Решение от 11.12.2023 по делу № 2-4683/2023 от 06.10.2023

№ 2-4683/2023

УИД: 61RS0001-01-2023-004555-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«11» декабря 2023 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при секретаре Арутюнян К.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершей Саркисьян Э. Н., Саркисьян А. Э., Богданович К. Э., 3-е лицо нотариус Доценко И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к наследственному имуществу умершей Саркисьян Э.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что "дата обезличена". между ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Саркисьян Э.Н. был заключен кредитный договор "№ обезличен", в соответствии с которым банком выдана кредитная карта с возобновляемым лимитом кредитования.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдав заемщику кредитную карту, на которую перечислил денежные средства, предусмотренные условиями договора.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

По состоянию на "дата обезличена". у заемщика образовалась перед истцом задолженность в размере 22545 руб. 77 коп.

"дата обезличена". заемщик Саркисьян Э.Н. умерла.

Наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, являются дети Саркисьян А.Э. и Богданович К.Э.

В связи с изложенным, протокольным определением от "дата обезличена". к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершей – Саркисьян А.Э. и Богданович К.Э.

На основании изложенного, банк просит взыскать с наследников умершего задолженность по договору кредитования "№ обезличен" от "дата обезличена". в размере 22 545 руб. 77 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 876 руб. 37 коп.

Представитель банка в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Саркисьян А.Э. в судебном заседании не возражал относительно удовлетворения заявленных банком требований, указав, что является наследником, принявшим наследство после смерти Саркисьян Э.Н. вместе с сестрой, в связи с чем задолженность должна быть взыскана со всех наследников.

Ответчик Богданович К.Э. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. В материалы дела представлены возражения, дополнительные возражения, в соответствии с которыми Богданович К.Э. указала, что является наследницей Саркисьян Э.Н. по закону и приобрела право на "информация обезличена" долю того наследованного имущества, которое было определено нотариусом, и о чем были выданы соответствующие свидетельства о праве на наследство по закону, по иным наследственным правам и обязательствам, которые не были определены нотариусом, Богданович К.Э. не является наследницей. Учитывая, что в шестимесячный срок с момента смерти Саркисьян Э.Н. банк не предъявил никаких претензий по спорному кредитному договору, то соответственно наследница Богданович К.Э. не должна нести ответственность по договору, поскольку данные обязательства выходят за пределы наследственной базы, определенной по закону.

Также полагала, что банком пропущен срок исковой давности, учитывая, что срок исковой давности начинает течь с "дата обезличена" и составляет три года, в связи с чем, в иске просила отказать.

Кроме того указала, что из материалов дела следует, что на момент смерти Саркисьян Э.Н. - "дата обезличена". все займы и долги перед банком были погашены в полном объеме. Более того, денежными средствами, предоставленными банком, после смерти Саркисьян Э.Н. никто не пользовался, в связи с чем банк должен был приостановить начисление процентов до принятия наследства наследниками. Таким образом, банк не должен был начислять проценты за период с "дата обезличена". по "дата обезличена"

Богданович К.Э. обратила внимание суда на то, что банк злоупотребил своим правом, поскольку намерено без уважительных причин длительно не предъявлял требования об исполнении обязательств, в связи с чем просила суд отказать кредитору отказать во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследник не должна отвечать за последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны банка.

На основании изложенного, в иске банка к Богданович К.Э. просила отказать.

3-е лицонотариус Доценко И.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика, 3-го лица в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Применительно к ст. 438 ГК РФ истец акцептировал оферту, то есть совершил в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (предоставил услугу).

В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" года между ПАО «СОВКОМБАНК» и заемщиком Саркисьян Э.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита "№ обезличен", согласно которому ПАО «СОВКОМБАНК » выдал Саркисьян Э.Н. кредитную карту с лимитом кредитования в размере 15 000 руб. на срок "информация обезличена". под 10 % годовых. Ставка льготного периода кредитования – 0%. Длительность льготного периода кредитования – "информация обезличена".

Саркисьян Э.Н. была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязался их соблюдать (пункт 14 Индивидуальных условий).

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал заемщику Саркисьян Э.Н.. кредитную карту, на которую перечислил денежные средства, предусмотренные условиями договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

"дата обезличена". Саркисьян Э.Н. умерла, при этом задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на "дата обезличена". размер задолженности Саркисьян Э.Н. перед банком по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена". составляет 22 545 руб. 77 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 20 915 руб. 41 коп., иные комиссии в размере 1 630 руб. 36 коп.

Представленный банком расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным, составлен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, отражает все произведенные ответчиком платежи. Доказательств наличия задолженности в ином размере ответчиками не представлено.

Из материалов наследственного дела "№ обезличен", представленного нотариусом нотариальной палаты "адрес обезличен" Ростовского-на-Дону нотариального округа Доценко И.Н. усматривается, что наследниками по закону, принявшими наследство после смерти Саркисьян Э.Н. являются ее дети Саркисьян А.Э. и Богданович К.Э.

"дата обезличена". и "дата обезличена". нотариусом нотариальной палаты "адрес обезличен" Ростовского нотариального округа Доценко И.Н. наследникам Богданович К.Э. и Саркисьяну А.Э. были выданы свидетельства о праве на наследство по закону по "информация обезличена" доли каждому:

- на "адрес обезличен", расположенную по адресу: "адрес обезличен";

- на земельный участок с кадастровым номером "№ обезличен" расположенный по адресу: "адрес обезличен"

- садового дома, находящегося по адресу: "адрес обезличен"

- на денежные средства, находящиеся на счетах, хранящихся в подразделении "№ обезличен" Юго-Западного банка ПАО Сбербанк России;

- на денежные средства, находящиеся на счете кредитной карты Юго-Западного банка ПАО Сбербанк России.

Таким образом, суд полагает, что стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества существенно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору "№ обезличен" от "дата обезличена"

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об обратном, суду в ходе судебного разбирательства не представлено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" "№ обезличен" «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, кредитные обязательства не могут быть прекращены смертью заемщика, и переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, в связи с чем наследники становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд полагает, что наследники умершей Саркисьян Э.Н. со дня открытия наследства являются должниками по кредитному договору, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и Саркисьян Э.Н. и несут обязательства по договору.

В ходе судебного разбирательства ответчиком Богданович К.Э. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок (статья 203 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, данных в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" "№ обезличен" «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Из расчета задолженности и выписки по счету следует, что в добровольном порядке Саркисьян Э.Н. денежные средства в счет погашения задолженности производились в апреле 2022 года, что свидетельствует о признании ей долга.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации "дата обезличена", при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

Согласно 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 3.2 Общих условий заявление-анкета (оферта) считается принятым и согласованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком индивидуальных условий договора и открытия лимита кредита заемщику.

В соответствии с п. 3.6 Общих условий Договора потребительского кредита, погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств, на основании заранее данного акцепта.

Под платежным периодом согласно общим условиям, понимается период, в течение которого заемщик должен погасить минимальный обязательный платеж.

По истечении платежного периода неуплаченная часть минимального обязательного платежа выносится на счета просроченной задолженности и производится начисление неустойки в виде пени за нарушение сроков уплаты минимального обязательного платежа.

Под минимальным обязательным платежом понимается часть полной задолженности по кредиту, которую заемщик должен перечислить в банк к установленной дате. Минимальный обязательный платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, и состоит из начисленных за отчетный месяц: сумм ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке; процентов за пользование кредитом; платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты (при наличии); платы за подключение пакета услуг «Защита платежа» (при наличии); иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного минимального обязательного платежа, срок исковой давности подлежит исчислению по каждому предусмотренному договором платежу.

Аналогичная позиция отражена в Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от "дата обезличена" N 49-КГ19-28.

Таким образом, для каждого ежемесячного платежа срок исковой давности течет самостоятельно и составляет 3 года.

Судом установлено, что последнее погашение задолженности по кредиту заемщик в добровольном порядке производила в "дата обезличена"., а с настоящим иском истец обратился в суд "дата обезличена"., то есть в пределах срока исковой давности, в связи с чем, суд полагает, что истцом не был пропущен срок исковой давности.

Доводы ответчика о том, что Богданович К.Э. не является наследницей по иным наследственным правам и обязательствам, помимо тех, на которые нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку не основаны на нормах действующего законодательства.

В обоснование доводов об отказе во взыскании процентов за пользование кредитом, ответчик Богданович К.Э. ссылался на допущенное банком злоупотребление правом, которое выразилось в том, что кредитор намерено без уважительных причин длительно не предъявлял требования об исполнении обязательств, вместе с тем, суд полагает, что данные доводы являются необоснованными, поскольку проценты за пользование кредитом банком ко взысканию не заявлены.

Иные доводы, приведенные ответчиком, не являются основаниями, освобождающими их от исполнения обязательств перед банком по возврату кредита.

Таким образом, учитывая, что размер долга по кредитному договору "№ обезличен" меньше перешедшего к наследникам наследственного имущества, расчет задолженности, представленный банком, ответчиками не опровергнут, то суд приходит к выводу, что требование истца о возврате кредита законно и обоснованно.

На основании изложенного, в пользу банка с ответчиков в солидарном порядке подлежит взысканию задолженность по кредитному договору "№ обезличен" по состоянию на "дата обезличена". в размере 22 545 руб. 77 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 876 руб. 37 коп.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194 -198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ "№ ░░░░░░░░░"), ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ "№ ░░░░░░░░░") ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ "№ ░░░░░░░░░") ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "№ ░░░░░░░░░" ░░ "░░░░ ░░░░░░░░░░". ░ ░░░░░░░ 22 545 ░░░. 77 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ "№ ░░░░░░░░░"), ░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░ "№ ░░░░░░░░░") ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ "№ ░░░░░░░░░") ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 876 ░░░. 37 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░-░░-░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░░░░ 2023░.