Решение по делу № 2-517/2024 (2-6327/2023;) от 06.06.2023

дело №2-517/2024      16 января 2024 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Андреевой Ольги Юрьевны,

при секретаре Литовченко О. В.,

с участием представителя истца - Верховской Я. Б., действующей на основании доверенности от 11.04.2023г. сроком на 3 (три) года (т.1 л.д.18), ответчика – представителя СПАО «Ингосстрах» - Федоровой Л. Н., действующей на основании доверенности от 28.12.2022г. сроком по 31.01.2024г. (т.2 л.д.112-113),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Степановой Н. А. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, возмещении убытков,

У С Т А Н О В И Л:

01.10.2022г. между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Степановой Н.А. был заключен договор о реализации туристского продукта, в состав которого входило: проживание в отеле <данные изъяты> в период с 25.12.2022г. по 05.01.2023г., авиаперелет, страхование медицинских расходов и гражданской ответственности (т.1 л.д.20-25).

Страхование медицинских расходов при выезде за границу осуществлялось на условиях «Комплексных правил страхования путешествующих», утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» от 28.01.2021г. № (т.1 л.д.26-40) и Степановой Н.А. был выдан страховой полис № сроком действия с 25.12.2022г. по 05.01.2023г. (т.1 л.д.42 оборот – л.д.44), по условиям которого, в частности, страховая сумма по программе страхования «медицинские расходы» составляла 50.000 долларов США, франшиза – 30 долларов США, страховая сумма по программе страхования «несчастный случай» составляла 1.000 долларов США.

26.12.2022г. при прогулке Степанова Н.А. получила травму <данные изъяты> в результате чего была госпитализирована и 31.12.2022г. проведена операция.

03.06.2023г. Степанова Н.А. обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 940.670 руб. (стоимость оперативного лечения, <данные изъяты>), компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование указав, что ответчиком было выплачено страховое возмещение лишь в размере 2.500 долларов США, т.е. 5% от стразовой суммы (т.1 л.д.4-17).

В судебном заседании 14.11.2023г. Степановой Н.А. представлено уточненное исковое заявление к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 233.535 руб. (<данные изъяты>), компенсации морального вреда, штрафа, указав, что 03.07.2023г. ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере 533.585 руб., т.е. по расходам, связанным с экстренной госпитализацией и оперативным вмешательством (т.2 л.д.42-53).

В судебном заседании 29.11.2023г. представлено Степановой Н.А. представлено уточненное исковое заявление к СПАО «Ингосстрах» о возмещении убытков в размере 247.849 руб. 22 коп., выразившихся в курсовой разницы валюты, связанных с нарушением сроков выплаты страхового возмещения, взыскании страхового возмещения в размере 1.192.287,97 шри-ланкийских рупий (<данные изъяты>), компенсации морального вреда, штрафа (т.2 л.д.82-86).

Истец - Степанова Н.А. - в судебное заседание не явилась, доверила представлять свои интересы в суде Верховской Я.Б.

Представитель истца – Верховская Я.Б., действующая на основании доверенности от 11.04.2023г. сроком на 3 (три) года (т.1 л.д.18), - в судебное заседание явилась, заявленные требования поддержала.

Ответчик – представитель СПАО «Ингосстрах» - Федорова Л.Н., действующая на основании доверенности от 28.12.2022г. сроком по 31.01.2024г. (т.2 л.д.112-113), - в судебное заседание явилась, возражает против иска, представлены письменные отзывы (т.1 л.д.69-76, т.2 л.д.68-75, т.2 л.д.92-98, т.2 л.д.104-110).

Выслушав представителей сторон, изучив и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 01.10.2022г. между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Степановой Н.А. был заключен договор о реализации туристского продукта, в состав которого входило: проживание в отеле <данные изъяты> в период с 25.12.2022г. по 05.01.2023г., авиаперелет, страхование медицинских расходов и гражданской ответственности (т.1 л.д.20-25).

При заключении договора до Степановой Н.А. была доведена информация об условиях договора добровольного страхования, о страховщике, об организациях, осуществляющих в соответствии с договором, заключенным со страховщиком, организацию оказания медицинской помощи в экстренной и неотложной формах в стране временного пребывания и ее оплату, а также о порядке обращения туриста в связи с наступлением страхового случая (т.1 л.д.23).

Между Степановой Н.А. и СПАО «Ингосстрах» на условиях «Комплексных правил страхования путешествующих», утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» от 28.01.2021г. № (т.1 л.д.26-40), был заключен договор страхования № сроком действия с 25.12.2022г. по 05.01.2023г.

Условиями «Комплексных правил страхования путешествующих» (далее – Комплексные правила) предусмотрено, что под договором страхования понимается соглашение между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) обязуется в части медицинского страхования – возместить застрахованному выгодоприобретателю) медицинские и иные предусмотренными настоящими правилами и (или) договором расходы в связи с наступлением страхового случая. Возмещение расходов застрахованного может производиться оплатой услуг, оказанных в связи с наступлением страхового случая, непосредственно застрахованному после его возвращения в страну постоянного проживания, или иной организации (Сервисный центр), организовавшей и осуществляющей указанные в настоящих правилах мероприятия и оплатившей на месте эти расходы (п.1.10, и п.1.10.1).

Объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с оплатой организации и оказания медицинской и лекарственной помощи (медицинских услуг), в т.ч. консультаций и иных услуг, предусмотренных договором, в т.ч. медико-транспортных, вследствие расстройства здоровья физического лица или состояния физического лица, требующих организации и оказания таких услуг, а также в случаях, предусмотренных договором страхования, проведения профилактических мероприятий, снижающих степень опасных для жизни или здоровья физического лица угроз и (или) устраняющих их (п.2.1, п.2.1.1).

В соответствии с п.3.1.4 Комплексных правил – несчастный случай – внешнее, кратковременное (до нескольких часов), фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических) событие, в т.ч. травма, характер, время и место которого могут быть однозначно определены, наступившее в течение срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни или здоровью застрахованного, в т.ч. повлекшее смерть застрахованного, при условии, что указанное событие произошло во время пребывания застрахованного на территории страны, указанной в договоре, в период его действия и повлекло необходимость обращения за медицинскими услугами и (или) возникновение расходов на оплату медицинской помощи (услуг).

В соответствии с п.3.1.7 Комплексных правил – травма – нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного механического, термического, физического (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химического внешнего воздействия..

Согласно п.4.2 Комплексных правил – страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором, повлекшее обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Пунктом 11.1.2 Комплексных правил предусмотрена обязанность страховщика при наступлении событий, предусмотренных договором и правилами, выплатить стразовое возмещение либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате в срок, установленный п.16.11, 19.6, 22.4, 25.6, 28.4 правил.

Согласно п.14.1.1 Комплексных правил – медицинская помощь – возникновение непредвиденных расходов вследствие обращения в медицинское и иное учреждение в связи с внезапным острым заболеванием застрахованного, в т.ч. отравлением, обострением хронического заболевания, несчастным случаем с застрахованным, требующими оказания медицинской и иной помощи, а также в связи с иными обстоятельствами, предусмотренными договором, при нахождении застрахованного за границей.

В разделе 15 Комплексных правил указаны расходы, возмещаемые страховщиком (по пребыванию и лечению в стационаре при необходимости экстренной госпитализации, а также по оплате назначенных врачом медикаментов (п.15.2.1); по оплате назначенных врачом перевязочных средств и средств фиксации (гипс, бандаж (п.15.2.3)); медико-транспортные расходы: по транспортировке автомашиной скорой помощи или иным транспортным средством, в т.ч. при переводе из одного медицинского учреждения другое.

Разделом 16 Комплексных правил регламентированы действия сторон при наступлении страхового случая и порядок определения размера ущерба.

Так, до обращения в медицинское учреждение, получения (организации) оплаты иных услуг, застрахованный (его представитель) обязаны проинформировать сервисный центр страховщика о случившемся (п.16.1.1); уплатить франшизу в соответствующем размере, если она предусмотрена договором (п.16.1.4).

Пунктом 16.11 Комплексных правил установлен срок принятия решения о выплате страхового возмещения либо о полном или частичном отказе в страховой выплате – в течение 30 (тридцати) рабочих дней с момента получения страховщиком необходимых документов, указанных в п.16.9 правил.

Также п.16.11 предусмотрено, что страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня принятия решения обязан осуществить страховую выплату или в течение 3 (трех) рабочих дней направить страхователю письменное уведомление об отсутствии оснований для страховой выплаты с обоснованием принятого решения.

Из материалов дела следует, что 26.12.2022г. при прогулке Степанова Н.А. получила травму <данные изъяты> в результате чего была госпитализирована и 31.12.2022г. проведена операция.

26.12.2022г. о страховом событии было сообщено в сервисный центр (т.1 л.д.158 оборот).

27.12.2022г. Степановой Н.А. был поставлен диагноз: <данные изъяты> (т.1 л.д.79-80).

Из выписного эпикриза от 05.01.2023г. следует, что Степановой Н.А. был поставлен диагноз <данные изъяты> (т.1 л.д.137).

<данные изъяты>

<данные изъяты>

В обоснование возражений страховая компания ссылается на п.14.2.2 и на п.14.2.15 Комплексных правил, которыми предусмотрено, что не признаются страховыми случаями по риску «Медицинская помощь» и не покрываются непредвиденные расходы, связанные с заболеваниями, травмами, состояниями, имевшимися до начала срока страхования, либо связанные с лечением, которое застрахованный проходил до начала лечения; связанные с пластической и восстановительной хирургией, трансплантологией (пересадкой органов) и всякого рода протезированием, включая зубное, глазное, ортопедическое, а также стоимость протезов, эндопротезов, имплантатов (в т.ч. наборов ангиографии, ангиопластики, стентирования, электрокардиостимуляторов и прочее (т.1 л.д.30 оборот)).

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Каких-либо сведений о том, что до начала срока страхования Степанова Н.А. продолжала проходить лечение, связанное с <данные изъяты> 2021г., в материалы дела не представлено.

В силу п.1 ст.934 ГК РФ - по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пп.2 п.1 ст.942 ГК РФ - одним из существенных условий договора страхования, о котором между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, является условие о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая).

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст.943 ГК РФ - условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст.431 ГК РФ - при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закона РФ от 27.11.1992г. № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 3.1.3 Комплексных правил предусмотрено, что несчастный случай – внешнее, кратковременное (до нескольких часов) фактически происшедшее под воздействием различных внешних факторов (физических, химических, механических) событие, в т.ч. травма, характер, время и место которого могут однозначно определены, наступившее в течение срока страхования и возникшее непредвиденно, непреднамеренно, помимо воли застрахованного, повлекшее за собой причинение вреда жизни или здоровью застрахованного, при условии, что указанное событие произошло во время пребывания застрахованного на территории страны, указанной в договоре, в период его действия и повлекло необходимость обращения за медицинскими услугами и (или) возникновение расходов на оплату медицинской помощи (услуг).

Пунктом 3.1.7 Комплексных правил предусмотрено, что травма – нарушение структуры живых тканей и анатомической целостности органов, явившееся следствием одномоментного или кратковременного механического, термического, физического (за исключением электромагнитного и ионизирующего излучения) или химического внешнего воздействия.

Учитывая все обстоятельства по делу и представленные документы, суд приходит к выводу о том, что несение Степановой Н.А. расходов, связанных с обращением за медицинской помощью 26.12.2022г., проведенным лечением, является страховым случаем, поскольку основанием к такому обращению послужила травма, полученная в результате несчастного случая - падения, обладающего признаками внезапности, непредвиденности, повлекшая за собой оперативное вмешательство, которое не могло быть отложено до возвращения застрахованного лица на территорию постоянного места жительства.

Как было указано выше, из справки медицинского учреждения следует, что удаление старой бедренной пластины, которая использовалась для фиксации более раннего перелома дистального отдела левой бедренной кости, являлось способом, необходимым для проведения операции, связанной с переломом от 26.12.2022г. (т.1 л.д.136 оборот), а не самостоятельной операцией, связанной с пластической и восстановительной хирургией.

Таким образом, по мнению суда, расходы, связанные с оплатой имплантата являлись необходимыми для проведения оперативного вмешательства, которое не могло быть отложены до возвращения застрахованного на территорию постоянного места жительства.

Кроме того, в соответствии со ст.14 Федерального закона РФ от 15.08.1996г. №114-ФЗ «О порядке выезда из Российской Федерации и въезда в Российскую Федерацию», регулирующей оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию).

Согласно указанной норме права, оплата оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию) и (или) оплата возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию осуществляются согласно условиям договора об оказании медицинских услуг, договора добровольного страхования (страхового полиса), предусматривающего оплату и (или) возмещение расходов на оплату медицинской помощи за пределами территории Российской Федерации и оплату возвращения тела (останков) в Российскую Федерацию, и (или) иного документа, действительного для получения медицинской помощи за пределами территории Российской Федерации.

Условия и порядок осуществления добровольного страхования, предусмотренного частью первой настоящей статьи, определяются правилами страхования, разрабатываемыми страховщиком или объединением страховщиков с учетом требований международных договоров Российской Федерации и законодательства Российской Федерации о страховании.

Правила страхования должны предусматривать обязанность страховщика осуществить оплату и (или) возместить расходы на оплату медицинской помощи в экстренной и неотложной формах, оказанной гражданину, названному в договоре добровольного страхования (далее - застрахованное лицо), на территории иностранного государства (включая медицинскую эвакуацию на территории иностранного государства и из иностранного государства в Российскую Федерацию) при наступлении страхового случая в связи с получением травмы, отравлением, внезапным острым заболеванием или обострением хронического заболевания, и (или) возвращения тела (останков) в Российскую Федерацию.

Страховщик вправе устанавливать в правилах страхования дополнительные события, при наступлении которых у него возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам, а также вправе увеличивать установленную настоящей статьей минимальную страховую сумму по договору добровольного страхования.

Таким образом, подп. 1 ч. 5 статьи 14 указанного закона содержит примерный перечень страховых рисков добровольного страхования граждан РФ, выезжающих за рубеж, к которым императивно относится получение травмы. Страховщик в правилах страхования может расширить, но не уменьшить, перечень дополнительных событий, при наступлении которых у него возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю.

Также законодатель в императивной форме установил обязанность страховщика возмещать расходы, связанные с оплатой медицинской помощи в экстренной и неотложной формах.

В соответствии со си.32 Федерального закона РФ от 21.11.2011гг. №323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» экстренной является медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний, представляющих угрозу жизни пациента; неотложной - медицинская помощь, оказываемая при внезапных острых заболеваниях, состояниях, обострении хронических заболеваний без явных признаков угрозы жизни пациента.

Таким образом, по мнению суда, 26.12.2022г. страховой случай в спорной ситуации наступил, поскольку внезапное заболевание, произошедшее во время пребывания застрахованного на территории страны, указанной в договоре страхования, в период его действия, повлекшее необходимость обращения истца за медицинскими услугами и повлекшее расходы на оплату медицинской помощи в виде оперативного хирургического вмешательства не возникло вследствие имевшейся ранее у истца патологии. Операция, явившаяся причиной убытков истца, не является следствием какого-либо хронического заболевания, имеющегося у Степановой Н.А. в спорный период, а хирургическое вмешательство проводилось с целью спасения жизни пациента, и не было связано с намерением истца улучшить текущее состояние своего здоровья и провести лечение имеющегося у нее хронического заболевания.

Положения Комплексных правил страхования путешествующих, на которые ссылается ответчик, не содержат понятия, что подразумевается под пластической и восстановительной хирургией.

Согласно п. 4 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017г., в случае сомнений относительно толкования условий договора добровольного страхования, изложенных в полисе и правилах страхования, и невозможности установить действительную общую волю сторон с учетом цели договора должно применяться толкование, наиболее благоприятное для потребителя (contra proferentem).

Таким образом, поскольку в правилах отсутствует точное понятие и трактовка медицинских манипуляций в виде восстановительной хирургии, которые ответчик считает исключением из размера страхового покрытия, то все сомнения в толковании условий договора между сторонами должны быть в пользу истца как потребителя. При рассмотрении дела по существу ответчиком не представлено доказательств, с достоверностью свидетельствующих о том, что понесенные истцом расходы подпадают под условия п.14.2.15 Комплексных правил.

Расходы Степановой Н.А. по получению медицинской помощи подтверждаются представленными в материалы дела чеками (т.1 л.д.138 оборот – т.1 л.д.143), в т.ч. чеком на 1.148.287,97 шри-ланкийских рупий, оплаченных в счет стоимости имплантата.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Степановой Н.А. в части взыскания со СПАО «Ингосстрах» стоимости имплантата подлежат удовлетворению.

Поскольку данные расходы были произведены в шри-ланкийских рупиях, а также учитывая, что Центральным Банком РФ не устанавливается курс российского рубля к шри-ланкийским рупиям, то указанная сумма подлежит взысканию по кросс-курсу к доллару США в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда по курсу ЦБ РФ.

Тем не менее, суд не находит оснований для взыскания расходов, связанных с арендой и покупкой ходунков в размере, соответственно, 16.500 шри-ланкийских рупий и 17.500 шри-ланкийских рупий, и расходов по проведению физиопроцедур в размере 10.000 шри-ланкийских рупий, поскольку данные расходы, по мнению суда, не являлись необходимыми для восстановления здоровья застрахованного, тогда как п.14.2.23 Комплексных правил не подлежат возмещению расходы, связанные с реабилитацией, восстановительным лечением, фзиотерапией.

Пунктом 11.1.2 Комплексных правил предусмотрена обязанность страховщика при наступлении событий, предусмотренных договором и правилами, выплатить стразовое возмещение либо предоставить обоснованный полный или частичный отказ в страховой выплате в срок, установленный п.16.11, 19.6, 22.4, 25.6, 28.4 правил.

Заявление на выплату страхового возмещения было подано 16.01.2023г., и в этот же день составлен акт приема-передачи документов (т.1 л.д.86-87, т.1 л.д.199-200).

28.02.2023г. СПАО «Ингосстрах» был дан ответ о том, что 165 долларов США были перечислены на счет медицинского учреждения, в которое Степанова Н.А. была изначально доставлена; 668 долларов США были оплачены в счет расходов, связанных с оплатой услуг скорой помощи; принято решение о компенсации транспортных расходов и об отказе в выплате остальных заявленных сумм (т.1 л.д.57-58, т.1 л.д.81-85).

01.03.2023г. Степановой Н.А. было перечислено 61.489 руб. 15 коп. в счет расходов, связанных с оплатой обратных авиабилетов (т.1 л.д.215).

17.05.2023г. Степановой Н.А. была направлена претензия об оплате остальной суммы расходов на лечение (т.1 л.д.216-227), которая поступила в ПАО «Ингосстрах» 05.06.2023г. и 30.06.2023г. дан ответ о том, что ранее принятое страховой компанией решение было пересмотрено и что расходы в размере 2.724.152,03 шри-ланкийских рупий (за исключением стоимости имплантата, расходов на аренду и приобретение ходунков, расходов на физиотерапию) будут в ближайшее время возмещены (т.1 л.д.227-229).

03.07.2023г. Степановой Н.А. было перечислено 533.585 руб. (т.1 л.д.230).

Учитывая, что в первоначальном иске Степанова Н.А. просила суд взыскать все расходы, связанные, в частности, с оперативным лечением, оплатой лекарственных препаратов, за послеоперационный прием и консультацию оперирующего хирурга (т.1 л.д.6), страховое возмещение в размере 533.585 руб. было выплачено СПАО «Ингосстрах», однако при рассмотрении дела по существу истец в лице своего представителя не воспользовалась правом на отказ от иска в указанной части, суд не усматривает оснований для удовлетворения иска в данной части.

Пунктом 9.20 Комплексных правил предусмотрено, что страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу ЦБ РФ на день наступления страхового случая.

Как указано в п.10 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №3 (2018)», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018г. - при определении дня платежа и, соответственно, курса валюты следует иметь в виду, что согласно ст. 309 названного кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Истец не должна быть поставлена в худшее положение, а допустивший просрочку ответчик - в лучшее по сравнению с тем, как если бы ответчик исполнил обязательство добросовестно и в срок.

Учитывая, что страховой случай имел место быть 26.12.2022г., расходы на лечение были понесены Степановой Н.А. в валюте, а частично страховое возмещение в размере 2.724.152,03 шри-ланкийских рупий в рублевом эквиваленте было выплачено страховой компанией лишь 03.07.2023г., суд приходит к выводу о том, что подлежат и удовлетворению исковые требования о взыскании 247.849 руб. 22 коп., как курсовая разница в валюте на день страхового возмещения и на день выплаты страхового возмещения.

В силу действующего законодательства на спорные отношения распространяются нормы Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» - моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая все обстоятельства по делу, а также возраст Степановой Н.А. (25.10.1952г. рождения) и события страхового случая, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в заявленном истцом размере 70.000 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» - при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

По состоянию на 16.01.2024г. 1.148.287,97 шриланкийских рупий составляло 3.566,58 долларов США (1 шри-ланкийская рупия – 0,003106 долларов США); по состоянию на 16.01.2024г. 1 (один) доллар США = 87 руб. 68 коп., в связи с чем стоимость имплантата на день вынесения судом решения суда составляет: 3.566,58 долларов США х 87,68 = 312.717 руб. 73 коп.

Таким образом, размер штрафа составит: 247.849 руб. 22 коп., + 312.717 руб. 73 коп. + 70.000 руб.) : 2 = 315.283 руб. 48 коп.

В своем отзыве СПАО «Ингосстрах» просит суд снизить размер взыскиваемого штрафа (т.2 л.д.108-109).

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 78 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» - правила о снижении размера неустойки на основании ст.333 ГК РФ применяются также в случаях, когда неустойка определена законом.

Между тем, в соответствии с п.77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. №7 снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ).

Из приведенных правовых норм и разъяснений следует, что уменьшение неустойки производится судом, исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако такое снижение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность. При этом снижение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Учитывая все обстоятельства по делу, а также период просрочки обязательств, суд не находит оснований для снижения размера взыскиваемого штрафа.

Поскольку Степанова Н.А. в силу закона освобождена от уплаты госпошлины при подаче иска в суд, то такая госпошлина подлежит взысканию с ответчика в доход государства в размере 8.806 руб. по требованиям имущественного характера (в соответствии с ч.6 ст.52 НК РФ - сумма налога исчисляется в полных рублях; сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля) и в размере 300 руб. по требованиям о компенсации морального вреда.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 68, 103, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Степановой Н. А. – удовлетворить частично:

- взыскать со СПАО «Ингосстрах» (ОГРН: 1027739362474; ИНН: 7705042179) в пользу Степановой Н. А. <данные изъяты> в счет возмещения убытков денежные средства в размере 247.849 руб. 22 коп.; стоимость имплантата в размере 1.148.287,97 шри-ланкийских рупий по кросс-курсу к доллару США в рублевом эквиваленте на день исполнения решения суда по курсу Центрального банка Российской Федерации; компенсацию морального вреда в размере 70.000 руб. и штраф в размере 315.283 руб. 48 коп.

Взыскать со СПАО «Ингосстрах» (ОГРН: 1027739362474; ИНН: 7705042179) госпошлину в доход государства в размере 9.106 (девять тысяч сто шесть) рублей.

В удовлетворении остальной части иска Степановой Н. А. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.01.2024 года.

УИД: 78RS0005-01-2023-006646-77