Решение по делу № 2-1803/2016 от 26.10.2016

дело № 2-1803/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 декабря 2016 года город Туапсе

Туапсинский районный суд Краснодарского края в составе:

Председательствующего судьи Твердова И.В.

при секретаре Быковой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Болатаевой Л.А. к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Болатаева Л.А. обратилась в Туапсинский районный суд с иском к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

В судебном заседании представитель истца Болатаевой Л.А., действующий по доверенности Колдани М.Д., исковые требования поддержал, пояснил, что между Болатаевой Л.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Договор заключен в момент получения кредита в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Период страхования, предусмотренный договором составляет 45 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), сумма страховой премии в размере 66 330 рублей удержана единовременно и в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ истцом досрочно и в полном объеме погашена задолженность перед банком по кредитному договору. В соответствии с п.5 договора страхования в течение действия договора страхования страховая сумма уменьшается по мере погашения задолженности. Пунктом 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита предусмотрено, что в случае досрочного расторжения в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором. Таким образом истец в праве требовать от ответчика возврата части денежных средств за период времени в который услуга страхования не оказывалась. Сумма страхования за неиспользованный, но оплаченный период подлежащая возврату составляет 56 012 рублей. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику досудебную претензию о возврате суммы страховой премии за неиспользованный период, полученную ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, однако ответа до настоящего времени от ответчика не получено. Просит взыскать с ООО «СК «ренессанс жизнь» в пользу Болатаевой Л.А. часть оплаченной услуги страхования за неиспользованный период страхования в размере 56 012 рублей, неустойку за невыполнение законных требований потребителя в размере 56 012 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 291 рубль, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной суммы - 56 657 рублей.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь», извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явился, в материалах имеются возражения на исковое заявление от представителя, действующей по доверенности Сорокотягиной Ю.Е., поступившие в суд по электронной почте, согласно которым ответчик иск не признает, подтверждает заключение договора страхования жизни заемщика на случай наступления смерти, инвалидности 1 группы застрахованного, согласно ст.958 ГК РФ, п.8.4 заключенного договора страхования жизни, возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, не производится, п.8.4 заключенного договора пункт 11.3 Полисных условий отменен по соглашению сторон, требования о взыскании неустойки, процентов по ст.395 ГК РФ, штраф в размере 50%, взысканию не подлежат. Просит в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения иска применить положения ст.333 ГК РФ, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Представитель третьего лица КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явился, в материалах имеется отзыв на исковое заявление от представителя, действующей по доверенности Борзовой В.В., поступивший в суд по электронной почте, в соответствии с которым представитель просит в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

Таким образом суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей ответчика и третьего лица, с учетом мнения представителя истца, который против рассмотрения дела в отсутствие представителей ответчика и третьего лица не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.    В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления истца, между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Болатаевой Л.А. заключен договор страхования жизни заемщиков кредита на срок 45 месяцев, страховая премия составила 66 330 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Болатаевой Л.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен договор кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить клиенту кредит в размере 200 330 рублей, под 36,9% сроком на 45 месяцев, а заемщик возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в сроки и в порядке, установленные договором и графиком платежей.

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязуется перечислить со счета часть кредита в размере 66 330 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования жизни заемщиков кредита.

Как следует из заявления о добровольном страховании, истец изъявил желание и просил ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключить договор страхования жизни заемщиков кредита, с полисными условиями страхования по программе страхования жизни заемщиков кредита ознакомлен, возражений не имеет, обязуется выполнять, просит банк перечислить с его счета сумму страховой премии подлежащей уплате по заключенному им договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Болатаева Л.А. досрочно погасила задолженность по кредитному договору, что подтверждается ответами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о возврате части страховой премии, оплаченной в момент заключения кредитного договора, за неиспользованный срок действия договора страхования, в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, полученное ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и оставленное им без внимания.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Пунктом 3 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Из ст.958 ГК РФ следует, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Договор страхования собственноручно подписан Болатаевой Л.А., в связи с чем суд полагает, что своей подписью в договоре страхования истец согласилась со всеми его условиями.

Страховая премия оплачена истцом в полном объеме, то есть окончательное решение о вступлении договора страхования в силу принял истец, оплатив в полном объеме страховую премию.

Пунктом 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита предусмотрено, что в случае досрочного расторжения в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором, тогда как п.8.4 заключенного договора страхования предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается страхователю.

Доводы представителя истца о том, что возврат части страховой премии предусмотрен Полисными условиями, являются несостоятельными, поскольку п.8.4 договора страхования прямо предусмотрено, что в случае отказа страхователя от договора страхования премия страхователю не возвращается, следовательно в данном случае необходимо руководствоваться условиями заключенного договора страхования.

Истец добровольно заключила с ответчиком договор страхования жизни заемщиков кредита, при этом действие договора страхования не зависит от действия кредитного договора, а досрочное погашение кредита не входит в перечень обстоятельств, указанных в п.1 ст.958 ГК РФ для досрочного прекращения договора страхования и применения последствий, предусмотренных п.3 ст.958 ГК РФ, поскольку возможность наступления страхового случая не отпала, существование страхового риска не сократилось, действие договора страхования не зависит от кредитного договора, договор страхования продолжает свое действие на заключенных условиях.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что законные права истца, предусмотренные Законом РФ от 07.02.1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», не нарушены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд через Туапсинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                            

Судья: