Решение от 15.08.2023 по делу № 33-4268/2023 от 21.07.2023

КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 15 августа 2023 года по делу № 33-4268/2023

Судья Коровацкая Е.В. Дело 2 -902/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего Ворончихина В.В.,

судей Аносовой Е.Н., Едигаревой Т.А.

при секретаре Халявиной В.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове дело по апелляционной жалобе АО «Совкомбанк Страхование» на решение Кирово – Чепецкого районного суда Кировской области от 06 июня 2023 года, которым постановлено: исковые требования Александрова А.А. к АО «Совкомбанк Страхование» о защите прав потребителя удовлетворить. Взыскать с АО «Совкомбанк Страхование» №) в пользу Александрова А.А. (№) неустойку за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору ОСАГО за период с 11.10.2022 по 26.01.2023 в размере 345 384 рублей.

Заслушав доклад судьи Ворончихина В.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Александров А.А. обратился в суд с иском к АО «Совкомбанк Страхование» о взыскании неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 345384 руб.

В обоснование иска указано на то, что истцу на праве собственности принадлежит автомобиль Opel Antara, №. 04.09.2022 произошло ДТП, в результате которого автомобилю истца причинены механические повреждения. Виновным в ДТП признан водитель Пьянкова С.Ю. В связи с наступлением страхового случая, 20.09.2022 истец обратился в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. Осмотр транспортного средства произведен ответчиком 20.09.2022. Письмом от 27.09.2022 истцу было отказано в выплате страхового возмещения в связи с тем, что согласно исследованию повреждения транспортного средства Opel Antara, № не могли образоваться в результате ДТП, произошедшего 04.09.2022. Александров А.А. в адрес АО «Совкомбанк Страхование» направил досудебную претензию от 13.10.2022 о выплате страхового возмещения и неустойки, которая получена ответчиком 20.10.2022. Письмом от 06.12.2022 истцу отказано в удовлетворении данной претензии. Решением финансового уполномоченного от 29.12.2022 в пользу истца было взыскано страховое возмещение в размере 319 802 руб. Данное решение исполнено ответчиком 26.01.2023. По заявлению от 20.09.2022 АО «Совкомбанк Страхование» должно было произвести выплату страхового возмещения в срок до 10.10.2022, однако данная выплата была произведена по решению финансового уполномоченного 26.01.2023.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «Совкомбанк Страхование» ставится вопрос об изменении решения суда, уменьшении размера неустойки.

В обоснование жалобы указано, что определенный судом размер неустойки является чрезмерным, нарушает баланс прав и интересов сторон, определен без учета компенсационного характера, приводит к обогащению кредитора.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований к пересмотру решения суда.

В соответствии с п.21 ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах 1, 2 пункта 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

В силу ч.1 ст.24 Федерального Закона от 04.06.2018 «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» исполнение финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного признается надлежащим исполнением финансовой организацией обязанностей по соответствующему договору с потребителем финансовых услуг об оказании ему или в его пользу финансовой услуги.

Вместе с тем согласно п.2 ст.16.1 Закона об ОСАГО связанные с неисполнением или ненадлежащим исполнением страховщиком обязательств по договору обязательного страхования права и законные интересы физических лиц, являющихся потерпевшими или страхователями, подлежат защите в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной настоящим Федеральным законом. Надлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по договору обязательного страхования признается осуществление страховой выплаты или выдача отремонтированного транспортного средства в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, а также исполнение вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением. Началом периода просрочки для целей расчета неустойки (пени) в соответствии с Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" является день, следующий за днем истечения срока, предусмотренного для надлежащего исполнения страховщиком своих обязательств.

В силу п.5 ст.16.1 Закона об ОСАГО страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего.

На основании п.6 ст.16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела следует, что 04.09.2022 в 15 час. 50 мин. на 347 км автодороги «Вятка» Орловского района Кировской области произошло ДТП с участием транспортного средства Opel Antara, № принадлежащего Александрову А.А. и под его управлением, транспортного средства Renault SR, №, под управлением Пьянковой С.Ю., и транспортного средства Ford Focus, № под управлением Видякина А.В.

Виновным лицом признана водитель автомобиля Renault SR, №, Пьянкова С.Ю. на основании постановления от 04.09.2022 о привлечении к административной ответственности по ч.2 ст.12.13 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

В результате ДТП транспортному средству истца причинены механические повреждения, в связи с чем Александрову А.А. причинен материальный ущерб.

В связи с наступлением страхового случая, 20.09.2022 Шабалин А.С., представитель Александрова А.А. обратился в АО «Совкомбанк Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО.

В связи с неполучением страховой выплаты и мотивированного отказа в осуществлении страховой выплаты, 13.09.2022 Александров А.А. направил в адрес АО «Совкомбанк Страхование» досудебную претензию с просьбой в установленный законом срок рассмотреть претензию и произвести выплату страхового возмещения, а также выплату неустойки из расчета 1% в день от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате, по день исполнения обязательства включительно, начиная с 11.10.2022. Досудебная претензия получена ответчиком 20.10.2022.

АО «Совкомбанк Страхование» письмом от 06.12.2022 сообщило представителю Шабалину А.С. об отсутствии оснований для признания случая страховым и для возмещения заявленного ущерба, поскольку на основании экспертного заключения специалиста № от <дата> зафиксированные на автомобиле Opel Antara, № повреждения с технической точки зрения не могли быть получены в рамках обстоятельств рассматриваемого ДТП на основании представленных для проведения исследования документов в результате его контактного взаимодействия с Ford Focus, №

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг Максимовой С.В. за №№ от <дата> частично удовлетворены требования Александрова А.А. к АО «Совкомбанк страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки. С «Совкомбанк страхование» (АО) в пользу Александрова А.А. взыскано страховое возмещение в размере 319802 руб. Указано, что решение подлежит исполнению «Совкомбанк страхование» (АО) в течение 10 рабочих дней после дня вступления в силу. В случае неисполнения «Совкомбанк страхование» (АО) пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 2 резолютивной части настоящего решения, взыскать с «Совкомбанк страхование» (АО) в пользу Александрова А.А. неустойку за период, начиная с 11.10.2022 по дату фактического исполнения обязательства по выплате страхового возмещения, указанного в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части нестоящего решения, но не более 400000 руб.

Решение финансового уполномоченного исполнено ответчиком 26.01.2023.

Из содержания вышеприведенных норм права и разъяснений вышестоящего суда следует, что невыплата в двадцатидневный срок страхового возмещения в необходимом размере является неисполнением обязательства страховщика в установленном законом порядке и за просрочку исполнения обязательства по выплате страхового возмещения со страховщика подлежит взысканию неустойка, которая исчисляется со дня, следующего за днем, когда страховщик должен был выплатить надлежащее страховое возмещение, и до дня фактического исполнения данного обязательства.

Как установлено, после первоначального обращения представителя Александрова А.А. с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО - 20.09.2022, страховщик свою обязанность в течение двадцати календарных дней не исполнил, страховое возмещение было выплачено страховщиком с нарушением срока, установленного п. 21 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Доказательств тому, что невыплата страхового возмещения в установленные законом сроки, произошла вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего, страховщиком не представлено.

Исполнение страховой компанией вступившего в силу решения финансового уполномоченного по выплате страхового возмещения, по истечении установленного законом срока, не освобождает страховщика от обязанности выплатить неустойку за нарушение срока произведенной страховой выплаты.

Установлено, что представитель потерпевшего обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения 20.09.2022, следовательно, последним днем срока осуществления выплаты страхового возмещения является 10.10.2022. Неустойка подлежит взысканию за период с 11.10.2022 по 26.01.2023 (дата выплаты страхового возмещения) из расчета 319 802 руб. (сумма возмещения, взысканная по решению финансового уполномоченного) x 1% x 108 дней = 345 384 руб.

В суд первой инстанции от ответчика поступили письменные возражения, в которых заявлено о применении статьи 333 ГК РФ и снижении неустойки в связи с ее несоразмерностью.

В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оценивая доводы и позицию ответчика, в т. ч. указанную в апелляционной жалобе о снижении размера неустойки, судебная коллегия учитывает принятые страховой компанией меры к исполнению обязательства, характер допущенного ответчиком нарушения исполнения обязательства, соотношение размера страхового возмещения с размером неустойки, которая не превышает предельный установленный законом размер 400000 руб., компенсационную природу неустойки, необходимость соблюдения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой негативных последствий и с учетом указанного не находит оснований для уменьшения определенного судом первой инстанции размера финансовой санкции полагая, что такой размер наиболее соответствует балансу интересов сторон и принципу справедливости.

Таким образом, доводы жалобы подлежат отклонению по приведенным выше мотивам.

Нарушений норм процессуального и материального права, которые являются безусловными основаниями к отмене решения суда первой инстанции, в ходе рассмотрения дела судом допущено не было.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Кирово – Чепецкого районного суда Кировской области от 06 июня 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий Судьи