Решение по делу № 2-129/2022 от 11.04.2022

Решение    Именем Российской Федерации

5 августа 2022 года                                                                   поселок Нижний Ингаш

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе: председательствующего судьи Абрамовой Т.М., при секретаре Сударевой О.В.,

с участием ответчиков Гулордава Т.К. и Кузьминой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-129/2022 (УИД 24RS0038-01-2022-000189-21) по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 к Гулардава Т.К. и Кузьминой В.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 обратилось 29.03.2022 в суд с иском, с учетом внесенных уточнений, просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчиков Гулордава Т.К. и Кузьминой В.В. в солидарном порядке задолженность по счету международной банковской карты № по состоянию на 18.03.2022 в размере 164 597,37 рублей, в том числе: просроченные проценты – 35 524,79 рублей, просроченный основной долг – 128 961,68 рублей, неустойка – 110,90 рублей, помимо этого судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 491,95 рублей. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и Г. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора Г. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № от 11.12.2018, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Данный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Г.. заявления на получение кредитной карты, процентная ставка определена 23,9% годовых. Предусматривалось взыскание неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 36 % годовых. 16.12.2020 заемщик умер, предполагаемыми наследниками умершей являются Гулордава Т.К. м Кузьмина В.В., которые в силу закона должны отвечать по долгам наследодателя. За период с 16.11.2020 по 18.03.2020 образовалась просроченная задолженность в сумме 164 597,37 рублей.

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 обратилось 06.04.2022 в суд с иском, с учетом внесенных уточнений, просит расторгнуть кредитный договор № от 17.08.2017; взыскать с Гулордава Т.К. и Кузьминой В.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору в размере 56 929,23 рублей, состоящую из 11 111,40 рублей – процентов за кредит, 45 817,83 рублей – ссудной задолженности, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1907,88 рублей. Требования мотивированы тем, что на основании кредитного договора № от 17.08.2017 ПАО «Сбербанк России» выдало кредит Г. в сумме 104 000 рублей на срок 60 месяцев под 20,9 % годовых. 16.12.2020 заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего являются Гулордава Т.К. и Кузьмина В.В., которые в силу закона должны отвечать по долгам наследодателя. В соответствии с расчетом долга по кредитному договору по состоянию на 18.03.2022 сумма задолженности составляет 56 929,23 рублей.

Определением суда от 15.07.2022 данные гражданские дела объединены в одно производство.

Представитель истца, надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Ответчик Гулордава Т.К. в судебное заседание, назначенное на 05.08.2022, не явился, извещен надлежащим образом, представил заявление о том, что согласен с исковыми требованиями в полном объеме, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Будучи опрошенным в суде 15.07.2022, Гулордава Т.К. пояснил, что умершая Г. являлась его <данные изъяты>, после смерти последней он фактически принял наследство Г. Проживает в доме, расположенном в <адрес>, ? доли которого принадлежит его умершей жене, ? доли – <данные изъяты> – Кузьминой В.В.. К нотариусу с заявлением о принятии наследства он не обращался. Иного имущества, кроме указанного жилого дома, у Г. не имелось.

Ответчик Кузьмина В.В. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что доводилась умершей Г. <данные изъяты>. После смерти <данные изъяты> к нотариусу за принятием наследства не обращалась, действий по фактическому принятию наследства не предпринимала, имуществом Г. не пользуется. Г. и она имели в долевой собственности жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. В указанном доме она никогда не проживала, после смерти <данные изъяты> домом фактически пользуется ее <данные изъяты> – Гулордава Т.К..

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика Гулордава Т.К..

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчиков, суд приходит к следующему.

На основании статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из положений статей 819, 820 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы ("Заем и кредит"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846, статьи 850 ГК РФ, при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьями 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что 17.08.2017 на основании заявления-анкеты на получение кредитного продукта между ПАО "Сбербанк России" (далее Банк) и Г. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику потребительский кредит в размере 104 000 рублей под 20,9 % годовых на срок 60 месяцев, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных настоящим договором, ежемесячными аннуитетными платежами (т.1 л.д.13-17).

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по лицевому счету (т.1 л.д.12).

Кроме того, на основании заявления Г. от 11.12.2018 ей выдана международная банковская карта Сбербанка России по эмиссионному контракту № с кредитным лимитом в размере 130 000 рублей (т.1 л.д. 134).

Для учета операций и проведения расчетов с использованием карты ответчику ФИО3 в рамках заключенного договора был открыт счет №.

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России держатель карты обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа ) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9 % годовых.

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (т.1 л.д.135-139).

С условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка Г. была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью в заявлениии.

Г. воспользовалась предоставленной картой и кредитными средствами, производила расходные операции по карте, а также приходные операции по погашению задолженности по карте, что подтверждается выпиской по счету, представленной ФИО3 (т.1 л.д.160-167).

Согласно записи акта о смерти, Г. умерла 16.12.2020 (т.1 л.д.41).

После смерти заемщика обязательства по возврату кредитных денежных средств не исполнены, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 18.03.2022 составляет по кредитному договору № от 17.08.2017 в сумме 56 929,23 рублей, из которых ссудная задолженность 45 817,83 руб., проценты 11 111,40 руб.; по счету международной банковской карты № 597,37 рублей, из которых просроченный основной долг 128 961,68 руб., просроченные проценты 35 524,79 руб., неустойка 110,90 руб..

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону являются <данные изъяты> Гулордава Т.К. и <данные изъяты> Кузьмина В.В..

Согласно копии наследственного дела, полученного 13.04.2022 от нотариуса Нижнеингашского нотариального округа, с заявлением о принятии наследства умершей Г. никто не обращался (т.1 л.д.40-47).

В пункте 1 статьи 1110 ГК РФ закреплено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил названного Кодекса не следует иное.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства может быть осуществлено двумя способами: подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункт 61 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

В судебном заседании установлено, что после смерти Г. ее <данные изъяты> Гулордава Т.К. фактически принял наследство умершей, он единолично пользуется жилым помещением и земельным участком, расположенными в <адрес>, которые, согласно выписке из ЕГРН от 27.04.2022, находятся в общей долевой собственности Г. (3/4 доли) и Кузьминой В.В. (1/4 доли) (т.1 л.д. 69-72).

Ответчик Гулордава Т.К. в судебном заседании подтвердил, что проживает по указанному выше адресу. Кроме того, данное обстоятельство удостоверяется справкой ОМВД по Нижнеингашскому району от 06.05.2022 (т.1 л.д.86).

Согласно заключению ООО «Мобильный оценщик» от 02.08.2022, рыночная стоимость наследственного имущества Г. на дату смерти 16.12.2020 составляет: ? доли жилого дома – 276 000 руб., ? доли земельного участка – 118 000 руб., всего 394 00 рублей.

Поскольку Гулордава Т.К. после смерти своей <данные изъяты> Г. фактически принял наследство, он обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Общая задолженность по кредитным обязательствам заемщика перед ПАО Сбербанк составляет 221 526,60 рублей, данная сумма не превышает стоимости наследственного имущества, в связи с чем, с Гурордава Т.К. следует взыскать образовавшуюся кредитную задолженность в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности признан судом правильным, ответчики заявленные ко взысканию суммы не оспаривали.

Доказательств, указывающих на факт совершения <данные изъяты> заемщика - Кузьминой В.В. действий по принятию наследства, материалы дела не содержат, поэтому исковые требования к данному ответчику не подлежат удовлетворению.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от 17.08.2017 является существенным нарушением условий кредитного договора.

На основании пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу статьи 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Учитывая, что в досудебном порядке истцом предъявлялось требование к предполагаемым наследникам о расторжении вышеуказанного кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом, которое осталось без удовлетворения, таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного истцом требования о расторжении кредитного договора № от 17.08.2017.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 указанного кодекса.

При таких обстоятельствах с ответчика Гулордава Т.К. подлежит взысканию в пользу ПАО Сбербанк уплаченная им при подаче исков в суд государственная пошлина в размере 1 907, 88 рублей (т.1 л.д.5) и 4 491,95 рублей (т.1 л.д.120).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.08.2017, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Г.

Взыскать с Гулордава Т.К., паспорт серия №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, задолженность по кредитному договору № от 17.08.2017 по состоянию на 18.03.2022 в размере 56 929,23 рублей, в том числе ссудная задолженность 45 817,83 руб., проценты 11 111,40 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 907,88 рублей, а всего 58 837 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 11 копеек.

Взыскать с Гулордава Т.К., паспорт серия №, в пользу ПАО Сбербанк, ИНН 7707083893, задолженность по счету международной банковской карты № за период с 16.11.2020 по 18.03.2022 в размере 164 597,37 рублей, в том числе просроченный основной долг 128 961,68 руб., просроченные проценты 35 524,79 руб., неустойка 110,90 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 491,95 рублей, а всего 169 089 (сто шестьдесят девять тысяч восемьдесят девять) рублей 32 копейки.

В исковых требованиях к Кузьминой В.В. отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

                 Судья                                                              Абрамова Т.М.

Мотивированное решение изготовлено 05.08.2022.