Решение по делу № 2-301/2022 от 19.09.2022

Дело №2-301/2022                        УИД 21RS0020-01-2022-000364-40

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2022 года                                село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе

председательствующего судьи Агеева С.В.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Федорову Ивану Константиновичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилась в суд с иском к Федорову И.К. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор №. По условиям договора Банк предоставил Федорову И.К. целевой денежный кредит для приобретения в собственность квартиры в размере 520000 рублей под 9,89% годовых сроком на 240 месяцев (20 лет), в обеспечение исполнения обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом условиями договора предусмотрен залог приобретаемой недвижимости (ипотека) в соответствии с законом Об ипотеке. В период пользования кредитом ответчик обязанности по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась общая задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГ составила 530391,52 рублей. Просроченная задолженность по основному долгу возникла с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ, по процентам за пользование кредитом задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ. Ответчик в период пользования кредитными денежными средствами произвел выплаты всего на общую сумму 73532,28 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность Федорова И.К. по договору составляет 530391,52 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность 511274,87 рублей; просроченные проценты 17338,79 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду 1296,61 рублей; неустойка на просроченную ссуду 357,42 рублей; неустойка на просроченные проценты 123,83 рублей, что подтверждается письменным расчетом задолженности. Истцом направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено. Ссылаясь на нормы ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Федорова И.К. задолженность в вышеуказанном размере 530391,52 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 18,14% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГ по день вступления решения в законную силу, неустойку на сумму просроченной задолженности в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГ по день вступления решения в законную силу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14503,92 рублей. Также просит обратить взыскание на предмет залога (квартира общей площадью ... м2 кадастровым № по адресу: ...), принадлежащую на раве собственности ответчику Федорову И.К., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 790000 рублей.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенный о времени и месте разбирательства дела, явку уполномоченного представителя не обеспечил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Федоров И.К. в судебное заседание также не явился и явку уполномоченного представителя не обеспечил, будучи надлежаще извещенным, об уважительности неявки не сообщил, об отложении дела не просил, мотивированный отзыв на иск не представил.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется, каждый вправе защищать свои права всеми способами, не запрещенными законом.

Согласно п.1 ст.9, ст.12 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им права, в соответствии со способами защиты, предусмотренными законами.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, между Банком и Федоровым И.К. ДД.ММ.ГГ был заключен кредитный договор № (л.д.29-31). По условиям кредитного договора банк предоставил Федорову И.К. кредит в сумме 520000 рублей (п.1); сроком на 240 месяцев по ДД.ММ.ГГ (п.2) под 9,89% годовых (п.4); в качестве обеспечения обязательств заемщиком сторонами определен залог (ипотека) приобретаемого недвижимого имущества – квартира, находящаяся в ... общей площадью ... м2 кадастровым №. Заемщик был ознакомлен с Общими условиями договора, согласился с ними и обязался их соблюдать (п.14), что подтверждается его подписью.

Банк свои обязательства по договору исполнил и предоставил заемщику Федорову И.К. кредитные денежные средства в размере 520000 рублей, что ответчиком не оспорено и у суда сомнений не вызывает.

В соответствии с п.2.2 договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГ, в силу требований ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости. При этом кредитор становится залогодержателем, а покупатель – залогодателем и принимает на себя все обязанности залогодателя в соответствии с действующим законодательством. Стороны определили, что в соответствии с п.5 ст. 488 Гражданского кодекса РФ право залога продавца на недвижимое имущество не возникает (л.д.40-41).

Согласно п.17 Индивидуальных условий предметом залога (ипотека) является недвижимое имущество, указанное в п.18 настоящих Индивидуальных условий, с даты государственной регистрации ипотеки в силу закона в пользу кредитора, в соответствии со ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Стоимость недвижимого имущества по договору купли-продажи составляет 650000 рублей, залоговая стоимость установлена в размере 790000 рублей (п.19).

Согласно выписки из ЕГРН Федоров И.К. является собственником недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: ..., общая площадь ... м2 кадастровый №.

Согласно п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем согласно положений ч.1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п.1 ст.336 ГК РФ).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст.348 ГК РФ).

На основании ст.349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В силу п.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.1.19. договора и согласно п.3 ст.9 Федерального закона «Об ипотеке (залога) недвижимости» по соглашению сторон установлена залоговая стоимость квартиры в размере 790000 рублей.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Основанием для расторжения по требованию Банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Судом установлено, поскольку по представленным истцом расчетам задолженности по кредиту ответчик перестал вносить ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и по состоянию на ДД.ММ.ГГ просрочки в указанной части внесения платежей в счет погашения обязательств по кредитному договору носила систематический характер, просроченная задолженность по основному долгу составила 530391,52 рублей, что указывает о существенном нарушении условий кредитного договора ответчиком по погашению долга, соответственно требование истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и Федоровым И.К., является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Подлежат также взысканию с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска, так как в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Федорову Ивану Константиновичу удовлетворить.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Федоровым Иваном Константиновичем, расторгнуть.

Взыскать с Федорова Ивана Константиновича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 530391 (пятьсот тридцать тысяч триста девяносто один) рубль 52 копейки, из которых просроченная ссудная задолженность 511274,87 рублей, просроченные проценты 17338,79 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 1296,61 рублей, неустойка на просроченную ссуду 357,42 рублей, неустойка на просроченные проценты 123,83 рублей; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14503 (четырнадцать тысяч пятьсот три) рубля 92 копейки.

Взыскать с Федорова Ивана Константиновича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18,14% (восемнадцать целых четырнадцать сотых процента) годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Федорова Ивана Константиновича в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Федорову Ивану Константиновичу – квартиру, находящуюся по адресу: ..., общей площадью ... м2 кадастровым № путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 790000 (семьсот девяносто тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Яльчикский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий                                С.В. Агеев

Мотивированное решение изготовлено 12 октября 2022 года.