Решение от 27.12.2023 по делу № 33-10999/2023 от 04.12.2023

Судья Белозерцева М.С.                                      33-10999-23

                                             2-330-23

                        УИД: 22RS0055-01-2023-000396-20

                АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

27 декабря 2023 года      город Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе

председательствующего Цибиной Т.О.,

судей Довиденко Е.А., Медведева А.А.,

при секретаре Орликовой С.Н.,

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Азиатско-Тихоокеанского банка (АО) на решение Троицкого районного суда Алтайского края от 04 сентября 2023 года по делу по иску Азиатско-Тихоокеанского банка (АО) к Гнетневу А. И. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заслушав доклад судьи Цибиной Т.О., судебная коллегия

                    УСТАНОВИЛА:

23 июля 2021 года между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и Гнетневым А.И. заключен кредитный договор ***-П, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 373 279 рублей на 84 мес. на условиях уплаты процентов в размере 20,6% в год. Согласно п. 11 раздела 1 Индивидуальных условий кредитования денежные средства в размере 311 066 руб. предоставлены заемщику на покупку транспортного средства; 62 213 руб. - на иные услуги (товары/работы) по выбору клиента.

Этот кредитный договор кроме цели предоставления – на покупку транспортного средства, содержал в себе элементы соглашения о залоге транспортного средства.

23 июля 2021 года между ООО «МУСТАНГ» и Гнетневым А.И. заключен договор купли-продажи автомобиля марки LADA GRANTA, год выпуска: 2013, VIN: ***, модель и № двигателя: ***.

26 июля 2021 года сведения о нахождении автомобиля LADA GRANTA в залоге у банка внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества *** Федеральной нотариальной палаты.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив 373 279 руб. на текущий счет заемщика, однако последний от возврата долга уклоняется, что выступило поводом для обращения кредитора в суд с иском о взыскании с Гнетнева А.И. в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» задолженности в размере 324 708 руб. 57 коп., из которой сумма основного долга равна 251 941 руб. 70 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 37 140 руб. 67 коп.; задолженность по пене - 35 626 руб. 20 коп.; обращении взыскания на автомобиль LADA GRANTA.

Ответчик Гнетнев А.И., возражая против иска, представил сведения о внесении ежемесячных взносов по оплате задолженности и вхождении в график гашения долга.

Решением Троицкого районного суда Алтайского края от 04 сентября 2023 года иск Азиатско-Тихоокеанского банка (АО) оставлен без удовлетворения. Обеспечительные меры в виде наложения ареста на транспортное средство, принадлежащее Гнетневу А.И., марки LADA GRANTA, 2013 года выпуска отменены со дня вступления решения суда в законную силу.

С таким решением не согласился истец, в апелляционной жалобе ставя вопрос об отмене состоявшегося судебного акта с принятием нового решения об удовлетворении иска. Требуя отмены оспариваемого судебного акта, кредитор указывает, что размер долга по состоянию на 26 июня 2023 года составляет 324 708 руб. 57 коп. Податель жалобы оспаривает выводы суда о вхождении должника в график погашения долга, поскольку такой вывод противоречит графику платежей и выписке из лицевого счета. При этом банк приводит сводную таблицу, где имеется анализ графика платежей и периодов фактического гашения долга, из которого следует о наличии долга за март 2023 года в размере 7 173 руб. 87 коп., что в силу ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации позволяет кредитору досрочно взыскать всю сумму займа (л.д. 149-150).

В письменных возражениях Гнетнев А.И. обращает внимание на то, что осуществленный в марте 2023 года платеж в размере 8 500 руб. зачтен лишь в сумме 1 296 руб. 58 коп., о чем суду представлена квитанция. При обязательстве вернуть долг в 232 910 руб. 20 коп. должником уплачено 234 672 руб., что указывает о наличии переплаты по графику и отсутствии нарушенного права.

В ответ на возражения Гнетенева А.И, кредитор представил выписку по счету клиента, из которой следует, что часть внесенного Гнетневым А.И. платежа за марта 2023 года направлена на погашение долга заемщика по исполнительному производству, возбужденному 06 марта 2023 года.

Проверив материалы дела, изучив доводы жалобы и возражений, выслушав Гнетнева А.И. и его представителя, отрицавших факт наличия в отношении Гнетнева А.И. исполнительного производства, коллегия приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 23 июля 2021 года между ПАО «Квант мобайл банк» и Гнетневым А.И. заключен кредитный договор на сумму 373 279 руб. на 84 месяца с уплатой 20, 6 % годовых.

Стороны сделки согласовали график платежей, в силу которого гашение долга должно осуществляться ежемесячно путем внесения 8 470 руб. 25 коп. с 08 сентября 2021 года до 07 июля 2028 года (л.д. 18-19).

Обязательства заемщика по возврату кредита обеспечены залогом транспортного средства, поскольку условием кредитования выступило приобретение заемщиком автомобиля, который Гнетневым А.И. куплен 23 июля 2021 года в ООО «Мустанг» по цене 392 066 руб. (л.д. 24-25).

06 апреля 2022 года между ПАО «КВАНТ МОБАЙЛ БАНК» и «Азиатско - Тихоокеанский Банк» (АО) заключен договор уступки прав (требований), в том числе в отношении кредитного договора ***-П от 23 июля 2021 года, заключенного с Гнетневым А.И.Ссылаясь на неоднократные нарушения графика внесения платежей, 08 ноября 2022 года АТБ предъявил заемщику требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту в сумме 344 026 руб. 52 коп. в течение тридцати календарных с момента направления данного требования, которое оставлено без исполнения (л.д. 42).

При этом из письменных возражений Гнетнева А.И., представленных им чеков, доводов кредитора следует, что 13 декабря 2021 года, 12 января 2022 года, 14 февраля 2022 года, 14 марта 2022 года заемщик возврат кредита не осуществлял, однако 07 и 11 апреля 2022 года ответчик дважды внес взнос по гашению долга на сумму 8 480 руб. и 35 000 руб. (л.д. 99-119). В дальнейшем ответчиком осуществлялись выплаты по кредитной задолженности по установленному графику.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении иска, исходил из малозначительности допущенного ответчиком нарушения обеспеченного залогом обязательства, полагая, что оснований для полного погашения кредита, досрочного взыскания задолженности и обращения взыскания на автомобиль не имеется.

Суд апелляционной инстанции соглашается с выводами суда первой инстанции.

Учитывая стоимость заложенного имущества, добросовестное поведение ответчика по уплате кредита за весь период действия соглашения за исключением декабря 2021 года - марта 2022 года, исполнение обязательств по кредиту после марта 2022 года без каких-либо просрочек, уплату ежемесячных платежей в большем размере, оснований для ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ 7 173 ░░░. 87 ░░░., ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░ ( ░░░░ 2023 ░░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ 1 296 ░░░. 58 ░░░., ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░ 7 173 ░░░. 87 ░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ 8 500 ░░░. 11 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░.░. 186), ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 408 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 26 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░░░ 2016 ░░░░ № 54 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░», ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 11 ░░░░░ 2023 ░░░░ 8 500 ░░░. ░░░░ 04 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 296 ░░░. 58 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░░ 2023 ░░░░.

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░. 327.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░ ░░░░ ░.░.1,2 ░░.348 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ 12 ░░░░░░ 2022 ░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░. 327. 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 327-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                    ░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 04 ░░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░) - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 28 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.