (включительно).

Во исполнение условий Договора Общество предоставило Ответчикам заём в сумме 1 500 000 рублей путем перечисления денежных средств на счет ФИО1, что подтверждается платёжным поручением <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация права собственности ФИО1 и ипотеки в силу закона на Квартиру в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес изъят>, номер государственной регистрации права собственности: <номер изъят>, номер государственной регистрации ипотеки: <номер изъят>.

Права первоначального залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены закладной, составленной Ответчиками как должниками и залогодателем и выданной Федеральной службой государственной регистрации, кадастра и картографии первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Внастоящее время законным владельцем закладной является Закрытое акционерное общество, права которого в соответствии с п. 3 ст. 48 ФЗ «Об ипотеке» основываются на договоре купли-продажи закладных и подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

Ответчики обязались вернуть сумму предоставленного займа, уплатив проценты за его пользование в размере, порядке и сроки, определённые в Договоре, однако не выполнили своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. Ответчики неоднократно допускали длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счёт погашения займа и процентов, уплачивая их не в полном объёме либо не погашая вовсе, что подтверждается прилагаемым расчётом задолженности.

Руководствуясь п.4.4. Договора, Истец направил Ответчикам требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору, однако оно осталось без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ответчиков перед Истцом по договору займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 413 963,72 руб.,из которых:

• основной долг - 1 328 496,50 руб.;
• проценты за пользование займом - 74 340,14 руб.;
• неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 2 014, 21 - неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 9 112,87 руб.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму- денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кроме того, согласно разъяснений, данных в постановлении Пленума Верховного Суда РФ <номер изъят>, Пленума Высшего Арбитражного Суда <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной и отчёту об оценке <номер изъят>к/2009 рыночная стоимость квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 468 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

При этом оценка стоимости Квартиры производилась в 2009 году и, учитывая значительный временной период, на настоящий момент неактуальна, в связи с чем, необходимо провести новую оценку в целях установления актуальной рыночной стоимости предмета ипотеки.

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. При этом в соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В рассматриваемом случае ответчики длительный период допускали просрочку по внесению ежемесячных платежей, что свидетельствует о существенном нарушении условий Договора, требование о полном досрочном исполнении обязательств одновременно содержало предложение о расторжении договора, однако осталось без удовлетворения. Таким образом, досудебный порядок урегулирования спора, установленный законом, соблюдён.

Согласно ст. 52 ФЗ «Об ипотеке» иск об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, предъявляется в соответствии с правилами подсудности и подведомственности дел, установленными процессуальным законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 5.1 Постановления Конституционного суда РФот ДД.ММ.ГГГГ спор об обращении взыскания на заложенное имущество не является спором о правах на это имущество,поскольку его предмет - осуществление действий, результатом которых должна быть передача денежных средств. Материально-правовой предпосылкой обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество служит неисполнение должником основного обязательства, обеспеченного залогом.

Данная правовая позиция поддерживается также и Президиумом Верховного Суда РФ в Обзоре судебной практики от ДД.ММ.ГГГГ В п. 2.1 данного Обзора отмечено, что следует признать обоснованной сложившуюся судебную практику, которая исходит из того, что требование об обращении взыскания на заложенное в обеспечение возврата кредита недвижимое имущество не является самостоятельным спором о правах на это имущество. Материально-правовой предпосылкой такого рода спорных отношений является неисполнение должником кредитного обязательства, предполагающее удовлетворение требований кредитора за счет стоимости предмета залога, в связи с чем, ст. 30 ГПК РФ к кредитным отношениям применению не подлежит.

Представитель истца в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просит ввиду территориальной удаленности и занятости в судебных процессах в <адрес изъят> рассмотреть дело в отсутствие представителя ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1».

Ответчик ФИО6 А.И. в судебном заседании пояснил, что действительно им и его супругой был заключен договор займа с истцом, в соответствии с которым были получены денежные средства в размере 1 500 000 рублей. Задолженность ими погашается по сей день. На сегодняшний день осталась небольшая сумма задолженности, которую они также намерены погасить в ближайшее время добровольно, в связи с чем просит в иске отказать.

Ответчица ФИО2, надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте судебного заседания, неоднократно не явилась в суд, о причинах неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Проверив и исследовав материалы дела, изучив доводы представителя истца, суд приходит к следующему.     

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо должник обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму- денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что истец выполнил свои обязательства перед заемщиками ФИО1 и ФИО5, выдав им во исполнение Договора займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 1 500 000 руб. под 13,33 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в размере 7 958 руб..

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

По условиям Договора Ответчики являются солидарными заемщиками, следовательно, имеют солидарные права, обязанности и несут солидарную ответственность.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ст.819 ГК РФ стороны ДД.ММ.ГГГГ заключили договор займа <номер изъят>.

Ответчики, получив в займы денежные средства, дав обязательства вернуть полученную сумму с процентами согласно графику, надлежащим образом не исполняют свои обязательства, злостно уклоняются от исполнения обязательств, по графику не погашают займа и не оплачивают проценты по нему.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт получения ответчиками (заемщиками) ФИО1 и ФИО5 в займы денег в сумме 1 500 000 руб. под 13,33 % годовых подтверждается представленным письменным договором займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что они заключили данный договор с ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» и пояснениями самого ответчика ФИО1, данными в ходе судебного заседания.

Согласно условиям данного договора займодавец, то есть ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обязуется предоставить заемщикам - ответчикам денежные средства в сумме 1 500 000 руб. под 13,33 % годовых сроком на 240 месяцев путем внесения ежемесячных платежей в сумме 17 958 руб.

Требования ст.810 ГК РФ и условия договора ответчик нарушил и не возвращает полученную сумму денег с процентами в срока указанный в договоре.

Расчеты, представленные истцом не оспорены ответчиками, а потому их суд считает правильными.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как видно, ответчики, полученную сумму с процентами в полном объеме не возвращают, не погасили задолженность по договору в соответствии с ими же подписанным графиком, не оплачивают проценты, оговоренные в договоре <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ и уклоняются от выполнения своих обязательств.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с пп. 9 п. 1 ст. 14 ФЗ «Об ипотеке» закладная среди прочего содержит в себе подтверждённую заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.

Согласно закладной и отчёту об оценке <номер изъят>к/2009 рыночная стоимость Квартиры по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 468 000 руб.

Согласно п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истец понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21269,82 рублей. Эти расходы подлежат также взысканию с ответчика.     

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

Решил:

Иск ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к ФИО3, ФИО2 удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность по Договору займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 413 963 (один миллион четыреста тринадцать тысяча девятьсот шестьдесят три) рубля 72 (семьдесят две) копейки из которых:

- основной долг 1 328 496,50 руб.,

- проценты за пользование займом 74 340,14 руб.,

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга 2 014,21 руб.,

- неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов 9 112,87 руб..

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по договору займа <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ на заложенное недвижимое имущество: жилое помещение - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью 71,5 кв.м., расположенной на 2-м этаже двухэтажного дома, находящейся по адресу: РД, <адрес изъят>-а, <адрес изъят>, принадлежащую на праве собственности ФИО3 (номер регистрационной записи <номер изъят> от ДД.ММ.ГГГГ).

Определить способ реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной в отчете независимого оценщика )согласно п.2 2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке»).

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО4 в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2012-1» денежные средства в сумме 21 269 (двадцать одна тысяча двести шестьдесят девять) рублей 82 (восемьдесят две) копейки в виде возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РД через Дербентский городской суд РД в течение месяца со дня его принятия.

Решение составлено в совещательной комнате.

Судья                                                                             ФИО7