Решение по делу № 2-197/2022 (2-2847/2021;) от 09.11.2021

Дело № 2-197/2022 (2-2847/2021)

Уникальный идентификатор дела 27RS0006-01-2021-003966-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 января 2022 года г. Хабаровск

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе единолично судьи Хальчицкого А.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем Гражданкиной К.С.,

с участием:

- истца Белинской Е.В.,

- представителя истца Белинской Е.В. Юсмуповой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Белинской Е.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Белинской Е.В. обратилась в суд с иском к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда.

Исковые требования мотивировала следующим.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу Хабаровский край, Хабаровский муниципальный район, <адрес> произошло загорание межэтажного перекрытия и стены двухэтажного жилого дома на площади около 2 кв. метров. Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, опрошенная Белинской Е.В. пояснила, что проживает вместе со своей семьей по адресу <адрес> зарегистрирована по адресу <адрес> Дом, в котором они проживают, принадлежит на праве собственности её дочери - ФИО.

В июне 2020 года при оформлении кредитного договора Белинской Е.В. сотрудником банка было предложено заключить договор страхования жилья истца для уменьшения стоимости кредита. Уточнив, что страхованию подлежит именно место проживания истца, а не место регистрации по месту жительства, Белинская Е.В. согласилась присоединиться к договору страхования. Белинской Е.В. вместе с кредитным договором был выдан полис по программе «Защити жилье. Уровень базовый». Страховая премия вошла в стоимость кредита. Активация полиса должна была быть произведена ею лично на сайте либо по истечении определённого периода активация происходила автоматически.

Согласно сведениям, доступным на сайте «ВТБ Страхование», подтверждается, что её полис с номером S41400-7777805 активирован, дата активации - ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, между Белинской Е.В. и ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования жилого помещения (дома), находящегося в пределах Российской Федерации, которым на дату заключения договора страхования Страхователь владеет на праве собственности, на основании договора социального найма или на праве аренды в соответствии с договором аренды, заключенным на срок не менее одного года.

В январе 2021 года после пожара Белинская Е.В. обращалась к ответчику с заявлением о наступлении события, затем от неё потребовали комплект документов, бланк заявления о наступлении события Белинской Е.В. был направлен представителем компании по электронной почте 17.02.2021 года. 20.02.2021 данное заявление со всем перечнем Белинская Е.В. направила письмом по адресу, указанному страховщиков в электронной переписке (прилагается). Кроме того, представители страховщика приезжали к истцу в дом для оценки стоимости страхового возмещения и на протяжении примерно месяца истцу сообщали о процессе расчета стоимости возмещения. Однако позже сотрудник страховщика сообщил Белинской Е.В. об отказе в страховом возмещении ввиду того, что данное помещение не является её собственностью.

Между тем, в соответствии с условиями страхования, которые Белинской Е.В. были озвучены при заключении договора, страхованию подлежал именно дом, в котором Белинская Е.В. проживает, а не прописана.

Согласно приложению № 1 к полису «Защити жилье», предметом страхования является жилое помещение (дом), находящийся в пределах Российской Федерации, которым на дату заключения договора страхования Страхователь владеет на праве собственности, на основании договора социального найма или на праве аренды в соответствии с договором аренды, заключенным на срок не менее одного года.

Как видно из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела при опросе Белинской Е.В. следователем, истец указала, что проживает в доме дочери.

Страховым случаем согласно полису являются: повреждение, уничтожение или утрата застрахованного имущества в результате пожара, удара молнии, взрыва, воздействия жидкости, стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, внешнего воздействия.

Согласно подпункту 2 пункта 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015- 1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

С целью самостоятельного определения размера ущерба, причиненного пожаром, ввиду отсутствия каких-либо сведений из страховой компании, Белинская Е.В. обратилась к специалисту ООО «Бизнес Аудит Оценка» Э.<адрес>. Согласно заключению специалиста стоимость работ по восстановительному ремонту жилого дома, расположенного по адресу <адрес>, поврежденного в результате пожара ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 927 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в силу взятой на себя обязанности по выплате на основания договора страхования ввиду наступления страхового события.

Также в результате пожара пострадало имущество в виде телевизора Philips, потерявшего свои технические характеристики в результате пожара в доме. Стоимость аналога телевизора, подлежащего восстановлению, подтверждается информацией из сайта интернет-магазина и составляет 50 586 рублей.

Кроме того, на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В соответствии со статьёй 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьёй 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием причинения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Истец полагает разумным возмещение ей морального вреда в размере 40 000 рублей с учётом длительности неполучения страхового возмещения.

В соответствии с пунктом 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона). Размер штрафа составляет пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Истец полагает, что в её пользу подлежит взысканию указанный штраф.

На основании изложенного истец Белинская Е.В. просила суд:

1. Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» ИНН 7702263726 в пользу Белинской Е.В. 289 513 рублей страхового возмещения;

2. Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» ИНН 7702263726 в пользу Белинской Е.В. 40 000 рублей компенсации морального вреда;

3. Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» ИНН 7702263726 в пользу Белинской Е.В. штраф за неудовлетворение требования потребителя в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом.

4. Взыскать с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» ИНН 7702263726 в пользу Белинской Е.В. расходы по изготовлению заключения специалиста в размере 18 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства по делу к участию в деле привлечен уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг.

В ходе судебного разбирательства также истец увеличила свои исковые требования, просила суд взыскать расходы на восстановление пострадавшего в результате пожара камина в размере 276362,00 рублей. Увеличение исковых требований принято судом к производству.

В судебном заседании истец Белинская Е.В. и её представитель Юсупова А.А. заявленные исковые требования поддержали по основаниям, указанным в иске.

Ответчик ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, о причинах ненаправления представителя не сообщил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, свою позицию по делу изложил в отзыве на иск, в котором просил отказать в удовлетврении исковых требований, так как произошедший случай не является страховым, поскольку договор найма между Белинской П.К и Белинской Е.В. не зарегистрирован в ЕГРН.

Уполномоченный по правм потребителей финансовых услуг извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представителя в судебное заседание не направил, позицию по делу изложил в отзыве на иск.

В силу положений ч. 3-5 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, их представителей.

Выслушав пояснения участников процесса, исследовав собраныне по делу доказательства в их совокупности, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетврению, в части взыскания расходов на восстановление камина подлежащими оставлению без рассмотрения по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Белинской Е.В. (страхователь) и ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» (страховщик) заключен договор добровольного страхования по программе «Защити жилье. Уровень базовый» № № (Договор страхования) со сроком действия 1 год с даты вступления Договора страхования в силу (в соответствии с пунктом 1.8 Договора страхования).

Договор страхования заключен в соответствии с Особыми условиями страхования (Условия страхования).

В соответствии с Договором страхования размер страховой премии составляет 15 000 руб. Страховая премия оплачена в полном объеме Белинской Е.В.

Территорией страхования по Договору страхования является жилое помещение (Квартира, Комната, Апартаменты или Основное строение (жилой дом, коттедж)), находящееся в пределах Российской Федерации, которым на дату заключения договора страхования Страхователь владеет на праве собственности, на основании договора социального найма (при условии, что Страхователь является нанимателем жилого помещения) или на праве аренды в соответствии с договором аренды, заключенным на срок не менее одного года.

Договором страхования предусмотрен следующий страховой риск: предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершивлееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Договором страхования предусмотрены следующие страховые случаи: пожар, удар молнии, взрыв, воздействие жидкости, стихийные бедтвия, внешнее воздействие, со страхованием:

- «Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество»,

- «Гражданская ответственность»,

- «Страхование непредвиденных расходов на оплату юридических услуг».

Страховая сумма по риску «Внутренняя отделка, инженерные сети и оборудование, движимое имущество» составила 1 250 000 руб., по риску «Гражданская ответственность» - 750 000 руб., по риску «Страхование непредвиденных расходов на оплату юридических услуг» - 50 000 руб.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии 27-АВ № от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО.

ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар в жилом доме по адресу: <адрес>, в котором проживала Истец, в результате чего правообладателю жилого помещения был причинен материальный ущерб, что подтверждается Постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Белинская Е.В. обратилась в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о страховом случае по Договору страхования и выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило Белинскую Е.В. о необходимости предоставить недостающие документы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» организовало проведение осмотра поврежденного имущества. По результатам осмотра составлен акт № и калькуляция расчета стоимости восстановительного ремонта № от ДД.ММ.ГГГГ, подготовленного ООО «РусЭксперт-Сервис». Согласно указанной калькуляции, стоимость восстановительного ремонта поврежденного имущества составляет 84 981,93 руб., стоимость поврежденного движимого имущества составляет 25 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО СК «ВТБ Страхование» от Белинской Е.В. были предоставлены запрашиваемые документы.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило Белинскую Е.В. об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ Белинская Е.В. обратилась в ООО СК ВТБ Страхование» с заявлением, в котором просила осуществить выплату страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» уведомило Белинскую Е.В. об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования. Фактически основанием для отказа в выплате страхового возмещения явилось то обстоятельство, что Белинская Е.В. не имеет основанного на законе или договоре интереса в сохранении имущества, расположенного по адресу <адрес>, по договору имущественного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Белинская Е.В. обратилась в Службу финансового уполномоченного с требованием о взыскании страхового возмещения в сумме 289 513 руб. по договору добровольного страхования имущества, которое было зарегистрировано за № У-21- 149111.

ДД.ММ.ГГГГ по результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принял решение № У-21-149111/5010-003, которым отказал в удовлетворении заявленных требований.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) основанием возникновения гражданских прав и обязанностей являются, в том числе и договоры.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Как следует из статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно пункту 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 вышеуказанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 942 ГК РФ страховой случай определяется соглашением сторон. Исходя из принципа свободы волеизъявления при заключении договора, это означает право сторон на установление определённого круга событий (страховых случаев), на случай наступления которых производится страхование, Также стороны свободны в определении событий, которые не могут быть признаны страховыми случаями.

В соответствии с пунктом 1 статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» предусмотрено, что в силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Под имуществом, подлежащим страхованию по договору добровольного страхования имущества граждан, понимаются такие объекты гражданских прав из перечисленных в статье 128 ГК РФ, в отношении которых может существовать законный интерес в сохранении, т.е. они могут быть утрачены (полностью или частично) либо повреждены в результате события, обладающего признаками вероятности и случайности его наступления, и вред, причиненный которым, имеет прямую денежную оценку.

Интерес в сохранении имущества по договору добровольного страхования состоит в его сохранении от негативных последствий, предусмотренных страховым случаем.

При страховании имущества объектом страхования выступает имущественный интерес, связанный с риском утраты (гибели), недостачи или повреждения имущества, принадлежащего страхователю (выгодоприобретателю) на основании закона, иного правового акта или сделки.

В случае, если страховщик оспаривает действительность заключенного им договора добровольного страхования имущества в связи с отсутствием у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества (пункт 2 статьи 930 ГК РФ), обязанность доказывания отсутствия интереса у лица, в пользу которого заключен договор страхования, возлагается на страховщика.

В соответствии с пунктом 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

В силу части 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Истец был ознакомлен с условиями страхования и активируя полис подтвердил это.

Согласно условиям Договора страхования, территорией страхования по оговору страхования является жилое помещение (Квартира, Комната, Апартаменты или Основное строение (жилой дом, коттедж)), находящееся в пределах Российской Федерации, которым на дату заключения договора страхования Страхователь владеет на праве собственности, на основании договора социального найма (при условии, что Страхователь является нанимателем жилого помещения) или на праве аренды в соответствии с договором аренды, заключенным на срок не менее одного года.

Согласно документам, представленным Истцом к заявлению о страховой выплате, местом регистрации Истца является: <адрес>

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 25.06.1993 г. № 5242-1 «О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации», в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а так же исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством был введен регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства.

В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации в сфере прав граждан на свободу передвижения и выбор места жительства регистрация (снятие с регистрации) граждан по месту жительства носит заявительный характер. Орган регистрационного учета осуществляет действия по регистрации или снятию с регистрационного учета по месту жительства по волеизъявлению гражданина, выраженному в подаче уполномоченному должностному лицу соответствующего заявления с приложением документов, являющихся основанием для предоставления государственной услуги.

Таким образом, сама по себе регистрация по месту жительства в одном жилом помещении не может являться условием реализации прав, условием прекращения прав в отношении другого дилого помещения.

Также как и наличие у истца иных объектов, принадлежащих на праве собственности, не исключает действия договора страхования в отношении жилого помещения, где истец фактически проживает.

Согласно Постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ произошел пожар в жилом доме по адресу: <адрес>. Пожар произошел по причине загорания горючих материалов потолка в результате кондуктивного прогрева металлических элементов трубы дымохода или выхода топочных газов или искр через соединение труб при эксплуатации отопительного устройства на твердом топливе – камина. Данные, указывающие на ненадлежащее обращение человека с источниками воспламенения вблизи горючих материалов, оставление без присмотра невыключенных электроприборов, оставление без присмотра непогашенных печей, газовых горелок и подобных им приборов в ходе проведения проверки не нашли свооего подтверждения.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии 27-АВ № от ДД.ММ.ГГГГ, собственником жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, является ФИО.

Согласно ч. 1 ст. 609 ГК РФ договор аренды на срок более года, а если хотя бы одной из сторон договора является юридическое лицо, независимо от срока, должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 2 ст. 609 ГК РФ договор аренды недвижимого имущества подлежит государственной регистрации, если иное не установлено законом.

Согласно ч. 1 ст. 51 Федерального закона от 13 июля 2015 г. № 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости" государственная регистрация аренды недвижимого имущества осуществляется посредством государственной регистрации договора аренды недвижимого имущества.

Договор аренды на неопредеденный срок не подлежит государственной регистрации.

Истцом к заявлению о страховой выплате был приложен договор возмездного найма жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, заключенный между собственником ФИО и истцом Белинской Е.В. ДД.ММ.ГГГГ на неопределенный срок.

Согласно ч. 1 ст. 671 ГК РФ по договору найма жилого помещения одна сторона - собственник жилого помещения или управомоченное им лицо (наймодатель) - обязуется предоставить другой стороне (нанимателю) жилое помещение за плату во владение и пользование для проживания в нем.

Согласно ч. 1 ст. 674 ГК РФ договор найма жилого помещения заключается в письменной форме.

Ограничение (обременение) права собственности на жилое помещение, возникающее на основании договора найма такого жилого помещения, заключенного на срок не менее года, подлежит государственной регистрации в порядке, установленном законом о регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Договор найма жилого помещения заключается на срок, не превышающий пяти лет. Если в договоре срок не определен, договор считается заключенным на пять лет.

К договору найма жилого помещения, заключенному на срок до одного года (краткосрочный наем), не применяются правила, предусмотренные пунктом 2 статьи 677, статьями 680, 684 - 686, абзацем четвертым пункта 2 статьи 687 настоящего Кодекса, если договором не предусмотрено иное (ст. 683 ГК РФ).

Наниматель обязан использовать жилое помещение только для проживания, обеспечивать сохранность жилого помещения и поддерживать его в надлежащем состоянии (ч. 1 ст. 678 ГК РФ). Эта же обязанность нанимателя предусмотрена в договоре найма.

В соответствии с п. 1.4.3 договора страхования (Особых условий) выгодоприобретателями, имеющими право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, являются: при страховании имущества – лицо, имеющее основанный на законе или ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества (страхование «за счет кого следует»).

При этом, отсутствие государственной регистрации обременения в виде найма жилого помещения не свидетельствует о ничтожности договора найма в силу несоблюдения требований к его форме.

Как видно из обстоятельств дела, договор найма между ФИО и Белинской Е.В. исполнялся сторонами, что никем не оспаривалось, наниматель имеет основанный на договоре интерес в сохранении застрахованного имущества, которым пользуется.

Принимая в указанном случае страховую премию от страхователя, активируя договор страхования, страховщик тем самым подтвердил реальную возможность наступления страхового случая, а также наличие интереса у страхователя в имущественном страховании. На момент заключения договора страхования Белинская Е.В. не являлась собственником жилого помещения, расположенного по адресу <адрес>, не имела регистрации по месту жительства в указанном жилом помещении.

Вместе с тем, сами по себе указанные обстоятельства также не явились препятствием в заключении договора страхования.

Вывод страховщика о том, что Белинская Е.В. в указанном случае не имеет основанного на законе интереса в сохранении застрахованного имущества, означал бы, что изначально страховая организация, принимая страховую премию, знала, что по указанному риску (повреждение имущества в результате пожара) страховой случай не наступит.

Страховщик не представил доказательств, что произошедший случай не является страховым, а также не оспорил договор страхования по тому основанию, что страхователь не имел основанного на законе или договоре интереса в сохранении застрахованного имущества.

Более того, в соответствии с п. 52 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отсутствие разрешения на строительство, равно как и отсутствие государственной регистрации недвижимого имущества (пункт 2 статьи 4 Федерального закона от 21 июля 1997 года № 122-ФЗ "О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним"), в отношении которого заключен договор страхования, не может служить основанием для признания договора добровольного страхования недействительным.

Отсутствие государственной регистрации недвижимого имущества не означает отсутствие его в качестве объекта чьих-то прав, поскольку на момент страхования страхователь (выгодоприобретатель) осуществляет в отношении данной недвижимости правомочия владения и пользования, входящие в круг интересов в сохранении имущества, определенных в целях его страхования (пункт 1 статьи 930 ГК РФ).

Если страховщик при заключении договора добровольного страхования недвижимого имущества не воспользовался своим правом и не проверил указанные страхователем сведения относительно прав на страхуемое имущество на предмет их соответствия действительности, то в силу статей 309, 310 ГК РФ при наступлении страхового случая он не вправе отказать в выплате страхового возмещения.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Согласно п. 4 ст. 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) освобождается от ответственности за неисполнение обязательств или за ненадлежащее исполнение обязательств, если докажет, что неисполнение обязательств или их ненадлежащее исполнение произошло вследствие непреодолимой силы, а также по иным основаниям, предусмотренным законом.

В п. 28 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" указано, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 ГК РФ).

Заключая договор страхования, Белинская Е.В. действовала в своих личных интересах, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства того, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

При таких обстоятельствах страховщик не исполнил надлежащим образом своих обязательств по договору страхования и не представил допустимых доказательств, подтверждающих основания для освобождения от выплаты страхового возмещения.

С целью самостоятельного определения размера ущерба, причиненного пожаром, ввиду отсутствия каких-либо сведений из страховой компании, Белинская Е.В. обратилась к специалисту ООО «Бизнес Аудит Оценка» ФИО1. Согласно заключению специалиста стоимость работ по восстановительному ремонту жилого дома, расположенного по адресу <адрес> поврежденного в результате пожара ДД.ММ.ГГГГ составляет 238 927 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в силу взятой на себя обязанности по выплате страхового возмещения на основания договора страхования ввиду наступления страхового события.

Также в результате пожара пострадало имущество в виде телевизора Philips, потерявшего свои технические характеристики в результате пожара в доме (падения при тушении пожара). Стоимость аналога телевизора, подлежащего восстановлению, подтверждается информацией из сайта интернет-магазина и составляет 50 586 рублей.

Ответчик не опроверг представленные истцом сведения о размере причиненного ущерба.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности. По смыслу пункта 1 статьи 15 ГК РФ в удовлетворении требования о возмещении убытков не может быть отказано только на том основании, что их точный размер невозможно установить. В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела, исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению.

С учетом изложенного надлежит взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Белинской Е.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>:

- страховое возмещение в размере 289513,00 рублей,

- убытки в виде расходов на оценку причиненного ущерба в размере 18000,00 рублей.

В соответствии со статьёй 151 Гражданского кодекса Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со статьёй 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием причинения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Суд полагает разумным и справедливым, соответствующим индивидуальным особенностям личности потерпевшего, степени физических и нравственных страданий, возмещение Белинской Е.В. морального вреда в размере 10 000 рублей с учётом длительности неполучения страхового возмещения.

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу положений п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Размер штрафа составит 158756,50 рублей.

Специальное указание об обязательном соблюдении досудебного порядка урегулирования спора в отношении требований потребителей финансовых услуг по требованиям имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, содержится во вступившем в законную 3 сентября 2018 года Федеральном законе от 4 июня 2018 года № 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" (далее - Федеральный закон № 123-ФЗ).

В соответствии с ч. 2 ст. 15 указанного Закона потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

Частью 2 ст. 25 Федерального закона № 123-ФЗ установлен обязательный досудебный порядок урегулирования споров, при котором потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в ч. 2 ст. 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в п. 1 ч. 1 настоящей статьи.

В соответствии с ч. 6 ст. 32 Федерального закона № 123-ФЗ Положения пункта 1 части 1 статьи 28 настоящего Федерального закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении четырехсот пятидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Таким образом, для спора Белинской Е.В. с ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора. С требвоанием о выплате страхового возмещения в виде расходов непосредственно на восстановительный ремонт камина Белинская Е.В. ни в страховую организацию, ни к финансовому уполномоченному не обращалась.

В соответвтвии со ст. 222 ГК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если:

истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел досудебный порядок урегулирования спора или заявленные требования подлежат рассмотрению в порядке приказного производства.

С учетом изложенного исковые требования Белинской Е.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 276362,00 рублей в виде расходов на восстановительный ремонт камина, штрафа, касающегося указанного требования, оставить без рассмотрения.

В силу положений ст. 88, 98 ГПК РФ надлежит взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину по делу в размере 8 162,69 рубля.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Белинской Е.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Белинской Е.В. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>:

- страховое возмещение в размере 289513,00 рублей,

- убытки в виде расходов на оценку причиненного ущерба в размере 18000,00 рублей,

- денежную компенсацию морального вреда в размере 10000,00 рублей,

- штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя в размере 158756,50 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину по делу в размере 8 162,69 рубля.

В остальной части исковые требования Белинской Е.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежной компенсации морального вреда оставить без удовлетврения.

Исковые требования Белинской Е.В. к ООО Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения в размере 276362,00 рублей в виде расходов на восстановительный ремонт камина, штрафа, касающегося указанного требования, оставить без рассмотрения.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в девятый кассационный суд общей юрисдикции через Хабаровский районный суд в срок не превышающий трех месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что были исчерпаны иные, установленные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Судья А.С.Хальчицкий

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2022 года.