Решение от 03.02.2016 по делу № 2-354/2016 от 24.12.2015

Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Железнодорожный районный суд г.Читы в составе:

председательствующего судьи Алёкминской Е.А.,

при секретаре Паршине В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Чите 03 февраля 2016 года гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Казаковой О.Г. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее – истец, Банк) обратилось в Железнодорожный районный суд г.Читы с указанным выше иском. В обоснование своих требований ссылалось на следующие обстоятельства.13.09.12 ОАО «АЛЬФА-БАНК» (в результате изменения организационно-правовой формы – АО «АЛЬФА-БАНК») и ответчик Казакова О.Г. заключили в офертно-акцептной форме соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Соглашению присвоен номер № POS0VI23120606AF59LN. Во исполнение соглашения Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в сумме 94500 руб. Проценты за пользование кредитом определены сторонами в размере 19.9 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Казакова О.Г. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету, однако принятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей и процентов за пользование денежными средствами не исполняет. Нормами Общих условий выдачи кредитной карты предусмотрено в случае нарушения сроков погашения кредита и процентов по нему начисление неустойки и штрафа. Просит суд взыскать с Казаковой О.Г. в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № POS0VI23120606AF59LN от 13.09.2012: просроченный основной долг – 91355 руб. 59 коп., начисленные проценты - 5776 руб. 90 коп., штрафы и неустойки – 2800 руб., комиссию за обслуживание счета – 5978 руб. 85 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 3318 руб. 23 коп.

    Истец АО «АЛЬФА-БАНК» о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

    На основании ст. 167 ГПК РФ, при отсутствии возражений со стороны ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

    В судебном заседании ответчик Казакова О.Г. исковые требования не признала. Дополнительно пояснила, что кредитная карта была ей выдана Банком при оформлении потребительского кредита на приобретение холодильника. В период с 2012 до 2015 год указанной картой Казакова О.Г. не пользовалась. В 2015 году, получив от Банка смс-сообщение о денежных средствах на кредитной карте, находясь в тяжелой финансовой ситуации, решила воспользоваться ими. С суммой в размере 91355,91 руб., указанной банком в качестве основного долга, ответчик согласна. При этом полагает, что должна быть освобождена от уплаты процентов, комиссии за обслуживание счета, штрафа и неустойки, поскольку отправленным смс-сообщением Банк спровоцировал её на расходование денежных средств с кредитной карты, своего желания на получение Казакова О.Г. не высказывала, производить её кредитование в таком значительном размере не просила.

    Заслушав объяснения ответчика Казаковой О.Г., исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик - возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ст. 861 Гражданского кодекса Российской Федерации, расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами (статья 140) без ограничения суммы или в безналичном порядке.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, 13 сентября 2012 года между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Казаковой О.Г. заключено Соглашение о кредитовании № POS0VI23120606AF59LN на условиях Предложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (далее – Предложение об индивидуальных условиях), подписанного Казаковой О.Г. 06 июня 2012 года, и Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее - Общие условия кредитования).

В Предложении об индивидуальных условиях указано, что сторонами согласован лимит кредитования 3000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 19,9% годовых, комиссия за обслуживание счета кредитной карты 1,99%.

В п. 7 Предложения об индивидуальных условиях также предусмотрено, что общие условия кредитования Счета Кредитной карты, в том числе размеры комиссий, штрафов и пеней, устанавливаются в соответствии с Общими условиями кредитования и Тарифами.

Согласно Общим условиям кредитования предоставление Кредитов осуществляется Банком в пределах установленного Лимита кредитования. Первоначально установленный лимит кредитования указывается в Предложении об индивидуальных условиях (п. 3.1).

Вместе с тем в п. 7.1 Общих условий кредитования закреплено право Банка на увеличение Лимита кредитования при условии уведомления Клиента. При этом изменение условий считается вступившим в законную силу с даты уведомления.

Согласно объяснениям Казаковой О.Г. в 2015 году ею было получено смс-сообщение, из которого ей стало известно о наличии на Кредитной карте денежных средств в размере около 100000 руб., точной суммы она не помнит.

Представленными в материалы дела выписками по счету подтверждается, факт перечисление Банком денежных средств Казаковой О.Г. в размере 94500 рублей, что ответчиком не оспаривалось.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании Клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа (п. 4.1 Общих условий кредитования).

Согласованный Банком и Казаковой О.Г. размер Минимального платежа составил 5% от суммы задолженности по основному долгу по Кредиту на Дату расчета Минимального платежа, но не менее 320 руб. и не более суммы задолженности по Кредиту, а платежный период определен сторонами равным 20 календарным дням (п.п. 3, 5 Предложения об индивидуальных условиях).

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Данное обстоятельство было также подтверждено ответчиком Казаковой О.Г. в ходе судебного заседания.

Нормами Общих условий кредитования предусмотрено, что в случае нарушения сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка, а также штраф (п. 8 Общих условий кредитования).

Казакова О.Г. надлежащим образом обязательства по оплате кредита и процентов не исполняла, в результате чего образовалась задолженность по указанному кредитному договору.

Как следует из представленного АО «АЛЬФА-БАНК» расчета задолженности, задолженность по Соглашению о кредитовании № POS0VI23120606AF59LN от 13.09.2012 составила: просроченный основной долг – 91355 руб. 59 коп., начисленные проценты - 5776 руб. 90 коп., штрафы и неустойки – 2800 руб., комиссия за обслуживание счета – 5978 руб. 85 коп.

При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику Казаковой О.Г. в случае её несогласия с иском предложено представить собственный расчет задолженности по кредиту. Однако Казакова О.Г. на неправильность произведенного Банком расчета не ссылалась, факт того, что израсходованные с кредитной карты денежные средства Банку не возвратила, не отрицала.

Представленный стороной истца расчет произведен в соответствии с достигнутыми между сторонами договоренностями относительно размера процентной ставки за пользование заемными денежными средствами, комиссии за обслуживание счета, штрафов и неустоек.

Оснований для признания данного расчета ошибочным судом не установлено.

    С учетом данного обстоятельства, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчет задолженности по Соглашению о кредитовании, представленный АО «АЛЬФА-БАНК», и считает возможным удовлетворить исковые требования в объеме, испрашиваемом истцом.

    При этом суд отвергает доводы ответчика Казаковой О.Г. о том, что она не выражала своей воли на заключение с АО «АЛЬФА-БАНК» Соглашения о кредитовании на указанных выше условиях и была спровоцирована Банком на расходование денежных средств с кредитной карты, как несостоятельные.

Приведенные доводы ответчика противоречат материалам дела, в частности, тому обстоятельству, что Предложение об индивидуальных условиях кредитования исходило от самой Казаковой О.Г., и лишь было принято (акцептовано) Банком.

Также суд принимает во внимание, что гражданин в рамках гражданских правоотношений самостоятельно своими действиями создает для себя гражданские права и обязанности (ст. 21 ГК РФ), стороны свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ), а в ходе рассмотрения настоящего дела обстоятельств, свидетельствующих о совершении сделки помимо воли Казаковой О.Г., не установлено.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда действия, подлежащие оплате, осуществлялись по инициативе суда (ч.2 ст.96 ГПК РФ).

Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что при подаче иска АО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере 3318 руб. 23 коп. (платежное поручение № 37745 от 11.11.15).

Принимая во внимание данные обстоятельства, руководствуясь приведенными нормами закона, суд присуждает возместить истцу АО «АЛЬФА-БАНК» с ответчика Казаковой О.Г. понесенные по делу судебные расходы в виде суммы уплаченной государственной пошлины при подаче иска в суд.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ № POS0VI23120606AF59LN ░░ 13.09.2012 ░ ░░░░░ 105911 ░░░. 34 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 91355 ░░░. 59 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 5776 ░░░. 90 ░░░., ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ – 2800 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 5978 ░░░. 85 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 3318 ░░░. 23 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░░ 109229 ░░░. 57 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                           ░.░. ░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 05 ░░░░░░░ 2016 ░░░░.