Решение от 17.03.2022 по делу № 2-321/2022 (2-2205/2021;) от 14.12.2021

Дело N2-321/2022

45RS0008-01-2021-003634-47

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17.03.2022 с. Кетово Курганская область

Кетовский районный суд Курганской области в составе судьи Носко И.Н.,

при секретаре судебного заседания Чуевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО "АйДи Коллект" к Шведову Артему Ивановичу о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО "АйДи Коллект" обратилось в суд с иском к Шведову А.И. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Мани Мен" и Шведовым А.И. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен заем в сумме 15400 руб., должник обязался возвратить полученный заем в порядке и на условиях, установленных договором. Указав, что имела место уступка права требования, а так же указав, что обязательства ответчиком не выполнены, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа, образовавшуюся с 30.01.2019 по 26.08.2020 (дата уступки права требования) в размере 50558,20 руб., из которых: 15400 руб. - сумма основного долга, 30800 руб. - сумма процентов, 4358,20 руб. - штрафы. Так же истец просит возместить расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

Истец, ответчик, а так же третьи лица ООО "АСВ", ООО "Коллекторское агентство "Альфа", ООО МФК "МАНИ МЕН" в судебное заседание не явились, о дате, времени, месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Информация о рассмотрении дела размещена на сайте Кетовского районного суда Курганской области. Истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, от ответчика и третьего лица ходатайств о рассмотрении дела в их отсутствие, либо об отложении судебного заседания, не поступало.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 31.12.2018 между ООО МФК "Мани Мен" и Шведовым А.И. заключен договор потребительского займа № согласно которого ответчику предоставлен заем в размере 15400 руб., под 841,69% годовых с 1 по 23 день займа, 24 день займа под 56,94% годовых, с 25 по 29 день займа под 0% годовых, с 30 дня под 841,69% годовых, количество платежей – 1, срок платежа – ДД.ММ.ГГГГ, единовременным платежом в сумме 23947 руб., в случае просрочки предусмотрен штраф в размере 20% годовых на сумму задолженности по основному долгу. Согласован способ получения денежных средств - на банковскую карту заемщика №******№

Денежные средства в размере 15000 руб. переведены Шведову А.И. 31.12.2018 на карту.

Согласно иска 400 руб. направлена на уплату страховой премии по заявлению заемщика, при этом к иску приложено заявление Шведова А.И. о включении его в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования заемщиков о несчастных случаев № от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между ООО МФК "Мани Мен" и ООО "Абсолют Страхование", согласно которого страховые риски - установление инвалидности 1 и 2 группы, смерть, страховая сумма 30000 руб., страховая премия 400 руб.

В соответствии с заключенным между сторонами Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, подписание электронных документов ответчиком производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

Заключая договор займа, ответчик согласилась с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Факт получения ответчиком денежных средств по договору микрозайма ответчиком не оспорен.

На основании части 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

25.08.2020 ООО МФК "Мани Мен" уступило ООО "Агентство судебного взыскания" право требования по договору займа №, заключенного со Шведовым А.И., в свою очередь 26.08.2020     ООО "Агентство судебного взыскания" уступило право требования по указанному договору ООО "Коллекторское агентство "АЛЬФА", которое 26.08.2020     уступило право требования по указанному договору ООО "АйДи Коллект".

Поскольку доказательств выполнения в срок обязательств по договору займа ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 15400 руб.

Так же подлежат взысканию предусмотренные договором проценты за пользование займом в течение 30 дней с 31.12.2018, выплата которой по договору предусмотрена 30.01.2019 в сумме 8547 руб. Оснований для удовлетворения требований о взыскании процентов за пользование займом исходя из 841,69% годовых с 31.01.2019 по 26.08.2020 не имеется, в связи с противоречием существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку данное фактически бы свидетельствовало о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору займа от 31.12.2018 срок предоставления определен в один месяц (30 дней), то есть между сторонами заключен договор краткосрочного микрозайма.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 01.07.2014, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договору займа от 31.12.2018 заемщик обязуется возвратить заимодавцу полученный заем и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях заключенного договора, в случае нарушения условий договора займа - уплатить предусмотренную условиями договора займа неустойку. Договором предусмотрен один платеж - 30.01.2019 в размере 23947 руб. (из которых: основной долг 15400 руб., проценты за пользование займом 8547 руб.).

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 31.12.2018 - начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 дней, нельзя признать правомерным.

За пользование микрозаймом с 31.01.2019 по 26.08.2020 включительно (574 дня) размер процентов, предусмотренный за срок пользования микрозаймом на срок 30 дней, применять нет оснований.

Согласно пункту 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2020 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV-м квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 841,783% годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику в сумме 15400 руб. на срок 30 дней, установлена договором в размере 23947 руб. с процентной ставкой 841,69% годовых.

Между тем, за период с 31.01.2019 по 26.08.2020 включительно (574 дня) следует применять иную ставку.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,573% при среднерыночном значении 54,430%. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика денежную сумму, превышающую предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о необходимости пересчета процентов, исходя из предельного значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) по потребительским микрозаймам без обеспечения до 30000 руб. включительно, предоставляемым микрофинансовыми организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 365 дней включительно, которые исходя из даты заключения договора микрозайма составляет 72,573%.

При таких обстоятельствах, задолженность ответчика с учетом заявленных в иске требований по процентам за пользование займом за период с 31.01.2019 по 26.08.2020 составляет 17555,80 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ООО МФК "Мани Мен" условия договора микрозайма разработаны с учетом положений статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". С учетом установленной договором неустойки/штрафа (20% годовых от основного долга за каждый день просрочки) и заявленного периода просрочки с 31.01.2019 по 26.08.2020 включительно (574 дня) - требования истца о взыскании неустойки (штрафа) в размере 4358,20 руб. подлежат удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, поскольку иск удовлетворен на 90,70%, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд подлежит взысканию 1557,08 руб.

Руководствуясь статьями 98, 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░ ░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ "░░░░ ░░░" ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░░░ 45861 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 1557,08 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                          ░.░.░░░░░