Решение по делу № 2-27/2024 (2-1974/2023;) от 17.08.2023

Дело № 2-27/2024

УИД №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 января 2024 года пос. Лежнево

Ивановский районный суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Реброва А.А.

при секретаре Крутовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», Шипилова В.В. к Дорофеевой М.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» (далее – ООО КБ «Мегаполис») обратилось в суд с иском к Дорофеева М.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

Требования мотивированы тем, что между ООО КБ «Мегаполис» (далее по тексту также – Банк) и Дорофеевой М.С. (далее – заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключен договор потребительского кредита №, по которому заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 12,0 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита по Кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Дорофеевой М.С. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно п. 6.1 Кредитного договора уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты> копеек.

Кроме того, между Банком и Индивидуальным предпринимателем Дорофеевой М.С. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по которому заемщик получил кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 12,0 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Факт предоставления кредита по Кредитному договору подтверждается копией выписки из лицевого счета №, открытого на имя Дорофеевой М.С. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме. Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные Кредитным договором. В соответствии с п. 6 Кредитного договора Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитным договором. Согласно п. 6.1 Кредитного договора уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 12 Кредитного договора при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности по Кредитному договору составляет <данные изъяты> копейку.

В адрес ответчика была направлена претензия о необходимости погашения задолженности по кредитным договорам. Однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением требования ответчиком не исполнены.

По изложенным основаниям ООО КБ «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просило взыскать с Дорофеевой М.С.

- задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> копейки проценты, <данные изъяты> копеек неустойка (пени), а также сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> копеек проценты, <данные изъяты> копейки неустойка (пени), сумму процентов за пользование кредитом по ставке 12,0% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 73% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ,произведена замена истца – ООО КБ «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»на Шипилова В.В. в части требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ООО КБ «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, ранее в адрес суда представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. №).

Истец Шипилов В.В. надлежащим образом извещавшийся о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился, каких-либо заявлений и ходатайств в адрес суда не направил, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил.

Ответчик Дорофеева М.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась своевременно и надлежащим образом в порядке главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), каких-либо заявлений и ходатайств в адрес суда не направила, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просила.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст.ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание (ст. 24 ГК РФ).

В соответствии с подп. 4 п. 3 ст. 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Мегаполис» и Дорофеевой М.С. заключен договор потребительского кредита №, по которому по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей под 12% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Мегаполис» и ИП Дорофеевой М.С. заключен кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику кредит траншами на основании заявлений последнего в сумме <данные изъяты> рублей под 12,0 процентов годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ на пополнение оборотных средств.

Фактическое предоставление Банком Дорофеевой М.С.кредитных денежных средств подтверждается копиями выписок из лицевых счетов № и №, открытых на имя Дорофеевой М.С. а по договору № от ДД.ММ.ГГГГ – также расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, установлено, что предусмотренные договорами обязательства по предоставлению Дорофеевой М.С. денежных средств Банком были исполнены.Обратное ответчиком не доказано.

Согласно условиям вышеуказанныхкредитных договоров заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных кредитными договорами.

Вместе с тем, установлено и не опровергнуто, что ответчик Дорофеева М.С. принятые на себя по кредитным договорам обязательства надлежащим образом не исполняла, денежные средства в установленные кредитными договорами сроки не возвращала, проценты не уплачивала.

Согласно п. 12 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

По смыслу п. 10.3 кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном осуществлении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает Банку неустойку в общем размере 73% годовых от суммы просроченного платежа.

Согласно расчету, представленному истцом, у ответчика Дорофеева М.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность:

по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> копейки проценты, <данные изъяты> копеек неустойка (пени);

по кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> копеек проценты, <данные изъяты> копейки неустойка (пени).

Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ года№ № отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис».

Решением Арбитражного суда Чувашской Республики от ДД.ММ.ГГГГ по делу № № ООО КБ «Мегаполис» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В адрес ответчика Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» были направленытребования от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ о возврате сумм кредитов, процентов и уплате неустоеки расторжении кредитных договоров, однако по состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением данные требования ответчиком не исполнены, обратное также не доказано.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Не оспорено, что ответчик добровольно заключил кредитные договора с ООО КБ «Мегаполис» на приведенных выше условиях, которые стали обязательными для него, в связи с чем суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности являются обоснованными.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности, суд признает ихматематически правильными и соответствующими условиям заключенных договоров. Ответчиком данные расчеты не опровергнуты, в связи с чем суд считает исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и №от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копеек и <данные изъяты> копейки соответственнообоснованными.

Оснований для уменьшения начисленной ответчику неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд с учетом длительности невыполнения обязательств, размера задолженности не усматривает.

Истец также просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом и неустойки от суммы просроченных основного долга и процентов по кредитам за каждый день просрочки, начисляемые с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита включительно.

В силу п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с этим, учитывая, что задолженность по кредиту заемщиком на момент рассмотрения дела не погашена, банк вправе требовать взыскания с заемщика процентов за период, не вошедший в расчет первоначальной цены иска, а также на будущее вплоть до момента оплаты задолженности.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации 08.10.1998 года № 13/14 от «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанных кредитов и неустойки до момента фактического исполнения обязательств по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом.

В свою очередь в части взыскания неустойки суд считает необходимым обратить внимание на следующее.

Согласно п. 1 ст. 9.1. Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи – мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

В период действия моратория на банкротство согласно пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерацииот 24.12.2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей на 6 месяцев со дня его официального опубликования.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации по их применению следует, что с момента введения моратория, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (на 6 месяцев), прекращается начисление неустоек за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория. За период действия моратория на возбуждение дел о банкротстве неустойки (штрафы и пени), являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, не взыскиваются с лица, на которое распространяется действие этого моратория.

Таким образом, в период действия указанного моратория установленная кредитными договорами неустойка не подлежит начислению, в связи с чем на стадии исполнения судебного акта следует учесть, что при начислении неустойки не может быть принят во внимание период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная неустойка подлежит расчету в порядке исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, с применением Постановления Правительства от ДД.ММ.ГГГГ №.

Следует отметить и то, что вступившим в законную силу определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу произведена замена истца – ООО КБ «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»в части требований о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ годана Шипилова В.В. следовательно, задолженность ответчика по указанному договору подлежит взысканию в пользу данного лица.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца ООО КБ «Мегаполис»также подлежат взысканию расходы последнего на уплату государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме <данные изъяты> рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Дорофеевой М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Дорофеевой М.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> копейки, в том числе: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> копеек проценты, <данные изъяты> копейки неустойка (пени).

Взыскать с Дорофеевой М.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис»в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»сумму процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 12% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с Дорофеевой М.С.,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»неустойку (пени) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 73% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, за исключением периода моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Дорофеевой М.С. , ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Шипилова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: <данные изъяты> рублей основной долг, <данные изъяты> рублей проценты, <данные изъяты> рублей копеек неустойка (пени).

Взыскать с Дорофеевой М.С. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № в пользу Шипилова В.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН № (пени) по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического возврата суммы кредита включительно, за исключением периода моратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Дорофеевой М.С. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Мегаполис» расходы на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля.

Решение в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области.

Председательствующий судья А.А. Ребров

Мотивированное решение суда составлено 17 января 2024 года.