Решение от 09.06.2020 по делу № 2-209/2020 от 27.03.2020

Дело №2-209/2020

УИД: 21RS0004-01-2020-000147-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 июня 2020 года п.Вурнары Чувашской Республики

Вурнарский районный суд Чувашской Республики-Чувашии в составе:

председательствующего судьи Филиппова О.А.,

при секретаре Петрове О.С.,

с участием:

представителя истца- Маркизова А.В., действующего на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчиков: Меркулова А.С., Меркуловой А.И. - Ярковой А.А., действующей на основании доверенностей от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ,

ответчиков: Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело

по иску Некоммерческого потребительского кооператива «Касса взаимопомощи «Педагог» к Меркулову <данные изъяты>, Чекмаревой <данные изъяты>, Алексеевой <данные изъяты>, Меркуловой <данные изъяты> о взыскании в солидарном порядке задолженности по договору займа, об обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» обратился в суд с иском к Меркулову А.С., Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. и с учетом уточнения иска, принятого в судебном заседании, просит взыскать с них солидарно задолженность в размере 450890 рублей 06 копеек, которая складывается из: суммы невозвращенного займа- 177802 рубля 64 копейки, суммы не уплаченных и причитающихся процентов за пользование займом в размере 36% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 171904 рубля 44 копейки, суммы неустойки за несвоевременный возврат займа в размере 20% годовых от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 101182 рубля 98 копеек; проценты за пользование займом в размере 36% годовых от суммы остатка займа с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата суммы займа; обратить взыскание на предмет залога по назначенной первоначальной стоимости, исходя из кадастровой стоимости объекта, указанной в выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> рублей; взыскать солидарно судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7709 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что КПК «Касса взаимопомощи «Педагог» произошла смена наименования организации на НПК «Касса взаимопомощи «Педагог». ДД.ММ.ГГГГ между КПК «Касса взаимопомощи «Педагог» и пайщиком- Меркуловым А.С., имеющим членскую книжку №, был заключен договор займа №. В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. В соответствии с условиями договора истец передает в собственность ответчику денежные средства в размере <данные изъяты> на потребительские нужды, а ответчик в свою очередь обязуется возвратить истцу денежные средства в обусловленный договором срок, а также выплатить проценты за пользование займом. Согласно п.2 договора срок действия договора, а также срок возврата займа, определен месяцами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует до полного исполнения ответчиком обязательств по займу. За пользование займом ответчик уплачивает кооперативу проценты в размере 36% годовых от суммы остатка займа по день фактического возврата денежных средств (п.2.4 договора). Срок пользования займом распределен на 24 ежемесячных периода. Платежи в погашение основного долга и начисленные проценты оплачиваются не позднее 16 числа каждого месяца (п.1.4 договора, график погашения займа). Расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ истец передал денежные средства в размере <данные изъяты>. Таким образом, в силу п.1 ст.807 ГК РФ договор считается заключенным. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. Ответчиком надлежащим образом не исполняются обязательства в объемах и в сроки, уставленные договором. Согласно ст.809 ГК РФ проценты, предусмотренные договором займа, уменьшению судом подлежат. Проценты по кредитному договору представляют собой установленную договором плату за пользование денежными средствами, а не меру гражданско-правовой ответственности за ненадлежащие исполнение обязательства. Учитывая платежи, внесенные ответчиком в счет погашения задолженности по договору, отраженные в расчете задолженности, которая приложена к исковому заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность перед кооперативом: сумма невозвращённого займа- 177802 рубля 64 копейки, сумма не уплаченных и причитающихся процентов за пользование займом в размере 36% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 171904 рубля 44 копейки. При просрочке исполнения очередного платежа по займу пайщик уплачивает кооперативу неустойку, рассчитываемую от суммы не исполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки (п.4.2 договора). В соответствии п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору установлена по соглашению сторон, что соответствует положению ст.421 ГК РФ о свободе договора. Нарушение ответчиком обязательств в части возврата суммы займа, процентов за пользование займом, является основанием для начисления неустойки, как меры гражданско-правовой ответственности в соответствии с условиями заключенного договора. Таком образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком числится задолженность перед кооперативом: сумма неустойки за несвоевременный возврат займа в размере 20% годовых от суммы не исполненного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 101182 рубля 98 копейки. В целях своевременного возврата суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом, исполнение договора займа обеспечивается поручительством: Чекмаревой А.А., что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Алексеевой Т.И., что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, Меркуловой А.И., что подтверждается договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. Поручитель обязуется перед НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» отвечать за исполнение ответчиком всех обязательств перед истцом, возникших из договора (п.1.1 договора поручительства). В соответствии с п.п. 1.3, 1.6. договора поручительства поручитель отвечает перед НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» солидарно с ответчиком за неисполнение обязательств по договору, включая погашение основного долга, процентов по займу, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением истцом своих обязательств по договору. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Статьей 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Таким образом, необходимо взыскать солидарно с Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. в пользу НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: сумма невозвращённого займа- 177802 рубля 64 копейки, сумма не уплаченных и причитающихся процентов за пользование займом в размере 36% годовых от суммы остатка займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 171904 рубля 44 копейки, сумма неустойки за несвоевременный возврат займа в размере 20% годовых от суммы не исполненного обязательства за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 101182 рубля 98 копейки. В обеспечение обязательства по договору займа между кооперативом и ответчиком был заключен договор залога №. В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). На основании ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Также в силу п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Договором залога, заключенным между кооперативом и ответчиком, внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество не предусмотрен, иных соглашений по данному вопросу не заключалось. Таким образом, в целях полного возврата суммы займа необходимо обратить взыскание на предмет залога. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 7709 рублей 00 копеек.

В судебном заседании представитель истца- Маркизов А.В. поддержал исковые требования по изложенным основаниям.

Представитель ответчиков: Меркулова А.С., Меркуловой А.И.- Яркова А.А. исковые требования признала и суду пояснила, что с суммой основного долга- <данные изъяты>, с процентами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- <данные изъяты>, с суммой неустойки по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, стоимостью земельного участка в сумме <данные изъяты> рублей она согласна. На земельном участке, на который истец просит обратить взыскание, никаких строений нет.

Ответчик- Чекмарева А.А. исковые требования признала и суду пояснила, что с суммой иска, с неустойкой и стоимостью земельного участка в сумме <данные изъяты> рублей она согласна.

Ответчик - Алексеева Т.И. исковые требования признала и суду пояснила, что с суммой иска и суммой неустойки, стоимостью земельного участка, на который истец просит обратить взыскание, в сумме <данные изъяты> рублей она согласна.

Ответчики: Меркулов А.С., Меркулова А.И., надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, в связи с чем руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело без их участия.

Суд, изучив доводы представителей истца и ответчиков, ответчиков, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1, 4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательства может также обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке в соответствии со ст.331 ГК РФ должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст.808 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст.808 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо,- независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.809 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п.1, 2, 3 ст.809 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.п.1, 3 ст.810 ГК РФ в действующей редакции Федерального закона от 26.07.2017 года №212-ФЗ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Касса взаимопомощи «Педагог» (кооперативом) и Меркуловым А.С. (пайщиком) заключен договор займа №. Из п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4, 2.1, 2.2, 2.4, 3.1, 4.2, 4.3 договора займа следует, что кооператив предоставляет пайщику путем выдачи наличных денежных средств из кассы кооператива или по заявлению пайщика безналичным путем на расчетный счет пайщика с расчетного счета кооператива целевой займ в размере <данные изъяты> на строительство индивидуального жилого дома на земельном участке с кадастровым номером: №, расположенном по адресу: <адрес>, со сроком пользования займом 24 месяца с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а пайщик обязуется возвратить в кооператив сумму займа и уплатить проценты по займу в размере, сроки и на условиях, установленных настоящим договором; пайщик обязуется вернуть сумму займа в течение срока, указанного в п.1.4 настоящего договора, а также уплатить кооперативу проценты в размере 36% годовых, проценты начисляются начиная со дня, следующего за днем предоставления займа до полного погашения пайщиком задолженности по займу, при определении дневной процентной ставки за базу берется фактическое количество дней в году (месяцах), на которые приходится период пользования займом, возврат займа и уплата процентов производится пайщиком в кассу кооператива или перечислением на расчетный счет кооператива, сумма, дата и назначение платежей в погашение и обслуживание займа сведены в график платежей, являющийся неотъемлемой частью договора займа (приложение 1); в целях обеспечения своевременного и полного возврата суммы займа и уплаты процентов по займу исполнение договора обеспечивается: поручительством Чекмаревой А.А. на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительством Алексеевой Т.И. на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, поручительством Меркуловой А.И. на основании договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, залогом земельного участка с кадастровым номером: № при просрочке исполнения очередного платежа по займу пайщик уплачивает кооперативу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки; при просрочке уплаты процентов по займу или по возврату займа свыше 30 дней кооператив вправе обратить взыскание на имущество, обеспеченное залогом.

В соответствии с графиком погашения займа ответчик Меркулов А.С. по договору займа, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в счет погашения основного долга и процентов за пользование займом ежемесячно должен была платить <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Касса взаимопомощи «Педагог» (займодавцем, кооперативом) и поручителями Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. заключены договора поручительства соответственно №№, №, №.

В п.п.1.1, 1.2, 1.2.1, 1.2.2, 1.2.3, 1.2.4, 1.2.5, 1.3, 1.4, 1.5, 4.1, 4.2, 4.3 договоров поручительства указано, что поручитель обязывается перед кооперативом отвечать за исполнение пайщиком Меркуловым А.С. всех его обязательств перед кооперативом, возникших из условий договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ; поручителю хорошо известны условия договора займа и соглашений, заключенных между кооперативом и пайщиком, в том числе: общая сумма займа составляет <данные изъяты>, срок возврата займа- ДД.ММ.ГГГГ, проценты за пользование займом- 36% годовых, целевое назначение займа- строительство индивидуального жилого дома на земельном участке с кадастровым номером: №, расположенном по адресу: <адрес> неустойка за несвоевременный возврат займа- при просрочке исполнения очередного платежа по займу пайщик уплачивает кооперативу неустойку, рассчитываемую от суммы неисполненного обязательства по ставке 20% годовых за каждый день просрочки; поручитель отвечает перед кооперативом в том же объеме, что и пайщик; поручитель обязывается отвечать перед кооперативом в полном объеме в случае смерти пайщика или потери им трудоспособности; ответственность поручителя и пайщика является солидарной; настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до момента окончательного выполнения всех обязательств пайщика или поручителя перед кооперативом; поручительство прекращается с прекращением всех обязательств пайщика по условиям договора займа; поручительство прекращается также в случае изменения условий договора займа, влекущих увеличение ответственности поручителя, если такие изменения произведены без согласия поручителя.

Согласно п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга; кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников; солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность; поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Данная норма закона о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителям является императивной, не допускает бессрочного существования обязательства поручителей в целях установления определенности в существовании прав и обязанностей участников гражданского оборота. При этом условие о действии договоров поручительства до момента окончательного выполнения всех обязательств пайщика (заемщика) или поручителей перед кооперативом не является условием о сроке поручительства, предусмотренном п.6 ст.367 ГК РФ, поскольку в соответствии со ст.190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить. Выполнение всех обязательств пайщика (заемщика) или поручителей к таким событиям не относится. Однако указания на срок самого поручительства, в частности на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часами, либо на событие, которое должно неизбежно наступить, договора поручительства с Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. не содержат. Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств пайщика (заемщика)- Меркулова А.С. перед кооперативом, то ответственность поручителей перед кооперативом возникает в момент неисполнения пайщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям- в момент неуплаты соответствующей части. Суд считает, что по договорам поручительства с Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. не был установлен срок, до которого поручительство сохраняет силу, а потому срок действия их поручительства должен определяться по правилам п.6 ст.367 ГК РФ. Как следует из расчета истца задолженности по договору займа на ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Меркуловым А.С. задолженность по договору займа не погашалась. Заемщик Меркулов А.С. ДД.ММ.ГГГГ должен был внести в кассу кооператива или перечислить на расчетный счет кооператива очередной платеж в сумме <данные изъяты> в соответствии с графиком погашения займа. Следовательно, срок уплаты очередного платежа по договору займа истекал ДД.ММ.ГГГГ, что является сроком наступления исполнения обеспеченного поручительствами обязательства. При отсутствии между сторонами договоров поручительства соглашения о сроке действия договоров, поручительство Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. прекратилось ДД.ММ.ГГГГ- в течение одного года со дня наступления исполнения обеспеченного поручительствами обязательства. Поскольку НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» обратился в суд с иском к поручителям только ДД.ММ.ГГГГ путем направления искового заявления в суд через почтовую службу, на момент обращения НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» с иском в суд поручительство Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Меркуловым А.С., прекращено.

При таких обстоятельства исковые требования НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» к Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., Меркуловой А.И. не могут быть удовлетворены.

В соответствии с ч.2 ст.39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Суд не принимает признание иска ответчиками: Чекмаревой А.А., Алексеевой Т.И., представителем ответчика Меркуловой А.И.- Ярковой А.А., поскольку это противоречит закону.

Как следует из расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ из кассы КПК «Касса взаимопомощи «Педагог» Меркулову А.С. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ выданы <данные изъяты> рублей.

Согласно расчету истца задолженности по договору займа на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Меркулова А.С. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 450890 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг- 177802 рубля 64 копейки, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 171904 рубля 44 копейки, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 101182 рубля 98 копеек.

Суд соглашается с расчетом истца суммы задолженности по договору займа.

Ответчик Меркулов А.С. свои обязательства по договору займа надлежащим образом не исполняет. Ответчиком Меркуловым А.С. и его представителем- Ярковой А.А. не представлено доказательств выплаты основного долга по договору займа, процентов за пользование займом, неустойки, иных доказательств в подтверждение необоснованности требований истца и факта отсутствия задолженности перед истцом, доказательств того, что обязательства по договору займа не исполнялись в связи с уважительными причинами, препятствовавшими их исполнению.

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Учитывая сумму основного долга, подлежащего взысканию, срок просрочки уплаты основного долга, суд считает неустойку в размере 101182 рублей 98 копеек, подлежащую взысканию за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соразмерным последствиям нарушения обязательства по договору займа и оснований для снижения неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ не находит.

При таких обстоятельствах с ответчика- Меркулова А.С. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию: задолженность в сумме 450890 рублей 06 копеек, в том числе: основной долг в размере 177802 рублей 64 копеек, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 171904 рублей 44 копеек, неустойка за просрочку уплаты основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101182 рублей 98 копеек; проценты за пользование займом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической уплаты основного долга, исходя из 36% годовых от остатка суммы основного долга в размере 177802 рублей 64 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ между Кредитным потребительским кооперативом «Касса взаимопомощи «Педагог» (залогодержателем) и Меркуловым А.С. (залогодателем) заключен договор залога №. Из п.п.1.1, 1.2, 1.3, 1.4, других условий договора залога следует, что в обеспечение исполнения залогодателем его обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному залогодателем и залогодержателем на предоставление займа в размере <данные изъяты> со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, залогодатель передает залогодержателю в залог земельный участок, категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование- для строительства жилого дома, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес> земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности; предмет залога оценивается сторонами в <данные изъяты> залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований при неисполнении или ненадлежащем исполнении залогодателем обеспеченных залогом обязательств по договору займа, включая неуплату или несвоевременную уплату сумм займа полностью или частично; залог по настоящему договору прекращается: с прекращением обязательств пайщика по договору займа, при обращении взыскания и реализации предмета залога, при переходе прав собственности на предмет залога к залогодержателю, в иных случаях, предусмотренных законом; настоящий договор подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента государственной регистрации, расходы по государственной регистрации договора несет залогодатель.

Как следует из выписки из Единого государственного реестра недвижимости об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, земельный участок площадью <данные изъяты> кв.м., с кадастровым номером: №, категория земель- земли населенных пунктов, разрешенное использование- для индивидуальной жилой застройки, местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> принадлежит Меркулову А.С. на праве собственности, кадастровая стоимость земельного участка <данные изъяты> рублей, ДД.ММ.ГГГГ осуществлена государственная регистрация ипотеки земельного участка на основании договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п.1 ст.334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п.п.1, 3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Права залогодержателя согласно п.1 ст.341 ГК РФ в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании п.п.1, 2, 3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 настоящего Кодекса.

Залог в соответствии с п.1 ст.352 ГК РФ в действующей редакции прекращается: с прекращением обеспеченного залогом обязательства; если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога; в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным п.2 ст.345 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п.5 ст.350.2); в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным; по решению суда в случае, предусмотренном п.3 ст.343 настоящего Кодекса; в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных п.1 ст.353 настоящего Кодекса; в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (п.3 ст.342.1); в случаях, указанных в п.2 ст.354 и ст.355 настоящего Кодекса; в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.1, 2 ст.62 Федерального закона от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке могут быть заложены земельные участки постольку, поскольку соответствующие земли на основании федерального закона не исключены из оборота или не ограничены в обороте.

В соответствии со ст.67 Федерального закона«Об ипотеке (залоге недвижимости)» оценка земельного участка осуществляется в соответствии с законодательством, регулирующим оеночную деятельность в Российской Федерации. Залоговая стоимость земельного участка, передаваемого в залог по договору об ипотеке, устанавливается по соглашению залогодателя с залогодержателем. Залоговая стоимость земельного участка из состава земель сельскохозяйственного назначения по соглашению залогодателя с залогодержателем может быть определена исходя из его кадастровой стоимости без проведения оценки рыночной стоимости такого земельного участка.

В соответствии со ст.51 Федерального закона №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст.55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора- самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п.1, 5 ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.5 ст.55 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» удовлетворение требований залогодержателя за счет имущества, заложенного по договору об ипотеке, во внесудебном порядке не допускается, если предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, предоставленный гражданину для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства, садоводства, животноводства или огородничества, а также здания, строения, сооружения, находящиеся на данном земельном участке;

Согласно п.1 ст.56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу того, что залог земельного участка с кадастровым номером: № местоположением относительно ориентира, расположенного в границах участка, почтовый адрес ориентира: <адрес> является обеспечением обязательств Меркулова А.С. по договору займа, который нарушил условия договора займа, суд находит исковое требование об обращении взыскания на указанное имущество обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Соглашение о начальной продажной цене земельного участка на публичных торгах в ходе рассмотрения дела судом между залогодателем- НПК «Касса взаимопомощи «Педагог» и залогодержателем- Меркуловым А.С., его представителем достигнуто в размере <данные изъяты> рублей.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество- земельный участок, не имеется. Обращение взыскания на земельный участок должно проводиться путем продажи с публичных торгов начальной продажной ценой в размере <данные изъяты> рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования к ответчику- Меркулову А.С. подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы согласно ст.88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку судом исковые требования к Меркулову А.С. удовлетворены в полном объеме, в соответствии со ст.ст.98, подп.1, 3 п.1 ст.333.19, ст.52 Налогового кодекса РФ, п.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ, с ответчика- Меркулова А.С. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7709 рублей, в доход местного бюджета- Муниципального образования <данные изъяты> также подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 450890 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 177802 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 64 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 171904 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 44 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 101182 (░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 98 ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ 36% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 177802 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 64 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░.░., ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░: № ░░░░░░░░░ ░░░░░░- ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░- ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7709 (░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░- ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 (░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15 ░░░░ 2020 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░         ░.░.░░░░░░░░