Решение по делу № 2-71/2022 от 10.02.2022

Дело № 2-71/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2022 года                          п. Ибреси

Ибресинский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Паймина А.А.,

при секретаре Андреевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО3, Медведевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины

установил:

Истец акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины. Заявленные требования мотивированы тем, что 6 апреля 2016 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № (далее - Договор). 6 апреля 2016 года Клиент направил в Банк заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 108120,55 руб. на срок 518 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов. При этом, в заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк: - в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка; - в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора. Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор №. Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 108120,55 руб. (п.1 индивидуальных условий); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 518 дней, до 06.09.2017 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий); размер процентов за пользование кредитом по ставке 23,40 % годовых (п.4 индивидуальных условий).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и 07.04.2016 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 108120,55 рублей.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось. В соответствии с Договором, в случае пропуска Клиентом очередного платежа, повлекшего нарушение сроков возврата Заемщиком основного долга и процентов за пользование кредитом продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, Банк вправе потребовать досрочного погашения суммы Кредита вместе с причитающимися процентами, сформировав и направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

Банк выставил Клиенту заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 120388,76 руб. не позднее 06.11.2016 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 121023,64 руб.

В соответствии с имеющейся у Банка информацией ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. Банк не обладает сведениями о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО3 Как следует из Реестра данных наследственных дел нотариусом ФИО7 было заведено наследственное дело №.

При указанных обстоятельствах просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору № в размере 121023 руб. 64 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3620 руб. 47 коп.

В ходе рассмотрения дела к участию в деле в качестве ответчика привлечена Медведева С.В.

Представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО8, действующая по доверенности от 01.09.2020, в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка, не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Надлежаще и своевременно извещенная о времени и месте судебного заседания ответчик Медведева С.В. в суд не явилась и представила заявление о рассмотрении гражданского дела без ее участия, а также просила суд применить срок исковой давности.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора – АО «Русский Стандарт Страхование», ООО «КБС», надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства в суд не явились, представили заявления о рассмотрении дела без их участия.

Согласно ч.ч. 1, 3, 4 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Учитывая надлежащее извещение сторон о времени и месте судебного заседания, наличие ходатайств представителя истца, ответчика и представителей третьих лиц о рассмотрении гражданского дела без их участия, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Изучив имеющиеся в материалах гражданского дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора; стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» - отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что 6 апреля 2016 года между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО3 был заключен кредитный договор №.

6 апреля 2016 года ФИО3 направил в АО «Банк Русский Стандарт» заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления потребительского кредита в сумме 107961,55 рублей сроком на 518 дней и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита.

6 апреля 2016 года ФИО3 акцептовал оферту АО «Банк Русский Стандарт» путем подписания индивидуальных условий и передачи их в АО «Банк Русский Стандарт», таким образом, сторонами был заключен договор №.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в 107961,55 рублей, по ставке 23,40 % годовых, со сроком возврата кредита 518 дней, то есть до 6 сентября 2017 года.

Во исполнение договорных обязательств АО «Банк Русский Стандарт» открыл ФИО3 банковский счет № и 7 апреля 2016 года перечислил на указанный счет денежные средства в размере 107961,55 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Приложением к Кредитному договору является График платежей, согласно которому последний платеж по кредитному договору – 6 сентября 2017 года.

6 октября 2016 года АО «Банк Русский Стандарт» выставил ФИО3 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 120388,76 рублей в срок до 6 ноября 2016 года, однако требование истца ФИО3 не исполнил.

Таким образом, задолженность по предоставленному кредиту составляет 121023,64 рублей, из них: сумма основного долга – 102443,27 рублей, сумма процентов – 10272,35 рублей, плата (штрафы) за пропуск платежей – 7954,02 рублей, плата за СМС- информирование и другие комиссии – 354 рублей.

Расчет АО «Банк Русский Стандарт» судом проверен, он арифметически верен и соответствует условиям соглашения.

Судом установлено, что заемщик ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии №.

Согласно представленному нотариусом Ибресинского нотариального округа Чувашской Республики ФИО7 наследственному делу № №, открытому после смерти ФИО3, следует, что наследником первой очереди, принявшим наследство после смерти ФИО3, является его дочь – Медведева С.В.

Наследственным имуществом, согласно материалам наследственного дела, является <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес> кадастровая стоимость данного объекта недвижимости на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей, стоимость <данные изъяты> квартиры составляет – <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ Медведевой С.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>.

Пунктом 1 ст. 1110 ГК РФ предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Судом установлено, что заключительное требование ФИО3 было выставлено 6 октября 2016 года, со сроком погашения задолженности не позднее 6 ноября 2016 года.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Частью 1 ст. 207 ГК РФ предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом даты обращения истца с настоящим иском, даты последнего платежа по графику погашения задолженности (06.09.2017) суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по всем платежам указанным им при расчете суммы задолженности.

Таким образом, трехгодичный срок исковой давности, применимый в данном случае, надлежит исчислять с 6 сентября 2017 года, как 06.09.2017 + 3 года = 06.09.2020 года.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Абзацем 4 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что по требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Установленная абз. 2 п. 3 ст. 1175 ГК РФ особенность применения норм об исковой давности заключается в том, что при предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению. В этом смысле установленный срок носит пресекательный характер.

Кроме того, в абз. 6 п. 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что к срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

С настоящим иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 7 февраля 2022 года (направлен посредством почтовой связи), в то время как срок исковой давности по заявленным требованиям истек 6 сентября 2020 года.

С учетом изложенного и заявленного ответчиком Медведевой С.В. ходатайства о применении срока исковой давности, оснований для удовлетворения исковых требований истца не имеется.

Кроме того, поскольку истцу в удовлетворении иска отказано в полном объеме, исковые требования в части взыскания расходов по уплате государственной пошлины также удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ

решил:

В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к наследственному имуществу ФИО3, Медведевой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Ибресинский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 4 апреля 2022 года.