Решение по делу № 2-70/2019 от 22.02.2019

Дело № 2-70/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Приютное                              22 апреля 2019 года

Приютненский районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи                         Тарбаева С.В.,

при секретаре судебного заседания                    Бокиеве М.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Винникову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Винникову Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование свих требований истец указал, что <дата> между истцом и ответчиком Винниковым Н.В. заключен кредитный договор <номер> на сумму 76236 руб., в том числе: 60000 руб. – сумма к выдаче, 16236 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 35,65% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика <номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с указанным кредитным договором истец предоставил денежные средства, то есть надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В нарушение условий кредитного договора Винников Н.В. допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем <дата> Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. До настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно расчету задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет 65642,10 руб., из которых: сумма основного долга – 47679,21 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 16037,17 руб., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 1809,72 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб.

Истец просил взыскать с Винникова Н.В. в пользу Банка задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 65642,10 руб., из которых: сумма основного долга – 47679,21 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 16037,17 руб., сумма штрафов за возникновение просроченной задолженности – 1809,72 руб., сумма комиссии за направление извещений – 116 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2169 руб.

В ходе судебного разбирательства ответчик Винников Н.В. заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

В письменных объяснениях, поступивших в суд 19 марта и <дата>, представитель истца указал, что представленные ответчиком копии кассовых чеков учтены Банком при расчете задолженности по кредитному договору, срок исковой давности им не пропущен.

В судебное заседание представитель истца и представитель ответчика Колесникова А.И., извещенные о слушании дела, не явились. В исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. Представитель ответчика не указала о причинах неявки.

Ответчик Винников Н.В. в судебном заседании признал исковые требования и пояснил, что в 2013 году он взял кредит в сумме 60000 руб. В 2016 году он перестал оплачивать кредит. Просил рассрочить исполнение решения суда путем установления ежемесячных платежей по 5 тысяч рублей, ссылаясь на тяжелое материальное положение.

На основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Поскольку законом не установлено иное, к искам о взыскании денежных средств применяется общий срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В судебном заседании установлено, что <дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Винников Н.В. заключили кредитный договор <номер> с процентной ставкой 35,65% годовых путем подачи Винниковым Н.В. заявки на открытие банковского счета, которая является составной частью кредитного договора наряду с Условиями договора, Графиками погашения и Тарифами, с которыми ответчик ознакомился и полностью согласен. В соответствии с кредитным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 76236 руб., в том числе сумма к выдаче – 60000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование – 16236 руб. Факт надлежащего исполнения Банком своих обязательств по предоставлению кредита в размере, оговоренном указанным договором, подтвержден выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору – сроки внесения денежных средств были неоднократно пропущены и <дата> в адрес ответчицы направлено требование о полном досрочном погашении кредита.

Ответчиком добровольно уплачено в счет погашения основного долга 25556,79 руб., проценты за пользование кредитом на общую сумму 55200,82 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 123,39 руб., комиссии в размере 899 руб.

Тем самым кредитным договором <номер> от <дата> предусмотрено исполнение заемщиком обязательств по частям, периодическими ежемесячными платежами с уплатой до <дата> в последний платеж всей оставшейся задолженности.

Из расчета задолженности видно, что заемщик в период действия кредитного договора перестал исполнять обязательства с марта 2016 г.

Согласно графику платежей ответчик обязан уплачивать ежемесячные платежи по погашению кредита и по уплате процентов в сумме 2488,37 руб. с <дата> по <дата>

Однако истцом не предъявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с начала просрочки до даты

Направление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявления о выдаче судебного приказа к мировому судье имело место <дата>

Мировым судьёй <дата> с должника Винникова Н.В. в пользу взыскателя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность в размере 66726,73 руб.

<дата> мировым судьёй вынесено определение об отмене судебного приказа на основании поданного Винниковым Н.В. возражения.

Исковое заявление поступило в Приютненский районный суд Республики Калмыкия <дата>

Данные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела, истребованного по запросу суда, из которого видно, что заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Винникова Н.В., направленное мировому судье судебного участка <номер> Приютненского судебного района Республики Калмыкия, сдано в отделение почтовой связи согласно почтовому штемпелю <дата>

В пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», даны разъяснения о том, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из абз. 2 п. 18 названного Постановления следует, что в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, течение срока исковой давности прерывается в период с 30 августа по <дата>Потому, учитывая, что исковое заявление поступило в Приютненский районный суд Республики Калмыкия <дата> и срок исковой давности прерывался на 16 дней, то в пределах трехлетнего срока исковой давности ответчиком подлежали уплате повременные платежи по уплате основного долга и процентов начиная с <дата>

Тем самым, исходя из представленного истцом расчета задолженности и в силу трехлетнего срока исковой давности подлежат взысканию с ответчика ежемесячные платежи с датами уплаты 03 марта, 02 апреля, 02 мая, 01 июня, 31 июля, 30 августа, 29 сентября, 29 октября, 28 ноября, <дата>, 27 января, 26 февраля, 28 марта, 27 апреля, 27 мая, 26 июня, 26 июля, 25 августа, 24 сентября, 24 октября, 23 ноября, <дата>, 22 января и <дата>, в связи с чем общая сумма платежей по погашению основного долга составляет 45358,87 руб. и общая сумма платежей по погашению процентов (истцом поименованы как убытки банка) составляет 16037,17 руб.

В то же время не могут быть взысканы штрафы за возникновение просроченной задолженности на общую сумму 1809,72 руб., исчисленные истцом за период <дата> по <дата>, и сумма комиссий за почтовые извещения в размере 116 руб., исчисленные истцом за период с <дата> по <дата>, поскольку указанные суммы начислены до <дата>, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности, а потому исковые требования в этой части удовлетворению не подлежат.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами.

Из кредитного договора <номер> от <дата>, его составных частей: графика погашения кредитов по карте, общих условий договора, соглашения о комплексном банковском обслуживании, тарифов по обслуживанию физических лиц, заявления на добровольное страхование <номер>, памятки по услуге «SMS-пакет», следует, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставлен заемщику Винникову Н.В. кредит для личного использования в сумме 76236 руб., сроком действия договора 60 месяцев, ежемесячный платеж составляет 2488,37 руб., дата перечисления первого платежа определена <дата>, стандартная процентная ставка определена договором в размере 29,90% годовых, полная процентная стоимость кредита составляет 35,65% годовых. Банк предоставил заемщику кредит 76236 руб., в том числе: 60000 руб. – сумма к выдаче, 16236 руб. – сумма для оплаты страхового взноса на личное страхование. С условиями ответчица ознакомлена, что удостоверено ее подписью.

Согласно Общим условиям договора Банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) (п. 1.2 раздела I Условий договора).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего – в графике погашения. Размер ежемесячного платежа указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1, п. 1.1, п. 1.2 раздела II Общих условий договора).

Пунктом 4 раздела III Общих условий договора установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте Банк вправе потребовать от клиента полного досрочного погашения всей суммы задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее списания с текущего счета (п. 2).

Соответствующая подпись в договоре имеется.

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку ответчик Винников Н.В. не выполняет надлежащим образом принятые на себя по договору обязательства по погашению кредита, то суд находит требования Банка о взыскании долга по кредитному договору подлежащими частичному удовлетворению в пределах срока исковой давности по ежемесячным платежам.

Высказанные ответчиком доводы о рассрочке исполнения решения равными ежемесячными платежами в размере 5000 рублей суд находит подлежащими отклонению, поскольку им не представлены доказательства его тяжелого материального положения и невозможности единовременного исполнения решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истец до подачи настоящего искового заявления обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, при этом им, согласно платежному поручению <номер> от <дата>, уплачена государственная пошлина в размере 1084,63 руб., которая в связи с отменой судебного приказа подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины за подачу данного искового заявления.

В соответствии с платежным поручением <номер> от <дата> при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2169 руб.

Поскольку иск удовлетворен в части, то государственная пошлина подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с Винникова Н.В. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2041,88 руб.

Согласно ч. 3 ст. 144 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска мера по обеспечению иска, принятая определением Приютненского районного суда Республики Калмыкия от <дата>, в отношении ответчика Винникова Н.В. сохраняет свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Винникова Н. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> в сумме 61396 (шестьдесят одна тысяча триста девяносто шесть) рублей 04 копейки, из них сумма основного долга в размере 45358 (сорок пять тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 87 копеек, сумма процентов (убытков) в размере 16037 (шестнадцать тысяч тридцать семь) рублей 17 копеек.

Взыскать с Винникова Н. В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2041 (две тысячи сорок один) рубля 88 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Меру по обеспечению иска, принятую определением Приютненского районного суда Республики Калмыкия от <дата>, сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Приютненский районный суд Республики Калмыкия.

Председательствующий