Решение по делу № 2-1-39/2022 (2-1-689/2021;) от 28.12.2021

УИД 57RS0019-01-2021-001036-71 Производство № 2-1-39/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2022 года пгт. Нарышкино

Урицкий районный суд Орловской области в составе:

председательствующего судьи Большаковой Т.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Кравчук О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Новикову Дмитрию Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением к Новикову Д.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 30.10.2019 выдало кредит Новикову Д.В. в сумме 733 000 рублей на срок 60 месяцев под 17,9 % годовых. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. По условиям заключенного кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик свои обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 30.12.2020 по 02.11.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 754 585,31 руб. в том числе неустойка за просроченные проценты – 19 112,03 руб., просроченный основной долг – 624 518,45 руб., просроченные проценты – 110 954,83 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, требование до настоящего времени не выполнено.

Ссылаясь на неисполнение заемщиком своих обязательств по возврату кредита и погашению процентов, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 30.10.2019, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Новикова Д.В. задолженность по кредитному договору № от 30.10.2019 за период с 30.12.2020 по 02.11.2021 (включительно) в размере 754 585,31 руб., в том числе неустойку за просроченные проценты – 19 112,03 руб., просроченный основной долг – 624 518,45 руб., просроченные проценты – 110 954,83 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 746 руб., а всего взыскать 765 331,31 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствии представителя, не возражал относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Новиков Д.В., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного разбирательства не просил.

Согласно ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 30.10.2019 между ПАО Сбербанк и Новиковым Д.В. заключен кредитный договор № на сумму 733 000 рублей, под 17,90 % годовых, на срок 60 месяцев, цель использования потребительского кредита – личное потребление. Договор заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия), а также на основании Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия). (л.д. 10, 11-15).

В соответствии с пунктом 4.1, 4.3.1, 2.2 Общих условий, истец принял на себя обязательства произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет кредитования. Ответчик, принял на себя обязательства возвратить кредит на индивидуальных условиях договора потребительского кредита. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 3.1, 3.2 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца): при совпадении платежной даты с днем фактического предоставления кредита – начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

В соответствии с пунктами 3.3.1, 3.3.2 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита (платежной датой) в предыдущем календарном месяце или датой досрочного погашения части кредита (не включая эти дни) и платежной датой в текущем календарном месяце или датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти дни).

Согласно п. 2, п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет №, открытый на имя заемщика. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев, с даты предоставления кредита (л.д. 10).

В соответствии с п. 6, п. 8 Индивидуальных условий погашение задолженности осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 18 573,53 руб. в общем количестве 60 платежей путем перечисления денежных средств со счета погашения в соответствии с Общими условиями. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата 30 число месяца.

Согласно п. 3.6 Общих условий погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения заемщика перечислением со счета указанного в договоре или поручении в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по договору). Счет может быть пополнен путем внесения денежных средств через устройства самообслуживания или кассу кредитора, а также переводом с других банковских счетов, в том числе, открытых в сторонних банках.

В соответствии с положениями п. 4.1.2 Общих условий, кредитор обязуется производить перечисление денежных средств со счета с учетом положений п.п. 3.6, 3.6.1 Общих условий кредитования в платежные даты.

Свои обязательства по предоставлению денежных средств истец выполнил. Как усматривается из копии лицевого счета №, открытого 29.01.2015 на имя Новикова Д.В. в филиале ПАО Сбербанк № 43, вид вклада 51/3 (Standart MasterCard Сбербанка России (в рублях), сформированного за период с 30.10.2019 по 06.11.2019, денежные средства в сумме 733 000 руб. были зачислены на счет 30.10.2019 (л.д.16).

Ответчик Новиков Д.В. обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему надлежащим образом не исполнял.

Как следует из выписки лицевого счета №, сформированной за период с 30.10.2019 по 25.01.2022 перечисление денежных средств с указанного счета в счет погашения кредитной задолженности производилось кредитором в согласованном сторонами размере 18 573,53 руб. в период с октября 2019 года по декабрь 2020 года. В дальнейшем по 02.11.2021 (включительно) денежные средства на счет не поступали в размере и в сроки, определенные заключенным договором (л.д. 58-60).

Неисполнение Новиковым Д.В. взятых на себя обязательств по исполнению кредитного договора, повлекло образование задолженности по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 16.12.2021 за ответчиком числится задолженность, в сумме 754 585,31 руб., включающая в себя: просроченный основной долг в размере 624 518,45 руб., просроченные проценты за кредит в размере 110 954,83 руб., неустойка в размере 19 112,03 руб. (л.д. 20).

Оснований сомневаться в данном расчете у суда не имеется. Расчет соответствует условиям заключенного сторонами договора. Иного расчета задолженности, опровергающего расчет истца, доказательств, опровергающих факт наличия задолженности, ответчиком не представлено.

Соглашение о неустойке совершено сторонами в письменной форме. Размер неустойки и условия начисления установлены в п. 12 Индивидуальных условий, предусматривающим, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20,00 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями (л.д. 10 оборотная сторона).

В силу положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, содержащейся в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Доказательств несоразмерности подлежащей уплате неустойки ответчиком не предоставлено. Учитывая период нарушения обязательства с 30.12.2020 по 02.11.2021 (включительно) размер просроченной кредитной задолженности, суд не находит оснований для признания неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

С учетом изложенного, суд полагает, что исковые требования в части взыскания с ответчика кредитной задолженности обоснованны и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Ввиду того, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 10 746,00 руб.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-черноземного банка Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Новикову Дмитрию Владимировичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 30.10.2019, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Новиковым Дмитрием Владимировичем.

Взыскать с Новикова Дмитрия Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 30.10.2019 за период с 30.12.2020 по 02.11.2021 (включительно) в размере 754 585 (семьсот пятьдесят четыре тысячи пятьсот восемьдесят пять) рублей 31 копейка, в том числе просроченный основной долг – 624 518 (шестьсот двадцать четыре тысячи пятьсот восемнадцать) рублей 45 копеек, просроченные проценты – 110 954 (сто десять тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 19 112 (девятнадцать тысяч сто двенадцать) рублей 03 копейки.

Взыскать с Новикова Дмитрия Владимировича в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы на оплату государственной пошлины в размере 10 746 (десять тысяч семьсот сорок шесть) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Урицкий районный суд Орловской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения изготовлен 24 февраля 2022 года.

Председательствующий Т.Н. Большакова