Решение от 20.05.2020 по делу № 2-1460/2020 от 25.03.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Головковой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1460/2020 по иску ПАО «Почта Банк» к Макеевской Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Макеевской Н.Г., требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 413873-72 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 339 руб. В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету. Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей, получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование не исполнено. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 413873-72 руб., из них 25473- 04 руб. - задолженность по процентам, 383019-18 руб. - задолженность по основному долгу, 5381-50 руб. - задолженность по неустойкам.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились. Представитель истца ПАО «Почта Банк» ФИО5 представила заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка в порядке заочного производства.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ с согласия истца гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ регламентировано, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на Условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Макеевская Н.Г. обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита, в котором просила предоставить кредит в сумме 430 000 руб. под 29.9 %, количество ежемесячных платежей - 72, сумма платежа по кредиту – 13 300 руб.

В своем заявлении Макеевская Н.Г. выразила согласие на оказание платных услуг:

- «Меняю дату платежа», «Уменьшаю платеж», «Пропускаю платеж» в случае их подключения после заключения договора потребительского кредита в порядке, предусмотренном Условиям предоставления потребительских кредитов; размер комиссии - 300 руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги;

- за счет предоставленного банком кредита, с использованием карты/локальной карты в банкоматах ОАО «Лето Банк»; размер (стоимость) комиссии: 2,9% (минимум 290 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств; с использованием карты в банкоматах других банков размер (стоимость) комиссии – 3% (минимум 300 руб.) от суммы каждой операции получения наличных денежных средств, кроме получения собственных денежных средств в банкоматах <данные изъяты>

- по проведению безналичных переводов в банкоматах ОАО «Лето Банк» согласно Тарифам ОАО «Лето Банк» на совершение переводов с использованием банкоматов ОАО «Лето Банк», Тарифы размещены на интернет-сайте и в банкоматах банка.

В соответствии с согласием заемщика от ДД.ММ.ГГГГ Макеевская Н.Г. выразила согласие на заключение договора с ПАО «Лето Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и Тарифы. Просила открыть счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить ей кредит на условиях, указанных в разделе 2 «Индивидуальные условия договора потребительского кредита» настоящего согласия заемщика.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» кредитный лимит составляет 430 000 руб., дата закрытия кредитного лимита - ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения), процентная ставка по кредиту - 29,90 %, количество платежей – 72, размер платежей – 13 300 руб., периодичность - платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 11900 руб.

Аналогичные условия содержатся в графике платежей к договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Макеевской Н.Г. подписана декларация ответственности заемщика, из которой следует, что она понимает, что кредит – это ее большая ответственность перед банком и законом, оформляя кредит она понимает, что берет на себя обязательства погасить его в полном объеме и в установленные сроки, независимо от каких-либо внешних обстоятельств, осознает, что только она несет перед банком ответственность за погашение кредита в срок.

В соответствии с разделом № Условий предоставления потребительских кредитов для принятия банком решения о возможности заключения договора клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банка о готовности заключить договор, банк предлагает клиенту индивидуальные условия договора потребительского кредита, изложенные в согласии заемщика, на которых клиент вправе заключить договор в течение срока действия решения банка, указанного в Тарифах. При согласии клиента с индивидуальными условиями, изложенными в Согласии, Условиями (в том числе Тарифами), клиент подтверждает свое согласие заключить договор путем предоставления в банк, подписанного собственноручно. При заключении договора банк открывает клиенту счет и предоставляет клиенту карту. По своему усмотрению клиент вправе получить кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в Согласии. Срок кредита рассчитывается исходя из фактической суммы полученных клиентом денежных средств и суммы платежа, указанного в Согласии. Право на получение кредита сохраняется за клиентом до указанной в согласии даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента. Клиент возвращает бнку кредит, уплачивает начисленные проценты на него, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3 Условий клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы платежа. Обязательства по погашению задолженности считается исполненным клиентом при списании банком со счета в дату платежа суммы, не менее суммы платежа, указанного в согласии. Первый платеж должен быть внесен не ранее даты закрытия кредитного лимита, указанной в заявлении, и не позднее первой даты платежа. Информацию о размере, составе и дате текущего платежа, кроме первого, параметры которого указаны в Согласии, банк доводит до клиента способами, указанными в п. 8.4. Дата платежа может быть изменена клиентом при подключении услуги «Меняю дату платежа»

Согласно п. 20 Индивидуальных условий договора Макеевская Н.Г. своей подписью подтвердила получение карты №, Согласия, Условий и Тарифов, также подтвердила, что ознакомлена и согласна с Условиями договора, изложенными в согласии, Условиях, Тарифах, и проинформирована о том, что Условия и Тарифы размещены на интернет-сайте банка www.letobank.ru/.

На основании поданного ответчиком заявления банк открыл Макеевской Н.Г. счет, зачислив на него денежные средства в сумме 430 000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, заключенный между Макеевской Н.Г. и банком договор № состоит из: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления потребительских кредитов, индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит». Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора,

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» Макеевская Н.Г. обязана уплачивать банку проценты по кредиту в размере 29,90 % годовых.

Как следует из выписки из лицевого счета №, кредит в сумме 430000 руб. Макеевской Н.Г. получен. Однако в нарушение условий заключенного кредитного договора обязанности по кредитному договору, включая оплату процентов за пользование кредитом, в установленный срок ответчиком не исполнялись.

Данное обстоятельство стороной ответчика в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Как следует из представленного расчета, размер задолженности Макеевской Н.Г. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляет 413873-72 руб., в том числе: 25473-04 руб. - задолженность по процентам; 383019-18 руб. - задолженность по основному долгу; 5381-05 руб. - задолженность по неустойкам.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

В соответствии с заявлением о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» задолженность по кредиту в сумме 430 000 руб. должна быть погашена Макеевской Н.Г. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.6.1 Условий предоставления потребительских кредитов в случае пропуска клиентом платежей банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарный дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования указывается в заключительном требовании, и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом банку в предусмотренном договоре, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объёме. В том числе прочего заключительного требования содержит информацию о последней дате исполнения заключительного требования.

Банком в адрес Макеевской Н.Г. направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в сумме 475623-34 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с решением единственного акционера банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

Макеевская Н.Г. ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности по кредитному договору в заявленном размере 413873-72 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 339 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 413873-72 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 339 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 21.05.2020.