Решение от 19.10.2023 по делу № 2-5189/2023 от 24.08.2023

Дело № 2-5189/2023

УИД 61RS0022-01-2023-005956-22

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

«19» октября 2023 года          г. Таганрог                            

Таганрогский городской суд Ростовской области

в составе:    председательствующего судьи Иванченко М.В.,

при секретаре судебного заседания Дзюба О.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к Склярову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что 24 марта 2021 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее 22 марта 2024 г. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты: - с 24.03.2021 г. до полного погашения кредита по ставке 11.25 % годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 24.03.2021 г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается Расходным кассовым ордером № от 24.03.2021 г.

Истец указал, что заемщик обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на 27.07.2023 г. сумма задолженности по возврату кредита по кредитному договору № от 24.03.2021 г. составляет 25 228 (Двадцать пять тысяч двести двадцать восемь) рублей 81 копейка; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом составляет 1 173 (Одна тысяча сто семьдесят три) рубля 50 копеек.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора № от 24.03.2021 г. в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту Заемщик уплачивает Банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита / несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 27.07.2023 г. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита составляет 365 (Триста шестьдесят пять) рублей 39 копеек; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 33 (Тридцать три) рубля 89 копеек.

По состоянию на 27.07.2023 г. общая задолженность ответчика составила 26 801 (Двадцать шесть тысяч восемьсот один) рубль 59 копеек.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора 31210129 от 24.03.2021 г., образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом по настоящему Договору и по другим договорам, заключенным между Заемщиком и Банком, согласно срокам, указанным в соответствующих Договорах являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора № от 24.03.2021 г. и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчику было направлено уведомления с намерением расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2021 г. в случае отказа погасить задолженность по данному договору. Ответчик на уведомление не отреагировал.

Истец просит:

-Расторгнуть кредитный договор № от 24.03.2021 г., заключенный со ФИО2, с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

- Взыскать со ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от 24.03.2021 г. в размере 26 801 (Двадцать шесть тысяч восемьсот один) рубль 59 копеек, в том числе: сумма задолженности по возврату кредита 25 228 (Двадцать пять тысяч двести двадцать восемь) рублей 81 копейка; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом 1 173 (Одна тысяча сто семьдесят три) рубля 50 копеек; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита 365 (Триста шестьдесят пять) рублей 39 копеек; сумма задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 33 (Тридцать три) рубля 89 копеек.

- Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате судебного заседания извещён надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик Скляров С.С. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, передал телефонограмму о рассмотрении дела в его отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно с п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела усматривается, что

24 марта 2021 года между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) рублей 00 копеек, со сроком возврата кредита - не позднее 22 марта 2024 г. За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать банку проценты: - с 24.03.2021 г. до полного погашения кредита по ставке 11.25 % годовых. Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от 24.03.2021 г. (л.д.13-21).

Платежи по кредиту должны вноситься в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № (л.д.20)

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером и распоряжением бухгалтерии от 24.03.2021 г.(л.д.11)Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 2, п. 4, п. 6 индивидуальных условий кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет, что подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д.35-43). Ответчик не представил суду возражений относительно суммы задолженности и доказательств своевременного и полного исполнения текущих обязательств.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

С даты предоставления кредита у заемщика возникла обязанность своевременно погашать задолженность перед банком, в порядке и на условиях договора вернуть банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед банком, включая уплату начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за услугу, сумм неустойки.

Судом установлено, что в течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Ответчику было направлено уведомление (исх. № от 14.12.2021г.) с намерением расторгнуть кредитный договор в случае отказа погасить задолженность по данному договору (л.д.29,20). Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные сроки не исполнил.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет, выполненный истцом в части размера основного долга – 25228 руб. и процентов по кредиту – 951173,50 руб. не был оспорен ответчиком и не вызывает у суда сомнений в правильности его составления, в связи с чем, суд принимает его во внимание и считает, что указанные суммы подлежат взысканию с ответчика.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита и/или уплаты процентов по кредиту заемщик уплачивает банку помимо процентов за пользование кредитом в размере, указанном в п.4 индивидуальных условий договора пеню в размере 20 % годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита, несвоевременно уплаченных процентов за соответствующий период нарушения обязательств.

По состоянию на 27.07.2023 г. сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита составляет 365,39 руб.; сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 33,89 руб.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

В пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 1 июля 1996 года №6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки по ст. 333 ГК РФ необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерная последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товара, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Суд считает, что основания для снижения неустойки отсутствуют.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При таких обстоятельствах у суда имеются правовые основания для удовлетворения исковых требований банка о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком Скляровым С.С.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска.

Уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 1004 руб., что подтверждается платежным поручением, представленными в материалы настоящего дела, подлежит взысканию с ответчика в полном объёме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ <░░░░> ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░░░-░░░░░░» ░ ░░░2, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░2 (<░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░-░░░░░░» (░░░ 6163011391) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 24.03.2021 ░░░░ ░ ░░░░░ 26801 ░░░░░░ 59 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 25228,81 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 1173,50 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – 365,39 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ -33,89 ░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░-░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1004 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:              ░.░.░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 20 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.