Решение по делу № 02-4306/2017 от 20.04.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2017 года г. Москва

Измайловский районный суд г. Москвы в составе судьи Фокиной Ю.В., при секретаре Рзаевой Н.Ч., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4306/17 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Рощину Игорю Николаевичу о взыскании задолженности,

установил:

истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Рощину Игорю Николаевичу, мотивируя свои требования тем, что 15.05.2012 года между сторонами заключен договор о выпуске и обслуживании карты American Express Platinum Card № 97310728. Договор заключен посредством совершения банком действий по принятию предложения ответчика, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся неотъемлемыми частями договора. Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» открыл Рощину И.Н. банковский счет № 40817810100974646841, выпустил на его имя основную банковскую карту и осуществлял кредитование счета в пределах установленного лимита. 15.05.2012 года Рощин И.Н. получил указанную карту на руки и неоднократно совершал расходные операции с ее использованием. По условиям договора погашение задолженности ответчиком должно осуществляться путем размещения на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа и их списания банком безакцептном порядке. Однако в нарушение договорных обязательств погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось. Истец 23.09.2016 года потребовал возврата полной суммы задолженности, сформировав и направив в адрес ответчика заключительный счет-выписку с указанием суммы задолженности. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено, задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору о карте, включая непогашенный кредит - 494 078,89 руб., просроченные проценты - 67 640,67 руб., неустойку за неуплату процентов 4 200 руб., плату за годовое обслуживание карты - 15 000 руб., плату за снятие и перевод денежных средств - 3 440 руб., неустойки за неуплату заключительного счета-выписки в размере 192 838,65 руб. Также истец просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 10 971,99 руб.

Истцом АО «Банк Русский Стандарт» заявлено ходатайство о рассмотрении настоящего гражданского дела в свое отсутствие.

Ответчик Рощин И.Н. извещался надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, сведений об уважительности причин неявки в суд не представил.

Указанные обстоятельства позволяют суду рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 года N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации": акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (пункт 3 статьи 438 ГК РФ).

Правоотношения сторон по договору, наличие которых не оспаривалось, регулируются нормами глав 42 «Заем и кредит» и 45 «Банковский счет» ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что Рощин И.Н. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты American Express Platinum Card, в рамках которого выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. В заявлении Рощин И.Н. указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием банком его предложения будут являться действия банка по открытию счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, а также, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте, наряду с Заявлением, будут являться Условия и Тарифы, положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно выписке из книги регистрации открытых счетов, Банк 15.05.2012 года открыл ответчику банковский счет, выпустил на имя ответчика банковскую карту и осуществлял кредитование счета, в пределах предоставленного ответчику лимита, что также подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика № 40817810100974646841.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления требования займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 6.1. Условий Банк предоставляет Клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты, а также оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Банк согласно ст. 850 ГК РФ предоставляет Клиенту кредит в случае недостатка денежных средств на Счете карты для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товаров, получению наличных денежных средств и оплаты Клиентом Банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей, предусмотренных Условиями (п. 6.2. Условий).

По окончании каждого расчетного периода Банк формирует счет-выписку, которая содержит информацию обо всех Операциях, отраженных на Счете в течение Расчетного периода (в соответствии с п. 6.6-6.11 Условий равен одному календарному месяцу); сумму счета-выписки, дату его оплаты и прочую информацию.

В целях погашении Задолженности Клиент размещает на Счете денежные средства. Наличие денежных средств на Счете при одновременном наличии у Клиента Задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения Клиента денежных средств со Счета в погашение такой Задолженности в размере суммы счета-выписки в установленный Договором срок оплаты счета-выписки.

В силу п.6.19. Условий в случае если в срок, установленный для оплаты суммы счета-выписки Клиент не оплатит сумму счета-выписки в полном объеме, то в соответствии с Условиями такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом даты оплаты счета-выписки и с Клиента в соответствии с Тарифами взимается плата за пропуск оплаты счета-выписки.

В этой связи Банком в соответствии с п.13 Тарифов начислены платы за пропуск оплаты счета-выписки.

В соответствии с п.6.20 Условий срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. При этом Клиент обязан в течение 30 (Тридцати) календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить Задолженность в полном объеме.

В соответствии с процентной ставкой, установленной п. 13 Тарифов Банком начислены проценты за пользование кредитом в сумме 4 200 руб., которая включена в сумму задолженности, указанную в Заключительном счете-выписке.

Таким образом, суд приходит к выводу, что 15.05.2012 года между сторонами с соблюдением письменной формы заключен договор о предоставлении и обслуживании карты American Express Platinum Card № 97310728 посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

Как следует из материалов дела, ответчик неоднократно совершал расходные операции с использованием карты по получению наличных денежных средств и совершению покупок за счет предоставляемого Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

Судом установлено, что ответчик нарушал условия договора, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита, предоставленного банком на дату окончания расчетного периода.

Поскольку обязанность по возврату задолженности ответчиком не исполнена, истец 23.09.2016г., сформировал Рощину И.Н. заключительный счет-выписку.

 Как следует из материалов дела, задолженность по кредиту ответчиком перед истцом по настоящее время в полном объеме не погашена, что подтверждается выпиской по счету № 40817810100974646841.

Согласно представленному истцом расчету, с которым суд соглашается, задолженность ответчика составляет 777 198,21 руб., которая состоит из: непогашенного кредита 494 078,89 руб., просроченных процентов 67 640,67 руб., неустойки за неуплату процентов 4 200 руб., платы за годовое обслуживание карты 15 000 руб., платы за снятие и перевод денежных средств 3 440 руб., неустойки за неуплату заключительного счета-выписки в размере 192 838,65 руб. Доказательствами обратного суд не располагает, а потому заявленные требования суд находит обоснованными, подлежащими удовлетворению в части требований о взыскании непогашенного кредита 494 078,89 руб., просроченных процентов 67 640,67 руб., неустойки за неуплату процентов 4 200 руб., платы за годовое обслуживание карты 15 000 руб., платы за снятие и перевод денежных средств 3 440 руб..

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика непогашенного кредита 494 078,89 руб., просроченных процентов 67 640,67 руб., неустойки за неуплату процентов 4 200 руб., платы за годовое обслуживание карты 15 000 руб., платы за снятие и перевод денежных средств 3 440 руб.

 Однако суд считает возможным снизить размер просроченных процентов, неустойки, начисленных за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании изложенного, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой с ответчика неустойки за неуплату заключительного счета-выписки со 192 838,65 руб. до 30 000 руб.

При вынесении решения суд учитывает, что истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере 10 971,99 руб., которые в соответствии со ст. 98 ГПК РФ должны быть возвращены истцу за счет ответчика.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

взыскать с Рощина Игоря Николаевича в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 97310728: непогашенный кредит - 494 078,89 руб., просроченные проценты - 67 640,67 руб., неустойку за неуплату процентов - 4 200 руб., плату за годовое обслуживание карты - 15 000 руб., плату за снятие и перевод денежных средств - 3 440 руб., неустойку за неуплату заключительного счета-выписки в размере 30 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 971,99 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Измайловский районный суд г. Москвы в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 10 июля 2017 года.

Судья Ю.В. Фокина