Решение по делу № 2-97/2018 от 13.12.2017

Дело № 2-97/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2018 года г. Алатырь

Алатырский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Легостиной И.Н.,

при секретаре судебного заседания Волковой Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Алатырского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Грабовой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк»), в лице своего представителя, обратился в суд с иском к Грабовой М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 26 декабря 2013 г. ООО «ХКФ Банк» и Грабова М.В. заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. с процентной ставкой <данные изъяты> % годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил – денежная сумма в размере <данные изъяты> руб. была перечислена на счет Грабовой М.В. Заемщик же в нарушение условий кредитного договора допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем Банк потребовал от нее 18 февраля 2015 г. полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требования Банка не исполнены.

По состоянию на 18 сентября 2017 г. задолженность Грабовой М.В. по кредитному договору от 26 декабря 2013 г. составляет 81038,18 руб., а именно:

Основной долг – 50829,82 руб.;

Проценты за пользование кредитом – 3549,00 руб.;

Штрафы – 4474,11 руб.;

Убытки (проценты после выставления требования) – 22011,25 руб.;

Комиссия за услугу «Извещения по почте» -174,00 руб.

В связи с неисполнением обязательства по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» считает правомерным потребовать от Грабовой М.В. уплаты вышеуказанной задолженности.

С учетом вышеизложенного и представленного в ходе судебного разбирательства дела дополнения к иску, руководствуясь ст.ст. 8, 15, 309, 310, 319, 408, 434, 809, 810, 820 ГК РФ, ст.ст. 28, 103, 131-133, 139, 140 ГПК РФ, просит:

взыскать с Грабовой М.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2013 г. в размере 81038,18 руб., из которых: основной долг – 50829,82 руб., проценты по договору – 3549,00 руб., штрафы – 4474,11 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 22011,25 руб., комиссия за услугу «Извещения по почте» - 174,00 руб.;

взыскать с Грабовой М.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2631 руб.

Представитель истца – ООО «ХКФ Банк», в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела в суде своевременно и надлежащим образом. При подаче иска ходатайствовал дело рассмотреть в отсутствие представителя Банка, в случае неявки в судебное заседание ответчика не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Грабова М.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом – судебные повестки, направленные в адрес регистрации Грабовой М.В., который подтвержден данными Отделения по вопросам миграции МО МВД России «Алатырский» (исх. № от 21 декабря 2017 г.), возвращены отметкой "истечение срока хранения". Об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила, участие в деле своего представителя не обеспечила.

Учитывая положения ст. 35 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами, суд полагает, что ответчик в случае невозможности явки в судебное заседание вправе была представить суду свои объяснения и возражения в письменном виде, однако, указанным правом не воспользовалась.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

Таким образом, предусмотренные законом меры по извещению сторон о слушании дела судом приняты, извещение следует считать надлежащим, в связи с чем у суда имеются все основания, предусмотренные ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, для рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся доказательствам, и, с согласия представителя истца, вынести по делу заочное решение.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 26 декабря 2013 г. ООО «ХКФ Банк» и Грабова М.В. заключили кредитный договор № на сумму <данные изъяты>,00 рублей, из которых сумма кредита к выдаче – <данные изъяты> руб., страховой взнос на личное страхование – <данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту – <данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита - <данные изъяты> % годовых.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Грабовой М.В. и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявления на добровольное страхование по договору, распоряжения клиента по кредитному договору, Условий договора, Тарифов по банковским продуктам, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» кредитного договора, Грабовой М.В. (заемщиком) были получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Выдача кредита была произведена путем перечисления денежных средств в размере <данные изъяты> руб. на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1 Распоряжения клиента по кредитному договору от 26 декабря 2013 г. и выписки по счету, денежные средства в размере <данные изъяты> руб. получены заемщиком в кассе банка, <данные изъяты> руб. - перечислены для оплаты страхового возмещения согласно п. 1.3 Распоряжения.

Данные обстоятельства не оспорены ответчиком и нашли свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий кредитного договора № от 26 декабря 2013 г., Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 15 января 2014 г., дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения (раздел «О платеже»), ежемесячный платеж – 3091,69 руб. Процентная ставка по договору – 44,90 % годовых.

В соответствии с п. 2 распоряжения клиента по кредитному договору, Грабова М.В. дала поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором».

Кроме того, заемщик в своей заявке просит Банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу Извещения с информацией по Кредиту (п. 27 Заявки). Согласно раздела «О документах» заявки Заемщик подтвердил, что получил памятку по услуге «Извещение по почте». Согласно п. 1.2 памятки «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа. Согласно Графика платежей по Кредитному договору, полученному Заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29,00 рублей.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Действия суда зависят от требований истца и возражений ответчика, и суд разрешает дело в объеме заявленных сторонами требований.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения кредита в полном объеме, поскольку свои обязательства по договору Грабова М.В. выполнила частично - допускалась просрочка погашения установленных графиком платежей (последний платеж по договору № от 26 декабря 2013 г. в размере 3095 руб. был произведен ответчиком 26 декабря 2014 г.). Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Грабовой М.В. по состоянию на 18 сентября 2017 г. составляет, в том числе: основной долг 50829,82 руб., задолженность по процентам, установленным договором – 3549,00 руб., комиссия за услугу «Извещения по почте» - 174,00 руб. Представленный расчет задолженности ответчиком не оспорен, арифметически произведен истцом верно, в связи с чем принимается судом, как соответствующий фактическим обстоятельствам дела, и берется за основу.

Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 4 Раздела III Условий Договора № от 26 декабря 2013 г. Банк имеет право потребовать от Клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по Договору, предъявленное Банком на основании настоящего пункта Договора, подлежит исполнению Клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления Банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления Клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что 18 февраля 2015 г. Банк потребовал от Грабовой М.В. полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2013 г. Задолженность погашена не была.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Разделом III Условий договора (п. 1) предусмотрено, что обеспечение исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст.ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами банка.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по кредитному договору, утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» (протокол № 31 от 29 октября 2012 г.), и действующих с 26 ноября 2012 г., Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа, с десятого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий договора, банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

18 февраля 2015 г. ООО «ХКФ Банк» было направлено Грабовой М.В. требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование банка не исполнено.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 10 февраля 2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, ООО «ХКФ Банк» не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 18 февраля 2015 г. по 10 февраля 2016 г., что является убытками банка.

Таким образом, согласно расчету истца, штрафы (неустойка) составили 4474,11 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 22011,25 руб. Указанный расчет ответчиком не оспорен, требований о снижении неустойки не заявлено.

При таких обстоятельствах исковые требования ООО «ХКФ Банк» о взыскании с Грабовой М.В. задолженности по кредитному договору № от 26 декабря 2013 г. в размере 81038,18 руб., из которых: основной долг – 50829,82 руб., проценты по договору – 3549,00 руб., штрафы – 4474,11 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 22011,25 руб., комиссии за услугу «Извещения по почте» - 174,00 руб., законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2631 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Грабовой М. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Грабовой М. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской Республики, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 26 декабря 2013 г. в размере: основной долг – 50829,82 руб., проценты по договору – 3549,00 руб., штрафы – 4474,11 руб., убытки (проценты после выставления требования) – 22011,25 руб., комиссии за услугу «Извещения по почте» - 174 руб., всего на общую сумму 81038 (восемьдесят одна тысяча тридцать восемь) рублей 18 копеек.

Взыскать с Грабовой М. В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Чувашской Республики, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2631 (две тысячи шестьсот тридцать один) рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, с подачей апелляционной жалобы через Алатырский районный суд Чувашской Республики.

Председательствующий