Решение по делу № 33-10763/2014 от 15.10.2014

Судья: Булыгин Р.В. гр. дело № 33-10763/2014

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 октября 2014г. г.Самара

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Ермаковой Е.И.,

судей Набок Л.А., Вачковой И.Г.,

при секретаре Елютиной Е.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Махота Д.В. на решение Ленинского районного суда г.Самара от 22 августа 2014 года, которым постановлено:

«В иске Махота Д.В. к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" об установлении размера и состава денежных требований, взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада от 30.10.2013г. № 09703 - отказать».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Набок Л.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Махота Д.В. обратился в суд с иском к ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития», ГК «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада.

В обоснование требований истец указал, что 30.10.2013г. между ним и ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» заключен договор банковского вклада № ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» являлся участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика вкладов в РФ осуществляет ГК «Агентство по страхованию вкладов». 11.11.2013г. у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения по вкладу, однако ему в этом отказано в связи с отсутствием сведений о нем в реестре вкладчиков ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития».

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Махота Д.В. просил суд установить размер страхового возмещения по его вкладу, открытого в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития»; Взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Махота Д.В. страховое возмещение в размере суммы вклада - 280 100 рублей, а также судебные расходы.

Судом постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласился Махота Д.В., в апелляционной жалобе ставит вопрос об отмене решения суда как незаконного и необоснованного, постановленного при неправильном применении норм материального права, без учета установленных по делу обстоятельств. Указывает на то, что суд не учел решение Куйбышевского районного суда г.Самара от 25.04.2014г. которым установлено, что ООО СК «ЕвроСтиль» 30.10.2013г. предоставило Махота Д.В. денежные средства в сумме 280 000 руб. путем их перечисления на банковский счет истца. Таким образом, вывод суда о мнимости сделки банковского вклада и фактическом не предоставлении истцу денежных средств противоречит вступившему в законную силу судебному акту, по которому возбуждено исполнительное производство.

В заседании судебной коллегии Махота Д.В. доводы апелляционной жалобы поддержал.

В заседании судебной коллегии представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» Емелин Д.С. (по доверенности) возражал относительно доводов апелляционной жалобы.

Представитель третьего лица ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» в заседание судебной коллегии не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 327 и ст. 167 ГПК РФ судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Проверив материалы дела, заслушав стороны, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Положениями п. 1, 4 ст. 834 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 846 ГК РФ, банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом настоящим Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

В силу положений ст.ст. 6 – 11 приведенного закона участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей настоящего Федерального закона признается, в том числе, отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности". Страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со ст. 5 настоящего Федерального закона. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 000 рублей. Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.В соответствии с Указанием ЦБ РФ от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» пунктами 2.1 и 2.2. банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан формировать реестр обязательств на основании учёта обязательств банка перед вкладчиками и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в ГК АСВ. Реестр обязательств формируется на конец операционного дня, которым определён момент наступления страхового случая.

Согласно ч. 4 ст. 12 ФЗ от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", реестр обязательств является единственным основанием для выплаты ГК «Агентство по страхованию вкладов» страхового возмещения.

Из приведенных выше норм действующего законодательства можно сделать вывод, что для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада указанного лица.

По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную, сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п. 1 ст. 834 ГК Российской Федерации).

Как предусмотрено ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1 п. 1 и п. 2 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Из материалов дела следует, что 30.10.2013г. представителем ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» и Махота Д.В. заключен договор банковского вклада №. По условиям договора Махота Д.В. вносит 100 рублей, а банк принимает денежные средства, зачисляет их на счет вклада № и начисляет проценты на вклад.

30.10.2013г. по счету истца № Банком была отражена приходная запись о безналичном переводе на указанный счет 280 000 рублей, со счета №, принадлежащего ООО СК «ЕвроСтиль», учредителем которого является Махота Д.В.

Установлено, что 31.10.2013г. предписанием ГУ ЦБ РФ по Самарской области установлен запрет на привлечение денежных средств на вклады в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» с 01.11.2013 года.

В период с 25.10.2013г. по 11.11.2013г. ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» не исполнялись поручения клиентов по платежным операциям, с 25.10.2013 г. распоряжения клиентов помещались без исполнения в картотеку в связи с отсутствием средств на корреспондентском счете банка.

Приказом Банка России от 11.11.2013г. №ОД-881 у ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 12.12.2013г. банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» сведения об обязательствах банка перед истцом не включил в реестр обязательств перед вкладчиками, что повлекло отказ со стороны Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в выплате истцу возмещения по вкладам, что подтверждается сообщением Агентства от 04.12.2013г.

Материалами дела подтверждается, что на момент подписания договора банковского вклада с истцом от 30.10.2013г. Банк являлся неплатежеспособным, достаточными денежными средствами для исполнения своих обязательств перед вкладчиками и иными клиентами не располагал, что подтверждается письменными обращениями клиентов Банка и копиями платежных поручений с отметками о помещении их в картотеку (внебалансовый счет по не оплаченным в срок расчетным документам из-за отсутствия средств на корреспондентских счетах кредитной организации), выпиской по счету о средствах, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств, предписанием Главного управления Банка России по Самарской области от 31.10.2013г. № 5-2-15/17330ДСП и установлено решением арбитражного суда.

Данные обстоятельства указывают на то, что клиенты банка, в том числе Махота Д.В., не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в банке, в том числе и получить их наличными, за исключением малых сумм.

Оценив представленные в материалы дела доказательства, судебная коллегия соглашается с выводом суда первой инстанции о том, что фактических операций по снятию и внесению денежных средств не проводилось, а вклад по счёту истца сформирован 30.10.2013г. за счёт средств, находящихся в банке внесенных ООО СК «ЕвроСтиль» во вклад №. Таким образом, фактически имели место действия ООО СК «ЕвроСтиль», учредителем которого является Махота Д.В., по фактическому переводу средств со счета общества на счет Махота Д.В., открытые в день перевода.

Договор банковского вклада, исходя из нормативных положений ст. 433 и ст. 834 ГК РФ, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.

Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

При таких обстоятельствах, формальные внутрибанковские бухгалтерские проводки в ОАО «Межрегиональный Волго-Камский банк реконструкции и развития» - снятие денежных средств со счета ООО СК «ЕвроСтиль», внесение сумм в размере 280 000 рублей на счет истца, заключающиеся по существу в техническом оформлении расходных и приходных записей, совершенные в условиях фактической неплатежеспособности банка, в данном случае произведены исключительно с целью создания условий для возникновения обязательства, подлежащего страхованию.

Указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в связи с чем, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц.

Доводы апелляционной жалобы о том, что суд не учел решение Куйбышевского районного суда г.Самара от 25.04.2014г., которым установлено, ООО СК «ЕвроСтиль» 30.10.2013г. предоставило Махота Д.В. денежные средства в сумме 280 000 руб. путем их перечисления на банковский счет истца не опровергают выводов суда и потому основанием к отмене решения суда не являются.

Оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика возмещения по вкладу не имеется.

Учитывая изложенное, судебная коллегия приходит к выводу о законности и обоснованности вынесенного решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г. Самары от 22 августа 2014 года – оставить без изменения, апелляционную жалобу Махота Д.В. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: