Решение от 28.03.2022 по делу № 2-153/2022 от 01.02.2022

Дело № 2-153/2022

25RS0026-01-2022-000109-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    пгт Лучегорск                                                                                                          28 марта 2022 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Новоградской В.Н.,

при секретаре Кузьмичевой Т.П., с участием:

ответчика Исаевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Исаевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее -ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с названным иском к Исаевой Т.А. указывая, что 17.12.2011 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № 103165794, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 63775,51 руб. под 33% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п.4.1 Условий кредитования. Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно раздела «Б» кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20.03.2012 г. и на 18.01.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составила 3480 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 18.01.2012 г. и на 18.01.2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 3543 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 20460 рублей. По состоянию на 18.01.2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 173080,42 руб., из них: просроченная ссуда – 56649,34 руб., просроченные проценты – 15768,07 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 50805,85 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 49857,16 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать с Исаевой Т.А. сумму задолженности в размере 173080,42 рублей, сумму уплаченной госпошлины в размере 4661,61 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик Исаева Т.А. исковые требования не признала, заявила о пропуске ПАО «Совкомбанк» срока исковой давности, в связи с чем просит в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 17.12.2011 г. Исаева Т.А. обратилась в ООО ИКБ «Совкомбанк» (впоследствии переименованный в ПАО «Совкомбанк») с заявлением–офертой на получение потребительского кредита. В разделе «Б» заявления о предоставлении кредита указана информация о сумме кредита, которая составила – 63775,51 рублей, сроке возврата кредита – 36 месяца, процентной ставке по кредиту – 33 % годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита Исаева Т.А. была ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Условия кредитования, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Также ответчик гарантировала банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов, в случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить банку штрафные санкции при нарушении срока возврата кредита (части кредита) согласно раздела «Б» договора. График платежей по кредиту определен в разделе «Е» договора потребительского кредита № 103165794, с которым ответчик была ознакомлена под роспись. Согласно выписке по счету 17.12.2011 г. банк предоставил заемщику кредит в сумме 63775,51 руб. Таким образом, заявление-оферта Исаевой Т.А. на получение потребительского кредита была акцептована банком, следовательно, между сторонами был заключен письменный договор о предоставлении кредита путем акцепта банком оферты ответчика в виде заявления-оферты на получение потребительского кредита, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 433 ГК РФ.

Согласно ст.ст.809 и 810, ч.2 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита, а также уплатить проценты, предусмотренные договором, в срок и в порядке, предусмотренном договором кредита.

В соответствии с разделом 4 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании, а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссии, предусмотренные договором о потребительском кредитовании. В соответствии с условиями договора возращение займа предусмотрено по частям и суммы платежей приводятся в графике осуществления платежей, подписанном заемщиком.

В силу ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа, заемщик в соответствии со ст. 330 ГК РФ и Разделом «Б» договора о потребительском кредитовании уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; при нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

Из материалов дела следует, что ответчик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, последний платеж был внесен 08.10.2012 года в сумме 3000 руб., в связи с чем, согласно представленного истцом расчета, задолженность по кредиту по состоянию на 18.01.2022 г. составила 173080,42 руб., в том числе: задолженность по просроченной ссуде – 56649,34 руб., задолженность по процентам – 15768,07 руб., штрафная санкция за просрочку уплаты кредита – 50805,85 руб., штрафная санкция за просрочку уплаты процентов – 49857,16 руб.

Указанный расчет соответствует условиям кредитного договора и Условиям кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели.

Вместе с тем, ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному договором кредитования, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Кредитным договором и графиком платежей к кредитному договору установлена оплата кредитной задолженности аннуитетными платежами, в связи с чем, у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Из материалов дела следует, что последний платеж Исаевой Т.А. был внесен 08.10.2012 г. в размере 3000 рублей, более платежи ответчиком не вносились. Последний ежемесячный платеж по графику платежей подлежал внесению ответчиком 17.12.2014 г. Соответственно, у кредитора возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства в пределах срока исковой давности до 17.12.2017 г.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как установлено в судебном заседании, с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Исаевой Т.А. задолженности по кредитному договору № 103165794 от 17.12.2011 г. (дата обращения 31.03.2020 г.), а также с исковым заявлением в Пожарский районный суд (дата обращения 26.01.2022 г.) ПАО «Совкомбанк» обратился за пределами трехлетнего срока, установленного ст. 196 ГК РФ.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

В соответствии со ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

В связи с отказом в иске расходы истца по уплате госпошлины возмещению ответчиком не подлежат на основании ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 103165794 ░ ░░░░░ 173080,42 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4661,61 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 04.04.2022 ░.

                                    ░░░░░                                                      ░░░░░░░░░░░░ ░.░.