Решение по делу № 2-697/2023 от 17.03.2023

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

15 мая 2023 года г.Тулун

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Рыжовой Н.А., при секретаре Богданове Г.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-697/2023 (УИД 38RS0023-01-2023-000584-73) по иску акционерного общества КБ «Пойдём!» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л

Истец АО КБ «Пойдём!» обратился в суд с иском к ответчику Трофимовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование, что 24.10.2021 между истцом и ответчиком путем присоединения последнего к условиям договора потребительского кредита, договора банковского счета и тарифов на основании заявления на предоставление кредита, истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования .......... рублей сроком возврата кредита 36 месяцев. Срок доступности лимита кредитования до 24.10.2022.

Процентная ставка по кредиту составляет 27% годовых.

Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа, в последний день срока возврата кредита погасить задолженность в полном объеме. Минимальный платеж является фиксированным и составляет .......... рублей. Каждый минимальный платеж включает в себя проценты, начисленные на остаток задолженности по кредиту по состоянию на отчетную дату, а в оставшейся части - остаток основного долга по кредиту не менее .......... рублей, комиссии. Минимальный платеж не может быть менее .......... рублей.

В последний день срока возврата кредита заемщик должен погасить задолженность по договору потребительского кредита в полном объеме.

В соответствии с п. 12 договора потребительского кредита при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период со дня возникновения просрочки до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа.

Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов, комиссий в предусмотренный договором срок не исполнил. В связи с ненадлежащим исполнением договора, Банк ...... направил в адрес ответчика претензию с требованием погасить текущие платежи по кредитному договору, и в соответствии с п. 3.5.5 договора и ст. 811 ГК РФ предъявил ответчику требование о расторжении договора, о возврате кредита и всех причитающихся по договору платежей. ...... договор был расторгнут.

Ответчик 10.11.2022 отменил судебный приказ от 11.10.2022. В связи с этим истцом была уплачена госпошлина для подачи заявления в порядке искового производства. Просит зачесть уплаченную госпошлину в счет уплаты госпошлины при предъявлении иска.

По состоянию на 06.12.2022 задолженность ответчика перед истцом за период с 25.10.2021 по 24.08.2022 по кредитному договору составляет .......... рублей, в том числе: задолженность по основному долгу .......... рублей, задолженность по процентам .......... рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом .......... рублей, пени по просроченному основному долгу .......... рублей, пени по просроченным процентам .......... рублей, комиссии .......... рублей.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819, 820 ГК РФ, ст. ст. 23, 98, 131-133 ГПК РФ, просит суд взыскать с Трофимовой Н.В. в пользу КБ «Пойдём!» задолженность по кредитному договору в размере .......... рублей и расходы по оплате госпошлины в размере .......... рублей.

Представитель истца - КБ «Пойдём!» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены судом надлежаще, о чем в деле имеются доказательства, согласно иску, представитель истца Сырчина М.Е. действующей по доверенности *** от ......, сроком действия до ......, просит суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, требования иска удовлетворить.

Ответчик Трофимова Н.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежаще, о чем в деле имеются доказательства, представила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, составу суда доверяет, представила письменные возражения, в которых факт заключения сторонами кредитного договора не оспаривает, размер образовавшейся задолженности не оспаривает, считает неустойку завышенной, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, просит суд снизить неустойку по просроченному долгу до .......... рублей, снизить неустойку по процентам на основной долг .......... рублей, исключить из исковых требований взыскание комиссии по снятию наличных денежных средств в размере .......... рублей.

Изучив материалы дела, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811, ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 24.10.2021 на основании заявления заемщика (ответчик), между КБ «Пойдём!» и Трофимовой Н.В. (заемщик, ответчик) заключен договор потребительского кредита ***ф (далее по тексту решения суда - договор), л.д. 13-14.

Согласно п. 1 договора, лимит кредитования составляет .......... рублей, срок действия договора потребительского кредита устанавливается со дня его заключения до исполнения в полном объеме обязательств заемщика перед кредитором по возврату всех причитающихся кредитору сумм, в том числе суммы основного долга, всех причитающихся процентов, пеней и иных расходов кредитора. На день заключения договора потребительского кредита срок возврата кредита 36 месяцев (с 24.10.2021 по 24.10.2024). Срок доступности лимита кредитования до 24.10.2022, п. 2, процентная ставка по кредиту составляет 27%, п. 4.

В соответствии с п. 6 договора, заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа погашать задолженность по договору потребительского кредита в сумме не менее минимального платежа в последний день срока кредита погасить задолженность в полном объеме, минимальный платеж является фиксированным и составляет .......... рублей, минимальный платеж не может быть менее чем .......... рублей.

Согласно п. 7 договора заемщик вправе вносить на карточный счет сумму, превышающую размер минимального платежа. Указанное действие является заявлением (волеизъявлением) заемщика о частичном досрочном погашении задолженности, и в этом случае средства, превышающие размер минимального платежа, направляются кредитором в день поступления данных денежных средств в уплату процентов, начисленных на дату платежа, а оставшейся части - в погашение остальных видов задолженности (включая основной долг и комиссии).

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрено, что при несвоевременном исполнении заемщиком обязательства по возврату кредита и (или) уплате процентов в сроки, предусмотренные для уплаты минимальных ежемесячных платежей, заемщик обязуется уплатить пени на несвоевременно уплаченную сумму из расчета 20% годовых за период до даты фактического исполнения обязательств по уплате соответствующего просроченного платежа.

Судом усматривается, что, заемщик, подписывая договор потребительского кредита, подтверждает, что ознакомлен с общими условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования в АО КБ «Пойдём!», согласен с ними и обязуется их выполнять, п. 14.

Суду представлен расчет задолженности по договору потребительского кредита на имя ответчика за период с 24.01.2021 по 06.12.2022, общая сумма задолженности составляет .......... рублей, в том числе: основной долг .......... рублей, из них просроченный .......... рублей, проценты по основному долгу .......... рублей, из них просроченные .......... рублей, проценты за пользование просроченным основном долгом .......... рублей, пени .......... рублей, из них пени по основному долгу .......... рублей, пени по процентам на основной долг .......... рублей, комиссии .......... рублей.

Расчет задолженности судом проверен, суд признает его арифметически верным, соответствующим условиям договора потребительского кредита, оснований с ним не соглашаться, суд не усматривает, учитывая, что доказательств обратного, ответчиком суду не представлено, ст. ст. 56, 67 ГПК РФ.

В материалах дела имеется требование о досрочном возврате кредита по кредитному договору, направленному истцом в адрес ответчика (заемщик) от ...... исх. № б/н, в котором указано, что по состоянию на ...... ответчиком нарушены условия кредитного договора, задолженность на 25.07.2022 составляет .......... рублей, в том числе: текущая задолженность .......... рублей, из них задолженность по возврату кредита .......... рублей, задолженность по уплате процентов по кредиту .......... рублей, просроченная задолженность .......... рублей, из них просроченная задолженность по возврату кредита .......... рублей, просроченная задолженность по уплате процентов по кредиту .......... рублей, задолженность по уплате процентов, начисленных на сумму кредита, срок возврата которой истек .......... рублей, просроченная задолженность по комиссии за снятие наличными кредитных средств в пунктах выдачи наличных или устройствах самообслуживания (банкоматах) .......... рублей, пени за несвоевременное погашение задолженности по кредиту .......... рублей, пени по просроченной задолженности по процентам .......... рублей, просроченную задолженность необходимо погасить до 24.08.2022, л.д. 17.

Вынесенный в отношении ответчика судебный приказ за *** от 11.10.2022 на основании письменных возражений ответчика определением мирового судьи от 10.11.2022 отменен, л.д. 6.

Судом усматривается, что требование направлено Банком в адрес заемщика Трофимовой Н.В. по адресу фактического места жительства и регистрации, как указал свой адрес в заявлении о предоставлении кредита ответчик (заемщик).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Положения ч. 1 ст. 422 ГК РФ устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

При этом в силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение, часть 4.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Проанализировав все имеющиеся в материалах дела доказательства, поскольку требование о досрочном погашении всей задолженности по кредиту, ответчиком не исполнено, а доказательств обратного материалы дела не содержат, суд приходит к выводу об удовлетворении требований иска.

В силу ч. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Суд, дав анализ имеющимся в материалах дела доказательствам, приходит к выводу, что в случае неприемлемости условий договора потребительского кредита, с которыми заемщик при заключении договора ознакомлен под роспись, обязуясь их исполнять, заемщик вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем заемщик (ответчик) осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе, по возврату предоставленных заемщику денежных средств, уплате процентов, а в случае нарушения обязательств, уплаты банку неустойки, штрафных санкций, в том числе комиссий за снятие наличных кредитных средств в пунктах выдачи наличных или устройствах самообслуживания (банкоматах). Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика, что подтверждается подписями ответчика, доказательств обратного суду ответчиком (заемщиком) не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Частью 1 ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что, если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника. Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Правила пункта 1 настоящей статьи соответственно применяются и в случаях, когда должник в силу закона или договора несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства независимо от своей вины.

Направленное в адрес ответчика (заемщик) требование о досрочном погашении задолженности, свидетельствует, в том числе, об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору, что ответчиком не исполнено, задолженность не погашена, доказательств обратного материалы дела не содержат, ответчиком суду не представлено, ст. 56 ГПК РФ.

Оснований для применения к настоящим правоотношениям положений ст. 404 ГК РФ, суд не находит. Учитывая требования закона, суд не может снизить проценты за пользование кредитом, так как проценты, уплачиваемые заемщиком по договору кредитования в размере и порядке, определенным ч. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Начисленные банком пени, суд находит не противоречащими требованиям закона и условиям заключенного сторонами договора, оснований для их снижения, суд не находит, ст. 333 ГК РФ. Начисленные Банком пени суд находит адекватными последствиям неисполненных ответчиком обязательств по погашению задолженности по потребительскому кредитному договору. Оснований для исключения комиссии в размере .......... рублей, суд также не находит, поскольку оплата комиссии предусмотрена договором, с которой при заключении договора согласился ответчик (заемщик).

Таким образом, сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца АО КБ «Пойдём!», составляет .......... рублей.

По информации ОВМ МО МВД России «Тулунский» от ...... *** Трофимова Н.В. зарегистрирована по месту жительства по настоящее время: ****.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче заявления о вынесении судебного приказа и при подаче искового заявления в суд оплачена госпошлина в доход государства, всего в размере .......... рублей, что подтверждается платежными поручениями *** от ...... на сумму .......... рублей, *** от ...... на сумму .......... рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку решение суда состоялось в пользу истца, л.д. 4, 5.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 309-310, 809-811, 819, 421, 422, 432, 425, 428, 10, 1, 404, 333 ГК РФ, ст. ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л

Взыскать с ФИО1, .......р., место рождения ****, паспорт гражданина РФ ***, выдан **** ......, код подразделения ****, в пользу акционерного общества КБ «Пойдём!» задолженность по договору потребительского кредита № *** от ...... по состоянию на ...... за период с ...... по ...... в размере ..........) рублей .......... копеек, включая задолженность по основному долгу в размере .......... рублей, задолженность по процентам .......... рублей, проценты за пользование просроченным основным долгом .......... рублей, пени по просроченному основному долгу 388-15 рублей, пени по просроченным процентам .......... рублей, комиссии .......... рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд Иркутской области.

Судья Н.А. Рыжова