Решение от 04.02.2020 по делу № 33-983/2020 от 24.01.2020

судья Татарникова Н.Г.             дело № 33-983/2020 (№2-3859/2019)
                    УИД 22RS0013-01-2019-004821-62

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

4 февраля 2020 года         г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего         Вегель А.А.,

судей                        Сачкова А.Н., Медведева А.А.,

при секретаре         Тенгерековой Л.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Мельниковой Натальи Николаевны на решение Бийского городского суда Алтайского края от 17 октября 2019 года по делу

по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Мельниковой Натальи Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Медведева А.А., судебная коллегия,

У С Т А Н О В И Л А :

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее – ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Мельниковой Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указывало, что 26.09.2013г. между ОАО «Лето Банк» и Мельниковой Н.Н. был заключен кредитный договор ***, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 250 000 руб., на срок 50 месяцев с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 29,90 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства, денежные средства в сумме 250 000 руб. предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Между тем, ответчиком обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов исполнялись ненадлежащим образом.

В соответствии с уставом Банка фирменное наименование ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк».

02.10.2017г. ПАО «Почта Банк» заключило с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) У77-17/1368, в соответствии с условиями которого, право требования по кредитному договору *** от 26.09.2013г., заключенному между ОАО «Лето Банк» и Мельниковой Н.Н. перешло к ООО «Филберт».

Задолженность по кредитному договору *** от 26.09.2013 переданная по договору цессии, составила 255 133 руб. 42 коп.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору *** в сумме 244 783 руб. 42 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 033 руб. 61 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 48 749 руб. 81 коп., а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 5 647 руб. 83 коп.

Решением Бийского городского суда Алтайского края от 17.10.2019г. исковые требования ООО «Филберт» удовлетворены частично и постановлено:

    Взыскать с Мельниковой Н. Н. в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору *** от 26.09.2013 в размере 175 159 руб. 51 коп., в том числе: основной долг в размере 135 010 руб. 56 коп., проценты за пользование в размере 40 148 руб. 95 коп., государственную пошлину в размере 4 041 руб. 02 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В апелляционной жалобе Мельникова Н.Н. просит решение суда отменить, ссылаясь на отсутствие у истца оснований для предъявления требований, основанных на договоре уступки прав требования, поскольку ответчик не была надлежащим образом уведомлена о переходе права требования, следовательно, договор об уступке прав требования в силу ст.168 Гражданского кодекса Российской Федерации является ничтожным.

Кроме того, указывает на неправильное применение судом норм закона о сроке исковой давности Поскольку последний платеж в погашение кредита внесен ответчиком 30.03.2015г., следовательно, срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями истек 30.03.2018г.

Участвующие в деле лица в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела ходатайств не заявляли. Руководствуясь нормами ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия сочла возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Проверив материалы дела в пределах доводов жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абзацем 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям ст.ст.309- 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.09.2013г. между Мельниковой Н.Н. и ОАО «Лето Банк» был заключен кредитный договор (в виде акцептного заявления оферты) ***.

По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 250 000 руб. под 29, 9% годовых, сроком на 50 месяцев.

Согласно графику осуществления платежей, ежемесячный размер платежа по возврату кредита и уплате процентов (аннуитетный) был установлен в размере 10 900 руб., за исключением последнего платежа, составляющего 5 059 руб. 51 коп.

02.02.2015г. ОАО «Лето Банк» изменило фирменное наименование на ПАО «Почта Банк».

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом, нарушала график платежей, суммы в погашение кредита вносила не в полном объеме. Из представленной Банком выписки по счету следует, что после 30.03.2015г. ответчик платежей в погашение кредита и процентов не производила.

02.10.2017г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор цессии (уступки прав требования денежных средств), по которому ПАО «Почта Банк» (цедент) уступил ООО «Филберт» (цессионарий) свое право требования по кредитному договору от 26.09.2013 года ***, заключенному с Мельниковой Н.Н.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) общая сумма уступаемых прав по кредитному договору *** от 26.09.2013г. составляет 255 133 руб. 42 коп., при этом сумма основного долга – 196 033 руб., 62 коп.

Обращаясь в суд с настоящими требованиями, ООО «Филберт» просило взыскать задолженность по кредитному договору в сумме 244 783 руб. 42 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 196 033 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом – 48 749 руб. 81 коп.

Разрешая спор, суд первой инстанции, оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что обязательства по кредитному договору исполнялись Мельниковой Н.Н. ненадлежащим образом, пришел к выводу о том, что требования Банка о взыскании долга и процентов подлежат удовлетворению в части.

При этом, поскольку ответчик в ходе рассмотрения дела заявила о пропуске истцом срока исковой давности, суд первой инстанции признал, что по просроченным платежам до 01.01.2016г. истец пропустил срок исковой давности, в связи с чем, взыскал с ответчика задолженность по платежам, начиная с 26.01.2016г., в которую включил основной долг в сумме 135 010 руб. 56 коп., а также проценты за пользование кредитом за этот же период в размере 40 148 руб. 95 коп.

Судебная коллегия, соглашаясь с выводами суда о наличии правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 26.09.2013г., приходит к следующему.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Ни в законе, ни в договоре такого запрета не содержится.

В соответствии с абзацем 1 статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. №17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из п. 7 кредитного договора следует, что Мельникова Н.Н. согласна на уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

02.10.2017г. между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований), согласно которому к истцу перешли права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе с Мельниковой Н.Н., касающихся права на уплату сумм основного долга и процентов за пользование кредитом.

Действующее законодательство не предусматривает нормы права, устанавливающей необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организацией требований, вытекающих из кредитного договора. Статья 819 ГК РФ также не содержит указания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией. Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

В данном случае, при уступке права требования по возврату кредита, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384, 386 Гражданского кодекса Российской Федерации), все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Оснований для признания договора уступки прав (требований) ничтожным, на основании ст. 168 ГК РФ, не имеется.

В этой связи, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что ООО «Филберт» является надлежащим истцом по делу, что свидетельствует о необоснованности доводов апелляционной жалобы в указанной части.

Доводы апелляционной жалобы о том, что Мельникова Н.Н. не была уведомлена о переуступке прав по договору, не свидетельствуют о незаконности оспариваемого судебного решения, поскольку в соответствии с требованиями п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Доказательства исполнения обязательств по кредитному договору ПАО «Почта Банк» после переуступки права требования истцу, материалы дела не содержат.

Вместе с тем, доводы апелляционной жалобы о неверном исчислении судом срока исковой давности, судебная коллегия находит заслуживающими внимание.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, составляющий три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 1 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. В абзаце 2 названной статьи закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 постан░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 N 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░", ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 200 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░, ░░░░░) ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░.░.) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 204 ░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░. 1 ░░░░░░ 17 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 ░░░░ № 43 "░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 204 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 18 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 29.09.2015 № 43 ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░), ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░ 811 ░░ ░░).

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, 30.07.2018░. ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 244 783 ░░░. 42 ░░░.

03.08.2018░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ *** <░░░░░> ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 17.03.2019░.

░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░ 30.07.2018░. ░░ 17.03.2019░. (7 ░░░░░░░ 17 ░░░░).

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░ 17.08.2019░.

░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 26.01.2016.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░ 26.08.2015░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ 26.08.2018░. ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░ 30.07.2018, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░ 17.09.2019 (17.03.2019 + 6 ░░░░░░░). ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ 17.08.2019░., ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ 26.08.2015.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 155 940 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 59 659 ░░░. 33 ░░░.

    ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 175 159 ░░░. 51 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: