Решение по делу № 33-15889/2016 от 25.05.2016

Судья Шубина В.Ю. Дело № 33-15889/16

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

30 июня 2016 г. г. Краснодар

Судебная коллегия по гражданским делам Краснодарского краевого суда

в составе: председательствующего Одинцова В.В.

судей Багрий Л.Б. и Пархоменко Г.В.

по докладу Багрий Л.Б.

при секретаре Востряковой М.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе КМОО «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Коколадзе Важе Гришаевича на решение Прикубанского районного суда г.Краснодар от 11 апреля 2016 г., которым отказано в удовлетворении иска КМОО «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Коколадзе Важе Гришаевича к ПАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л А :

<...> между Коколадзе В.Г. и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен договор <...> о предоставлении кредита на неотложные нужды на общую сумму <...> под 26,7% годовых, сроком на 60 месяцев.

Сумма выданного Коколадзе В.Г. кредита включила в себя комиссию за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО НБ «ТРАСТ».

Калининградская Межрегиональная общественная организация «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» (КМОО «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения») в интересах Коколадзе В.Г. обратилась в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора Коколадзе В.Г. фактически была навязана услуга по страхованию его жизни и здоровья, без согласия на использование которой ему было бы отказано в выдаче кредита.

Полагая данные действия банка незаконными, нарушающими права Коколадзе В.Г., как потребителя, просила взыскать с ПАО НБ «ТРАСТ» в пользу Коколадзе В.Г. плату за организацию страхования в размере <...>; сумму начисленных и уплаченных процентов, на сумму платы за участие в программе страхования - <...>; проценты за пользование чужими денежными средствами - <...>; неустойку - <...> коп; в счет компенсации морального вреда <...>.; штраф в пользу Коколадзе В.Г. и общественной организации в размере 50% от суммы удовлетворенных требований.

Представитель ПАО НБ «ТРАСТ» иск не признал.

Решением Прикубанского районного суда г.Краснодар от 11 апреля 2016 г. в иске отказано.

В апелляционной жалобе КМОО «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Коколадзе В. Г. просит отменить решение, ссылаясь на то, что подпись в заявлении может означать только согласие Заемщика с предложенными Банком условиями получения кредитных средств, содержащие в себе условия об оплате стоимости организации страхования, а не согласование условий кредитных обязательств или страховых с самостоятельно выбранной страховой компанией; до сведения Потребителя не была доведена существенная информация о самом договоре страхования, о стоимости услуг.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав объяснения представителя КМОО «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Коколадзе В. Г., судебная коллегия не находит оснований к отмене решения суда как постановленного в соответствии с обстоятельствами дела и не противоречащего требованиям закона.

Как установлено судом, <...>г. между Коколадзе В.Г. и ОАО НБ «ТРАСТ» был заключен договор <...> о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <...> на 60 месяцев под 26,7% годовых.

Согласно п. 1.4 условий договора Коколадзе В.Г. просит ОАО НБ «ТРАСТ» заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы договора организации страхования клиента (в случае его участия в Программе добровольного коллективного страхования по кредитам на неотложные нужды) - поручение на взимание платы за участие в Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды, согласно договору заключенному с ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ».

Часть 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Приведенная норма свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Таким образом, включение в кредитный договор условия о страховании, если страхование является добровольным, не нарушает прав потребителя.

При рассмотрении дела судом установлено, что перед подписанием кредитного договора <...>г. Коколадзе В.Г. собственноручно подписал Декларацию заемщика о включении его в Реестр застрахованных лиц по Договору страхования, в которой указал, что ему известно, и он подтверждает, что данное страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ему кредита, а также не влияет на условия предоставления кредита.

Подписав настоящую Декларацию заемщика, Коколадзе В.Г. подтверждает, что он ознакомлен с тем, что вправе не давать своего согласия на включение его в Реестр застрахованных по Договору страхования, вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Волеизъявление Коколадзе В.Г. на заключение договора организации страхования Клиента подтверждается и заявлением заемщика о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому он просит банк перечислить плату за участие в программе страхования страховщику по Договору коллективного страхования, заключенному между ОАО НБ «ТРАСТ» и ОАО «АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ». Указанное заявление лично подписано Коколадзе В.Г.

Кроме того, он дал свое согласие на списание денежных средств в качестве оплаты страхового взноса в размере <...> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с его расчетного счета в ОАО НБ «ТРАСТ».

Суд с учетом требований п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»; ст. 421 ГК РФ пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении иска.

При этом судом учтено, что Коколадзе В.Г. собственноручно подписана декларация заемщика, в которой выражено его согласие на подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «АЛЬФАСТРАОВАНИЕ» с размером стоимости страхования 0, 292% от суммы кредита за каждый месяц действия кредитного договора.

Ссылки в апелляционной жалобе на то, что заемщику, как стороне в договоре, были навязаны указанные услуги, не могут быть приняты во внимание, поскольку доказательств того, что при отказе от дополнительных услуг кредит Коколадзе В.Г. не был бы выдан, по делу не представлено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Прикубанского районного суда г.Краснодар от 11 апреля 2016 г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу КМОО «Защита прав потребителей «Правовой и Финансовой защиты населения» в интересах Коколадзе В. Г. - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи