Решение по делу № 2-506/2024 от 08.08.2024

                                                                  84RS0001-01-2024-000704-36

        РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 ноября 2024 года                                                                                    г. Дудинка

Дудинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи М.А. Хаземовой,

при секретаре Крыловой Н.Н.,

с участием ответчика Петухова С.Ф.,

третьего лица Алексеевой Н.Л., действующей в своих интересах и в интересах А.М.М., П.Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-506/2024 по иску Акционерного общества «ТБанк» к Петухову Сергею Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с иском к Петухову С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, указывая на то, что 29.07.2020 между Петуховым С.Ф. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита 511 530 руб.; ежемесячный регулярный платеж по кредиту 9 450 руб.; срок кредита 120 месяцев; проценты за пользование кредитом 13,7 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий 18,3% годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора; обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № от 29.07.2020. В соответствии с Индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, Банк перечислил денежные средства в размере 511 530 руб. на текущий счет ответчика №. Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены Банком надлежащим образом. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, 13.04.2024 в адрес ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.06.2024 составляет в общей сумме 433 532,07 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 433 532,07 руб., включая: 411 232,52 руб. – сумма основного долга; 22 034,76 руб. – сумма просроченных процентов; 264,79 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. В соответствии со ст.338 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со ст.54 Федерального закона №102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цента заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №) от 09.07.2024 составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 057 232,00 руб. В соответствии с вышеуказанной правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 4 057 323,00 руб. х 80% = 3 245 858,40 руб.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с Петухова С.Ф. сумму задолженности по кредитному договору в размере 433 532,07 руб., включая 411 232,52 руб. – сумма основного долга; 22 034,76 руб. – сумма просроченных процентов; 264,79 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 18,3 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 411 232,52 руб., начиная с 24.06.2024 до дня фактического исполнения обязательства; взыскать неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 4,25 % годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 433 267,28 руб., начиная с 24.06.2024 до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 53,9 кв. м., расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №) в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 245 858,40 руб.; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 535,32 руб.; взыскать расходы по оплате отчета об оценке № от 09.07.2024 в размере 5000 руб.

Определением суда от 17.09.2024 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены Алексеева Н.Л., А.М.М. и П.Е.С. в лице их законного представителя Алексеевой Н.Л., а также орган опеки и попечительства – Управления образования администрации Таймырского Долгано-Ненецкого муниципального района.

В судебном заседании представитель истца АО «ТБанк» Г.А. Абрамов участия не принимал, о дне и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик Петухов С.Ф. в судебном заседании пояснил, что с иском не согласен, в настоящее время им произведено погашение задолженности.

Третье лицо Алексеева Н.Л. в судебном заседании пояснила, что с иском не согласна. Представила платежное поручение на сумму 130000 рублей в погашение задолженности по договору № в связи с чем просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель органа опеки и попечительства управления образования администрации Таймырского Долгано-Ненецкого муниципального района в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлен надлежащим образом. Представил заключение, в котором указал, что жилое помещение, расположенное по адресу<адрес>, обременено ипотекой в пользу АО «ТБанк». В спорном жилом помещении зарегистрированы по месту жительства и постоянно проживают супруга Петухова С.Ф. – Алексеева Н.Л., и несовершеннолетние А.М.М., ДД.ММ.ГГГГ.р., и П.Е.С., ДД.ММ.ГГГГ г.р. Вышеуказанное жилое помещение является единственным местом жительства несовершеннолетних, несовершеннолетние не имеют права собственности жилых помещений на территории РФ. Регистрация по месту жительства не является основанием возникновения права собственности несовершеннолетних на недвижимость. Мать несовершеннолетних Алексеева Н.Л. пояснила, что с исковыми требованиями в части обращения взыскания на заложенное имущество не согласна, готова вносить посильные платежи по кредитному договору. В связи с чем, управление образования администрации муниципального района возражает против обращения взыскания на заложенное имущество, так как размер задолженности ниже стоимости жилого помещения, мать несовершеннолетних, Алексеева Н.Л. изъявляет желание погашать долг по кредиту (л.д.190).

Выслушав ответчика, третьего лица, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. (ч.3 ст. 809 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (ст. 330 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как установлено в судебном заседании, 29.07.2020 года между Петуховым С.Ф. и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № о предоставлении кредита, обеспеченного ипотекой в размере 511 530 рублей на срок 120 месяцев, под 13,7 % годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 Индивидуальных условий 18,3% годовых, периодичность платежей – ежемесячный в размере 9450 рублей (л.д.150).

Согласно информационному графику платежей размер ежемесячного платежа составляет 9450 руб., уплачивается 22 числа каждого месяца, последний платеж подлежит оплате 22.10.2030 года в размере 6 487,59 руб. (л.д.150 оборот).

Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика, а именно в случае нарушения заемщиком сроков возврата кредитных средств, заемщик уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера Ключевой ставки Банка России в процентах годовых, действующих на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа (составляющего часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя.

Согласно п.9 кредитного договора исполнение обязательств по кредитному договору может быть осуществлено заемщиком путем перевода с карты другого банка, банковский перевод. Список партнеров указан на сайте Банка Тinkoff.ru.

В соответствии с п.11 кредитного договора способом обеспечения исполнения обязательств по договору является: залог жилого имущества, расположенного по адресу: <адрес>, свободного от обременений.

29.07.2020 года между сторонами кредитного договора также заключен договор залога (ипотеки) №, предметом которого является квартира <адрес> (л.д.152-153).

В соответствии с п.п. «а,б» п. 2.4.4 договора залога залогодержатель имеет право потребовать обращения взыскания на недвижимое имущество при выставлению заемщику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случае просрочки заемщиком по кредитному договору очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору и/или залогодателем обязательств, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором, договором страхования, иным соглашением залогодержателя и заемщика по кредитному договору, содержащим денежные и иные обязательства заемщика по кредитному договору, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком по кредитному договору письменных обязательств перед залогодержателем, содержащихся в заявлениях заемщика по кредитному договору, письмах и других документах, предоставленных залогодержателю.

Как следует из выписки по лицевому счету №, банком предоставлен кредит заемщику путем зачисления на счет денежной суммы в размере 511 530 руб. (л.д.19)

Таким образом, займодатель в лице АО «ТБанк» исполнил свои обязательства по договору в части предоставления займа.

Как следует из выписки о движении по счету и расчета задолженности, свои обязательства по погашению займа ответчик выполнял не своевременно, не в полном объеме, начиная с марта 2024 года, допускал внесение платежей не в полном объеме. Последний платеж внесен 01.03.2024 года в сумме 2000 руб. (л.д.19-88, 90-91)

13.04.2024 года Петухову С.Ф. направлено требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов.

Согласно расчету по состоянию на 18.07.2024 года у ответчика образовалась задолженность в размере 438 572,16 руб., в том числе: 411 232,52 руб. – сумма просроченного основного долга; 25 863,96 руб. – сумма просроченных процентов, 1 475,68 руб. – пени на сумму не поступивших платежей (л.д. 90-91).

Произведенный расчет суд признает верным, ответчиком не оспорен, при это сумма пени соразмерна сумме задолженности, в связи с чем не подлежит уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ.

Вместе с тем, ответчиком в подтверждение погашения задолженности представлено платежное поручение от 18.11.2024 на сумму 130000 рублей в погашение задолженности по договору №.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Возражая против исковых требований, ответчик пояснил, что просроченная задолженность, а также сумма процентов уплачена им в полном объеме, также произведен платеж «на будущее», срок действия кредитного договора сторонами установлен до 120 месяцев, то есть до 29.07.2030, в настоящее время задолженность перед банком погашена, в связи с чем, отсутствуют основания для удовлетворения требований.

В подтверждение указанных доводов, ответчиком в материалы дела представлено платежное поручение от 18.11.2024 на сумму 130000 рублей в погашение задолженности по спорному кредитному договору №ИФ-0500712161/5272775981.

Представленные документы свидетельствуют об отсутствии у ответчика просроченной задолженности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Вместе с тем суд отмечает, что при возникновении задолженности, истец не лишен права на обращение в суд с аналогичным исковым заявлением.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк» к Петухову Сергею Федоровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Дудинский районный суд Красноярского края.

Судья                                                                                      М.А. Хаземова

Мотивированное решение изготовлено 03 декабря 2024 года.