Решение по делу № 2-2063/2023 от 22.08.2023

Дело № 2-2063/2023

УИД 42RS0002-01-2023-0042580-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 03.10.2023

Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего Щапова А.С.,

при ведении протокола судебного заседания Дударевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МФК«Займер» к Бабанаковой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось в суд с иском к Бабанаковой Н.А. о взыскании задолженности по договору займа.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в сумме 30 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование займом 365% годовых. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством исполнения функционала сайта. В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов у ответчика образовалась задолженность.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 69300 руб., из которых, 30 000 руб. - сумма займа, 9 000 руб. - проценты по договору за 49 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28739,15 руб. - проценты за 212 днейпользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 1560,85 руб. - пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 279 руб.

Представитель истца ООО МФК «Займер» в судебном заседании участие не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Бабанакова Н.А. в судебном заседании участие не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Такие особенности для микрофинансовых организаций установлены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 2 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Займер» и ответчиком был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику предоставлен заем в размере <данные изъяты> руб. По этому договору ответчик принял на себя обязательство возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере <данные изъяты>% годовых - 365 календарных дней (1% в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 договора, включительно. Срок пользования суммой займа по настоящему Договору составляет 30 дней. Дата возврата суммы займа и начисленных процентов: ДД.ММ.ГГГГ.

Договор займа был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК "Займер" в сети Интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru (далее - сайт). Для получения вышеуказанного займа ответчиком была подана заявка через сайт с указанием его паспортных данных и иной персональной информации.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа договор вступает в силу с момента перечисления денежных средств Заемщику со счета Займодавца и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма начисленных процентов за 30 календарных дней пользования суммой займа по настоящему договору составляет 9000 руб. Заемщик обязуется вернуть заем и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 индивидуальных условий договора займа.

Способы исполнения заемщиком обязательств перечислены в п. 8, 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского займа (безналичный перевод денежных средств на любой из расчетных счетов займодавца (размер комиссии определяется в соответствии с тарифами соответствующего банка; внесение денежных средств через систему QIWI; внесение денежных средств через платежную систему Яндекс.Деньги; внесение денежных средств через пункты платежной системы CONTACT; оплата в личном кабинете Заемщика на сайте www.zaymer.ru, в мобильном приложении "Займер-Робот онлайн займов" с помощью банковской карты (комиссия не взимается; путем перечисления денежных средств через Сбербанк.Онлайн. Заемщик дает свое согласие на получение счета на оплату задолженности от Займодавца через Сбербанк Онлайн. Подписание договора потребительского займа является акцептом на совершение вышеуказанных действий; путем перечисления денежных средств через платежную систему WebMoney (торговая марка компании WM TransferLtd; путем внесения денежных средств через пункты РНКО "Платежный Центр" (ООО). Датой возврата всей суммы займа или ее части считается дата получения Займодавцем данных о получении денежных средств от РНКО "Платежный центр" (ООО); путем перечисления денежных средств через платежную систему CyberPlat (торговая марка компании ООО КБ "ПЛАТИНА"). Бесплатный способ - оплата в личном кабинете Заемщика на сайте www.zaymer.ru, в мобильном приложении "Займер-Робот онлайн займов" с помощью банковской карты (комиссия не взимается).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа, с первого дня нарушения условий Договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты, а также начинает начисляться пеня в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Займодавец ООО МФК «Займер» является микрофинансовой компанией, которая зарегистрирована в государственном реестре микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ, и в соответствии с ограничениями, установленными частями 1 и 3 статьи 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вправе была выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы) на общую сумму основного долга по договору/договорам не более одного миллиона рублей.

Сумма займа по заключенному с ответчиком договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ была перечислена на «привязанную» в личном кабинете на сайте банковскую карту № с помощью платежной системы КИВИ Банк (АО), что подтверждается справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом.

Ответчик в нарушение условий договора займа ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по возвращению основного долга и процентов за пользование займом, в связи с чем у него перед истцом образовалась задолженность.

ООО МФК «Займер"» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по договору потребительского займа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Беловского городского судебного района <адрес> судебный приказ отменен по заявлению ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтового штемпеля на конверте (л.д. 29 обр. стр.) ООО МФК «Займер» обратилось в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика задолженности в сумме 69 300 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Как указывалось выше, порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно п. 23 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

В соответствии с п. 1 ст. 12.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (здесь и далее текст закона приводится в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), определенные для микрофинансовых организаций, подлежащие применению для договоров, заключенных в 4 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 365,000% при их среднерыночном значении 353,058%

Установленная заключенным с ответчиком договором займа от ДД.ММ.ГГГГ полная стоимость предоставленного ответчику потребительского займа - 365% годовых, не превышает рассчитанное Банком России предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и соответствует требованиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

Предусмотренная договором займа процентная ставка 365% годовых при 365 днях в календарном году (1% в день) не нарушает права Бабанаковой Н.А. как заемщика.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ответчика по договору составляет <данные изъяты> руб., из которых, <данные изъяты> руб. - сумма займа, <данные изъяты> руб. - проценты по договору за <данные изъяты> дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 739,15 руб. - проценты за 212 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> руб. - пеня за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что денежные средства по договору займа кредитору не возвращены, суд приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию непогашенная сумма основного долга в заявленном истцом размере <данные изъяты> руб.

Общий размер взыскиваемых процентов за пользование займом и пени по расчету истца составляет <данные изъяты>,15 руб. (9 000 руб. - проценты по договору за 49 дней пользования займом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 28 739,15 руб. - проценты за 212 дней пользования займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), что не превышает установленного законом ограничения (полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 24 ст. ФЗ от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе) и ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинасовых организациях" N 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Таким образом, истец обоснованно уменьшил сумму задолженности ответчика до максимально возможного размера с учетом ограничений начисления.

Суд, проверив представленный истцом, расчет сумм основного долга и процентов, считает его соответствующим условиям заключенного договора, и не усматривает оснований сомневаться в таком расчете. Ответчиком расчет задолженности, представленный истцом в обоснование заявленных исковых требований, не оспорен. Своего расчета ответчик суду не представил. Доказательств, подтверждающих отсутствие долга, иной его размер или полное погашение задолженности по договору, не имеется.

В отсутствие доказательств своевременного и полного внесения обязательных платежей по договору, которые в силу ст. 56 ГПК РФ обязан представить ответчик ШАА, имеются предусмотренные статьями 809, 811 ГК РФ, а также условиями договора займа основания для взыскания с ответчика в пользу ООО МФК «Займер» всей задолженности по договору займа.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить неустойку (пеню) в случаях ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Общая сумма подлежащей взысканию с пени составляет 1560,85 руб. и не является чрезмерно высокой при сумме задолженности по основным обязательствам 30 000 руб. Ответчик никаких доказательств несоразмерности заявленной банком ко взысканию пени не представил. Как указывалось выше, общий размер взыскиваемых процентов за пользование кредитом и пени не превышает установленного законом ограничения полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд полагает возможным в соответствии со ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 279 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МФК «Займер» к Бабанаковой Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Бабанаковой Натальи Алексеевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт Российской Федерации № № в пользу ООО МФК «Займер» (ИНН/ОГРН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 69300 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 279 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловскийгородской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его изготовления.

Полный текст мотивированного решения изготовлен 10.10.2023.

Судья /подпись/ А.С. Щапов

Подлинный документ находится в деле № 2-2063/2023 (УИД № 42RS0002-01-2023-002580-45) Беловского городского суда Кемеровской области